A todos nos gusta pensar en nosotros mismos como consumidores racionales. Cuando compramos el Producto A en lugar del Producto B, creemos que lo hacemos porque hemos sopesado cuidadosamente los pros y los contras (precio, calidad, etc.) y decidimos que el Producto A tiene un mejor valor. Y si alguien nos pregunta por qué hicimos esta elección, sin dudas podrÃamos enumerar una serie de razones que parecerÃan perfectamente válidas.
Pero la verdad es que a veces compramos por razones que no tienen nada que ver con el producto. Nuestros cerebros pueden engañarnos para tomar decisiones que parecen lógicas, pero no resisten una inspección minuciosa. Estas trampas mentales se llaman "sesgos cognitivos".
Los sesgos cognitivos pueden dañar seriamente su lÃnea de fondo si los deja. Afortunadamente, al aprender cómo funcionan estos sesgos, puedes poner a tu cerebro en guardia contra ellos. Aquà hay un vistazo a diez de los sesgos más comunes, y cómo protegerse de ellos.
Para mostrar cómo funciona este sesgo, juguemos a un juego de adivinanzas. ¿Crees que el árbol más alto del mundo es más alto o más bajo que 1, 000 pies? De cualquier manera, ¿qué tan alto crees que es el árbol en general?
A menos que ya sepas mucho sobre los árboles, probablemente hayas adivinado que el árbol más alto del mundo está cerca de 1, 000 pies. Tal vez adivinaste que era más alto o más bajo, digamos, 1, 500 pies en total, o solo 500 pies, pero de cualquier forma, tu conjetura se vio afectada por el primer número que viste.
Este es un ejemplo del sesgo de anclaje: confiar demasiado en la primera información que obtienes. Dado que la cifra de "1000 pies" era todo lo que tenÃa que seguir, ese número se convirtió en su "ancla", y su conjetura sobre la altura del árbol fue atada por ella. Sin el número 1, 000 para guiarte, tu conjetura podrÃa haber sido mucho más alta o mucho más baja. (En caso de que tenga curiosidad, la respuesta real es 379 pies).
El sesgo de anclaje le cuesta dinero cuando lo lleva a juzgar el precio de un artÃculo en función del primer precio que vio. Por ejemplo, supongamos que está comprando una tableta. Usted verifica el volante de venta de una tienda departamental local y ve un modelo marcado de $ 500 a solo $ 150.
Eso suena como un precio increÃble, pero solo porque lo está comparando con el precio de anclaje de $ 500. Si compró tabletas similares y descubrió que la mayorÃa cuesta $ 150 o menos, no parecerÃa una ganga. De hecho, muchas tiendas elevan sus precios "regulares" justo antes del DÃa de Acción de Gracias para hacer que sus ventas del Viernes Negro parezcan más impresionantes.
Los vendedores saben todo sobre este sesgo, y lo usan para su ventaja. Por ejemplo, algunos agentes de bienes raÃces se aseguran de que la primera casa que muestran a un nuevo comprador sea ridÃculamente cara. Comparado con eso, cualquier otra casa en el mercado se verá como una gran oferta.
El anclaje también puede perjudicarlo al negociar su salario. Durante una entrevista de trabajo, si le ofrecen un salario inicial de $ 25, 000, probablemente dude en solicitar $ 50, 000, incluso si eso es lo que cree que valdrÃa. PodrÃa terminar bajando su precio de venta a $ 35, 000 porque no quiere sonar irracional.
La mejor forma de superar el sesgo de anclaje es investigar más. De esa manera puede reemplazar ese número inicial de "anclaje" con otros números que tengan más sentido.
prices that comparable houses have sold for. Por ejemplo, si desea comprar una casa, verifique los "comps" , precios por los que se han vendido las casas comparables. Eso le permitirá saber cuál es realmente el precio justo a pagar por la casa que desea.
Del mismo modo, antes de una entrevista de trabajo, investigue sobre los salarios iniciales tÃpicos. De esa forma, cuando el jefe nombre un número, sabrá si es una oferta justa. Mejor aún, convierte el anclaje en tu ventaja al ser el primero en nombrar un salario. Entonces el jefe tendrá que ajustarse a sus expectativas, en lugar de al revés.
Probablemente hayas escuchado la frase "subirte al carro". Significa ir con la multitud en lugar de tomar tus propias decisiones. Por ejemplo, cuando las modas cambian y, de repente, todos usan jeans ajustados en lugar de bolsos holgados, ese es el efecto del carro.
Hasta cierto punto, todo el mundo hace esto. Por ejemplo, si eres hombre, probablemente uses pantalones en vez de faldas, porque eso es lo que hacen la mayorÃa de los hombres. Si eliges usar una falda, harÃas que te destaques a propósito. Es perfectamente normal que los estándares sociales afecten nuestra forma de vestir, hablar y actuar.
Pero a veces, seguimos a la multitud incluso cuando no es necesario. A menudo elegimos las marcas que compramos, la música que escuchamos, o incluso los candidatos que votamos porque otros hacen lo mismo. Estas opciones no son necesarias y, en algunos casos, pueden ser dañinas.
El efecto del carro puede llevarlo a comprar productos que no son del mejor valor simplemente porque son populares. Los teléfonos celulares son un buen ejemplo. Si todos sus conocidos poseen el último iPhone, puede suponer que también necesita uno.
Pero tal vez un teléfono diferente serÃa una mejor opción para ti. Quizás no necesites un teléfono inteligente en absoluto. PodrÃas estar asumiendo que lo necesitas porque ves que todos los llevan. Si no está obteniendo un valor real de tener acceso constante a Facebook y cotizaciones de acciones, ese plan de teléfono celular de $ 90 por mes es solo una pérdida de dinero.
El efecto de tren de cola también puede atraerlo a decisiones de dinero imprudentes. Por ejemplo, podrÃa solicitar un préstamo para un automóvil nuevo porque "eso es exactamente lo que hace la gente". PodrÃa ahorrar mucho dinero si espera para comprar un automóvil con efectivo o compra un automóvil usado que pueda pagar en este momento. Pero debido al efecto del carro, esas ideas pueden no ser inmediatamente obvias.
Seguir a la gente no siempre es lo incorrecto. El verdadero error es hacerlo sin pensar. Tal vez ese auto nuevo o un iPhone llamativo realmente sea la opción correcta para ti. Pero no puedes saber a menos que lo pienses a través de ti mismo.
Antes de tomar una decisión financiera, investigue. Esto se aplica tanto a pequeñas elecciones, como comprar un par de zapatos, como a grandes, como invertir sus ahorros para la jubilación. not just what everyone else is doing. Mire todas las opciones, haga los cálculos y decida cuál es la mejor opción para usted , no solo lo que hacen los demás.
No hay nada tan frustrante como el remordimiento del comprador. Se siente horrible mirar algo que acaba de comprar y darse cuenta de que fue una pérdida total de dinero. De hecho, odiamos tanto este sentimiento que a veces nos desviamos de nuestro camino para convencernos de que no fue un desperdicio en absoluto. Se nos ocurre todo tipo de argumentos de que realmente lo necesitamos, y que valió la pena el dinero.
Este tipo de argumento se llama parcialidad de apoyo de elección. Se aplica a otras decisiones también, no solo compras. Por ejemplo, si votó por un candidato, es más probable que defienda las acciones de esa persona en el cargo. Dejarse ver que la persona está haciendo un trabajo terrible lo obligarÃa a admitir que hizo una mala elección.
El problema es que cuando defiende una mala decisión de compra, es más probable que tome la misma decisión de nuevo. Para volver a nuestro ejemplo anterior, supongamos que acaba de comprar un nuevo iPhone. Para sentirse bien con esta compra, concéntrese en todas las cosas que ama del nuevo teléfono e ignore sus inconvenientes. Cuando otros amigos te muestran sus teléfonos Android, notas todas las fallas de estos dispositivos y no sus beneficios.
Cuando esté listo para reemplazar el teléfono, se habrá convencido por completo de que los iPhones son los mejores. Simplemente actualiza a uno nuevo automáticamente, sin molestarse en comparar precios. PodrÃa haber otro teléfono que sea mejor y más barato, pero ni siquiera lo considerarás.
Este sesgo puede afectar otras opciones financieras también. Por ejemplo, supongamos que ha decidido que quiere comprar una casa. Desafortunadamente, es un mercado de vendedores en este momento, y la mayorÃa de las casas están muy por debajo de su presupuesto. Probablemente sea mejor que alquile por un tiempo y espere a que bajen los precios.
Pero no quieres escuchar esta idea. Ya ha decidido comprar, por lo que argumenta que alquilar es simplemente tirar el dinero. Usted compra una casa que no puede pagar, justo antes de que el mercado finalmente se cierre. Ahora está atrapado con una hipoteca subacuática y pagos que apenas puede cumplir.
Una forma de evitar este sesgo es tratar cada decisión como una nueva. No trates de justificar la elección que hiciste la última vez. En cambio, concéntrate en hacer el mejor ahora.
Por ejemplo, cuando llega el momento de comprar un nuevo teléfono, comience desde cero, como si nunca antes hubiera tenido uno. Mire las revisiones independientes que le pueden dar información sobre qué teléfono tiene las mejores funciones al mejor precio.
Además, recuerde que a menudo todavÃa hay tiempo para revertir una mala decisión. Por ejemplo, la decisión de comprar una casa no es definitiva hasta que haya firmado los papeles. Entonces, si ve información nueva que sugiere que es mejor esperar algunos años, preste atención. No hay que avergonzarse al cambiar de opinión, especialmente cuando puede ahorrarle miles de dólares.
Hoy en dÃa, a muchas personas les gusta recibir sus noticias de las redes sociales. the ones that most reflect their point of view. A menudo configuran feeds para entregar historias desde sus sitios favoritos , los que más reflejan su punto de vista.
El problema con esto es que las únicas noticias que escuchan son aquellas con las que probablemente estén de acuerdo. Como todo lo que oyen "en las noticias" respalda sus puntos de vista, tienen la idea de que todos los hechos están de su parte. Con el tiempo, se vuelven más arraigados en sus puntos de vista porque nunca escuchan el otro lado de la historia.
the tendency to see only the facts that support our views. Esta es una forma de sesgo de confirmación : la tendencia a ver solo los hechos que respaldan nuestros puntos de vista. Las personas que tienen puntos de vista fuertes sobre cualquier tema, desde el calentamiento global hasta la dieta paleo, corren el riesgo de bloquear cualquier hecho que vaya en contra de esos puntos de vista. Como resultado, pueden perder información valiosa.
Este sesgo a menudo funciona junto con el sesgo de apoyo de elección. Cuando queremos creer que hemos tomado la decisión correcta, buscamos información que respalde esa elección.
Cuando necesite tomar una decisión sobre el dinero, tiene sentido investigarlo cuidadosamente. Al explorar el tema desde todos los ángulos, aprendes lo que necesitas para elegir sabiamente. Desafortunadamente, el sesgo de confirmación hace que sea más difÃcil hacer eso.
Por ejemplo, supongamos que quieres comenzar una pequeña empresa. Sales buscando información para saber si esto es una jugada sabia. Pero dado que lo que realmente quiere escuchar es que debe buscarlo, busca "razones para comenzar un negocio" en lugar de los "pros y contras de iniciar un negocio". Termina viendo muchos artÃculos que le dicen sobre los beneficios de trabajar para usted, pero ninguno sobre los riesgos.
Esto te lastima de dos maneras. En primer lugar, es más probable que dé el paso, incluso si no está en una buena posición para hacerlo. Y segundo, estarás menos preparado. Como no ha leÃdo nada sobre los inconvenientes de administrar un negocio, no sabrá cómo planificarlo para evitarlo.
La mejor cura para el sesgo de confirmación es abrirse a más información. Haga un punto de buscar información que contradiga sus puntos de vista.
De hecho, busque los argumentos más fuertes que pueda encontrar en contra de las opiniones que tiene. Luego equilibre esos argumentos con lo que ya sabe, y vea de qué lado sale más fuerte. Si sus puntos de vista sobre el dinero (o cualquier otra cosa) no pueden hacer frente a este tipo de escrutinio, no valen la pena.
Es hora de otra prueba sorpresa. ¿Cómo te sientes acerca de estas dos declaraciones?
Lógicamente, la primera afirmación es simplemente lo opuesto a la segunda. Si está de acuerdo con uno, debe estar en desacuerdo con el otro.
Pero en un experimento descrito en el libro de 1993 "La psicologÃa del juicio y la toma de decisiones" por Scott Plous, la gente reaccionó de manera diferente a las dos declaraciones. Más del 60% no estuvo de acuerdo con el primero, pero solo el 46% estuvo de acuerdo con el segundo. En otras palabras, las personas respondieron a la misma idea de forma diferente en función de cómo se presentó. Este sesgo se conoce como el efecto de encuadre.
Para ver cómo el efecto de estructura puede influir en sus decisiones de dinero, suponga que va a una tienda a comprar un sofá que cuesta $ 1, 000 y una lámpara que cuesta $ 40. Mientras estás allÃ, descubres que otra tienda tiene la misma lámpara a la venta por solo $ 30. Sin embargo, tienes que conducir 10 minutos para llegar allÃ.
Si eres como la mayorÃa de las personas, dirÃas que vale la pena la unidad de 10 minutos para ahorrar $ 10 en la lámpara. Después de todo, eso es el 25% de su costo. OdiarÃa pagar de más por la lámpara por eso.
Pero ahora supongamos que es el sofá el que está a la venta. Al conducir a la otra tienda, puede obtenerlo por $ 990 en lugar de $ 1, 000. Para la mayorÃa de la gente, no parece que valga la pena hacer el viaje por un ahorro tan pequeño. Después de todo, es solo el 1% del costo total.
El problema es que la cantidad que guardas es la misma de cualquier manera. El precio original no deberÃa importar; la única pregunta es si vale la pena conducir 10 minutos para ahorrar $ 10. Pero cuando esos $ 10 es un gran porcentaje del precio, parece un ahorro mayor de lo que realmente es. Tu cerebro te engaña haciéndote creer que vale la pena conducir en un caso y no en el otro.
Esto no significa que debe o no debe conducir 10 minutos para un ahorro de $ 10. Eso depende de muchas cosas, como qué tan ocupado está y cuánto cuesta gas. Pero es una decisión que debe tomar mirando objetivamente los pros y los contras. Otros números, como los precios iniciales de los dos artÃculos, son solo distracciones.
Para vencer el efecto de encuadre, quita el marco. En este caso, esos son los precios originales de los dos artÃculos que está comprando. Ponlas a un lado y pregúntate: ¿vale la pena conducir 10 minutos para ahorrar $ 10? Eso le dará una respuesta que funciona para usted, sin importar lo que esté comprando.
Los avestruces hacen nidos para sus huevos en el suelo, y de vez en cuando, asoman sus cabezas para girar los huevos. Esto ha llevado al mito de que estas aves entierran sus cabezas en la arena cuando sienten una amenaza. La idea es que, en lugar de enfrentar una amenaza, la ignoren y esperen que desaparezca.
Los avestruces en realidad no actúan de esta manera, pero los humanos a menudo sà lo hacen. Cuando escuchamos malas noticias, lo bloqueamos, como si ignorar el problema lo hiciera desaparecer.
La procrastinación es un ejemplo común de esto. Digamos que tiene una gran fecha lÃmite en el trabajo, y todavÃa tiene mucho más que hacer en el proyecto. A pesar de que hay formas de detener la procrastinación, no quiere pensar en lo difÃcil que será el proyecto, por lo que se distrae con otras cosas, como el correo electrónico o la limpieza de su escritorio.
Esto no hace que la fecha lÃmite se vaya, por supuesto. De hecho, cuanto más se demora en tratar con el proyecto, más difÃcil es terminarlo a tiempo. Ignorar el problema lo empeora en lugar de mejorarlo.
Es fácil enterrar tu cabeza en respuesta a problemas financieros. Por ejemplo, si se ve forzado a encontrar formas de reducir la deuda de su tarjeta de crédito, es difÃcil mirar esas enormes facturas. Se siente mucho más fácil arrojar los billetes directamente al cubo sin siquiera abrirlos.
Por supuesto, hacer esto solo empeora el problema. Por cada factura que arroje sin pagar, acumula intereses adicionales y cargos por pagos atrasados ​​sobre el saldo que ya adeuda. Además, la compañÃa de tarjetas de crédito podrÃa elevar sus tasas de interés, elevando el saldo aún más.
Después de un par de meses, comenzará a recibir llamadas frecuentes del banco, lo que aumentará su estrés. Tarde o temprano, su crédito se cortará por completo, y aún deberá el gran saldo.
Superar el efecto avestruz no es fácil. even if you know, deep down, it will just make the problem worse in the long run. Cuando su situación financiera se ve sombrÃa, es mucho más fácil ignorarla que enfrentar los hechos , incluso si usted sabe, en el fondo, empeorará el problema a largo plazo.
Para muchas personas, una cosa que ayuda es hacer equipo con otras personas que están en el mismo barco. Los grupos de apoyo como Debtors Anonymous pueden ayudarlos a reconocer su adicción a las compras como un problema con el que deben lidiar.
Una vez que reconocen el problema, pueden comenzar a tomar medidas para conquistarlo. Pueden llamar a la compañÃa de tarjetas de crédito, admitir que están en problemas y establecer un plan de pago para pagar esos saldos. Enfrentar un problema difÃcil de esta manera es doloroso, pero es la única forma de mejorar las cosas a largo plazo.
Supongamos que estás jugando un simple juego de lanzar monedas. Si la moneda sale cara, tú ganas; si son colas, pierdes. Puedes decidir cuánto dinero apostar en cada lanzamiento de la moneda.
Como sabes que tus posibilidades de ganar son solo 50-50, probablemente no apostarÃa muy alto. Pero ahora supongamos que de repente golpeas una "racha", lanzando cabezas seis o siete veces seguidas. Esta larga racha de suerte podrÃa llevarte a apostar más. even though in your head, you know the chances haven't changed. Ver las cabezas aparecer tantas veces puede hacer que te sientas más seguro de que seguirá sucediendo , aunque en tu cabeza, sabes que las posibilidades no han cambiado.
Si la gente puede confiar demasiado en algo tan simple como lanzar una moneda al azar, el problema es aún peor en un juego que involucra habilidad. that is, that they're on a streak and can't miss a basket. Por ejemplo, cuando los jugadores de baloncesto hacen un tiro complicado, es más probable que asuman que tienen la "mano caliente" , es decir, que están en racha y no pueden perder una canasta. Esto los lleva a intentar incluso tomas más riesgosas, que es más probable que se pierdan.
Si ser arrogante puede dañar tu puntaje en el baloncesto, es fácil ver cuánto más daño puede hacer en el campo de la inversión. Por ejemplo, si pones dinero en una acción y despega como un cohete, de repente crees que eres un genio de selección de acciones. Ignoras las inversiones sensatas y seguras, como los fondos de Ãndice, y en su lugar comienzas a comprar acciones individuales, confiando en tus habilidades imaginarias para encontrar las adecuadas.
Pero incluso los expertos altamente capacitados no pueden identificar las mejores acciones todo el tiempo, y los aficionados ciertamente no pueden. Tarde o temprano, puede estar seguro de que una de sus inversiones de alto riesgo se diluirá. Si su exceso de confianza lo llevó a poner todos sus ahorros en ese stock "activo", podrÃa terminar sin nada.
Steven Dubner, uno de los autores del popular libro de economÃa "Freakonomics", dice que lo más importante para los inversores es "reconocer lo que no se sabe". Él dice que muchas personas ricas asumen que si son lo suficientemente inteligentes como para ganar mucho dinero, también deben ser lo suficientemente inteligentes como para invertirlo.
Pero ser un experto en un campo no te convierte en un experto en otro. Tiene más sentido contratar a un experto real para administrar su dinero, de modo que pueda concentrarse en hacer lo que realmente puede hacer bien.
Esto es cierto no solo para invertir, sino también para todo tipo de decisión con respecto a su dinero. Ya sea que esté comprando un televisor o eligiendo un plan de seguro, siempre vale la pena buscar la guÃa de un experto, incluso si no cree que lo necesita. Consultar algunos artÃculos puede enseñarle cosas sobre el tema que no sabÃa antes. Con la ayuda de los expertos, puede tomar una decisión verdaderamente segura.
Los humanos son criaturas de hábitos. Tendemos a seguir con lo que sabemos, incluso cuando hay opciones más nuevas y mejores que existen. a different job, a different home, even a different pair of jeans – as a loss, and we resist it as long as we can. Vemos cualquier cambio , un trabajo diferente, un hogar diferente, incluso un par de jeans diferente , como una pérdida, y nos resistimos tanto como podemos.
A veces, incluso cuando no estamos contentos con una parte de nuestras vidas, seguimos aferrándonos a ella. Por ejemplo, supongamos que ha estado yendo al mismo dentista durante varios años. problems you think wouldn't be so bad if the dentist had caught them sooner. Últimamente, ha empezado a tener problemas con los dientes , problemas que cree que no serÃan tan graves si el dentista los hubiera atrapado antes.
Pero cuando piensas en cambiar de dentista, decides que no vale la pena molestarse. Después de todo, razonas, no tienes manera de saber si tus problemas son realmente culpa del dentista. Además, no hay manera de estar seguro de que otro dentista lo harÃa mejor. Pero la verdadera razón es que no quieres renunciar al dentista que conoces, incluso si no te gustan mucho.
Mantener el status quo puede ser costoso. Aquà hay unos ejemplos:
El cambio puede ser aterrador. Sin embargo, generalmente es más fácil si comienzas pequeño. Por ejemplo, si desea comenzar a usar más marcas de la tienda, no cambie todos los productos que compre a la vez. En su lugar, cambie solo un producto a la marca de la tienda, y una vez que se acostumbre a eso, intente con otro.
Otra forma de superar el efecto de statu quo es pensar qué harÃas si tuvieras que elegir desde cero. Establezca todas las opciones, incluida la que tiene ahora. Pregúntate cuál te gusta más. Si no es el que ya tienes, entonces sabes que es hora de hacer un cambio.
Supongamos que decides dedicarte al tenis como hobby, asà que compras una raqueta y comienzas a tomar lecciones. Después de seis meses de práctica, no estás mejorando, y realmente no disfrutas mucho. Pero no puedes renunciar porque eso significarÃa que todas las horas que has gastado se desperdiciarÃan. Asà que continúas luchando lección tras lección, odiando más y más.
or in this case, time – on something that turned out to be a bad investment. En esta historia, ha sido vÃctima de la falacia del costo irrecuperable, también conocida como "arrojar un buen dinero después de malo". Esto significa que ha gastado dinero , o en este caso, tiempo , en algo que resultó ser una mala inversión. La opción inteligente serÃa retroceder y reducir sus pérdidas, pero eso significarÃa perder todo el dinero que ya ha gastado. Asà que sigues invirtiendo más dinero "bueno", con la esperanza de recuperar el dinero "malo" que ya se ha perdido.
La falacia del costo hundido aparece con mayor frecuencia en la inversión. Aquà hay un ejemplo obvio: le prestas dinero a un amigo para comenzar un negocio. Después de seis meses, honestamente está teniendo problemas, y él no ha devuelto ninguno de sus préstamos.
Su amigo lo convence de que podrÃa poner en marcha el negocio si solo tuviera más efectivo. Él pide un segundo préstamo, que promete pagar, junto con el primero. No hay una buena razón para creerle, pero la única alternativa es cancelar el dinero que ya le diste. Entonces, usted escribe otro cheque y termina perdiendo el doble de dinero cuando la empresa finalmente falla.
Esta falacia también puede afectar otras cuestiones monetarias. Por ejemplo, supongamos que intenta contratar a un proveedor de catering para su boda. Encuentra uno que parece estar bien y deposita un depósito de $ 500. Pero luego encuentras a otro que ofrece un menú que te gusta incluso mejor a un costo mucho más bajo. Sin embargo, cambiar a este proveedor de catering significarÃa perder sus $ 500, por lo que se queda con el primero, incluso si cambiar al segundo le ahorrarÃa más de $ 500 en general.
La clave para superar la falacia del costo irrecuperable es reconocer que lo que se ha ido se ha ido. La única pregunta que importa ahora es: ¿qué decisión le costará más en el futuro?
Por ejemplo, si le ha dado un depósito de $ 500 a un proveedor de servicios, ese dinero ya está gastado y no puede recuperarlo. Pero si cambiarse a un proveedor de servicios diferente puede ahorrarle $ 1, 000, entonces seguirá ganando, incluso con la pérdida de $ 500. En este caso, la elección correcta es clara.
the loan for your friend's business – is a little more complicated. El primer ejemplo , el préstamo para el negocio de tu amigo, es un poco más complicado. Si cree que un préstamo adicional podrÃa salvar el negocio y pagar a largo plazo, entonces podrÃa ser la opción correcta. Pero debes preguntarte si esto realmente funcionará. Si solo hay un 10% de probabilidad de que más dinero ahorre el negocio, entonces es mucho más probable que pierda el segundo préstamo que recuperar el primero.
En este caso, tiene más sentido alejarse. Incluso si se siente como si estuviera decepcionando a su amigo, el préstamo no lo ayudarÃa a la larga. No es mejor que poner otros seis meses de su vida en un negocio en quiebra de lo que está invirtiendo más dinero. Al ponerle fin, estás reduciendo sus pérdidas tanto como las tuyas.
Caminando por las calles de una ciudad antigua como Atenas, se podrÃa entender fácilmente que los constructores del mundo antiguo eran mucho más hábiles que los modernos. ¡Después de todo, mira todos estos edificios que siguen en pie después de miles de años! ¿Cuáles son las posibilidades de que un edificio moderno dure tanto?
Estás mirando alrededor de todos los edificios que han sobrevivido, pero no puedes ver los innumerables edificios que hace tiempo que se desmoronaron. Tu visión del pasado está sesgada porque solo estás viendo sus éxitos más espectaculares.
Esta visión retorcida del pasado se llama parcialidad de sobreviviente. Sucede cuando obtienes una imagen incompleta de un proceso porque solo ves a las personas o cosas que lo sobrevivieron. Si pudieras ver todos los que no sobrevivieron, como los antiguos edificios griegos que ya no están de pie, la imagen se verÃa muy diferente.
El prejuicio de los sobrevivientes a menudo hace que sea más difÃcil juzgar el desempeño de las inversiones, como los fondos mutuos. Las compañÃas de fondos mutuos tienden a retirar fondos que no funcionan bien, pero cuando miden el rendimiento de sus fondos en su conjunto, solo observan los que han sobrevivido. Esto hace que el rendimiento de la compañÃa parezca más fuerte de lo que es porque todos los fondos más débiles se han eliminado de los registros.
Un estudio de Zero Alpha Group muestra cuán grave es este problema. Este estudio analizó el desempeño de los fondos mutuos de Morningstar durante los años desde 1995 hasta 2004. Descubrió que, en promedio, eliminar los fondos más débiles de las listas incrementó los rendimientos aparentes de Morningstar en un 1.3% por año. Para los fondos más agresivos de la firma, el crecimiento durante el perÃodo de 10 años pareció un 116% más bajo con los fondos rebajados agregados.
El prejuicio de los supervivientes también puede desviarlos cuando se trata de tomar decisiones de carrera. Por ejemplo, supongamos que lee un artÃculo sobre cómo convertirse en millonario y dice que la mayorÃa de los millonarios son propietarios de pequeñas empresas. De esto concluyes que la forma más segura de hacerte rico es comenzar un pequeño negocio tuyo.
people whose businesses had already succeeded in a big way. El problema es que el autor de este artÃculo lo investigó hablando con un grupo de millonarios , personas cuyas empresas ya habÃan tenido éxito a lo grande. El artÃculo no abarcaba a todas las personas que intentaron iniciar pequeños negocios y terminaron perdiendo sus camisas. Ni siquiera miró a aquellos cuyos negocios son "exitosos" porque simplemente logran ganarse la vida cada mes. Si pudieras ver todas esas historias, podrÃas concluir que comenzar un negocio es la peor forma de hacerse rico.
Una forma de evitar el sesgo de supervivencia es desconfiar de las historias de éxito. A menudo aparecen en revistas y en lÃnea, pero solo te muestran la mitad de la imagen: lo que les sucedió a las personas que tuvieron éxito. Para ver la imagen completa, también necesita saber qué pasó con los que fallaron.
Cuando escuches una historia de éxito de cualquier tipo, pregúntate qué está dejando de lado. Si escuchas que el 60% de todos los millonarios poseen un negocio, dale la vuelta a esa estadÃstica y pregunta qué porcentaje de todos los dueños de negocios se vuelven millonarios. Buscar la información que falta le dará una vista más completa y realista.
En muchos casos, la clave para superar un sesgo es simplemente saber que está allÃ. Por ejemplo, si conoce el sesgo de anclaje, puede tener cuidado de no poner demasiado énfasis en el primer número que vea. Del mismo modo, saber sobre el sesgo de confirmación puede alentarlo a estar abierto a otros puntos de vista.
Cuanto más consciente esté de los trucos que su cerebro puede jugar sobre usted, mejor podrá estar en guardia contra ellos. La conciencia es una de las mejores maneras de ahorrar dinero con un presupuesto ajustado.
De hecho, a veces incluso puede usar estos sesgos para su ventaja. Por ejemplo, puede hacer que el status quo bias funcione para usted configurando un plan de ahorro automático. something you feel no need to change. Una vez que comience a depositar una parte de su cheque de pago cada mes, se convertirá en parte de su status quo , algo que no necesita cambiar.
¿Alguna vez has experimentado uno de estos prejuicios en tu vida diaria? ¿Qué hiciste para superarlo?
Cómo acceder a una cuenta IRA Roth para ahorros universitarios y educación
Si tiene hijos en casa que esperan ir a la universidad algún dÃa (o algún dÃa pronto), es importante planificar financieramente. La matrÃcula universitaria aumenta cada año y la ayuda financiera nunca es tan generosa como uno podrÃa esperar.Puede que ya esté familiarizado con los planes 529 de ahorro para la universidad, pero también puede aprovechar otra forma de ahorrar para la universidad: su Roth IRA. Aunque
Movimiento Freegan - Principios y Problemas del Freeganismo
Una de las ventajas de vivir un estilo de vida frugal es que también es un estilo de vida más ecológico. Por ejemplo, cuando va en bicicleta al trabajo en lugar de conducir, compra menos gasolina y también produce menos contaminación del aire. Del mismo modo, cuando compra y come menos carne, baja la factura de su supermercado y también ahorra combustible, agua y otros recursos. Y, a
