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Cómo detectar una estafa financiera


Estaba viendo "American Greed" en CNBC y me sorprendió la cantidad de personas que fueron estafados por estafadores. Los estafadores engañan a millonarios, celebridades e inversionistas promedio con sus dólares ganados con la promesa de ganancias rápidas. Estos delincuentes utilizan esquemas ponzi, esquemas piramidales y estafas de inversión offshore para enriquecerse y defraudar a los inversores.

Esquemas Ponzi

Estas "inversiones de alto rendimiento" prometen rendimientos exorbitantes con poco o ningún riesgo. Recuerde el viejo adagio de que si algo parece demasiado bueno para ser verdad, entonces probablemente lo sea. Las personas que prometen riquezas instantáneas a menudo son estafadores que solo buscan hacer dinero rápido. Sam Israel, Bernie Madoff y Martin Frankel ejecutaron algunos de los esquemas Ponzi más grandes en la historia de los Estados Unidos. Estos delincuentes financieros a menudo afirmaron que podrían generar rendimientos extraordinarios debido a un modelo de comercio secreto o acceso a instrumentos financieros que no están disponibles para el público en general. Un esquema Ponzi es un juego de shell donde el dinero de los nuevos inversores se usa para pagar a los antiguos inversores. En última instancia, el estafador se queda sin nuevos inversores y no puede pagar a los viejos inversores y el plan colapsa. Entonces, ¿cómo se puede detectar un esquema Ponzi?

Los signos de un esquema Ponzi son:

  • Los rendimientos de la inversión son anormalmente altos o inusualmente consistentes. Los mercados fluctúan y también el valor de sus inversiones.
  • La compañía realiza reclamos y garantías imposibles como "devuelva el doble de su dinero" en 6 meses.
  • La compañía hace que sea difícil retirar su dinero, alegando que los fondos están congelados.

Esquemas piramidales

Un esquema piramidal es una "oportunidad de inversión" que promete dinero a los miembros en función de su capacidad para reclutar nuevos miembros. Los esquemas piramidales a menudo venden productos que tienen poco o ningún valor y la única manera de ganar dinero es mediante la contratación de nuevos miembros para unirse al negocio. Todo el dinero lo hacen los miembros que llegaron temprano, mientras que los otros miembros a menudo se quedan sin nada. Los esquemas de pirámide involucran modelos de matriz complejos y fórmulas de pago para determinar cuánto dinero va a ganar. El atractivo de los esquemas piramidales es que los primeros inversores pueden hacer grandes sumas de dinero por un tiempo. Los esquemas piramidales a menudo usan palabras de moda como línea ascendente y línea descendente. Cada vez es más difícil distinguir la diferencia entre los esquemas piramidales y el marketing multinivel.

Los signos de un posible esquema piramidal son:

  • El énfasis está en reclutar nuevos distribuidores, no los productos.
  • El negocio tiene costos de puesta en marcha muy altos.
  • La compañía no volverá a comprar inventario sin vender.

Inversiones offshore de alto rendimiento

Los estafadores a menudo pregonan las inversiones offshore como de alto rendimiento y libres de impuestos. Las personas adineradas hicieron famosa la inversión en el extranjero al usarla para reducir su carga impositiva. La inversión offshore implica mantener dinero en un país fuera de su residencia legal. Esto normalmente ocurre en países menos regulados. Si bien la inversión offshore es perfectamente legal, puede ser una propuesta muy arriesgada. Los países menos regulados hacen muy poco para controlar sus instituciones financieras. Una vez que su dinero está fuera del país, es casi imposible regresar. Las estafas de inversión offshore pueden ser difíciles de detectar. Allen Stanford utilizó bancos extraterritoriales para defraudar a los inversores por $ 8 mil millones de dólares.

Señales de una inversión offshore fraudulenta:

  • La institución promete altas tasas de interés en productos financieros tales como CD y cuentas bancarias que pagan 30% de interés.
  • La institución financiera afirma que la inversión está libre de impuestos en todos los países. Los ciudadanos estadounidenses tienen que pagar impuestos sobre los ingresos obtenidos en cualquier país.
  • La inversión no tiene riesgos.

¿Alguien ha intentado alguna vez hacer que inviertas en una estafa financiera? Si es así, ¿cuándo te das cuenta de que te han metido en una estafa? Compartamos nuestras experiencias para ayudar a otras personas a no cometer los mismos errores.

(Crédito de la foto: Don Hankins)


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