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Chartered Life Underwriter (CLU) - Requisitos de designación de seguros


La designación Chartered Life Underwriter (CLU) es la credencial financiera más antigua que existe. El Colegio Estadounidense de Planificación Financiera en Bryn Mawr, Pensilvania, lo creó específicamente para agentes de seguros de vida en 1927, y ha sido llevado por profesionales de seguros desde entonces.

Esta credencial es para los agentes de vida lo que la credencial CFP (Certified Financial Planner) es para los asesores financieros. Sin embargo, hay una distinción importante en que no se requiere un examen exhaustivo de la junta para obtener la CLU. En ese sentido, puede ser algo más fácil de lograr que su contraparte.

No obstante, la CLU brinda una educación integral basada en seguros. Más de 94, 000 agentes llevan esta designación para cada aseguradora importante en los EE. UU.

Obtención de la designación CLU

¿Quién debería ganar la designación CLU?

Cualquier agente de seguros de vida, intermediario o mayorista que decida hacer carrera en la venta de productos de vida debería considerar seriamente convertirse en CLU. Con esta credencial, incluso los corredores de bolsa, banqueros, planificadores inmobiliarios y profesionales de impuestos pueden mejorar su comerciabilidad e ingresos al complementar sus servicios existentes con un profundo conocimiento del seguro de vida.

Beneficios de convertirse en CLU

El American College afirma que los CLU ganan aproximadamente un tercio más que sus colegas sin credenciales. Las CLU están completamente capacitadas para manejar de manera más efectiva las transacciones complejas relacionadas con la planificación comercial y patrimonial, y por lo tanto pueden proporcionar un mayor nivel de servicio a los clientes que otros agentes. Obtener la CLU también puede hacer que un agente sea más atractivo como candidato gerencial o entrenador de ventas.

Costos de convertirse en CLU

La universidad estadounidense cobra $ 599 por curso en el programa CLU, así como una tarifa única no reembolsable de $ 135 para estudiantes principiantes. El precio total del plan de estudios es de $ 4, 927, a menos que el estudiante haya tomado cursos previos que cuenten para los requisitos de la CLU (por ejemplo, seleccionar los cursos de CFP pueden transferirse).

El costo del currículo aumentará para cada curso que el alumno desee enviar físicamente a ellos y para cualquier material de estudio complementario que seleccione. Alternativamente, American College ofrece un arreglo de "pago mensual". En lugar de pagar por cada curso por adelantado, los estudiantes profesionales pueden inscribirse en un ciclo de 3 años y pagar $ 135 mensualmente. La diferencia entre esto y los costos iniciales es mínima (es decir, no se cobran intereses), y por lo tanto puede ser el mejor curso de acción para el estudiante comprometido.

Responsabilidades de CLU

Los CLU deben completar 30 horas de cursos de educación continua relevantes cada 2 años y enviarlos al Colegio Americano. También deben pagar una tarifa de renovación bianual de $ 200 por su designación y cumplir con un código de ética que ha sido prescrito por el Colegio Americano. Aquellos que tienen la designación de ChFC pueden pagar una tarifa única por ambos.

Cursos CLU y plan de estudios

Obtener la credencial CLU ahora es un poco más fácil de lo que solía ser. Requiere completar cinco cursos básicos y tres cursos electivos. Los cinco cursos requeridos y las opciones electivas son:

Cursos básicos obligatorios

  • Planificación Básica de Seguros
  • Seguro de vida individual
  • Ley de seguro de vida
  • Planificación patrimonial
  • Planificación empresarial

Cursos Electivos Adicionales (deben ser tres)

  • El proceso de planificación financiera
  • Seguro de salud
  • Impuesto sobre la renta
  • Beneficios del grupo
  • Planificación de jubilación
  • Planificación de inversión
  • Planificación del patrimonio aplicado

Cada uno de estos cursos es generalmente equivalente a un curso universitario de 3 horas de pregrado. Aunque el American College es el proveedor original de cursos para la CLU, muchos colegios y universidades ahora ofrecen clases para la designación de CFP que contarán para el plan de estudios CLU.

Cada uno de los cursos del plan de estudios de la CLU incluye un examen final que debe aprobarse antes de que se pueda otorgar el crédito para el curso. Pero no hay un examen completo de la junta que cubra todo el plan de estudios una vez que se haya completado. Una vez iniciados, los cursos deben completarse dentro de los cinco años, y todas las CLU prospectivas deben tener al menos tres años de experiencia pertinente en la industria financiera, como inversiones, seguros, banca, contabilidad o impuestos. También deben cumplir con un código de ética profesional que coloca los intereses del cliente por encima del suyo.

Palabra final

Ganar la designación CLU es una empresa importante para la mayoría de los agentes de seguros de vida. Sin embargo, muchos de los que lo hacen obtienen grandes recompensas de este logro durante la duración de sus carreras.

Para obtener más información sobre Chartered Life Underwriters y cómo convertirse en uno, visite la sección CLU del sitio web de American College.


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