En la cobertura de noticias nocturnas, historias locales sobre precios y monólogos radiofónicos, los rumores acerca de la crisis de la deuda de nuestro paÃs están comenzando a exponer los temores sobre una inflación masiva.
No hay forma de saber con certeza si hay incrementos increÃbles en los precios, pero si el costo de la vida aumenta, puede usar varias estrategias de administración de riesgos de inversión para proteger su cartera de los efectos de la inflación.
Una de estas estrategias es comprar valores del Tesoro de los EE. UU. Llamados Treasury Inflation-Protected Securities, también conocidos como TIPS.
Los TIPS fluctúan en valor en relación directa con el Ãndice de precios al consumidor (IPC), que mide nuestra tasa de inflación.
Aquà hay algunos conceptos básicos sobre cómo puede comprar TIPS y cómo funcionan:
Si entramos en un perÃodo inflacionario, su capital aumentará y sus pagos de intereses aumentarán con él. Al final del perÃodo de maduración, obtiene el principal más el aumento en el valor.
Pero estos ajustes funcionan en ambos sentidos: los pagos de capital e intereses caerán durante los perÃodos deflacionarios. Si el IPC cae antes de que termine su plazo, tiene la garantÃa de recuperar su principal, pero no se beneficiará de ningún crecimiento.
Al igual que con cualquier opción de inversión, invertir en TIPS viene con algunas desventajas especÃficas:
Los periodos de crecimiento cero son ciertamente posibles, especialmente con la Fed haciendo todo lo posible para mantener las tasas de interés, y por lo tanto, las tasas de inflación, muy bajas. Por ejemplo, cuando Japón instituyó polÃticas similares a fines de la década de 1990, un perÃodo de crecimiento cero duró aproximadamente una década.
Su única protección es que, incluso si la economÃa experimenta una deflación mientras mantiene sus TIPS, aún tiene garantizado el monto de capital original al final del perÃodo de inversión. Los CONSEJOS están diseñados de tal manera que recibirás tu capital ajustado o principal original, el que sea mayor después de que los TIPS alcancen la maduración.
Imagine que compró un bono del Tesoro tradicional a diez años pagando el 4% sobre una inversión de $ 1, 000. GanarÃa $ 40 en ingresos cada año, independientemente de cualquier cambio en la economÃa, y luego recibirÃa el capital $ 1, 000 al final del perÃodo de diez años. La alta inflación afectarÃa sus ingresos ya que su dinero valdrÃa menos que cuando lo invirtió. Y si la tasa de inflación supera su tasa de interés del 4%, entonces su rendimiento real de hecho serÃa negativo.
Si, en cambio, invirtió en TIPS de diez años que comenzaron en solo el 3.5%, con esos mismos $ 1, 000 sus pagos de intereses empezarÃan a ser más bajos, alrededor de $ 35. Entonces, el ajuste de la inflación aumentarÃa o disminuirÃa su capital mensualmente, lo que a su vez afectarÃa el pago de sus intereses. Si el aumento en el Ãndice de inflación aumentó su capital a $ 1, 250, entonces su nuevo pago de intereses serÃa de $ 43.75. A medida que la inflación sigue aumentando, también lo harán sus pagos regulares. Además, mientras la economÃa no experimente deflación, también se beneficiará de la cantidad de capital ajustada al alza una vez que los bonos vencen.
TIPS puede ser una valiosa herramienta de cobertura para su cartera de inversión personal, especialmente si invierte en bonos u otros valores de renta fija. Puede protegerse contra la inflación, sin el mayor riesgo de inversiones como productos básicos o metales preciosos.
Con TIPS, usted tiene el respaldo del Tesoro de los EE. UU. Y recibirá pagos de intereses garantizados, aunque el monto de esos pagos puede disminuir durante perÃodos deflacionarios raros. Dado que los perÃodos inflacionarios son prácticamente inevitables, generalmente no hace daño tener un pequeño porcentaje de su cartera asignado en TIPS.
Después de un perÃodo de deflación que sufrió reducciones drásticas en los precios de bienes y servicios, comenzamos a ver signos de presión inflacionaria en las bombas de gasolina y en las tiendas de abarrotes. Si siente que la tendencia en los próximos cinco o diez años será una mayor inflación, entonces TIPS puede ser una gran adición a su cartera.
Considero que TIPS es una opción de bonos atractiva para el 10-15% de una cartera, especialmente teniendo en cuenta la presión creada por nuestro creciente déficit y nuestro surgimiento de un perÃodo deflacionario. El riesgo en TIPS es relativamente bajo, y ciertamente ofrecen retornos más seguros en comparación con otras coberturas inflacionarias. Me gusta el hecho de que se pueden vender en el mercado secundario, lo que les da algo de liquidez y pueden proporcionarle algunos ingresos adicionales.
Sugiero comprar TIPS directamente, en lugar de hacerlo a través de un ETF. Necesita saber exactamente qué es lo que posee y cómo las tasas cambiantes afectan su inversión. Los ETF pueden agregar una capa de tarifas y un riesgo potencial para su inversión.
¿Has comprado TIPS o estás considerando otras coberturas? ¿Qué parte de su cartera está en TIPS?
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