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Revisión de Yodlee MoneyCenter - Software de banca y presupuesto en línea


La mayoría de los estadounidenses no utilizan la misma institución bancaria para todas sus cuentas financieras.

Por esa razón, no siempre es fácil controlar todos sus préstamos, tarjetas de crédito, cuentas de jubilación, planes de pensiones, cuentas de corretaje y otras herramientas financieras que pueden estar ubicadas en muchos lugares diferentes.

Si encuentra que necesita ayuda para administrar sus cuentas, Yodlee MoneyCenter podría tener la solución.

¿Qué es Yodlee MoneyCenter?

En pocas palabras, Yodlee es un software de administración de dinero en línea que puede ayudarlo a realizar un seguimiento de sus finanzas y todas sus cuentas, sin importar dónde se encuentren. Es completamente gratuito y ofrece múltiples herramientas para ayudarlo a administrar sus cuentas, ver transacciones, realizar pagos desde una ubicación central y ajustar y optimizar su presupuesto.

Además de controlar las transacciones en sus cuentas corrientes y de ahorro, puede ver las ganancias / pérdidas de la cartera, verificar su patrimonio neto con una calculadora especializada, ver y cambiar los objetivos del presupuesto, pagar sus facturas y mucho más.

Crear una cuenta y agregar su información

Crear una cuenta de Yodlee es extremadamente simple y directo. Deberá seleccionar un nombre de usuario y una contraseña, responder unas pocas preguntas personales por motivos de seguridad y ¡se irá!

Yodlee MoneyCenter le permite cargar cuentas de cualquier variedad: cuentas corrientes, ahorros, inversiones, préstamos, 401k, pensiones, tarjetas de crédito y cualquier otro tipo de cuenta que pueda tener. Deberá ingresar su nombre de usuario y contraseña en línea previamente existentes en cada institución para agregar correctamente esas cuentas a su cuenta de Yodlee. Siempre que pueda acceder a su información en línea, no debería tener problemas para agregar sus cuentas existentes.

Tenía 13 cuentas para agregar, y solo me llevó unos 20 minutos. Una vez que cargue sus cuentas, podrá ver fácilmente el historial de transacciones de todas sus cuentas, o solo las que elija. Tener toda esta información a su alcance beneficiará en gran medida su capacidad para crear un presupuesto exitoso y potencialmente evitar que cometa errores financieros debido a la desorganización.

Ventajas de Yodlee

Debido a que Yodlee MoneyCenter se promociona como una "ventanilla única" para casi todas sus necesidades financieras, no hay mucho que no se pueda hacer directamente desde su tablero de instrumentos. Las características incluyen:

1. Billpay en línea
Si actualmente paga sus cuentas en línea o con cheque, puede probar la función de pago de facturas en Yodlee MoneyCenter, que le permitirá encargarse de todas sus facturas en un solo lugar. Simplemente elige de dónde vendrán los fondos, hacia dónde se dirigen y cuándo desea que se pague la factura. Puede hacer esto cada vez que vencen las facturas o programar pagos recurrentes.

2. Calendario financiero
La función de calendario le permite ver, día a día, todas las transacciones que ocurrieron en un día en particular. Cuando hace clic en un día, ve un desglose de cada transacción y en qué cuenta tuvo lugar. También proporciona el saldo de cada cuenta en ese día. El calendario es una excelente manera de ver las tendencias de gasto. Por ejemplo, si gasta más en el comienzo del mes, lo notará en esta área.

3. Herramientas presupuestarias
Las herramientas de presupuesto en Yodlee incluyen un rastreador de objetivos de presupuesto mensual donde puede ver cuánto gasta en diferentes categorías y establecer objetivos financieros a largo plazo para esas categorías de presupuesto. También hay una herramienta específica de ahorro de objetivos, un análisis de flujo de efectivo y un cuadro de utilización de tarjetas de crédito. Si todos estos se utilizan conjuntamente, se suman a una gran cantidad de un programa de seguimiento de presupuesto.

Con toda esta información a su disposición de forma gratuita, no debería tener ninguna razón para evitar poner sus finanzas en orden por más tiempo.

Desventajas de Yodlee

Si bien Yodlee MoneyCenter es ideal para mis necesidades, no deja de tener sus defectos. Aquí hay cuatro problemas que tengo con el software.

1. Problemas de categorización
Si desea ver todas sus transacciones por categoría, puede que tenga que volver a organizarlas de antemano. Por ejemplo, las compras realizadas en una tienda como CVS o Walgreens pueden clasificarse como "Farmacia", incluso si compra productos de cuidado personal o algo para beber. También hago muchas compras en Amazon, que se clasifica como "mercancía general" sin importar lo que compre. Prefiero que mis transacciones se categoricen correctamente para un ajuste de presupuesto óptimo, por lo que me veo obligado a cambiar la categoría a la que pertenece cada transacción. Aunque esto es solo un inconveniente menor, a veces puede agravarse.

2. Limitaciones presupuestarias
Otro inconveniente que noté es la falta de una verdadera plantilla de presupuesto. Claro, Yodlee le permite hacer un presupuesto mensual por categoría y le permitirá saber cómo lo hace en comparación con sus objetivos previstos, pero hay mucho más que se puede hacer en cuanto a la presupuestación. A Yodlee le faltan otras opciones como hojas de cálculo o un plan de gastos que mejoraría la experiencia general. Un presupuesto más profundo no es una necesidad completa, pero definitivamente me gustaría ver una mejora en este departamento.

3. Privacidad
Este no es exclusivo de Yodlee, pero con todos los sitios web de terceros que requieren información privada, la protección de su identidad y de su información personal es primordial. Los eventos recientes con algunos sitios web muestran que, a pesar del mejor cifrado, seguridad y personal, no siempre garantiza su protección. Incluso con todas las garantías del mundo, las cosas pueden salir mal.

4. Sobrecarga de información / Confusión
Normalmente, sería el último en quejarme de demasiada información al alcance de la mano, pero puedo ver cómo los usuarios se sentirían confundidos por los numerosos informes sobre Yodlee y cómo se presentan. Hay varios informes y desgloses para elegir, y si es nuevo en el sitio o se confunde fácilmente, es posible que se sienta abrumado. Sin embargo, una vez que se familiarice con los múltiples informes, será más fácil de entender y hacer ajustes. Pero a primera vista, en realidad pueden desconectar a los nuevos usuarios.

Palabra final

Para mis necesidades, Yodlee MoneyCenter hace el truco maravillosamente. Algunos pueden estar menos emocionados con los visuales un tanto sosos, especialmente cuando se los compara con algunos de los "otros tipos" en el mismo nicho (es decir, Menta, Necesitas un Presupuesto (YNAB) y Mvelopes), pero no necesito colorido gráficos para obtener el mensaje.

Cada función ofrecida por Yodlee MoneyCenter tiene un propósito, y si usted está buscando una herramienta de administración de dinero, Yodlee podría ser la indicada para usted. Según mi experiencia hasta ahora, lo más probable es que esté utilizando este servicio en los próximos años.

¿Alguna vez ha usado Yodlee MoneyCenter o un programa similar para administrar su dinero? Si es así, ¿cómo te ha funcionado esa experiencia?


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