Si busca cotizaciones de seguros de salud en línea, recibirá una gama de precios de diferentes compañías de seguros para políticas muy similares. Las diferentes compañías de seguros asignan diferentes valores a los componentes en su perfil de riesgo. La información en su solicitud de seguro, y su historial médico, comprenden su perfil de riesgo.
Las compañías de seguros utilizan datos históricos y una amplia investigación de productos para compilar varios factores y crear un punto de referencia para los perfiles de riesgo. Las compañías revisan su perfil de riesgo, la información incluida en su solicitud de seguro de salud, en comparación con los puntos de referencia de su compañía para decidir si le ofrecen o no un seguro.
Si una compañía de seguros revisa su perfil de riesgo y determina que quiere proporcionarle un seguro de salud, calculan las primas de seguro basándose en la información de su solicitud individual y le proporcionan un presupuesto para la póliza. Cada compañía usa un conjunto diferente de estándares y suposiciones para calcular esa prima. Muchos factores de riesgo diferentes afectan los precios premium para la mayoría de los planes.
1. Índice de masa corporal
En promedio, las personas con un alto índice de masa corporal tienen primas significativamente más altas que aquellas con un IMC normal. Las personas con un IMC alto pueden sufrir o desarrollar enfermedades como diabetes, apnea del sueño y problemas cardíacos y articulares. Además, para las personas con índices de masa corporal especialmente altos, el tratamiento de las situaciones normales, como el embarazo, presenta elementos de riesgo y requiere un tratamiento o equipo especializado. Si tiene un IMC alto, las compañías de seguro podrían cobrarle más por el seguro de salud.
2. Uso de tabaco
Las compañías de seguros penalizan a los solicitantes que usan cigarrillos, mastican tabaco o tabaco cobrando primas de seguro más altas o negándose a brindarles cobertura. Las compañías de seguros también penalizan a las personas que han dejado de usar tabaco en los últimos años. Puede tomar mucho tiempo para que alguien se recupere de una vida de consumo de tabaco, y lleva tiempo disminuir su riesgo de enfermedad.
Algunos estudios informan que los consumidores anteriores de tabaco siempre tendrán un mayor riesgo de cáncer y otras dolencias, incluso si nunca vuelven a consumir tabaco. Muchos planes brindan cobertura para productos para dejar de fumar, incluidos los parches de nicotina o el chicle de nicotina, si los receta un médico. Esta cobertura beneficia tanto a usted como a la compañía de seguro de salud porque cuando deja de usar tabaco, sus riesgos para la salud comienzan a disminuir inmediatamente.
3. Género
Las mujeres generalmente pagan primas médicas más altas que los hombres, por tres razones, según los expertos. Las mujeres pueden ser más propensas que los hombres a ir al médico con regularidad, tomar recetas y estar sujetas a ciertas enfermedades crónicas. Para las compañías de seguro que ofrecen seguro de maternidad, un envío cuesta $ 13, 000 en promedio, sin incluir la atención prenatal y postnatal, que también puede ser un factor que contribuye a los mayores costos de seguro.
4. Edad
Los precios premium generalmente son más bajos para las personas más jóvenes. Los jóvenes tienen menos problemas de salud diagnosticados y no diagnosticados que las personas mayores, y tienen menos probabilidades de desarrollar problemas de salud. Es menos probable que los jóvenes acudan al médico, aunque es más probable que tengan accidentes o lesiones importantes.
5. Condiciones médicas preexistentes
Las compañías de seguros saben que una condición médica preexistente puede ser costosa. Incluso si el seguro no cubre las condiciones preexistentes, es probable que el titular de la póliza tenga problemas adicionales relacionados con la afección preexistente. Muchos planes no venderán seguros a personas con condiciones preexistentes específicas.
6. Historia familiar
Para los solicitantes cuyas familias tienen un historial de ciertas condiciones médicas o dolencias, las primas pueden ser más altas. Los solicitantes con antecedentes familiares de cáncer, por ejemplo, pueden pagar primas de seguro más altas que los solicitantes sin antecedentes familiares de cáncer.
Las compañías de seguros tienen décadas de datos que analizan regularmente para encontrar relaciones entre el riesgo y una multitud de factores diferentes. La compañía de seguros asume que las personas que comparten estos factores tienen riesgos similares y le ponen un precio a sus políticas en consecuencia.
7. Profesión
Las personas expuestas a sustancias químicas o radiaciones peligrosas, o que trabajan en trabajos con altas tasas de lesiones, tienen primas de seguro mucho más altas que aquellas con trabajos menos peligrosos. También hay una tendencia a cobrar primas de seguro más altas a aquellos que tienen trabajos extremadamente sedentarios, que les obligan a sentarse en un lugar todo el día o realizar tareas o movimientos repetitivos. Las personas que trabajan en profesiones sedentarias pueden tener un mayor riesgo de enfermedad cardiovascular. Los viajes de negocios internacionales también pueden afectar el costo del seguro de salud.
8. Código postal
Ya sea debido a un clima compartido, una aversión cultural al ejercicio o la falta de opciones de alimentos saludables, las personas que viven en la misma área tienden a tener similitudes en sus perfiles de riesgo. Si sus vecinos o compañeros de trabajo tienen altas primas de seguro de salud, también puede pagar más por el seguro de salud. Esto no se refleja en usted como individuo, sino que refleja las estadísticas de la compañía de seguros, que pueden mostrar que las personas en su área no son tan saludables como las personas en otras áreas. Múdate a otra área, y es posible que veas una caída dramática en los precios premium.
Además, las compañías de seguros consideran el costo de cumplir con las leyes locales en el costo de la prima de su seguro. Si el costo de hacer negocios en su área es menos costoso para la compañía de seguros, ese costo le será transferido.
9. Estado civil
Por razones que no se han determinado, las parejas casadas viven más tiempo y generalmente son más saludables que las personas solteras. Casarse generalmente causa una caída en las primas del seguro de salud, aunque los beneficios son mayores para los hombres.
10. Anteriormente sin seguro
Si no ha tenido cobertura de seguro médico o si está comprando un seguro por primera vez, las compañías de seguros pueden cobrarle una prima más alta. La compañía de seguros anticipa que los asegurados que anteriormente no tenían seguro han estado esperando obtener atención médica cubierta para varias dolencias. La compañía de seguros también opera bajo el supuesto de que los que anteriormente no tenían seguro querrán visitar a un dentista o médico para comenzar a recibir chequeos generales de salud y bienestar. Además, si no ha recibido atención médica regular, incluidos chequeos, cualquier problema de salud que tenga puede verse exacerbado. La compañía de seguros tiene todo esto en cuenta, y le cobran las políticas en consecuencia.
Si bien muchos de estos factores están fuera de su control, tiene la capacidad de perder peso, dejar de fumar y moverse. Cuidar su salud y controlar los factores de riesgo mencionados aquí reduce las primas del seguro médico ahora y en el futuro.
Además, puede ahorrar dinero en las primas de su seguro de salud al elegir deducibles más altos. Revise las cotizaciones de seguros cuidadosamente; Si tiene que pagar más gastos de bolsillo por los beneficios que usa más, incluso el plan más económico podría terminar costándole más al final.
¿Ha solicitado seguro de salud en línea usando sitios como eHealthInsurance? ¿Qué factores influyeron más en los costos de las primas?
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