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El futuro de las finanzas: consejos de CapXTalk


Gracias a Capital One por patrocinar esta publicación. Este es un endoso pago. Sin embargo, las opiniones y consejos mencionados en el contenido editorial a continuación no fueron dirigidos por Capital One de ninguna manera.

Los principios básicos de las finanzas personales son familiares, ampliamente aplicables y no están realmente sujetos a cambios. No importa quién es usted o lo que hace, usted sabe que es importante gastar menos de lo que gana, evitar las deudas con intereses altos que no producen un rendimiento medible de la inversión, diversificar sus inversiones y planificar para el futuro.

Es bueno que estas y otras pautas de finanzas personales estén tan bien establecidas, incluso si no siempre se siguen al pie de la letra. Pero su familiaridad puede ser una espada de doble filo. Cuando sienta que ya lo escuchó todo antes, es fácil desconectarse de valiosos consejos financieros que pueden mejorar su seguridad financiera y ayudarlo a evitar errores costosos.

Capital One quiere cambiar eso. En octubre, Capital One presentó #CapXTalk destacando "Realidades financieras que inspiran nuevas ideas, innovación y educación", una mirada a los desafíos y oportunidades de finanzas personales de la generación del milenio, especialmente en lo que se refiere a la tecnología y la innovación.

El moderador Mario Armstrong, presentador de NEVERSETTLE.tv (en marzo de 2017) y actual colaborador de NBC Today Show, condujo una discusión de una hora sobre "las formas en que los visionarios están reinventando el papel que la tecnología y el dinero juegan en nuestro día a día". vidas ". A Armstrong se unieron tres panelistas:

  • Jake Fuentes : Cofundador y CEO de Level Money, una "aplicación que simplifica la administración del dinero para adultos jóvenes y ha ayudado a cientos de miles de consumidores a administrar más de $ 12 mil millones en transacciones". Capital One recientemente adquirió Level Money.
  • Erin Lowry : autora del popular blog de finanzas personales Broke Millennial y un libro del mismo nombre, que se lanzará en mayo de 2017.
  • Stefanie O'Connell : autora del popular blog de finanzas personales The Broke and Beautiful Life y apasionado defensor de la Generación Y.

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Un resumen de "Reimaginando las finanzas: realidades financieras que inspiran nuevas ideas, innovación y educación"

Armstrong y la pandilla se concentraron mucho en la charla de una hora en Seattle, explorando nuevas perspectivas sobre una gran cantidad de temas interesantes. Si no tiene tiempo para ver toda la charla, aquí le mostramos algunos de los aspectos más destacados.

Educación financiera temprana (o posterior) en la vida

Armstrong dio inicio a la discusión preguntando a los panelistas sobre sus antecedentes y experiencia previa con finanzas personales.

Lowry creció en un hogar "financieramente alfabetizado" "donde el dinero nunca fue tabú". Eso brindó una "base inestimable ... que me enseñó a tomar excelentes decisiones financieras", dijo. Se graduó de la universidad sin deuda estudiantil, luego tomó un trabajo de nivel inicial en "The David Letterman Show". A pesar de ganar un modesto ingreso y vivir (por necesidad) en un costoso apartamento en la ciudad de Nueva York, su cociente financiero financiero por encima del promedio ayudó evita las crisis financieras, disfruta de un estilo de vida sostenible y, de hecho, genera algunos ahorros. La inspiración para "Broke Millennial" llegó cuando se dio cuenta "de que no todos tenían esta base" y que millones de sus contemporáneos lucharon con dinero. Su objetivo: "engañar [a las personas] para que aprendan sobre finanzas personales" a través de historias personales y ejemplos.

La experiencia inicial de Fuentes fue muy diferente: en su casa de la infancia, "nunca hablamos sobre dinero", dijo. En sus 20 años, tuvo problemas para pagar $ 33, 000 en deuda estudiantil y $ 11, 000 en deuda de tarjeta de crédito. En realidad, resultó ser una bendición disfrazada: las dificultades financieras de Fuentes fueron la inspiración para Level Money, una solución de automatización financiera que "te dice cuánto te queda para gastar en el día a día".

Un actor de formación y autodenominado "defensor de la Generación Y" por inclinación, O'Connell se sumó al mundo de las finanzas personales. "Mi sueño milenario era ser una actriz profesional", dijo, no seguir la "trayectoria profesional de 40 años, comprar una casa y tener 2.5 hijos". Su sueño parecía encarrilado hasta que se graduó en el corazón de la Gran Recesión, armado solo con un título de teatro. La experiencia le enseñó una simple lección: "el dinero importa". Ahora es evangélica sobre el poder de una buena toma de decisiones financieras y está comprometida a ayudar a los millennials a vivir sus mejores vidas.

Presupuesto discrecional: cómo manejar el ingreso disponible

¿Cuándo está bien "desperdiciar dinero en ti mismo"? ¿Realmente se desperdicia dinero cuando se gasta en bienes, servicios y experiencias que mejoran su salud mental y le hacen la vida más fácil?

"Si es algo que te está mejorando, tu carrera, tu vida, ¿cómo es un desperdicio?", Preguntó Lowry. Ella señala que, por modestos que sean sus presupuestos, la mayoría de los jóvenes tienen algo de dinero extra para lo que no necesitan. En su experiencia, este ingreso discrecional se gasta típicamente en la tercerización de tareas rutinarias, como caminar con perros, limpiar apartamentos y lavar la ropa. Eso ahorra tiempo que puede usarse para tareas de mayor valor, como desarrollo profesional o actividades que mejoran la salud mental, como ver a un terapeuta o recibir un masaje.

Armstrong señaló que saber cuánto tienes en el banco no es lo mismo que saber cuánto puedes gastar de forma segura, o en este caso, "derrochar". Ese es un gran problema con la banca tradicional, dijo Fuentes. Mi banco "sabe" que tengo facturas de tarjetas de crédito, alquileres y otros gastos, continuó, así que ¿por qué no pueden "decirme lo que realmente puedo gastar?" A diferencia de muchas otras soluciones de software de presupuestos, Level Money toma un enfoque positivo a esta importante pregunta al dejar que los usuarios sepan lo que les sobra después de tener en cuenta las necesidades, en lugar de simplemente "darles una palmada en la muñeca" cuando exceden sus presupuestos.

Lowry notó que muchos de sus lectores no están seguros de cuánto pueden gastar porque son menos seguros financieramente de lo que quisieran. Lowry sabe cómo es esto. Ahora que tiene 30 años, nunca tuvo un salario fijo, un 401 (k) patrocinado por un empleador o beneficios de salud patrocinados por el empleador. "Ese marco es completamente diferente del asesoramiento financiero que a menudo le damos a la gente", dijo, lo que significa que los individuos tienen más responsabilidad de la "planificación financiera autogestionada" que nunca. Eso respalda el caso de las soluciones de automatización con sentido y de ahorro de tiempo como Level Money.

Ajustándose a las cambiantes realidades económicas

Armstrong sugirió que la incertidumbre fundamental de la vida financiera de muchos milenarios está ligada tanto a las experiencias formativas de la generación como a los cambios estructurales masivos en la economía global.

En el primer punto, aludió a las actitudes supuestamente egocéntricas de los millennials y preguntó cómo, si es que lo hacen, quienes participan en sus cálculos financieros. Lowry argumentó que el egocentrismo es en realidad un activo para muchos millennials, ya que apoya una mentalidad empresarial. "Tenemos esta creencia de que podemos hacer lo que nos proponemos", dijo. Esa es una ventaja en un mundo "drásticamente cambiado" donde los trabajos tradicionales son menos seguros y el trabajo independiente es más popular. "Si el sistema ha cambiado para nosotros, ¿por qué no deberíamos cambiar la forma en que nos relacionamos con el sistema?"

¿Qué pasa si los miembros de la familia no son compatibles con esta forma de pensar? Fuentes argumentó que es posible que no tengan muchas opciones. "Son manzanas y naranjas" para la generación del milenio, dijo, en comparación con las realidades económicas que enfrentaron sus padres cuando eran más jóvenes. Señaló que el tiempo promedio de permanencia en el empleo ha disminuido a menos de dos años, muy lejos de los períodos de empleo de décadas de duración comunes en el último siglo.

O'Connell estuvo de acuerdo y recalcó que los millennials deberían preocuparse menos por los precedentes y más por "vivir y trabajar en nuestros propios términos". Los Millenials responden menos a "predicar" sobre finanzas personales que a "participar e informar la conversación" y "crear comunidades basadas alrededor de los valores ". Citó el modelo de la industria de fitness como ejemplo: mientras que la práctica de equilibrar las aportaciones de calorías con la producción de ejercicio sustenta la mayoría de los regímenes de fitness convencionales, los amantes del yoga, los entusiastas de SoulCycle y los adictos a CrossFit toman rutas muy diferentes hacia el mismo objetivo final. Las finanzas personales son de la misma manera, con numerosos enfoques para el objetivo compartido de vivir dentro de los medios propios. El truco es fomentar nichos y comunidades que adoptan estilos de vida y prioridades financieras diferentes y potenciar el bienestar financiero a través de valores compartidos, participación activa y refuerzo positivo: "un ciclo, no un diálogo descendente que no es realmente un diálogo".

Cómo la tecnología está cambiando el juego de administración del dinero

Desde los cajeros automáticos hasta la banca en línea, las tarjetas de crédito con chip, la tecnología y las finanzas personales tienen una relación larga y estrecha. Armstrong preguntó a cada panelista cómo los "milenios nativos digitales" podrían aprovechar su aptitud tecnológica para mejorar sus finanzas personales y sus habilidades de administración del dinero, y si vieron la necesidad de cualquier innovación actual o potencial de "fintech".

Lowry expresó la esperanza de un matrimonio entre la tecnología y la "terapia financiera", y señaló que ya hay aplicaciones que le permiten hablar con un médico o terapeuta de forma remota. Siguiendo con el punto anterior de O'Connell, razonó que el enfoque de la terapia podría resonar con la generación del milenio que responden mal a las directivas y la amonestación, pero florecen cuando se les permite llegar a sus propias conclusiones sobre lo que es bueno y correcto.

Fuentes abogó por un acoplamiento más fuerte de los principios de administración del dinero y el refuerzo positivo. "Todos los asesores financieros con los que hablo me dicen que debo reducir la compra de una taza de café todos los días", dijo, pero "el café es una de las partes más deliciosas de mi día. ¡Reducirlo significa comprometer mi felicidad! "Al quitarle la fricción de presupuestar y ahorrar, agregó, Level Money hace que sea más fácil para las personas recompensarse de pequeñas maneras (por ejemplo, tomando un café con leche) sin la culpa consiguiente (" quizás esos $ 4 serían mejor gastados en otro lugar ... ") porque saben cuántos lattes pueden pagar cada semana.

¿La banca tradicional sigue siendo relevante para los Millennials?

La agitación económica y la aceleración del cambio tecnológico plantean la pregunta: ¿los jóvenes todavía tienen uso para los servicios bancarios tradicionales? Armstrong preguntó a los panelistas qué creen que los grandes bancos como Capital One están acertando sobre la "mentalidad milenaria" y sobre lo que aún deben trabajar.

O'Connell volvió a la necesidad de construir comunidades, conectando Capital One Cafes (sucursales tipo cafetería donde los visitantes pueden usar WiFi gratis, tomar café recién hecho y conversar con el personal de Capital One) como espacios positivos que resuenan con los más jóvenes, clientes de banca en movimiento. El concepto de café facilita las discusiones "más allá del blanco y negro de los números en las hojas", dijo. "Es muy emocionante ... ver a una gran empresa dando ese paso en el lado personal de la innovación .... No creo que sea un truco, creo que es real".

"Simplemente tiene sentido", agregó Fuentes, y señaló que Capital One está desplegando un servicio de "coaching de dinero" que combina los servicios bancarios tradicionales con coaching de vida y asesoramiento financiero. En los viejos tiempos, "no había espacio para una conversación sobre lo que debería hacer con su dinero, el tipo de cosa que realmente puede ayudarlo a vivir una vida mejor".

Lowry notó que la Gran Recesión golpeó en un momento crucial para muchos jóvenes de la generación del milenio, ya que acababan de ingresar a la fuerza de trabajo o se estaban preparando para hacerlo. Comprensiblemente, muchos desconfían de los bancos en particular y de las instituciones grandes y rígidas en general. Ella le dio crédito a Capital One por "mejorar vidas para la generación del milenio, hablándonos [y] a nuestros valores ... estamos siendo reconocidos como una fuerza en la industria bancaria". Armstrong sugirió que las prácticas bancarias amigables para el milenio, tales como el depósito de cheques móvil y las conversaciones fluidas entre el cliente y el banco, eventualmente se filtrarán a los consumidores mayores una vez que vean sus beneficios.

Hablando con tus padres (y tus compañeros) sobre el dinero

Cada generación parece representar un descanso del pasado. La Generación más Grande, que luchó en la Segunda Guerra Mundial, lanzó una mirada escéptica sobre la rebeldía y el supuesto egocentrismo de los Baby Boomers. Los Boomers, a su vez, se rascaron la cabeza ante el abrazo de la Generación X a la ironía y la irreverencia. Y ahora todos preguntan qué significa la Generación Y.

Armstrong notó que esta desconexión también es visible en el ámbito financiero. Después de entrevistar a la audiencia, en su mayoría joven, declaró que aproximadamente un tercio de los asistentes había hablado con sus padres sobre el dinero, una proporción bastante pequeña, dada la importancia del tema.

Lowry sugirió cerrar la brecha generacional "gradualmente" para que "tus padres [no] se doblen". Eventualmente, necesitas abordar temas difíciles: "¿Eres el plan de jubilación de mamá y papá? ¿Mamá y papá tienen suficiente dinero para manejar las etapas finales de sus vidas? ¿Van a depender de ti financieramente?

Una vez que tenga un ritmo, "deje a sus padres sentados una o dos horas" de vez en cuando y repase sus preguntas e inquietudes, especialmente con respecto a la intersección de las finanzas y la tecnología. Solo evite los temas controvertidos en las fiestas y escuche el podcast de finanzas personales o lea blogs de finanzas personales para obtener sugerencias para comenzar una conversación. (O'Connell secundó el segundo punto, señalando que los podcasts y blogs brindan destellos sobre las vidas y las vulnerabilidades de personas reales de todas las edades y procedencias, lo que facilita un enfoque más natural de las discusiones a veces incómodas).

Fuentes sugirió hablar primero con tus amigos sobre este tema. Citó periódicamente "conversaciones difíciles" que tendría sobre el dinero con amigos, a menudo centrándose en "cosas que realmente no sabemos". Simplemente saber que alguien más está luchando con los mismos problemas que usted, agregó, realmente puede aclarar su pensar y aumentar su confianza. Y cuando brindas asesoramiento financiero, asegúrate de que se haga de una manera "configurada y olvidada" que no requiera mucha aceptación por parte de la parte menos experimentada.

Cómo lidiar con riesgos y fallas

La erosión del modelo tradicional de empleo y el correspondiente crecimiento del espíritu emprendedor y la independencia profesional necesariamente plantea riesgos para los trabajadores más jóvenes. Pero, como dijo Armstrong, "el fracaso es algo a lo que ustedes [los panelistas] no se suscriben".

O'Connell notó que en el mundo del espectáculo, "literalmente fracasaba todos los días". En lugar de revolcarse o retirarse, simplemente se quitaba el polvo y pasaba a la siguiente audición. Esa mentalidad me "ha permitido ser eficaz como emprendedor ... y tomar grandes riesgos".

"Me gusta pensar en mi peor escenario", dijo, lo que no sería tan malo. "Regresaría y trabajaría en un restaurante como lo hice cuando era actriz", se encogió de hombros. "Renunciar a mis sueños sería un precio mucho más grande que pagar que fracasar".

Fuentes señaló que una de las principales características definitorias de la generación del milenio es la "disposición y la necesidad de asumir riesgos". Siempre que aprenda de su experiencia y no siga intentando hacer cosas que no funcionan, estará moviéndose en la dirección correcta.

Además, bromeó Lowry, ya no decimos "fracaso", decimos "pivotear". Armstrong recordó a la audiencia que Instagram surgió de un "pivote" exitoso. Una vez que una aplicación de geolocalización / registro como Foursquare, Instagram se convirtió en una herramienta para compartir fotos solo después de que falló su enfoque inicial.

Oportunidades Perdidas y Do-Overs

Hacia el final de la conversación, un miembro del público pidió a los panelistas que nombraran "la única cosa que desea que alguien le haya dicho cuando estaba empezando en su carrera o comenzando a analizar sus finanzas".

Fuentes se echó a reír cuando respondió, "que en realidad tiene que pagar su tarjeta de crédito". Aprendió por las malas que pasar hasta su límite de crédito e ignorar las facturas de las tarjetas de crédito no es sostenible.

O'Connell dijo que le tomó un tiempo darse cuenta de que tenía control sobre su poder adquisitivo, que podía "atacar el lado de los ingresos de la manera más alcista posible" presionando. Eso es cada vez más importante en una era de costos crecientes y salarios estancados, agregó.

Lowry lamentaba haber esperado tanto tiempo para salir solo. No fue hasta que su hermana menor corrió un gran riesgo (produciendo una película independiente que llegó al Festival de Cine de Tribeca) que Lowry decidió dedicarse a los blogs y trabajar independientemente a tiempo completo.

En última instancia, dijo O'Connell, es importante darse cuenta de que "ser tu mejor yo" no necesariamente significa que todo va a salir a la perfección.

"Eres un experto en tu propia experiencia", dijo. "Al final del día, tengo un título en teatro, y sin embargo, estoy aquí como un experto en dinero milenario. Estoy resonando con la gente de alguna manera que sea efectiva ... y sería un perjuicio no compartir mi historia ".

"Aproveche la propiedad de nuestras propias experiencias y nuestras propias lecciones ... al ser vulnerable, transparente, real y abierto", concluyó.

Citas clave y para llevar

Los tres panelistas "Reimaginando Finanzas: Realidades Financieras que Inspiran Nuevas Ideas, Innovación y Educación" produjeron muchos fragmentos de audio durante el transcurso de la conferencia. Algunas de las citas y nuggets más memorables incluyen lo siguiente:

  • "Al final del día, hay una diferencia entre hacer lo que amas y tener un estilo de vida que amas". - Stefanie O'Connell
  • "El auto-narcisismo delirante [que los millennials a menudo son acusados] tiene un efecto positivo: nos está haciendo empresarios". - Erin Lowry
  • "No solo debemos hablar sobre los números cuando se trata de dinero, sino [también] sobre las cosas que hacen feliz a la gente". - Jake Fuentes
  • "Tu ingreso lo manejas tú" - O'Connell
  • "Desearía haber invertido en mí mismo antes". - Lowry
  • "No fracasas, ganas experiencia. La experiencia es [lo que] obtienes cuando no obtienes lo que quieres ". - Fuentes
  • "El sueño de mi madre y mi padre no es mi sueño, y está bien. El sueño para los millennials es más diverso que nunca. Si tuviera que resumirlo, diría 'vivir y trabajar en mis propios términos' ". O'Connell
  • "Uno de los problemas [en torno a las preocupaciones financieras] es aprender cómo hacer las cosas bien y comprender cómo y por qué las personas abordan las finanzas personales". - Lowry
  • "[Capital One] está construyendo cultura y comunidad. Los Millennials priorizarán eso sobre los números y el salario. "- O'Connell
  • "Si vamos a permitir que la generación del milenio tome control de sus propias finanzas, tenemos que hacer que sea más fácil poner sus finanzas en piloto automático". - Fuentes

Palabra final

Si le gusta lo que escuchó de "Reimaginando las finanzas: realidades financieras que inspiran nuevas ideas, innovación y educación", le alegrará saber que la serie #CapXTalk no va a ninguna parte. Después de "Reimaginar las finanzas", la serie continuó con "Construyendo un ecosistema de tecnología próspera", que examinó el éxito de la industria tecnológica en el área de Dallas-Fort Worth y ofreció algunas conclusiones para impulsores tecnológicos en otras regiones metropolitanas. Puede mantenerse al día con las últimas novedades al supervisar #CapXTalk y consultar periódicamente la página de socios de Capital One de Fora.tv.

¿Cuál es tu punto de vista favorito de "Reimaginando las finanzas: realidades financieras que inspiran nuevas ideas, innovación y educación"? ¿Y estás esperando la próxima #CapXTalk?


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