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American Express Personal Savings Review - Cuenta de ahorros y CD


Si tiene dinero para invertir, pero no puede comprometerse con vehículos de inversión a largo plazo, como un plan 401k o Roth IRA, una cuenta de ahorro de alto rendimiento o un certificado de depósito podría satisfacer sus necesidades. Cada una es una opción viable si busca una inversión conservadora que no inmovilice su dinero durante un largo período de tiempo.

American Express Personal Savings es una compañía de servicios bancarios que ofrece ambas cuentas, y puede tener sentido, especialmente si ya tiene una cuenta Amex existente, o si está buscando una cuenta sin un depósito mínimo.

Con una cuenta de ahorro de alto rendimiento, usted gana una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorro convencional, pero aún puede acceder a los fondos sin incurrir en una multa. Un certificado de depósito difiere de una cuenta de ahorro en que usted acepta dejar su dinero en la cuenta durante un período de tiempo predeterminado, que va desde varios meses hasta varios años. Lo bueno es que gana una tasa de interés más alta. Por otro lado, enfrenta sanciones por retiro anticipado si retira el dinero antes de que expire el plazo.

Proceso de solicitud

El proceso de solicitud es sencillo para cualquiera de los productos. Debe ingresar información estándar, que incluya su nombre, dirección, número de teléfono, fecha de nacimiento, número de seguro social, número de licencia de conducir y la información de su empleador. Puede elegir abrir su cuenta mediante transferencia electrónica desde su banco o enviando un cheque por correo. Sin embargo, antes de realizar una transferencia electrónica, American Express enviará dos pequeños depósitos de prueba al banco que ingresó para fines de verificación. Luego de la transferencia exitosa, recibirá instrucciones por correo electrónico para confirmar su cuenta y completar la transferencia.

Una semana después de abrir su cuenta, American Express le enviará por correo un kit de bienvenida. Se brindan estados de cuenta mensuales si abre una cuenta de ahorros y se le envían estados de cuenta trimestrales si abre un CD. Cuando su CD se acerca a su vencimiento, American Express le envía un aviso 10 días antes de la fecha de vencimiento, y a menos que se contacte con American Express, su CD se renueva automáticamente con el mismo plazo. También hay un período de gracia de 10 días a partir de la fecha de vencimiento en el que puede retirar fondos sin penalización.

Características principales

  • Tasas de interés variables . La cuenta de ahorro de alto rendimiento viene con un APY competitivo, y para un certificado de depósito, el APY varía según el término que elija.
  • Sin honorarios No hay tarifas de ningún tipo con ninguna de las opciones.
  • Sin Mínimos . Puede abrir una cuenta con ahorros personales de American Express con tan solo $ 1.
  • Acceso a la cuenta 24/7 . Puede acceder a su cuenta en cualquier momento y lugar en línea o por teléfono. También puede transferir dinero dentro y fuera de su cuenta de ahorros en cualquier momento. Sin embargo, solo puede hacer hasta seis retiros o transferencias de su cuenta de ahorros de alto rendimiento durante un ciclo de estado de cuenta mensual.
  • Sanciones por Retiro Temprano . Las sanciones por retiro son importantes, pero complicadas. Por ejemplo, si abre una cuenta y un mes después necesita retirar el monto total, de hecho se le cobrarán intereses de tres o seis meses, dependiendo del plazo del CD. En otras palabras, perdería una parte de su inversión inicial. Para los CD con un plazo de 12 meses o menos, se le cobrarán tres meses de intereses si realiza un retiro de menos de seis meses del plazo. Sin embargo, si retira todo su saldo principal seis meses o más antes del vencimiento, American Express calcula un valor de recuperación de costos basado en las tasas de interés actuales, lo que significa que se le puede cobrar una multa que sea mayor a tres meses de interés. La multa es mayor para los CD de más de 12 meses, ya sea un interés de 6 meses o el valor de recuperación de costos, que puede ser mayor. Y, en general, no se permiten retiros parciales: si lo intenta, American Express probablemente cerrará la cuenta, aplicará la multa correspondiente y le devolverá los fondos.

Ventajas

  1. Conveniencia . El proceso de solicitud toma solo unos minutos, siempre y cuando tenga toda su información personal lista. También puede optar por recibir sus estados de cuenta por correo postal o electrónico.
  2. Características recurrentes del depósito . Puede configurar una transferencia automática desde su cuenta de cheques externa, o incluso programar un depósito directo a su cuenta de ahorros.
  3. No se necesita tarjeta American Express . No necesita preocuparse de calificar para una tarjeta de crédito American Express. Se puede abrir una cuenta de ahorros o CD sin uno.
  4. Enlaces al software de finanzas personales . Las cuentas con American Express Personal Savings cuentan con el respaldo de la mayoría del software de finanzas personales, incluidos Mint y Quicken.
  5. Seguro de FDIC . Todos los CD y cuentas de ahorro están asegurados por al menos $ 250, 000 por la FDIC. Esta cifra aumenta con cada beneficiario que agregue.

Desventajas

  1. Mayores tasas de interés disponibles . Aunque las tarifas ofrecidas por American Express son competitivas, puede haber otras opciones disponibles con tasas más altas. Tenga en cuenta, sin embargo, que algunas de estas cuentas pueden tener requisitos mínimos de depósito.
  2. Tiempos extendidos de retención de fondos . Los fondos de los depósitos electrónicos pueden tardar hasta seis días hábiles después de la iniciación en publicarse, y los depósitos de cheques pueden demorar hasta 11 días hábiles.
  3. Transferencias / Retiros Limitados . Para retirar dinero de su cuenta de ahorros, debe transferirlo a su cuenta externa e ir desde allí. Puede recibir un retiro por cheque, pero tiene que llamar para solicitar un retiro, luego de lo cual se le enviará un cheque por correo. Está limitado a un máximo de seis transferencias y retiros para cada ciclo de facturación. Esta regla se aplica a casi todas las cuentas de ahorro en línea.
  4. Soporte al cliente limitado . Aunque la asistencia telefónica está disponible las 24 horas, no hay correo electrónico ni función de chat en vivo.
  5. Sanciones complicadas por retiro anticipado . Si retira fondos de su cuenta de CD antes de la fecha de vencimiento, se aplican penalidades, y entender qué representan exactamente puede ser confuso.

Palabra final

Si sus fondos son limitados pero aún desea comenzar a ahorrar, una cuenta con ahorros personales de American Express puede ser adecuada para usted. Las características sin depósito y sin depósito mínimo son excelentes para los principiantes. Si está buscando una tasa de interés más alta, puede haber otras opciones disponibles, pero la clave es tomarse el tiempo y hacer la investigación antes de tomar su decisión final.

¿Cuáles son sus pensamientos sobre los productos de ahorro de American Express?


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