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Cómo le puede costar su historial de crédito en seguro de automóvil: obtenga su puntaje de seguro de automóvil


Los puntajes de seguros de automóviles finalmente están comenzando a compartir algo de atención con los puntajes de crédito. Los consumidores están aprendiendo más sobre lo que es este otro modelo de calificación de crédito y cómo podría potencialmente aumentar o disminuir los costos del seguro de automóvil.

Entonces, ¿qué es exactamente un puntaje de seguro de auto? A continuación se detalla cómo funcionan los puntajes de seguros de automóviles, qué tan "justos" son, y qué debe hacer con los suyos para mejorar su situación.

¿Por qué mi crédito afecta cuánto pago por el seguro de automóvil?

Esa es la pregunta que la mayoría de la gente se pregunta sobre los puntajes del seguro automotor: ¿cómo está su calificación de crédito relacionada con su seguro de automóvil?

Un puntaje de seguro de automóvil se calcula a partir de una fórmula que utiliza información de su historial de crédito e informe de crédito, similar a un modelo de puntaje de crédito. De la misma manera que los puntajes de crédito miden su solvencia a los ojos de los prestamistas, su puntaje de seguro de automóvil mide su riesgo para las aseguradoras y, más específicamente, su probabilidad de presentar un reclamo. Usando su información de crédito conectada a un puntaje de seguro de automóvil, las aseguradoras le pondrán precio a las primas de su seguro de automóvil según lo arriesgado que sea. Si no está familiarizado con los diversos factores, esto es lo que duele y afecta su puntaje de crédito.

Los estudios muestran que existe una correlación entre el comportamiento crediticio y la probabilidad de presentar un reclamo. Básicamente, aquellos con mejor crédito tienden a presentar menos reclamos, por lo que su seguro tiene un precio más bajo. Por otro lado, aquellos con peores créditos tienden a presentar más reclamaciones y son más caros de asegurar, por lo que su seguro tiene un precio más alto. Como puede ver, los efectos de un puntaje de crédito malo se filtran en la vida cotidiana, incluida su capacidad para obtener hipotecas, préstamos y seguros favorables.

Si esto es una práctica justa o no, es algo así como un punto discutible, desafortunadamente. La mayoría de las aseguradoras en la mayoría de los estados utilizan puntajes de seguros de automóviles para ayudar a determinar las tasas de seguro de los consumidores. La verdadera pregunta es, ¿qué deberían hacer los consumidores?

¿Qué puedo hacer con mis tasas de crédito y seguro de automóvil?

El primer paso antes de hacer algo acerca de su puntaje de seguro de auto es simplemente saberlo.

Credit Karma, sede del puntaje de crédito gratuito, ahora ofrece tres puntajes de crédito gratis, incluido el puntaje de seguro de automóvil. En un rango de 150-950, puede ver su asegurabilidad de pobre a alta, además de obtener un breve resumen que discute el impacto de su puntaje de seguro de automóvil en sus tarifas de seguro. Es una idea como esta que puede arrojar algo de luz sobre su situación de crédito para que pueda hacer algo al respecto.

Ahora, ¿cómo arreglas tu puntaje de seguro de auto?

Plan de juego para mejorar su puntaje de seguro de automóvil

El primer paso es siempre saber qué pasa con su situación de crédito, luego, haga un plan de juego sobre cómo mejorar su crédito si sabe lo que está pesando.

Algunos de los factores adversos comunes que afectan los puntajes del seguro de automóviles incluyen:

  1. La cuenta de crédito más antigua tiene un historial corto : su cuenta más antigua se abrió en los últimos 6 años aproximadamente.
  2. El historial crediticio es demasiado reciente : un porcentaje importante de sus cuentas de crédito se abrió en los últimos 2 años y necesita más historial establecido.
  3. No hay suficiente combinación de cuentas de crédito : necesita una combinación más diversa de crédito, que incluye tarjetas de crédito, préstamos, una hipoteca y más.
  4. Pagos atrasados: los pagos atrasados ​​de 30 días o más en una o más cuentas pueden dañar seriamente su crédito.

¿Cree que alguno de estos factores puede estar contribuyendo a su bajo puntaje de seguro de automóvil o mal crédito en general? Consulte su propio puntaje de seguro de automóvil y los problemas que afectan su asegurabilidad. De esta forma, sabrá cómo mejorar su salud crediticia, mejorar su calificación crediticia y ahorrar dinero en seguros de automóviles.

Credit Karma es un servicio de administración de crédito gratuito que proporciona puntajes de crédito gratuitos, educación financiera y recomendaciones de ahorro personalizadas. Ellos "ayudan a más de 2 millones de consumidores a darse cuenta de los ahorros de costos diarios de tener un buen puntaje de crédito".


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