Su puntaje de crédito e informe de crédito pueden parecer conceptos difÃciles de alcanzar: usted sabe lo que es cada uno, pero ¿realmente sabe cómo se calcula su puntaje de crédito y qué revela su informe de crédito sobre usted?
Si bien es extremadamente importante ser financieramente responsable al pagar sus cuentas y no acumular deudas, también es conveniente tener una comprensión completa de su puntaje crediticio y su informe de crédito, especialmente si usted es un prestatario actual y potencial. Desafortunadamente, hay muchos mitos que pueden nublar su juicio y su autoevaluación.
Las tarjetas de crédito y débito prepagas no se informan a las agencias de crédito, por lo que su uso no afecta su puntaje de crédito de ninguna manera. Si no puede obtener tarjetas de crédito pero desea aumentar su crédito, use una tarjeta de crédito asegurada. Una tarjeta de crédito asegurada requiere que coloque una garantÃa para obtener la tarjeta, como un automóvil, bote, joyas costosas o una cuenta bancaria completa. Cuando utiliza la tarjeta de manera responsable, con el tiempo, su puntaje de crédito aumenta, y luego puede solicitar una tarjeta de crédito tradicional no garantizada.
Si su puntaje de crédito se ve afectado por alguien que saca su crédito depende de cómo obtienen su informe de crédito. Lo que se conoce como una "investigación difÃcil" puede disminuir su puntaje de crédito; Sin embargo, si se trata de una "consulta suave", no es asÃ.
Cuando solicita un préstamo o una tarjeta de crédito, el acreedor obtiene su informe de crédito. Esta es una pregunta difÃcil. Si bien una investigación difÃcil afecta su puntaje crediticio, por lo general solo es por unos pocos puntos. Además, cuando solicita un tipo similar de préstamo (como un préstamo para el automóvil) con unos pocos acreedores diferentes, esto normalmente cuenta como una sola consulta si se completa dentro de un perÃodo de 30 dÃas.
Una consulta suave es cuando un acreedor revisa solo una parte de su informe de crédito con fines educativos. En general, una consulta suave es algo que hace una compañÃa de tarjeta de crédito antes de enviarle un aviso de aprobación previa por correo. Cuando saca su propio informe de crédito, esto tampoco afecta su puntaje de crédito.
Los tipos de deudas que aparecen en su informe de crédito quedan a exclusivo criterio del acreedor. Si el acreedor informa las deudas pagadas y no pagadas a las agencias de crédito, incluso las multas de la biblioteca pública que han sido entregadas a una agencia de cobro de deudas pueden aparecer en su informe de crédito.
Es cierto que se sabe que ciertos acreedores informan todas las deudas pagadas y no pagadas a una o más oficinas de crédito. Las compañÃas hipotecarias, los emisores de tarjetas de crédito e incluso los complejos de apartamentos son algunos de los tipos comunes de acreedores que informan el estado de sus cuentas a las oficinas de crédito. Si no está seguro de si un acreedor o un titular de cuenta informa a las agencias de crédito, simplemente realice una consulta.
Los ingresos, ya sean individuales o domésticos, no se utilizan para calcular su puntaje de crédito. Mientras que las agencias de crédito no publican la fórmula exacta utilizada en el cálculo del puntaje crediticio, FICO informa el cálculo general: el historial de pagos representa el 35% del puntaje, los saldos de cuentas representan el 30%, el historial de crédito es del 15%, las diversas formas de crédito tiene una cuenta del 10% y las nuevas solicitudes de crédito conforman el último 10%.
Puede ganar mucho dinero, pero eso no significa necesariamente que tenga un buen crédito. El buen crédito se genera pagando sus cuentas a tiempo y administrando prudentemente sus cuentas financieras.
No tener tarjetas de crédito no garantiza que tenga un puntaje de crédito alto. Por el contrario, tener tarjetas de crédito y administrarlas adecuadamente juega un papel importante en el cálculo de su puntaje de crédito. Es imperativo desarrollar un historial crediticio, que incluye el establecimiento de cuentas de crédito y el pago de la deuda.
Los acreedores y los prestamistas quieren ver que tiene y puede administrar tarjetas de crédito. Cuando un acreedor o prestamista ve que usted no tiene ninguna tarjeta de crédito, es probable que lo vea como un riesgo más alto que aquellos que tienen tarjetas de crédito. Es aconsejable tener al menos una tarjeta de crédito como parte de su estrategia general de gestión financiera.
El cierre de tarjetas de crédito y cuentas de crédito que no utiliza no aumenta su puntaje crediticio. De hecho, cerrar estas cuentas puede disminuir su puntaje crediticio, ya que esto disminuye la cantidad de crédito disponible para usted.
El concepto que entra en juego aquà es la utilización del crédito, que es la cantidad de crédito que usa en comparación con la cantidad de crédito que tiene disponible para usted. Los acreedores están más interesados ​​en la forma en que administra sus cuentas de crédito, por lo que quieren ver que tiene mucho crédito disponible, pero que están usando relativamente poco.
Si debe cerrar una cuenta, cierre una más reciente, en lugar de una cuenta a largo plazo. La duración de su relación con el acreedor impacta positivamente su puntaje de crédito. También puede cerrar cuentas con lÃneas de crédito más bajas que aquellas con lÃneas de crédito altas.
Los ingresos, las cuentas de cheques, las cuentas de ahorro y las cuentas de inversión no se informan a los burós de crédito. Por lo tanto, no afectan su puntaje de crédito.
Numerosas puntuaciones de crédito existen. Beacon y FICO son dos de las calificaciones crediticias más populares que usan los acreedores. Cada acreedor o prestamista elige el puntaje de crédito que observan para tomar una decisión de crédito. Un informe puede contener múltiples puntuaciones de crédito, y cada puntaje puede variar mucho entre sÃ. Cuando solicite una cuenta de préstamo o crédito, pregúntele al acreedor o prestamista qué puntaje crediticio revisa.
Todos deben consultar su informe de crédito al menos una vez al año, ya que no es raro que aparezcan elementos en su informe de crédito que son erróneos. La única forma de saber cuáles son estos errores es controlar cada uno de los tres informes de crédito. Los consumidores tienen derecho a una copia gratuita de cada uno de los tres informes crediticios una vez cada 12 meses, por lo tanto, use su derecho para asegurarse de que su informe crediticio sea un reflejo correcto de su historial crediticio.
Su informe de crédito refleja su historial crediticio, que incluye cuentas positivas y negativas. Esto significa que los pagos atrasados, las cuentas de cobro, las altas y las bancarrotas pueden permanecer en su informe crediticio de 7 a 10 años.
Puede ser difÃcil comprender completamente su puntaje crediticio y sus informes de crédito, pero comprender los mitos que los rodean puede aclarar una gran cantidad de misterio. Un puntaje de crédito excelente puede marcar la diferencia entre la aprobación y la denegación de varios tipos de préstamos y cuentas de crédito, y también puede significar mejores tasas de interés, perspectivas de empleo y tasas de seguro de vehÃculos automotores.
¿Ha revisado su informe de crédito en los últimos 12 meses?
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