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Ally Invest Review - Operaciones de bajo costo en acciones y otras inversiones


Si está familiarizado con el amplio mundo de la banca en línea, seguramente habrá oído hablar de Ally Bank, con sede en Filadelfia. Es uno de los bancos en línea más antiguos y mejor considerados, reconocido por rendimientos superiores a la media, tarifas bajas y mínimos de apertura de cuenta virtualmente inexistentes.

Es menos probable que esté familiarizado con Ally Invest, la correduría en línea mucho más nueva de Ally Bank. Ally Invest es heredero de TradeKing, una correduría de descuento de la vieja escuela que Ally Bank adquirió y cambió de marca en 2016. Si está en el mercado para una nueva correduría o está menos que emocionado con su actual experiencia de inversión, Ally Invest definitivamente vale la pena acercarse más. Mira.

Características principales

Ofertas de bonificación de apertura de cuenta

Las ofertas de bonificación por apertura de cuenta de Ally Invest no están a la par con los principales bonos de nueva cuenta del sector de corretaje en línea, que habitualmente superan los $ 600 en efectivo de bonificación o valor de libre comercio. Pero resiste las principales ofertas de bonos bancarios en línea, incluido el propio Ally Bank.

Ally Invest en realidad tiene dos ofertas de bonificación de apertura de cuenta:

  • Bonificación en efectivo : $ 200 en efectivo de bonificación cuando abre una cuenta con al menos $ 25, 000 en dinero nuevo
  • Operaciones sin comisión : 90 días de negociación sin comisiones (límite de $ 500 en valor total de libre comercio) cuando abre una cuenta con al menos $ 10, 000 en dinero nuevo

Las ofertas son mutuamente exclusivas; solo puede elegir una u otra. Ambas ofertas requieren un financiamiento total igual o superior al depósito mínimo dentro de los 15 días de la apertura de la cuenta. La bonificación es elegible para el retiro 120 días después de la recepción.

Cuenta de apertura de transferencia de crédito

Independientemente de los bonos de apertura de cuenta, los nuevos clientes de Ally Invest pueden calificar para hasta $ 150 en créditos de transferencia cuando transfieren cuentas existentes (incluidos efectivo y valores) de otra correduría. El saldo mínimo del tamaño de la cuenta para calificar para un crédito de tarifa es de $ 2, 500.

Productos de inversión disponibles y comisiones de negociación autodirigida

La plataforma de negociación autodirigida de Ally Invest tiene una amplia gama de productos de inversión disponibles:

  • Acciones : puede comprar y vender acciones cotizadas en bolsa y ciertas acciones de venta libre con Ally Invest. La comisión estándar de acciones es de $ 4.95 por compra y venta. Hay un recargo de $ 0.01 por acción en las operaciones con acciones de centavo.
  • Bonos : puede comprar y vender docenas de bonos corporativos y gubernamentales con Ally Invest. La comisión de negociación de bonos estándar es de $ 1 por bono, mínimo de $ 10 por operación. Ciertos bonos tienen mínimos de compra que pueden exceder este umbral, así que asegúrese de leer toda la letra pequeña pertinente antes de realizar un pedido.
  • ETFs : Los ETF, o fondos cotizados en bolsa, parecen fondos mutuos y se negocian como acciones. Al igual que los fondos mutuos, son cestas de acciones estratégicamente ensambladas y otros instrumentos financieros diseñados para lograr resultados específicos, como reflejar el rendimiento de un índice subyacente. Al igual que los fondos mutuos, los ETF tienen comisiones de gestión y otros gastos expresados ​​acumulativamente en el índice de gastos de cada instrumento. La mayoría de los índices de ETF tienen bajos índices de gastos, tan poco como 0.05% o 0.10% por año. Cabe destacar que Ally Invest no cuenta con ETF sin comisiones, que cada vez son más comunes en otros lugares. La comisión estándar de ETF aquí es de $ 4.95 por operación.
  • Fondos Mutuos : Al igual que los ETF, los fondos mutuos son cestas de valores construidos para fines específicos. Todos los fondos mutuos tienen un índice de gastos, pero los fondos generados para los inversores pasivos (incluidos los fondos indexados) generalmente tienen ratios bajos. Ally Invest tiene más de 12, 000 cargas (honorarios del fondo cargados en la parte delantera o en la parte trasera de forma separada de las comisiones de la plataforma y los gastos corrientes) y fondos mutuos sin carga. Ally Invest no tiene fondos mutuos sin carga con tarifa de transacción: la comisión estándar de fondos sin carga aquí es de $ 9.95.
  • Opciones : las opciones son instrumentos derivados que confieren el derecho a comprar o vender un activo subyacente en una fecha futura determinada (vencimiento). Existen diferentes tipos de opciones, cada una con sus propias reglas y ventajas, por lo que le conviene leer detenidamente los recursos de ayuda de Ally Invest si no está familiarizado. Los intercambios de opciones cuestan $ 4.95 base más $ 0.65 por contrato.

Precios a granel para clientes de gran volumen y alto equilibrio

Los clientes de Ally Invest que cumplan con ciertos requisitos son elegibles para precios especiales en transacciones de acciones. Ally se refiere a este esquema de precios especial indistintamente como "precios a granel", "precios de gran volumen", "precios elevados", "precios de volumen / saldo" o "precios especiales".

Estas tarifas especiales más bajas son:

  • $ 3.95 por acción y ETF trade
  • Tarifa base de $ 3.95 más $ 0.50 por contrato para intercambios de opciones
  • $ 1 por comercio de bonos ($ 10 mínimo)

Para calificar para estas tarifas, debe hacer una de estas dos cosas:

  • Realice al menos 30 intercambios calificados por trimestre
  • Mantener un saldo diario promedio de al menos $ 100, 000

Debe cumplir uno o ambos criterios para todo el trimestre anterior. Por ejemplo, para calificar para un precio especial durante el segundo trimestre, debe realizar al menos 30 operaciones calificadas en el primer trimestre.

Cuentas tradicionales de corretaje

Puede comprar y vender cualquiera de los productos principales de Ally Invest en una cuenta de corretaje tradicional. Los productos elegibles incluyen acciones, bonos, fondos mutuos, ETF y opciones. No hay un depósito mínimo para abrir una cuenta de corretaje tradicional.

Las cuentas de corretaje tradicionales de Ally Invest pueden ser mantenidas por una sola persona, conjuntamente por una pareja legal, o en un acuerdo de custodia entre un padre o tutor y un menor (cuenta de custodia). Las cuentas de corretaje tradicionales no tienen ventajas impositivas.

Cuentas con ventajas fiscales

Puede comprar y vender cualquier producto de inversión principal en una cuenta con ventajas impositivas:

  • IRA tradicional : puede aportar dólares antes de impuestos a su IRA tradicional, hasta el 100% de la compensación o $ 5, 500 por año ($ 6, 500 para los mayores de 50 años). Dependiendo de sus ingresos, estado civil y otros factores, sus contribuciones pueden ser deducibles de impuestos.
  • Roth IRA : puede aportar dólares después de impuestos a su Roth IRA, sujeto a los mismos límites que las IRA tradicionales. Las contribuciones Roth IRA no son deducibles de impuestos. Después de la edad 59.5, generalmente puede tomar distribuciones libres de impuestos sobre las contribuciones que se mantienen en la cuenta durante al menos cinco años. Si su ingreso excede ciertos límites que varían con el estado civil, no puede hacer contribuciones Roth.
  • IRA transferible: puede transferir activos retenidos en un plan corporativo calificado de jubilación (como un 401 (k)) a una cuenta IRA renovable mantenida a su nombre. Las IRA transferidas se designan como cuentas IRA tradicionales, con la misma contribución y límites de distribución que las IRA tradicionales.
  • IRA SEP : IRA SEP son cuentas de pensiones de pequeñas empresas diseñadas para empresas con menos de 25 empleados. Los empleados hacen contribuciones antes de impuestos, sujetas a los límites y restricciones de contribuciones impuestas por el IRS, y pagan impuestos sobre las distribuciones a su tasa de impuestos vigente en ese momento. Los empleadores pueden hacer contribuciones deducibles de impuestos, sujeto a las restricciones del IRS.
  • SIMPLE IRA : SIMPLE IRA son planes de reducción salarial para empleadores con menos de 100 empleados y ningún otro plan de jubilación calificado. Si trabajas por tu cuenta, es probable que también tengas derecho a una IRA SIMPLE.
  • Cuenta de Ahorros para la Educación de Coverdell : Las Cuentas de Ahorro para la Educación, o ESA, están diseñadas para aumentar los fondos destinados a gastos de educación. Los beneficiarios de ESA deben ser menores de 18 años o tener discapacidades calificadas cuando se establece la cuenta. Las contribuciones no son deducibles de impuestos, pero las distribuciones son generalmente libres de impuestos. Las contribuciones están limitadas a $ 2, 000 por año tributario.

A menos que se indique lo contrario, estas cuentas no tienen tarifas en curso cobradas por Ally Invest. Consulte con el IRS o su profesional financiero para obtener información importante sobre la elegibilidad, la idoneidad, las restricciones y más de la cuenta con ventajas impositivas.

También te puede interesar : ¿No estás seguro de qué IRA se adapta mejor a tus necesidades y objetivos? Consulte nuestra publicación en profundidad sobre las diferencias entre las IRA tradicionales y Roth.

Trading de Forex y Futuros

Ally Invest ofrece cuentas separadas para forex (monedas) y negociación de futuros.

El depósito mínimo requerido para abrir una cuenta de forex es de $ 250, pero Ally Invest recomienda al menos $ 2, 500 "para aprovechar al máximo nuestros productos y para permitirle más flexibilidad y una mejor administración de riesgos." La plataforma de forex admite más de 50 pares de divisas, más oro y plata, y promociona sus estrechos diferenciales y esquema de precios transparente como principales puntos de venta. A diferencia de algunos competidores, Ally Invest no cobra tarifas ocultas ni comisiones por el comercio de divisas. Si es un operador de Forex por primera vez, use la cartera de prácticas de Ally Invest para probar estrategias y sentirse cómodo con el mercado.

Los futuros de Ally Invest presentan una plataforma de comercio personalizable con más de 100 indicadores técnicos. Es totalmente capaz de admitir comerciantes de día e inversores activos que buscan exposición a metales (si son riesgosos) dinámicos, productos agrícolas y otros productos básicos. Las comisiones varían según el volumen, el tamaño de la cuenta y otros factores, pero comienzan desde $ 0, 45 por contrato.

Consejo profesional : los activos mantenidos en cuentas de futuros y de divisas no están protegidos por la Corporación de Protección de Inversores de Valores (SIPC). Los activos mantenidos en otras cuentas de Ally Invest están protegidos por SIPC, sujetos a ciertas restricciones y limitaciones: $ 500, 000 en saldos agregados y $ 250, 000 en reclamos en efectivo. Tenga en cuenta que SIPC no protege contra las pérdidas de inversión debido a las fluctuaciones del mercado; solo se activa si la intermediación cubierta (en este caso, Ally Invest) fracasa.

Carteras administradas

Las carteras administradas de Ally Invest son ideales para inversores que no utilizan mano de obra y no están convencidos de que necesiten pagar primas por ayuda de asesores financieros humanos. Hay un depósito mínimo de apertura de $ 2, 500 y una tarifa fija de asesoría del 0, 30% de los activos bajo administración (AUM) por año, independientemente del tamaño del balance o combinación de inversiones.

Las carteras administradas de Ally Invest son "carteras personalizadas y diseñadas profesionalmente adaptadas a sus necesidades financieras, tolerancia al riesgo, objetivos y horizontes de inversión". Tras una consulta de incorporación con un profesional financiero que evalúa sus objetivos y la tolerancia al riesgo, están construidos en gran parte con bajos -cost index ETFs. Luego se reequilibran automáticamente en un horario flexible que activa la composición de su cartera, la tolerancia al riesgo, el equilibrio y el horizonte temporal. Las operaciones realizadas con este asesor de inversiones automatizado siempre son sin comisión.

Herramientas y recursos de plataforma

El lado autodirigido de Ally Invest tiene una buena línea de herramientas y recursos para comerciantes e inversores emprendedores:

  • Gráficos en tiempo real (Streaming) : estos gráficos personalizables vienen en seis configuraciones diferentes, incluidas las variedades de candelabros y de montaña inmediatamente reconocibles. Puede trazar el rendimiento de índices, acciones y ETF con más de 90 herramientas de visualización y dibujo.
  • Calculadora de pérdidas y ganancias : esta herramienta hace el trabajo arduo de calcular la ganancia o pérdida potencial de una operación de opciones antes de que se realice. Si bien no es predictivo, puede usarlo para tener una idea general de su posible exposición.
  • Lista de observación : esta herramienta de intermediación perenne le permite compilar sus acciones y fondos favoritos en un solo lugar. Haga un seguimiento de su rendimiento en su tiempo libre, luego apriete el gatillo cuando sea el momento adecuado.
  • Instantáneas y datos de mercado : las instantáneas del mercado y de la compañía de Ally Invest son perfiles ricos en información (pero no demasiado densos) creados para aumentar su índice de inteligencia de mercado. La herramienta de datos de mercado le ofrece una visión más profunda y detallada de las compañías, los fondos y los índices, incluido el rendimiento histórico y los datos financieros clave.
  • Calculadora de probabilidad : al igual que la calculadora de pérdidas y ganancias, la calculadora de probabilidad de Ally Invest no es predictiva. Pero sí requiere un enfoque científico para la evaluación de riesgos, utilizando la volatilidad implícita para determinar la probabilidad relativa de que su estrategia rinda frutos.

Atención al cliente

Ally Invest tiene un robusto aparato de soporte al cliente que incluye soporte telefónico y chat en vivo. El centro de llamadas, que atiende a los clientes de Ally Bank y Ally Invest, está abierto las 24 horas, los 7 días de la semana. He llamado durante las primeras horas solo para asegurarme. El sistema muestra los tiempos de espera actuales, por lo que puede planificar sus llamadas en consecuencia.

El sistema de chat en vivo dice estar abierto las 24 horas del día, los 7 días de la semana, pero mi experiencia es más al azar. No está claro si esto se debe a mala suerte o problemas sistémicos. El soporte de Forex está disponible desde los domingos a las 10:00 a.m. al viernes a las 5:00 p.m. al este.

Ventajas

  1. Sin depósito mínimo para cuentas autodirigidas . Al igual que las cuentas corrientes y de ahorros de Ally Bank, las cuentas autodirigidas de Ally Invest no tienen mínimos de depósito. Eso es obviamente una gran noticia para los inversionistas de bajo saldo y un fuerte argumento para la inclusión de Ally Invest en la lista de los primeros inversores.
  2. Bajos honorarios para carteras administradas . Las carteras administradas de Ally Invest tienen comisiones de administración bajas: solo 0, 30% AUM, anualizadas, independientemente del saldo. Por el contrario, los asesores financieros humanos normalmente cobran del 0, 75% al ​​1, 50% de AUM. Los asesores híbridos que combinan el asesoramiento financiero práctico con la gestión de inversiones automatizada generalmente cobran entre el 0, 50% y el 1, 00% de AUM, según la plataforma y el saldo de la cuenta. Ally Invest está más en línea con las plataformas totalmente automatizadas como Wealthfront y Betterment, que destacan las bajas tarifas de gestión como un punto de venta importante.
  3. Comisiones de negociación relativamente bajas para cuentas autodirigidas . Las comisiones de negociación autodirigida de Ally Invest son bastante bajas en comparación con algunas corredoras de bolsa de la competencia. No pagará más de $ 4.95 por una operación bursátil aquí, incluso si solo compra y vende ocasionalmente. Algunas corredoras cobran el doble por comercio.
  4. Sólidas ofertas de apertura de cuenta . Las ofertas de bonificación de apertura doble de cuentas de Ally Invest se mantienen frente a las principales ofertas de apertura de cuentas bancarias. La oferta en efectivo vale $ 200 cuando abre una nueva cuenta con al menos $ 25, 000 en dinero nuevo. La oferta de comercio libre vale hasta $ 500, aunque necesitaría realizar al menos 100 operaciones bursátiles en un plazo de 90 días para alcanzar ese límite.
  5. Amplia gama de tipos de cuenta disponibles . Ally Invest tiene una amplia gama de tipos de cuenta: cuentas de corretaje autodirigidas tradicionales, una gran cantidad de cuentas de jubilación y tipos de cuentas especializadas, como forex / futuros y carteras administradas. No importa su estrategia o horizonte temporal, probablemente pueda encontrar una cuenta que satisfaga sus necesidades aquí.
  6. Robusto soporte al cliente El equipo de atención al cliente de Ally Invest está disponible por teléfono y chat en línea las 24 horas del día, los siete días de la semana. Esta es una característica distintiva de Ally Bank también. La mayoría de las instituciones financieras competidoras limitan las horas de atención al cliente a los días hábiles, o cierran durante 12 horas o más durante la noche.
  7. Acceso a productos de inversión avanzados a través de cuentas de Forex y futuros . Muchos corredores de bolsa en línea renuncian a futuros y divisas, ambos productos de inversión avanzada que no son adecuados para todos. Que Ally Invest haga espacio para ellos es una gran noticia para los usuarios experimentados cuyas estrategias de inversión o negociación pueden ser invaluables.
  8. Full-Service Sister Bank contribuye a la gestión financiera de espectro completo . Aunque funcionalmente separados, Ally Bank y Ally Invest están claramente relacionados. Ally Bank comercializa con entusiasmo a Ally Invest a sus clientes, para quienes Ally Invest es una primera corredora ideal. Del mismo modo, no es difícil ver cómo las cuentas de depósito de alto rendimiento de Ally Bank pueden tener en cuenta los planes de diversificación y liquidez de los clientes de Ally Invest. Si bien muchos corredores de bolsa en línea tienen bancos asociados o adyacentes, es raro encontrar uno tan completo o bien administrado como Ally Bank.

Desventajas

  1. No hay opción sin comisión para usuarios autodirigidos . Ally Invest no tiene opciones de inversión o negociación sin comisiones para usuarios autodirigidos. Esto es un inconveniente relativo a los servicios basados ​​en suscripciones, como Folio Investing, cuyo plan ilimitado permite hasta 2.000 intercambios gratuitos por mes, más de lo que la mayoría de los usuarios necesitarán.
  2. Sin ETFs sin comisión de transacción y fondos mutuos sin carga . A pesar de que se reserva el derecho de agregarlos en el futuro, Ally Invest no tiene ETFs sin comisiones ni fondos mutuos sin carga en la actualidad. Este es un inconveniente importante para los clientes de Ally Invest cuyas estrategias de inversión dependen en gran medida de estos productos. Dado que los ETF de bajo costo y los fondos mutuos son parte integral de la inversión pasiva y de índices, y para muchos inversores con horizontes temporales más largos, esta es una omisión flagrante. Las corredoras de bolsa de servicio completo competidoras, como TD Ameritrade y Schwab, tienen muchos fondos sin comisiones.
  3. Sin infraestructura física . Ally Invest no tiene sucursales ni oficinas físicas; no puede conocer al personal de Ally Invest en persona, incluso si es un cliente de cartera administrado. Si prefiere tener una relación personal y práctica con las personas responsables de administrar su dinero, un asesor financiero tradicional podría ser una mejor opción.

Palabra final

Ally Invest es una agencia de corretaje en línea superior a la media, pero no es la única plataforma de negociación e inversión digna de sus dólares duramente ganados. Hay muchas otras opciones disponibles, y solo usted (quizás en consulta con un asesor financiero) puede decidir cuál se ajusta mejor a sus necesidades.

Si está pensando en cambiar su juego de inversión en línea, siéntase libre de compartir sus pensamientos y experiencias aquí. ¿Qué buscas en una correduría en línea? ¿Cómo encuentras ese ajuste elusivo?


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