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Calificaciones del estado de cabeza del hogar frente a la presentación de impuestos del IRS individual para padres solteros


Reiniciar la vida después del divorcio como madre soltera puede realmente afectarle emocional, mental y financieramente. Del mismo modo, tener un hijo con alguien con quien nunca se casó, y con el que ya no tiene una relación, puede ser igualmente difícil. Si se encuentra en una de estas situaciones, su estado de declaración de impuestos es probablemente una de las últimas cosas en su mente.

Sin embargo, no puede ignorar este importante tema: presentar sus impuestos con el estado más beneficioso para usted puede conducir a una declaración de impuestos significativamente más grande. Como alguien que se divorció recientemente y ahora es madre soltera, ¡puedo decirle que cada centavo cuenta! Tómese el tiempo para investigar a fondo su estado de declaración de impuestos y podrá aliviar al menos una pequeña parte de sus preocupaciones financieras.

Una vez que haya decidido evaluar su estado de declaración de impuestos, la siguiente pregunta lógica es si es mejor presentarla como soltero o como cabeza de familia. La respuesta es simple: usted califica para un estado u otro. No hay un proceso de toma de decisiones.

Desde que me divorcié recientemente, tuve que determinar qué estado civil se me aplicaba. Resultó que, para el año pasado, califiqué para cabeza de familia. Si no hubiera investigado y comprendido que calificaría, habría dejado mucho dinero en la mesa al presentarme como soltero (lo más probable es que el IRS no me hubiera notificado ya que el error habría sido a su favor).

Para ayudar a garantizar que no cometa ese error, he descrito las calificaciones y los beneficios para cada estado a continuación:

Importancia de presentar correctamente

Antes de entrar en los "cómo" y "por qué" del estado de cabeza de familia y soltero, quiero mencionar tres puntos clave:

  • Mantenga su W-4 actualizado. Si usted es un padre soltero nuevo, de acuerdo con el IRS, debe enviar un formulario W-4 actualizado con su empleador dentro de los diez días de finalizado su divorcio. Esto ayudará a mantener su retención de impuestos federales sobre la renta precisa.
  • Su estado se lleva a cabo. Su estado civil legal en el último día de cualquier año fiscal básicamente determinará su estado civil para ese año completo. Si se divorció el 31 de diciembre del año pasado, entonces se lo considera divorciado por todo el año a los ojos del IRS.
  • No quieres arruinar esto. Créame, aunque pueda considerarse el "cabeza de familia", es posible que no esté bajo las reglas del IRS. Asegúrese de hacer su investigación y hacerlo bien la primera vez. No es como si pudiera presentar sus impuestos con un estado incorrecto y se pregunte si el IRS alguna vez lo resolverá. Al presentar un estado incorrecto, se arriesga a que el IRS rechace toda su devolución o que esté sujeto a impuestos, intereses y penalidades adicionales.

Básicamente, aunque la presentación incorrecta podría ayudarlo en el futuro inmediato, si se hace incorrectamente, podría llegar a ser costoso a largo plazo. Mantenga estos puntos en mente mientras lee.

Presentación como soltera - Calificaciones

En cuanto a averiguar si calificas como una persona "soltera", las pautas son bastante sencillas. Según el IRS, su estado civil es soltero si, en el último día del año, está soltero o separado legalmente de su cónyuge bajo un divorcio o decreto de mantenimiento por separado, y no califica para otro estado civil para efectos de la declaración.

Beneficios

Seré honesto con usted: sería muy difícil encontrar beneficios financieros significativos para declarar como soltero, especialmente si estaba divorciado y ahora perderá la deducción fiscal de su ex cónyuge. Esta es una de las razones por las cuales necesita asegurarse de no calificar para el estado de jefe de familia que se describe a continuación. Si no lo haces, entonces no tienes más remedio que archivar como soltero.

Pero, si tiene que declarar como soltero, hay un lado positivo:

  • Devoluciones simplificadas Su devolución debería ser mucho más fácil de compilar. Incluso podría usar el formulario 1040-EZ en lugar del formulario de impuestos 1040 estándar. Esto significa que puede utilizar software y servicios gratuitos de preparación de impuestos en línea.
  • Menos papeleo para cavar. Además, puede esperar una devolución menos compleja ya que solo está presentando sus impuestos en función de sus propios documentos fiscales. Esto significa menos investigación y menos recolección de documentos. Confíe en mí, esto podría ser un gran beneficio si se ha divorciado recientemente y no está en los mejores términos con su ex cónyuge.

Presentando como Jefe del Hogar - Calificaciones

Las reglas para ser elegible para cabeza de familia son complicadas, extensas y muy específicas. De hecho, son tan específicos que no puedo describir todos los calificadores en este artículo. Le recomiendo encarecidamente que hable con su contador o visite el sitio web del IRS antes de determinar su estado civil para efectos de la declaración.

En pocas palabras, aquí están las calificaciones:

1. Dependientes

Debe tener un dependiente calificado que esté relacionado con usted y también cumpla con los requisitos para ser un "hijo calificado" o un "pariente calificado".

  • Pariente calificado. Para ser considerado un pariente calificado, esa persona no debe cumplir con los requisitos como hijo calificado o familiar de otra persona. Su ingreso bruto debe ser menor que su monto de exención federal para ese año, y debe haber proporcionado más de la mitad del apoyo de esa persona durante el año calendario.
  • Hijo calificado. La persona debe ser menor de 19 años o un estudiante de tiempo completo menor de 24 años. Deben haber vivido con usted durante más de la mitad del año y no haber proporcionado más de la mitad de su propio sustento.

2. Costos de vivienda

También debe pagar más de la mitad de los costos del mantenimiento del hogar en el que usted y su dependiente calificado vivieron durante más de la mitad del año.

Para ilustrarlo un poco más claro, descubrí que califiqué para el estatus de cabeza de familia porque me divorcié a fines del año pasado y, por lo tanto, pagué más de la mitad del apoyo de mi hijo (mi hijo calificado) para el año calendario. No cumplió con los requisitos como hijo calificado para ninguna otra persona, y también vivió conmigo durante más de la mitad del año. Lamentablemente, no podré reunir los requisitos para ser cabeza de familia el próximo año, ya que mi hijo no vivirá conmigo por más de la mitad del año.

En casos muy limitados, puede calificar para presentar como cabeza de familia, incluso si aún está legalmente casado.

Beneficios

En resumen, aunque puede ser mucho más difícil descifrar si usted califica o no para ser cabeza de familia, si lo hace, las desgravaciones fiscales son significativas. Aquí hay un par de formas en las que se beneficiará:

  1. Mayor deducción estándar. La deducción estándar para el jefe del hogar es mucho más alta ($ 8, 500 para el jefe del hogar vs. $ 5, 800 para los que presentan el pago único).
  2. Tasas de impuestos más favorables. Obtiene tasas de impuestos más favorables porque, como declarante del jefe de familia, usted califica para niveles de impuestos más bajos (dependiendo de sus ingresos) de los que tendría si presentara una solicitud individual.

En última instancia, con estos beneficios, está claro que la presentación como cabeza de familia es una opción mucho mejor que la presentación como soltero.

Palabra final

Recientemente me he divorciado, como mencioné, y el efecto dramático que ha tenido en prácticamente todos los ámbitos de mi vida ha sido tremendo. Independientemente de esto, ahora es el momento en que necesito mantener mi "ojo en la pelota" cuando se trata de mis finanzas.

El costo de mi cheque mensual de manutención de niños es significativamente más alto que lo que fueron mis costos reales para criar a mi hijo. Sin embargo, no puedo hacer nada al respecto. Lo que puedo hacer es encargarme de ahorrar algo de dinero en cualquier otra área de mi vida, ya sea en comestibles, seguro de automóviles, facturas de servicios públicos o impuestos.

Asegúrate de investigar el asunto a fondo. Si califica para el estado de jefe de familia, ¡presente la solicitud de esa manera! Sus beneficios seguramente valdrán la pena.

¿Cuáles son sus pensamientos sobre la presentación de un solo hogar frente a la presentación de cabeza de familia?


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