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La manera más simple de diversificar su plan de jubilación


Puedo decir por experiencia que diversificar su cartera puede ser un verdadero dolor de cabeza si no está seguro de la forma correcta de hacerlo. Podría terminar siendo dueño de una gran cantidad de fondos de acciones y fondos de bonos. Puede complicarse aún más intentar diversificarse usando acciones. Podría encontrarse con 20 o 30 acciones diferentes. Tratar de mantenerse al día con tantas inversiones diferentes podría volverte loco.

Entonces, ¿qué debe hacer un inversor? La solución simple que puede adaptarse a sus necesidades de inversión es un fondo de fecha objetivo. Los fondos de fecha objetivo eliminan las conjeturas de la diversificación. Los fondos de fecha objetivo crean una cartera para usted según su año estimado de jubilación. Ellos determinan la combinación correcta de cartera en función de cuántos años quedan hasta la jubilación y reequilibran todos sus activos cuanto más se acerca a la edad de jubilación. Cuanto más viejo obtienes, más conservador es tu portafolio de inversiones.

Ventajas de los fondos de fecha objetivo
Las ventajas de los fondos de fecha objetivo son que ajustan la combinación de cartera cada año. El fondo hace todo el trabajo pesado por ti. El fondo estaría estructurado de manera tal que su mezcla estaría fuertemente ponderada para las acciones y otros activos de crecimiento cuando usted sea joven. El enfoque principal es la apreciación del capital. El fondo se reajusta automáticamente a medida que envejece. El enfoque cambia de la apreciación del capital a la preservación del capital. Así es como funciona:

Digamos que tiene 30 años e invirtió en un fondo de fecha objetivo de 2045. La combinación del fondo sería 70% de acciones, 25% de bonos y 5% de efectivo. Cada año, el porcentaje de acciones disminuiría y los bonos y los porcentajes de efectivo aumentarían. En 2045 cuando llegue a la jubilación, la cartera sería de 70% de bonos, 20% de acciones y 10% de efectivo. Sus activos estarían protegidos de las fluctuaciones del mercado. Esto es crítico ya que la mayoría de los jubilados viven con un ingreso fijo y necesitan una fuente estable de ingresos estables.

Desventajas de los fondos de fecha objetivo
El principal inconveniente de los fondos objetivo es el enfoque de "talla única". Como cada inversor no es el mismo, es posible que un fondo específico no cubra todas sus necesidades. Un inversor de mayor edad con ahorros limitados puede necesitar ser moderadamente agresivo para lograr un crecimiento de capital. Un fondo de fecha objetivo no lograría este objetivo para ese individuo.

Otro problema es que los fondos de fecha objetivo pueden no estar estructurados de la manera más conservadora de lo que deberían ser. Los inversores de mayor edad a veces se quejan de que algunos fondos de fecha objetivo disminuyeron casi tanto como el mercado bursátil general durante el colapso del mercado de 2008. Algunas personas mayores perdieron hasta el 41% del valor de su cartera.

Más empleadores están incluyendo los fondos de fecha objetivo como una opción en 401 (k) 's. Si desea invertir en un fondo de fecha objetivo, no se preocupe si su empleador no ofrece una opción 401 (k). Puede invertir en uno usted mismo a través de un IRA tradicional o un Roth IRA. La mayoría de las compañías de fondos de inversión de renombre ofrecen fondos de fecha objetivo. Haga su tarea antes de invertir. Verifique con Morningstar la calificación de su fondo. Recuerde que aunque los fondos de fecha objetivo hacen la mayor parte del trabajo por usted, debe revisar su fondo anualmente para asegurarse de que sea adecuado para usted.

Si está buscando fondos en este momento y desea algunos consejos más generales, asegúrese de consultar estos otros consejos sobre cómo elegir los fondos adecuados para su 401k.

¿Cuál es su opinión sobre los fondos de fecha objetivo? ¿Inviertes actualmente en uno?

(Crédito de la foto: thelastminute)


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