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Certificación de planificador financiero certificado: cómo convertirse en CFP


Desde 1985, la Junta de Estándares del Planificador Financiero Certificado ha emitido la designación de Planificador Financiero Certificado para aquellos que han cumplido con los requisitos educativos y de experiencia y aprobado el riguroso examen de la junta. Esta credencial ahora se conoce en todo el mundo como la designación profesional definitiva para los planificadores y asesores financieros.

Diferentes tipos de profesionales financieros obtienen esta credencial, que incluye corredores de bolsa, asesores de inversiones registrados, agentes de seguros, planificadores de patrimonio, banqueros y profesionales de impuestos. Muchos en la industria financiera pueden beneficiarse de llevar la marca CFP en su tarjeta de visita.

Obtener esta marca indica conocimientos y experiencia adicionales, así como la voluntad de trabajar duro y poner al cliente en primer lugar. Cuando se trata de atraer clientes, los profesionales de CFP tienen una ventaja significativa sobre sus colegas sin esta designación.

Convertirse en CFP

Beneficios

Los PPC pueden con frecuencia obtener salarios más altos en trabajos corporativos y pueden ser más adecuados para puestos de supervisión. Los PPC también son más comercializables en la industria financiera que otros y, a menudo, les resulta más fácil encontrar y mantener el empleo.

Aquellos que venden productos y servicios tendrán mayor credibilidad ante el público que los asesores sin credenciales y podrán manejar transacciones más complejas. Los medios han entrenado al público para encontrar y elegir asesores financieros con esta designación en los últimos años. De hecho, muchos nuevos prospectos de planificación financiera ahora solo hablarán con un planificador financiero certificado sobre su situación.

Costos de certificación

Los costos asociados con la obtención de esta credencial variarán de un candidato a otro. Aquellos que desafíen presentarse al examen de la Junta no tendrán que pagar por el trabajo del curso que otros harán. Los profesionales financieros que ya han obtenido las designaciones de CLU (Chartered Life Underwriter), ChFC (Asesor Financiero Colegiado), CFA (Chartered Financial Analyst) y CPA (Contador Público Certificado) pueden desafiar el requisito de educación y sentarse directamente para el examen de la junta. Los abogados, doctores en negocios o economía, y aquellos con un grado de DBA también son elegibles para renunciar a los cursos. Los candidatos con una credencial de CEBS pueden presentarse para el examen después de completar solo dos cursos.

El examen en sí cuesta $ 595 y el trabajo del curso puede ir de $ 1, 500 a $ 5, 000. Los cursos de repaso pueden costar entre $ 1, 500 y $ 2, 500 adicionales, según su duración y otros factores. Los certificadores también deben pagar una tarifa de renovación bianual de $ 695 para mantener su certificación.

Responsabilidades

Los certificadores de CFP deben completar 30 horas de educación continua cada dos años para mantener sus designaciones. Deben adherirse a un estricto código de ética y cumplir con altos estándares de competencia, confidencialidad, diligencia y equidad. Las CFP también están obligadas a mantener un estándar de cuidado fiduciario, lo que significa que están profesionalmente y legalmente obligados a poner los mejores intereses de los clientes antes que los propios.

Requisitos de CFP

Hay cuatro requisitos principales que deben cumplirse para obtener la credencial CFP:

1. Experiencia profesional

Todos los CFP deben tener al menos tres años de experiencia profesional relevante en la industria financiera. Esto puede incluir el tiempo dedicado a trabajar con planificación financiera, inversiones, seguros, banca, planificación patrimonial, contabilidad, preparación de impuestos, bienes raíces e hipotecas.

2. Licenciatura

Todos los CFP deben tener un título de cuatro años de una institución educativa acreditada.

3. Curso educativo

Todos los candidatos de CFP deben completar cinco cursos de nivel universitario ofrecidos por instituciones que han sido aprobadas por la Junta de CFP. Los cursos cubren los siguientes temas:

  • Planificación de inversión
  • Planificación del seguro, planificación educativa, ética y proceso de planificación financiera
  • Planificación fiscal
  • Planificación patrimonial
  • Planificación de jubilación
  • A partir de 2012, también se requerirá un curso final que cubra el proceso de planificación financiera en su conjunto para todos los estudiantes de CFP.

Hay docenas de proveedores de cursos de CFP acreditados en los EE. UU., Incluidos el Colegio de Planificación Financiera en Denver, el Colegio Estadounidense de Planificación Financiera en Pensilvania y proveedores de autoestudio como Dalton, Kier y Ken Zahn. Muchas universidades, tanto públicas como privadas, ofrecen estos cursos, y un número cada vez mayor también ofrece títulos de pregrado y postgrado en planificación financiera.

4. El examen de la Junta

Esta es por lejos la parte más difícil del proceso de certificación. El examen de la Junta de CFP es un riguroso examen de 2 días que evalúa al alumno en 106 subtemas de planificación financiera diferentes que están cubiertos en el trabajo del curso.

Esta prueba es fundamentalmente diferente a las pruebas del supervisor de FINRA para obtener la licencia de valores o las pruebas patrocinadas por el estado para seguros de vida, salud y propiedad / accidentes. El examen de la Junta de CFP es considerablemente más largo y más difícil.

Para aprobar el examen, se espera que el estudiante aplique el material aprendido, en lugar de solo recordarlo, de la forma en que la Junta de CFP lo ha ordenado.

  • Formato de prueba
    El examen en sí tiene tres partes que se administran durante más de diez horas: un segmento de 4 horas el viernes y dos sesiones de 3 horas el sábado. La prueba se administra tres veces al año, en marzo, julio y noviembre. Consiste en 285 preguntas de opción múltiple que obligan al alumno a familiarizarse proactivamente con todos los principios de la planificación financiera. Alrededor de cuatro quintas partes de las preguntas cubren temas independientes y valen dos puntos cada una.
  • Estudios de caso
    Las preguntas restantes cubren tres estudios de casos separados que se presentan para el estudiante en el examen. Estas preguntas valen tres puntos cada una. Los estudios de caso describen varios escenarios hipotéticos de planificación financiera, como una pareja con una familia mezclada que intenta ahorrar para la universidad y la jubilación, un cliente mayor que posee una pequeña empresa exitosa o una pareja adinerada que necesita hacer planificación patrimonial. En cada escenario, se proporciona un estado de cuenta completo del flujo de caja y el balance y el estudiante debe usarlos con conocimiento para responder correctamente a las preguntas del estudio de caso.
  • Preparación para el examen
    Muchas de las instituciones educativas que brindan cursos aprobados por el Consejo de CFP también ofrecen un curso completo de preparación para el examen que ayuda a los estudiantes a prepararse para los estudios de casos y muestra cómo razonar a través de ellos. Estos cursos de revisión pueden proporcionar información valiosa al brindar consejos prácticos sobre lo que probablemente se cubrirá en detalle en el examen.
  • Puntuación y resultados
    La Junta de la CFP no revela el número exacto de preguntas que deben responderse correctamente. La prueba se clasifica de acuerdo con un método Angoff modificado altamente clasificado que utiliza una curva de campana. Los estudiantes que se presenten para el examen recibirán una notificación de aprobación o reprobación aproximadamente 8 semanas después de tomar el examen. A los que fracasan se les da la lista de temas en los que lo hicieron mal, mientras que aquellos que pasan solo son notificados de esto. La tasa de aprobación nacional para el examen oscila entre 50-60%, y el examen se considera como uno de los más difíciles en la industria financiera, detrás de los exámenes de CPA, CFA y de abogados. No es de extrañar que los abogados y CPA sean más propensos a aprobar.

Palabra final

La obtención de la credencial CFP generalmente requerirá un compromiso sustancial de tiempo y dinero. Si tiene un trabajo a tiempo completo, puede esperar dedicar entre dos y tres años de tiempo libre a estudiar el curso y cumplir con los requisitos de experiencia de 3 años.

Las escuelas pueden limitar el tiempo que tiene para completar su trabajo de curso. Por ejemplo, los cursos de CFP en la Facultad de Planificación Financiera expiran después de tres años. Por lo tanto, asegúrese de que sea una tarea que pueda finalizar en el tiempo asignado.

Si ya se encuentra en la industria, verifique con su empresa si se pueden reembolsar los costos de los cursos y / o exámenes. Además, los cursos de CFP pueden satisfacer sus requisitos de educación continua.

Para obtener más información sobre cómo convertirse en CFP, visite la Junta de CFP y la Financial Planning Association.


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