Si bien nunca hay excusa para el abuso, el comportamiento de algunos implacables cobradores de deudas puede rayan en el abuso. Aunque existen leyes que lo protegen del acoso, un cobrador puede llamar a su casa sin parar, asà como acosar a su familia o a cualquier otra persona mencionada como referencia en su cuenta. Algunos coleccionistas hablan con dureza o emiten amenazas, y si no toma una posición, este mal comportamiento puede continuar por meses o años.
Si no debe la deuda en cuestión, el acoso hace que la situación sea aún más difÃcil de manejar. Puede negar repetidamente la deuda, pero fue en vano. Para resolver su situación, debe comenzar por comprender cómo funcionan los cobradores de deudas y las cuentas de cobro.
Un cobrador de deudas es cualquier acreedor que solicita el pago de una deuda, incluido un acreedor original. Sin embargo, los cobradores de deudas a menudo son agencias de cobranza que compran una deuda pendiente de otra compañÃa para obtener ganancias. Por ejemplo, si no cumple con los préstamos estudiantiles o con una factura médica, el acreedor original puede transferir su cuenta a una agencia de cobro. La agencia de cobro puede comprar la deuda anterior de su acreedor original por un monto reducido y quedarse con lo que recolecten. Alternativamente, los acreedores originales pueden contratar una agencia de cobro y solo pagar una vez que se haya acumulado la deuda.
Los acreedores informan las cuentas de cobranza a las agencias de crédito, y la información permanece en su informe de crédito por siete años. Además, una cuenta de cobro disminuye su puntaje de crédito. Tener una recopilación en su informe, independientemente de si se informa por error, significa que se le pueden negar tarjetas de crédito, préstamos para automóviles o una hipoteca, y también puede pagar una tasa de interés más alta en préstamos futuros. Debido a la gravedad de una cuenta de cobro, nunca debe ignorar a un cobrador de deudas.
Cada estado tiene un estatuto de limitaciones que dicta la cantidad de tiempo que usted es legalmente responsable de una deuda. Este marco de tiempo varÃa de estado a estado, pero promedia entre 3 y 15 años. El estatuto de limitaciones se aplica a deudas no aseguradas, como tarjetas de crédito, facturas médicas, facturas de servicios públicos y préstamos estudiantiles privados, pero no préstamos federales para estudiantes.
Si un cobrador de deudas llama de la nada, no apresúrese a reconocer que una deuda es suya. Si la deuda es válida, con toda probabilidad, la estatua de las limitaciones ha pasado y usted ya no debe el dinero. Algunos coleccionistas llaman después de que la estatua de las limitaciones ha pasado en un último esfuerzo para recoger un saldo antiguo. Si reconoce la deuda, esto reinicia la estatua de limitaciones, que da a los coleccionistas la luz verde para perseguir los intentos de cobro.
Dentro de los 30 dÃas de haber sido contactado sobre una deuda, escriba a la agencia de cobros y solicite a la compañÃa que verifique la deuda. Por ley, los cobradores de deudas deben proporcionar una verificación por escrito de esta información o suspender los intentos de cobro. Guarde una copia de la carta para sus registros. Para asegurarse de que su carta llegue al cobrador, envÃe su solicitud por correo certificado. A cambio, recibirá un recibo cuando el servicio postal entregue la carta.
Puede desafiar o disputar un saldo después de que el cobrador de deudas verifique la deuda, pero debe ponerse en contacto con el acreedor original para resolver el error. Llame al acreedor original o escriba una carta de disputa. Del mismo modo, el acreedor debe investigar y responder a su consulta.
Para mejorar el resultado de su reclamo, reúna pruebas para respaldar su argumento, como cheques cancelados o estados de cuenta anteriores. Si el acreedor original verifica la deuda y usted no puede proporcionar evidencia para respaldar su reclamo, busque ayuda de un abogado especialista en disputas de deuda.
El robo de identidad puede desencadenar una cuenta de cobro desconocida. Los ladrones pueden abrir una cuenta de crédito a su nombre, y cuando los acreedores no reciben el pago de estas cuentas, la información se envÃa a una agencia de cobros.
Cada consumidor tiene derecho a recibir un informe crediticio anual gratuito de cada una de las tres oficinas de crédito principales. Póngase en contacto con AnnualCreditReport.com para solicitar su copia, y luego revise el informe en busca de indicios de robo de identidad. Si no reconoce a un acreedor original o una agencia de cobro, impugne la entrada. EnvÃe una disputa en lÃnea a través de AnnualCreditReport.com, o escriba las agencias de crédito individuales. Las oficinas investigarán y, en casos de fraude, eliminarán la cuenta de cobro de su expediente de crédito.
Tienes derechos. Si un cobrador de deudas no puede verificar una deuda pero sigue llamando a su casa o trabajo, presente una queja ante la Comisión Federal de Comercio. Además, debido a que esta acción infringe la ley, puede demandar al cobrador de deudas dentro del año de una presunta violación.
Para presentar una queja ante la FTC, llame a su lÃnea de ayuda al 1-877-FTC-HELP o complete el formulario de queja en lÃnea. También puede presentar una queja o demandar si un cobrador de deudas emplea otras tácticas, tales como:
Lamentablemente, algunas personas no se ponen de pie frente a los cobradores de deudas, lo que solo alienta su comportamiento. Si no tiene una deuda, entender sus derechos puede ayudarlo a tratar con la agencia de cobro y evitar el acoso continuo. Mantenga registros precisos durante todo el proceso y sea paciente, ya que puede llevar semanas resolver un error de recolección.
¿Qué otros pasos ha tomado para sacar de su espalda a un cobrador de deudas?
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