Qué hacer si su reclamo de seguro de propietario es denegado

Imagínese que gastó varios cientos de dólares o más en la cobertura del seguro de vivienda, solo para que pueda tener un poco de tranquilidad si algo sale mal. Ahora imagina que tu compañía de seguros negó tu reclamo después de que tu casa se dañó o arruinó sin posibilidad de reparación.

Las reclamaciones rechazadas complican su vida mucho más, especialmente cuando no tiene dinero para pagar las reparaciones por su cuenta. Pero no empieces a pensar en formas en las que puedas vivir con esas tuberías reventadas o ese árbol a través de tu techo todavía. Toma una respiración profunda y sigue leyendo. Todavía puede haber esperanza.

Lo que puedes hacer

Recuerde, su compañía de seguros es un negocio . No les gusta regalar dinero si no es necesario. Hacen un hábito de negar los reclamos a sus clientes leales porque no quieren ser los que pagan la factura.

Si usted es víctima de un incidente traumático que ha causado un daño extenso a su propiedad, usted merece la oportunidad de reconstruir su vida. Aquí hay algunos consejos que pueden cambiar el resultado.

1. Revisa tu reclamo

Las reclamaciones de seguro están llenas de jerga y pueden ser difíciles de seguir. Si puede superar la redacción técnica e incómoda, descubrirá por qué se rechazó un reclamo. Al menos, esos detalles deben aparecer en su política.

Si no lo son, no debe simplemente desechar el reclamo y expresar que usted mismo pagará los daños. Levante el teléfono y llame a su aseguradora. Están legalmente obligados a explicar por qué fue denegado.

2. Conozca su política

Las aseguradoras son muy cuidadosas cuando escriben las pólizas de seguro de sus propietarios. Quieren asegurarse de que tengan un contrato válido que especifique sus derechos y cuándo se le otorgará o negará cobertura. Si su reclamo fue denegado, siempre retroceda y revise su póliza. Si se dañó en un incendio u otro accidente en su hogar, puede obtener otra copia de su compañía de seguros. Una vez que tenga la política en frente de usted, concéntrese en lo siguiente:

• Revisa tus derechos Asegúrese de revisar sus derechos y saber si su reclamo fue denegado con o sin causa. Es posible que su reclamo haya sido denegado simplemente debido a un error de presentación por parte de su compañía de seguros. También es posible que alguien nuevo en la oficina sea responsable de negar el reclamo sin entender completamente la política.
• Comprender los máximos de la política. Es posible que su aseguradora haya limitado por error su cobertura a una cantidad inferior a la que legalmente debía pagar. De nuevo, esto se debe probablemente a un error de archivo o confusión con otra política en lugar de fraude. De cualquier manera, asegúrese de detectar la discrepancia.

Comprender su política en detalle es esencial. Si detecta un error por parte de una aseguradora, tiene buenas posibilidades de apelar su decisión o llevarla a la corte. Solo tendrás esa oportunidad si te tomas el tiempo para mirar.

3. Reúna los detalles

Si hay una discrepancia con su reclamo y siente que fue negado injustamente, es posible que tenga que probar su caso. Antes de presentar una apelación, reúna evidencia para respaldarla. El proceso variará según las circunstancias, pero es posible que deba hacer uno o más de los siguientes:

• Conozca los hechos relacionados con el incidente en sí (fechas, alcance del daño, partes involucradas, pasos que tomó para prevenir el incidente y cualquier circunstancia atenuante).
• Solicite una evaluación independiente si existe un desacuerdo sobre el valor de su vivienda.
• Toma fotos de los daños.
• Muestre registros de todas las compras que realizó para proteger su hogar (como las alarmas de seguridad contra incendios en el hogar y los sistemas de seguridad para el hogar).
• Encuentre testigos que puedan hablar en su nombre.
• Documente todas las conversaciones que haya tenido con su compañía de seguros.
• Muestre toda la evidencia de que usted es un propietario responsable, y no es responsable de ningún incidente si el reclamo fue denegado debido a negligencia de su parte.

Lo último que desea hacer antes de presentar una apelación es no estar preparado. Recuerde, decenas de miles de dólares podrían estar en juego.

4. Presente una apelación

Si cree que su reclamo fue denegado sin motivo y debe estar cubierto por su póliza actual, puede intentar presentar una apelación directamente con su compañía de seguros. Proporcionarán detalles sobre cómo presentar una apelación si así lo desea. Una apelación no es una garantía de que la decisión se cambiará, pero vale la pena intentarlo.

Asegúrese de documentar toda la evidencia para respaldar su reclamo. Aquí hay un par de ejemplos de cosas que necesitará.

• Foto y Documentación Escrita de Daños. Una imagen puede decir mil palabras y un documento escrito es muy útil también. Tome muchas fotos del daño, desde múltiples ángulos, y escriba una descripción clara de lo que sucedió.
• Cualquier documentación de inspecciones y mantenimiento. Una de las razones más comunes por las que se rechazan las reclamaciones se debe a la negligencia o imprudencia de los propietarios. Haga todo lo posible para demostrar que no tiene la culpa de los daños en su hogar. Demuestre que todo dependía del código y que usted era un propietario seguro y responsable. Cualquiera que sea su razonamiento para negar su reclamo, asegúrese de que pueda respaldar su propia posición.

Si aún se rechaza su apelación, la única opción que le queda es llevar al asegurador a la corte o a un árbitro privado. Esto es algo que debería considerar seriamente si acaba de perder un hogar de cien mil dólares. Asegúrese de tener registros de todas las transacciones con su compañía de seguros para respaldarse cuando vaya a la sala del tribunal. Obtenga un buen abogado para que lo apoye. Pueden ser costosos, pero sus tarifas ni siquiera se pueden comparar con el costo de perder su reclamo.

Palabra final

Las compañías de seguros niegan reclamos todo el tiempo. A veces tienen una causa justa para hacerlo, pero también pueden cometer errores. Ya sea que cometan un simple error de archivo o que interpreten mal los términos de su póliza, no debería ser el que sufra. Usted merece la restitución si su casa ha sido dañada o destruida, así que asegúrese de comprender su política y sus opciones antes de tirar la toalla.

¿Ha presentado un reclamo de propietario y ha sido negado? ¿Qué pasos tomaste en respuesta? Comparte tus experiencias en los comentarios a continuación.

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