Como escritor independiente a tiempo completo, mi ingreso se asemeja a los picos y valles de las Montañas Rocosas. Tengo meses en los que estoy inundado de dinero en efectivo, y otros donde estoy luchando por encontrar trabajo.
SÃ, es el glamoroso mundo de la escritura comercial.
Si usted es como yo y vive de un ingreso fluctuante, entonces sabe lo difÃcil que puede ser administrar su dinero. ¿Cómo puede crear un presupuesto cuando sus ingresos pueden oscilar 50% o más de mes a mes? ¿Cómo planifica sus ahorros cuando no tiene idea de lo que ganará la próxima semana?
He vivido con un ingreso fluctuante durante casi 6 años y fue un gran desafÃo al principio, asà que querÃa compartir algunos de mis propios consejos y trucos para gestionar un ingreso cambiante:
1. Crea un cojÃn
Pongo el consejo más importante primero porque todo mi sistema se basa en una cosa: tener un "colchón de ingresos".
Tener dinero extra reservado para los tiempos de escasez es absolutamente vital cuando se vive con un ingreso fluctuante. Este dinero extra debe estar separado de su fondo de emergencia.
Para construir este cojÃn, debes ser disciplinado. Si tiene un mes exitoso, no puede ir a volarlo todo en un viaje a Grecia o un nuevo HDTV. Necesitas poner algo de eso en tu fondo de emergencia, y algo en tu "fondo de amortiguación".
Por ejemplo, si gana habitualmente alrededor de $ 5, 000 por mes y termina ganando $ 6, 000 por mes, ponga $ 500 en su fondo de emergencia y $ 500 en su cuenta amortiguadora. Siga agregando a estos fondos estos cuando tenga un exceso de dinero cada mes, o incluso dinero sobrante.
Guardo mi dinero extra directamente en mi cuenta de cheques, pero a muchas personas les resulta útil tener una cuenta de ahorro por separado para este dinero adicional. De cualquier manera, si encuentra que el dinero le hace un agujero en el bolsillo, es especialmente importante que lo guarde en otra cuenta para reducir la tentación de gastarlo.
La cantidad que finalmente decida ahorrar depende totalmente de usted y de su nivel de comodidad. Tengo dos meses de gastos de vida en mi cojÃn. Pero, de nuevo, este no es mi fondo de emergencia. ¡Es vital que mantengas estos dos separados!
2. Crea un presupuesto
Me tomó un tiempo descubrir cómo crear un presupuesto en mis ingresos.
Esto es lo que debe hacer:
1) Sume todas sus facturas mensuales. Por facturas, me refiero a todo lo que tiene que pagar para sobrevivir (por ejemplo, alquiler / hipoteca, servicios públicos, comida).
2) Sume las facturas que paga trimestralmente o anualmente, y divida ese número entre cuatro (por trimestre) y doce (por año). He encontrado que Mint.com es extremadamente útil aquÃ.
3) Sume los totales de los primeros dos pasos, y esta es la cantidad de dinero que necesita cada mes para sobrevivir. Estos son sus gastos "Debe tener".
4) Sume sus "deseos". Estos son gastos como salir a comer, ir al cine, ahorrar vacaciones y obsequios. Estos son los gastos "agradables para tener", pero de los que puede vivir sin necesidad si es necesario. Para calcular este número, solo obtenga una estimación aproximada de lo que gasta normalmente en un mes promedio en sus "Deseos".
5) Eche un vistazo a sus ingresos de los últimos años. Averigua qué traes cada mes, en promedio. Entonces, despega 10% -20%. Al ser conservador, esto le ayudará a evitar quedarse sin dinero durante los meses más débiles. Yo personalmente eliminé el 20% de mis ingresos al crear mi presupuesto.
6) Ahora se queda con un cálculo bajo de lo que gana cada mes. También tiene dos categorÃas de gastos: los "Must Haves" y los "Wants". Sus "Must Haves" representan lo que tiene que ganar al mÃnimo . Estas son las obligaciones que no son negociables. Su "Quiere", por otro lado, no necesariamente necesita fondos completos, ya que puede ir sin ellos. Su objetivo final debe ser financiar completamente sus "Must Haves" cada mes, idealmente con dinero sobrante, al menos parcialmente, si no totalmente, financie sus "Wants" también.
7) ¡Si trabajas por tu cuenta, no te olvides de presupuestar tus impuestos trimestrales! Deben mantenerse en una cuenta de ahorros comercial hasta que vencen.
3. Reducir los gastos
Cuantos menos gastos tenga, menos dinero tendrá que pagar cada mes.
Si aún no lo ha hecho, eche un vistazo a los "extras" en su presupuesto. Esta podrÃa ser su televisión por cable, suscripciones a revistas o viajes mensuales caros a la peluquerÃa. ¿Qué podrÃas recortar?
Para mÃ, reducir mis gastos ha eliminado mucho estrés de mi vida. Por ejemplo, eliminé el televisor de mi hogar. Como necesito menos para cada mes, me preocupan menos mis ingresos.
4. Crear ingresos adicionales
Trabajar como escritor independiente es completamente impredecible, por lo que trato de tener varios flujos de ingresos durante el mes.
¿Qué podrÃa hacer para agregar fácilmente algunos ingresos pasivos para usted? Algunas ideas son:
Ultima palabra…
Si trabajas por comisión o eres un trabajador por contrato o independiente como yo, entonces sabes muy bien la "lucha y el estrés mensual" que puede ir junto con tus ingresos impredecibles. ¡Esta es la razón por la cual el presupuesto y la planificación son tan importantes! SÃ, puede ser una tarea ardua, pero cuando comiences a experimentar esa sensación de estabilidad que es el resultado final, te alegrarás de haber invertido tu tiempo.
¿Tiene algún otro consejo para sobrevivir con un ingreso fluctuante?
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