¿Te has preguntado cómo las diferentes generaciones manejan sus finanzas? Experian, una de las agencias de crédito más grandes, echó un vistazo a los puntajes de crédito de millones de estadounidenses de diferentes grupos de edad, asà como en qué tipo de deudas incurrieron.
Tomaron una muestra de sus VantageScores y emitieron un informe titulado "Live Credit Smart - De generación en generación", que indica qué generaciones tienen el mejor y el peor crédito. Sus resultados son intrigantes.
Cuando obtuve mi licencia de conducir, me molestaba el hecho de que los adolescentes tuvieran que pagar más por el seguro de automóvil que los conductores mayores. Ahora que he envejecido un poco, he llegado a reconocer el beneficio de la experiencia. Efectos similares de edad y experiencia también parecen estar presentes cuando se trata de puntajes de crédito de las personas.
Según el estudio de Experian, el puntaje de crédito promedio de un estadounidense aumenta constantemente con la edad. La media de VantageScore para todas las generaciones es 751, pero los estadounidenses en la Generación Y (edades 19-29) tienen la calificación promedio más baja de 672. El promedio aumenta a 718 en la Generación X (edades 30-46) y a 782 entre los Baby Boomers ( edades 47-65) antes de llegar a 829 entre la generación más grande (de 66 años en adelante).
Aunque es imposible que los adultos más jóvenes tengan un historial de crédito tan largo como los estadounidenses mayores, solo parte del aumento en los puntajes de crédito a través de generaciones se puede atribuir a la duración del historial crediticio. De hecho, la única explicación para estos resultados es que los estadounidenses tienen más problemas con su crédito a edades más tempranas y, aparentemente, les lleva toda una vida poner sus finanzas en orden.
El estudio muestra que la edad se correlaciona estrechamente con el puntaje de crédito de uno, pero lo mismo no es cierto cuando se trata de niveles de deuda. Si bien el monto promedio de la deuda para todos los grupos de edad es de $ 78, 030, los miembros de la Generación Y en realidad tienen los niveles promedio más bajos de deuda en alrededor de $ 34, 000. Comprensiblemente, su deuda es predominantemente en el área de préstamos estudiantiles, con préstamos para automóviles en segundo lugar.
La Generación X lidera el paquete con más de $ 111, 000 en deuda, 42% más que el promedio de los estadounidenses. Estas son personas que están comprando viviendas y comenzando familias sin necesariamente hacer mella en sus préstamos estudiantiles existentes u otras deudas. Deprimiendo, los Baby Boomers promedian casi la misma deuda que los Gen X'ers, casi $ 102, 000. Desafortunadamente, no parece que la mayorÃa de las personas puedan hacer mella en sus niveles de deuda hasta que alcancen la edad de jubilación. Afortunadamente, el nivel promedio de deuda disminuye a poco más de $ 38, 000 después de los 66 años. Sin embargo, estas personas mayores realmente tienen un 43% de peores que el promedio cuando se trata de incurrir en deudas bancarias.
Ya sabes lo importante que es mantener un buen crédito. Y este informe parece fortalecer solo el caso para poner sus finanzas en orden lo más pronto posible. Si bien es alentador que cada generación avance en los últimos, es un hecho desalentador que les lleva una vida antes de que los estadounidenses, en promedio, tengan un buen puntaje crediticio. Aquellos que puedan vencer las dificultades y establecer un sólido historial de crédito a una edad temprana verán los frutos de sus esfuerzos a lo largo de su vida. La razón es que aquellos con los mejores puntajes de crédito siempre califican para las tasas de interés más bajas y los mejores términos. Y no hay tiempo más importante para calificar para las mejores tarifas que los años intermedios de su vida cuando es probable que su deuda llegue a su punto máximo.
La tendencia es clara: los jubilados y los recién graduados tienen la deuda más baja, mientras que las personas de entre 30 y 40 años se encuentran apalancadas en la mayor medida posible, y no es que haya nada de malo en ello. Estas cifras incluyen deudas como hipotecas, y la compra de una casa generalmente se considera una inversión inteligente para jóvenes y familias. La clave es estar en posición de ahorrar dinero en su hipoteca calificando para las mejores tarifas. Este hecho se enfoca en momentos como este cuando las tasas hipotecarias son extremadamente bajas. Sin embargo, a quienes tienen la mayor necesidad de refinanciar su préstamo hipotecario les resulta más difÃcil hacerlo.
Mientras que los estadounidenses mayores tienen, en promedio, puntajes de crédito mejores que las generaciones más jóvenes, no tienes que vivir tu vida siguiendo a la multitud. Al reconocer los desafÃos que enfrenta su generación, puede elevarse por encima de sus pares y asegurar su futuro al tomar medidas para administrar mejor su dinero.
¿Cómo se clasifica su puntaje de crédito dentro de su generación? ¿Por qué crees que cada grupo de edad se amontonó como lo hizo?
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