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Crédito Tributario de Saver: Elegibilidad y Beneficios de las Contribuciones de Ahorro para la Jubilación


Ahorrar para la jubilación no siempre es fácil, pero existen beneficios impositivos significativos para las familias de ingresos bajos y moderados que optan por priorizar estos ahorros a largo plazo. El Crédito de Contribuciones de Ahorro para la Jubilación (también conocido como "Crédito del Ahorrador"), un crédito fiscal diseñado para fomentar los ahorros de jubilación, permite que los contribuyentes individuales reciban hasta $ 1, 000 como crédito fiscal, mientras que las parejas casadas que presentan una declaración conjunta pueden recibir hasta $ 2, 000.

La buena noticia es que Saver's Credit funciona con cualquier otro incentivo fiscal basado en el retiro del que ya se beneficie. Por ejemplo, si ya puede deducir sus contribuciones a 401k de sus impuestos, aún podrá utilizar el Crédito del ahorrador, reduciendo aún más su obligación tributaria.

Elegibilidad de crédito de Saver

No todos son elegibles para el Crédito de Ahorro ya que es un crédito fiscal diseñado para alentar a las familias de ingresos bajos a moderados a comenzar a ahorrar para la jubilación. Por lo tanto, existen límites de edad, nivel de ingresos y estado civil.

En primer lugar, las siguientes personas no son elegibles para el crédito:

  • Los menores de 18 años
  • Aquellos que son estudiantes a tiempo completo
  • Aquellos que pueden ser reclamados como dependientes de la declaración de impuestos de otra persona

Si ninguno de estos se aplica a usted, entonces puede ser elegible para un 10%, 20% o 50% de crédito fiscal en sus contribuciones de jubilación, hasta una contribución total de $ 2, 000 para una persona o $ 4, 000 para una pareja casada que presenta una declaración conjunta. Esto significa que una persona puede recibir un crédito de hasta $ 1, 000 si contribuye $ 2, 000 a una cuenta de jubilación, mientras que una pareja puede recibir un crédito de hasta $ 2, 000 si cada uno aporta $ 2, 000 a sus cuentas individuales de jubilación (50% de $ 4, 000 contribución a la jubilación).

Estado de presentación y nivel de ingresos

El porcentaje de crédito para el que es realmente elegible se basa en su estado civil y nivel de ingresos:

  • Casado presentando una declaración conjunta : si es casado que presenta una declaración conjunta para el año fiscal 2014, puede calificar para un crédito si su ingreso bruto ajustado es de $ 60, 000 o menos. El crédito total del 50% es para parejas casadas que ganan menos de $ 36, 000; el 20% de crédito es para aquellos que ganan entre $ 36, 001 y $ 39, 000; el 10% de crédito es para aquellos que ganan entre $ 39, 001 y $ 60, 000.
  • Jefe de familia: si presenta su solicitud como cabeza de familia para el año tributario 2014, puede calificar para un crédito si su ingreso bruto ajustado es de $ 45, 000 o menos. El crédito completo del 50% es para individuos que ganan menos de $ 27, 000; el 20% de crédito es para aquellos que ganan entre $ 27, 001 y $ 29, 250; el 10% de crédito es para aquellos que ganan entre $ 29, 251 y $ 45, 000.
  • Soltero, casado que presenta la declaración por separado o viuda (er): Si presenta uno de estos estados para el año fiscal 2014, puede calificar para un crédito si su ingreso bruto ajustado es de $ 30, 000 o menos. El crédito completo del 50% es para individuos que ganan menos de $ 18, 000; el 20% de crédito es para aquellos que ganan entre $ 18, 001 y $ 19, 500; el 10% de crédito es para aquellos que ganan entre $ 19, 501 y $ 30, 000.

Recuerde, el crédito está limitado a un porcentaje de sus contribuciones de jubilación. Por ejemplo, si un matrimonio que presenta una declaración conjunta tiene un ingreso bruto ajustado de $ 37, 000 y cada uno aporta $ 500 a sus respectivas cuentas de jubilación, calificaría para un 20% de crédito fiscal sobre la contribución total de $ 1, 000. En otras palabras, calificarían para un crédito fiscal de $ 200 (20% de $ 1, 000 es $ 200).

De acuerdo con el IRS, para el año fiscal 2010, el crédito promedio de Saver's fue de $ 204 para declarantes conjuntos, $ 165 para jefes de familia y $ 122 para declarantes individuales.

Contribuciones de Jubilación Elegibles

Casi todas las contribuciones al plan de jubilación califican para el Crédito del Ahorrador, incluidas las contribuidas a lo siguiente:

  • 401k
  • 403b
  • 457b
  • IRA Tradicional o Roth
  • IRA SIMPLE
  • SARSEP
  • 501 (c) (18)

Si participa en un fondo de jubilación de corresponsalía de empleador, el dinero invertido por su empleador no es elegible para el crédito, mientras que los contribuyentes son elegibles. Por ejemplo, si contribuyó con $ 500 a su 401k, y su empleador hizo coincidir su contribución, solo los $ 500 que contribuyó serían elegibles para el Crédito del Ahorrador.

Finalmente, si recientemente tomó distribuciones de una cuenta de jubilación, su elegibilidad podría verse reducida. En otras palabras, si contribuyó $ 2, 000 a una cuenta de jubilación, pero tomó una distribución de $ 1, 000, la elegibilidad de crédito de su ahorrador total se reduciría a $ 1, 000, la diferencia entre el monto que contribuyó y el monto que recibió como distribución.

Mayor beneficio, menor responsabilidad tributaria

Al igual que otros créditos fiscales, el Crédito del ahorrador disminuye su obligación tributaria total. La cantidad de impuestos que adeuda se reduce directamente por la cantidad de crédito para la que es elegible. Por ejemplo, si debe $ 2, 000 a la cuenta IRA pero tiene un crédito de ahorro de $ 500, su factura de impuestos se reduciría a $ 1, 500.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que el Crédito del Ahorrador es un crédito "no reembolsable". En otras palabras, aunque el crédito puede reducir su obligación tributaria a $ 0, no puede usar ningún "remanente" para recibir un reembolso de impuestos. Por ejemplo, si su obligación tributaria total para 2014 fue de $ 516, y calificó para el crédito de ahorro total de $ 1, 000, su obligación tributaria simplemente se reduciría a $ 0; no podría tomar los $ 484 restantes como reembolso de impuestos.

Dicho esto, dado que el crédito de ahorro se aplica a los primeros $ 2, 000 que una persona contribuye voluntariamente a la jubilación (o $ 4, 000 para una pareja casada que presenta una declaración conjunta), tomar este crédito permite que se sumen otros créditos reembolsables. El resultado es una factura de impuestos más baja para el Tío Sam, o un mayor reembolso de fin de año.

Reclamando el crédito del ahorrador

Para incluir el crédito de ahorro en su reembolso de impuestos de 2014, simplemente complete el formulario IRS 8880 y entréguelo con su 1040A, 1040 o 1040NR. No puede reclamar el crédito directamente en un 1040EZ. Eso o la mayoría de los programas de preparación de impuestos determinarán si usted es elegible y aplicará los ahorros a su factura de impuestos.

Aprovechando al máximo

Incluso si hasta el momento no ha realizado contribuciones significativas a la jubilación en 2014, o desea ganar más, aún tiene tiempo para aprovechar el Crédito del Ahorrador. Las contribuciones invertidas en una IRA Roth o tradicional antes del 15 de abril de 2015 se pueden reclamar en su declaración de impuestos de 2014. Lamentablemente, las contribuciones a un fondo de jubilación del empleador, como 401k o 403b, deben realizarse antes del 31 de diciembre de 2014 para calificar para el año fiscal 2014.

Palabra final

El Crédito de Contribuciones de ahorros para la jubilación es una adición permanente al código impositivo, por lo que incluso si no puede aprovechar el crédito para 2014, comience a planificar para el futuro. Hable con su empleador sobre la configuración de contribuciones automáticas a su cuenta de jubilación en el trabajo o hable con su banco o un planificador financiero para ayudarlo a determinar qué cuenta de jubilación individual es la adecuada para usted.

Ahorrar para la jubilación es una parte increíblemente importante de la planificación financiera a largo plazo, y los beneficios fiscales para el ahorro son importantes. Disfrute de la estabilidad financiera a largo plazo con contribuciones regulares, mientras disfruta de reducciones anuales en la obligación tributaria, es como tener su pastel y comerlo también.

¿Ha usado el crédito del ahorrador para reducir su obligación tributaria?


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