El programa de impuestos correcto podrÃa ahorrarle miles de dólares en pagos. ¿Pero qué software es el adecuado para usted?
En los últimos años, me ha llevado mucho más tiempo de lo que me gustarÃa completar mi declaración de impuestos. Eso es porque me he tomado la molestia de evaluar de primera mano las opciones de preparación de impuestos en lÃnea más populares disponibles para los contribuyentes estadounidenses.
Mi maratón de preparación de impuestos siempre incluye Turbo Tax, TaxAct y H & R Block. Hay muchas opciones menos populares (como TaxSlayer, eSmart Tax y FreeTaxUSA), pero estas son, con mucho, las más populares.
Asà es cómo se acumulan Turbo Tax, TaxAct y H & R Block, y qué hay de nuevo para el año fiscal 2017.
He ejecutado esta comparación durante varios años seguidos. Como mi situación fiscal ha cambiado, también lo han hecho mis experiencias. Por ejemplo, durante el año fiscal 2014, me mudé a través de lÃneas estatales y, por lo tanto, presenté dos declaraciones de impuestos estatales. En esta publicación, señalaré cómo cada plataforma manejó o reaccionó a aspectos especÃficos de mi actual situación fiscal.
Para la ejecución más reciente, en 2017, utilicé una versión modificada de mi situación fiscal real para los tres programas para asegurar una comparación de manzanas a manzanas. Los aspectos interesantes:
Turbo Tax, H & R Block y TaxAct tienen un reembolso máximo / garantÃa de responsabilidad tributaria mÃnima. En otras palabras, cada servicio renuncia a sus tarifas de preparación si puede probar que otro programa produce una mayor obligación tributaria o un reembolso menor en una situación impositiva idéntica.
Afortunadamente para estos tres programas, mis obligaciones fiscales federales y estatales siempre han sido idénticas en todos los ámbitos. Sin embargo, el tiempo y los gastos de preparación con cada servicio varÃan considerablemente.
Gratis (Más cero) : presentación federal y estatal gratuita para situaciones simples a moderadamente complejas
H & R Block es uno de los programas de preparación de impuestos en lÃnea más populares. Además, cuenta con el respaldo de una red de más de 10, 000 ubicaciones de preparación de impuestos fÃsicas. Pero la presentación en lÃnea puede ser más conveniente que ir a la oficina local, y es casi seguro que sea más económico. El software utiliza un proceso de estilo de entrevista que lo guiará a través de sus impuestos paso a paso, asegurándose de que no se pierda ningún formulario o programa importante.
La primera vez que utilicé H & R Block, me complació conocer el bono de reembolso de la compañÃa, que aumentó el tamaño de su reembolso federal hasta en un 10% (5% para planes gratuitos y básicos, y 10% para planes Deluxe y Premium) cuando lo aceptó como una o más tarjetas de regalo para minoristas conocidos como Target, Kohl's y Best Buy.
Ese ya no es el caso para el año fiscal 2017. Parece que el bono de reembolso máximo es ahora del 5% de su reembolso, independientemente del plan que seleccione, de acuerdo con los términos del bono de reintegro de H & R Block. Eso es $ 50 por cada $ 1, 000 reembolsado. Y debe realizar el reembolso en una tarjeta de regalo de Amazon, lo que es un lastre para las personas que prefieren las tarjetas de débito directas. También puede realizar su reembolso federal en una tarjeta de débito prepaga recargable, simplemente sin dinero extra.
Mi experiencia con H & R Block ha sido mayormente positiva a lo largo de los años. Dicho esto, he encontrado que algunas de las preguntas e instrucciones de la plataforma son confusas, al menos en relación con las explicaciones claras y simplificadas que ofrece TurboTax. Por ejemplo, en 2015, cuando indiqué que me habÃa casado durante el año fiscal, me mostraron un cuadro de opciones de presentación con estas explicaciones:
Probé la misma maniobra en 2017 y obtuve una pantalla similar, algunas de las balas fueron diferentes, pero la esencia era la misma. El problema aquà es que en lugar de seleccionar automáticamente su estado de presentación en función de sus respuestas a una serie de preguntas (como TurboTax), H & R Block requiere que interprete esta información y tome su propia decisión. Si bien algunos contribuyentes no tendrán problemas para hacerlo, ese paso adicional podrÃa hacer que muchos novatos se sientan incómodos.
En ese sentido, considero que la sección de ingresos de H & R Block es particularmente desafiante, quizás abrumadora para quienes no están acostumbrados a preparar sus propios retornos. Simplemente enumera los formularios de ingresos del IRS por grupos y le pide que seleccione aquellos que se aplican a su situación. "Si no está seguro de si se aplica a usted", agrega el mensaje, "marque la casilla de todos modos y trabajaremos juntos". Sà o no, las preguntas sobre cada tipo de ingreso serÃan más inteligentes y menos tiempo. -consumiendo, lo que puede impedir que los usuarios inexpertos seleccionen formularios inaplicables.
En el lado positivo, la última página de cada sección incluye un resumen sucinto y claro de la información que ingresa. Si algo sale mal, puede volver a la página adecuada y editar la información errónea con un solo clic.
Consejo profesional : puede comenzar a preparar su declaración de H & R Block como invitado, sin crear realmente una cuenta (aunque debe ingresar bastante información personal durante el proceso de configuración de su declaración). Esto es bueno para los usuarios primerizos que no están completamente vendidos en H & R Block. Solo tenga en cuenta que cada vez que finaliza una sección, se le pedirá que cree una cuenta.
Aunque nunca he topado con un inconveniente importante durante el proceso de preparación de H & R Block, no obstante estoy impresionado por el botón "Ayuda" en la barra lateral izquierda. Al hacer clic, produce una ventana emergente que enumera los temas de ayuda populares en forma de pregunta y presenta una barra de búsqueda para los elementos menos comunes. Esto hace que sea fácil obtener una aclaración sin tener que salir de la devolución o abrir una nueva ventana. He jugado un poco con esta caracterÃstica bastante en el pasado, y nunca he fallado en aprender algo nuevo cada vez.
Otro punto que vale la pena mencionar: H & R Block comenzó a publicitar su asociación con el motor de inteligencia artificial Watson de IBM a principios de 2017, a tiempo para el año fiscal 2016. A principios de 2018, aún no está claro cuán impactante es Watson, ya que la mayor parte de su trabajo ocurre entre bastidores, pero es probable que haga que el proceso de preparación de impuestos de H & R Block sea más natural y agradable, una alternativa bienvenida a lo que a veces es torpe. esfuerzo.
Una vez que verifique su declaración federal de precisión, el programa lo llevará de inmediato a la sección estatal e importará automáticamente toda la información relevante de su declaración federal. El proceso de preparación del estado se desarrolla de manera similar a la declaración federal, excepto con preguntas especÃficas del estado.
Durante el año fiscal 2014, cuando vivÃa en dos estados, me resultó sencillo completar mi segunda declaración estatal. H & R Block recordó que me habÃa mudado durante el año, y el software me llevó automáticamente al comienzo del proceso de devolución del estado después de completar el primero. No me he mudado desde entonces y no puedo reclamar ingresos en ningún otro estado, por lo que no ha surgido desde entonces, pero el proceso hoy parece ser el mismo.
Cada año, antes de presentar la solicitud, H & R Block ha revisado nuevamente mi rendimiento completo para verificar su precisión. Puedo ver mis declaraciones federales y estatales, imprimir mis cupones de impuestos estimados para el próximo año y especificar cómo quiero pagar el impuesto que debÃa. (Cuando soy elegible para un reembolso, lo que no ocurre todos los años, me preguntan cómo me gustarÃa recibirlo también.) En general, el proceso finaliza sin problemas, y siempre en menos tiempo que el otras dos opciones aquÃ.
Consejo profesional : si no desea afrontar un cargo de procesamiento potencialmente elevado para pagar sus tarifas de preparación de impuestos con su reembolso, pero no quiere pagar de su bolsillo en ese momento, considere usar una tarjeta de crédito de recompensas para recogerlo. la tabla. Siempre y cuando permanezca dentro del lÃmite de gasto de su tarjeta y pague su saldo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento del estado de cuenta, evitará el procesamiento de tarifas y obtendrá un pequeño retorno de su desembolso. Eche un vistazo a nuestras redadas de las mejores tarjetas de crédito de devolución de efectivo y las mejores tarjetas de crédito de recompensas de viaje para obtener ideas.
4.3 de 5 estrellas: me gusta la relativa facilidad de uso de H & R Block, los precios moderados y la sólida asistencia al cliente. Mi experiencia fue sencilla, sin ninguno de los errores que plagaron mi retorno de TurboTax y sin los abrumadores detalles inherentes al proceso de entrevista de TaxAct.
Sin embargo, H & R Block podrÃa simplificar su navegación interna para permitir a los usuarios avanzar en sus retornos antes de completar las secciones intermedias, y quizás tomar una página de TurboTax e implementar un proceso de entrevista más intuitivo. En general, H & R Block es adecuado para personas que tienen cierta experiencia en la presentación de impuestos y comodidad con los contornos básicos del proceso, lo que incluye elegir el estado civil adecuado y seleccionar los formularios correctos.
Consulte nuestra revisión completa de H & R Block para un análisis completo.
Federal Free Edition (Absolute Zero) : presentación estatal y federal gratuita para situaciones simples (1040EZ / 1040A). La presentación del estado es gratuita hasta el 15 de marzo de 2018; después de eso, se aplica una tarifa.
TurboTax es otro programa de presentación de impuestos en lÃnea extremadamente popular. Si bien no cuenta con una densa red de sucursales fÃsicas que lo respalden, TurboTax es propiedad de Intuit, una de las firmas de software financiero más conocidas del paÃs. A pesar de una versión gratuita que es apropiada para situaciones fiscales relativamente simples, los planes de TurboTax son un poco más caros que los de H & R Block, aunque Block cerró amablemente la brecha de precios en los últimos años.
Mi situación es demasiado compleja para cualquier plan, pero trabaja por cuenta propia, la opción más cara de bricolaje, aunque he tenido la suerte de obtener un descuento de $ 25 en la lista de precios de $ 119.99 la mayorÃa de los años. Tenga en cuenta que los precios tienden a aumentar a medida que se acerca el dÃa fiscal. Espere pagar el precio completo si espera hasta fines de marzo o principios de abril para presentar la solicitud.
El proceso de preparación del estilo de entrevista TurboTax es extremadamente intuitivo, desmitificando los problemas impositivos para los usuarios novatos. TurboTax también tiene un diseño limpio, fácil de usar y una excelente aplicación móvil, sin mencionar el excelente soporte al cliente y una base de conocimiento dinámica y soportada por el usuario llamada AnswerXchange.
He estado usando TurboTax de manera intermitente para preparar mis impuestos durante años. Mi experiencia no siempre ha sido agradable.
El punto más bajo fue el año fiscal 2014, cuando una serie de errores prolongó significativamente mi tiempo de preparación. Si 2014 hubiera sido mi primer año en el carro de TurboTax, habrÃa tenido problemas mucho más que yo, y es posible que haya optado por un programa diferente. No entraré en detalles sobre los problemas que encontré, pero los dos más graves podrÃan haber causado la pérdida de datos (aunque no fue asÃ): errores de HTML al intentar actualizar y cierres de sesión aleatorios mientras trabajaba activamente en mi regreso .
Volviendo a lo bueno. Una de mis cosas favoritas sobre TurboTax es la capacidad de importar devoluciones de años anteriores de cualquier servicio de preparación de impuestos, siempre que la devolución esté en formato PDF. TurboTax ha sido durante mucho tiempo un lÃder en este sentido, con sus competidores, a saber, H & R Block, luchando por mantenerse al dÃa. No hace falta decir que la robusta capacidad de importación de PDF es de gran ayuda para los usuarios principiantes que no pueden simplemente cargar una devolución previa de TurboTax.
También me gusta cómo TurboTax te facilita la interfaz con útiles ventanas emergentes que explican las caracterÃsticas clave de la plataforma, como la barra de ayuda y las herramientas de navegación interna. TurboTax ha sido (y continúa siendo) constantemente uno de los programas de preparación de impuestos más fáciles de usar que he usado.
Cuando el sistema está funcionando sin problemas, la interfaz de preparación de TurboTax es maravillosamente fácil de navegar. Sus preguntas son más directas y fáciles de entender que H & R Block, y la plataforma rara vez presenta información confusa o vaga. Al comienzo de cada sección, TurboTax se encarga de llamar a situaciones y formas "menos comunes" y lo dirige sutilmente hacia los artÃculos que tienen más probabilidades de aplicarse.
La plataforma también coloca los botones de "Más información" junto a los elementos que pueden requerir explicaciones, como los horarios y los tipos de ingresos. Al hacer clic en el botón se crea una ventana emergente que explica el tema en detalle: una solución algo menos confusa que las ventanas emergentes de búsqueda de H & R Block. Para los usuarios que se apresuran, esta es una alternativa que ahorra tiempo para buscar en AnswerXchange.
También me gusta que TurboTax espere hasta que haya terminado con los impuestos estatales para revisar todo. Este es un ahorro de tiempo marginal en relación con las revisiones solo federales y estatales de H & R Block. Sin embargo, a veces me he dado cuenta de que cuando intento retroceder en mi declaración federal para verificar algo manualmente, el error de HTML me impide. Esto ha sucedido esporádicamente durante varios años, incluso después del nadir de 2014.
Al igual que con H & R Block, TurboTax transfiere automáticamente toda la información de su declaración federal a su declaración estatal. El proceso para agregar un segundo estado, si es necesario, es un poco más engorroso ya que debe navegar un menú desplegable adicional. Pero ese es un problema bastante menor que la mayorÃa de los contribuyentes (que son declarantes de un solo estado) no tendrán que preocuparse.
Me gusta que TurboTax siga sus declaraciones estatales revisando todo el paquete y evaluando su riesgo de auditorÃa con un útil gráfico de termómetro. Esta parte del proceso viene con un lanzamiento para el paquete MAX Benefits, un complemento opcional que cuesta $ 44.99 e incluye la defensa de auditorÃa, entre otros beneficios.
Turbo Tax no es nada si no completo. La primera vez que realicé esta comparación, me impresionó que TurboTax me preguntara afirmativamente cómo preferÃa pagar mis impuestos y presentar mis declaraciones, y que tenÃa la opción de volver al archivo. Aunque esta minuciosidad alarga el proceso de presentación, es una compensación que estoy dispuesto a hacer.
4.1 de 5 estrellas: como mi programa de presentación de impuestos de entrada durante años, TurboTax ha acumulado mucha buena voluntad conmigo. Desafortunadamente, el programa se ha desempeñado de forma desigual desde 2014, presentando errores ocasionales y problemas de funcionalidad que pusieron a prueba mi paciencia. Además, es significativamente más costoso que H & R Block o TaxAct. Aunque su plan gratuito se ha vuelto más robusto en los últimos dos años, todavÃa falta.
Dicho esto, obtienes lo que pagas: un proceso de entrevista intuitivo, un diseño excelente (y optimizado para dispositivos móviles) y mucho apoyo. Es bueno poder importar desde tantas fuentes también. TurboTax es, por lo tanto, ideal para los contribuyentes novatos, asà como para los contribuyentes más experimentados para quienes la asequibilidad no es una preocupación principal.
Vea nuestra Revisión completa de TurboTax para un análisis completo.
Edición gratuita : $ 0 federal y estatal. Para declarantes individuales con situaciones impositivas simples (solo 1040EZ).
No habÃa usado TaxAct antes del año fiscal 2014, asà que no sabÃa qué esperar cuando comencé a ejecutar estas comparaciones. Con todo, me sorprendió gratamente la primera vez, y mi aprecio por TaxAct ha crecido en los años siguientes.
Dicho esto, TaxAct ha cambiado más que TurboTax o H & R Block desde que me familiaricé con él, por lo que volver cada año ha sido una especie de aventura. El cambio más notable es la estructura de tarifas de la plataforma. Las tarifas de preparación de TaxAct han aumentado dramáticamente desde principios de los años 2010. En 2014, pude preparar mis impuestos federales de forma gratuita con TaxAct, a pesar de una situación compleja que incluÃa un ingreso sustancial de trabajo por cuenta propia. Esos dÃas han terminado, aunque TaxAct sigue siendo relativamente barato en comparación con TurboTax y Block.
TaxAct utiliza preguntas tipo entrevista, pero la interfaz es más exhaustiva y menos receptiva a las respuestas de los usuarios que las de TurboTax o Block. (El sistema puede hacerle preguntas sobre situaciones especÃficas que no se aplican a usted, en base a respuestas anteriores, mientras que TurboTax y H & R Block parecen aprender mejor de respuestas anteriores).
Al cubrir casi todos los temas que podrÃan aplicarse a usted, TaxAct puede ser tedioso y lento. Sin embargo, el programa ha mejorado desde que lo he estado usando. Mi inversión en tiempo TaxAct para los años fiscales 2016 y 2017 no fue mucho mayor que con TurboTax o Block el año pasado fue significativamente menor que en el pasado.
Vale la pena reiterar cuánto ha crecido la versión gratuita de TaxAct, incluso cuando TurboTax y H & R Block han aumentado sus juegos gratuitos de preparación de impuestos. La versión gratuita de TaxAct una vez fue compatible con la gran mayorÃa de los formularios de impuestos disponibles y los horarios, lo que significa que era apropiado para prácticamente cualquier situación no comercial. Hoy, solo es apropiado para situaciones simples. Probablemente esto no sea un obstáculo, ya que la versión de consumidor más cara de TaxAct es barata en relación con la competencia, pero sigue siendo frustrante para quienes están acostumbrados a la preparación de impuestos de bajo costo.
Me di cuenta tan pronto como revisé los planes del año tributario de TaxAct para 2017 que me dirigirÃan al plan Self-Employed sin importar qué tan astuto traté de ser, asà que elegà ese desde el principio en lugar de comenzar con Free and upgrading poco a poco.
Aunque disminuyó mi estado de ánimo un poco al darme cuenta de que tendrÃa que desembolsar $ 96.95 por un servicio que costó $ 55 el año anterior y casi nada un par de años antes, fue alentador descubrir que TaxAct se habÃa vuelto aún más fácil de usar. en el intermedio. Antes del año fiscal 2016, TaxAct se sometió a una revisión cosmética que mejoró la legibilidad general, especialmente en pantallas pequeñas. Aunque no estoy listo para usar TaxAct en mi teléfono inteligente, ciertamente considerarÃa usarlo en una tableta.
Hace tiempo que TaxAct tiene algunas funciones gratuitas o de bajo costo diseñadas para simplificar y agilizar el proceso de preparación de impuestos. Por ejemplo, la garantÃa de bloqueo de precio garantiza que nunca pague más del precio que TaxAct le cotiza en el momento de la suscripción, incluso si la compañÃa aumenta sus precios en el Ãnterin. La función de ayuda de un vistazo le ofrece consejos y comentarios en tiempo real mientras trabaja en su declaración de impuestos. La función de marcador le permite marcar las preguntas de la entrevista para revisarlas en otro momento. Y DocVault le permite tomar fotos de los teléfonos inteligentes durante todo el año de facturas, formularios, recibos y otros artÃculos de papel que pueda necesitar para completar sus impuestos, y luego cargarlos en un servidor seguro como referencia en el momento de los impuestos.
CaracterÃsticas como estas realmente importan para los contribuyentes que toman muchas deducciones para donaciones benéficas o gastos comerciales. Yo lo sabrÃa, ya que poco después de comenzar a detallar las deducciones y conservar los recibos de cada transacción comercial que realicé, las carpetas fÃsicas en las que guardo estos registros han estado a punto de reventar. No más.
La sección de devolución del estado de TaxAct es similar a los otros dos servicios, con información importada automáticamente y preguntas exhaustivas y especÃficas del estado. (Al igual que con el retorno federal, a veces es demasiado minucioso). Comienza inmediatamente después de que finaliza su declaración federal, aunque puede dejarla para más adelante.
Al igual que Turbo Tax, TaxAct espera hasta que se hayan completado todas sus devoluciones para revisar su precisión, ahorrando tiempo. Sin embargo, el proceso de revisión es más complicado que TurboTax y H & R Block, con diferentes niveles de alerta (rojo, amarillo y verde) que identifican problemas de diversa gravedad. TaxAct usa estas alertas para evaluar su riesgo general de auditorÃa, aunque no muestra este riesgo en un gráfico útil como TurboTax.
También puede omitir las alertas por completo si está seguro de que ha mantenido todo por encima de la tabla, una buena ventaja para los usuarios experimentados que saben lo que están haciendo. Una desventaja aquà es que no hay una forma fácil de ejecutar su declaración completada por un preparador de impuestos profesional. Tanto H & R Block como TurboTax ahora ofrecen esa opción.
En el lado positivo, TaxAct ya no cobra $ 49 por su servicio de Defensa de AuditorÃa Tributaria. Si desea protección de auditorÃa, simplemente actualice a Premium por $ 10 más, un robo relativo.
Una vez que pague los servicios preparatorios de TaxAct, la plataforma se encargará de su reembolso o pagos de impuestos y le explicará cómo prepararse para los impuestos del próximo año (incluida la presentación de su aplicación Donation Assistant, que puede ayudarlo a rastrear y cuantificar donaciones caritativas no en efectivo). el año). Donation Assistant es una herramienta realmente útil cuando se usa correctamente, pero mi sensación personal es que esta parte del proceso se alarga demasiado. Eso no es ideal cuando el final está a la vista.
4.1 de 5 estrellas: Me sorprendió gratamente mi primera experiencia con TaxAct, y ese sentimiento se ha mantenido en gran medida desde entonces. Siempre ha sido mi opción más barata, y su funcionalidad ha mejorado significativamente a lo largo de los años, de modo que casi (pero no del todo) está a la par con TurboTax y H & R Block.
Dicho esto, mi devolución de TaxAct siempre ha tomado más tiempo que mi TurboTax y H & R Block. TodavÃa no estoy muy impresionado con la infraestructura de soporte, aunque estoy agradecido de que la defensa de la auditorÃa tributaria ya no cueste mucho: solo $ 10 cuando se actualiza al plan Premium. Reduje el puntaje de TaxAct un par de tics para el año fiscal 2017 debido al aumento en los precios. Desafortunadamente, ya no es el mejor juego de la ciudad para archivadores ultra frugal.
En general, TaxAct es ideal para contribuyentes un poco más experimentados que no les importa cambiar el tiempo por dinero. Aunque su interfaz se volvió más amigable para el usuario desde que comencé a usarla regularmente, aún asà no recomendarÃa TaxAct a los principiantes.
Consulte nuestra Revisión de impuestos completa para obtener un análisis completo.
TurboTax, TaxAct y H & R Block podrÃan ser tres de las opciones más populares de preparación de impuestos en lÃnea, pero no son las únicas que existen. Existe una gran cantidad de otras opciones, desde proveedores relativamente conocidos como TaxSlayer y eSmart Tax, hasta opciones menos conocidas como FreeTaxUSA.
Y el gobierno federal puede ayudar también con opciones gratuitas de preparación de impuestos, gracias a Free File Alliance (un consorcio de aproximadamente una docena de compañÃas de preparación de impuestos que ofrecen servicios de presentación gratuita a los contribuyentes que cumplen con ciertos criterios de ingresos y residencia) y formularios gratuitos, que están disponibles para los contribuyentes independientemente de los ingresos o la residencia.
El punto es que hay muchas opciones de preparación de impuestos además de estos tres. Dependiendo de su situación fiscal, puede encontrar uno que sea más fácil, más rápido o simplemente menos estresante de usar.
¿Cuál es tu software de preparación de impuestos en lÃnea favorito? Háganos saber en los comentarios a continuación.
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