Un estudio de 2012 realizado por el Instituto Estadounidense de CPA encontró que más del 60% de los padres estadounidenses distribuyeron dinero para sus hijos.
Esa es la buena noticia.
Las malas noticias: el mismo estudio encontró que solo el 1% de los niños ahorra cualquiera de sus montos de dinero. Eso no es un buen augurio para la capacidad financiera de la próxima generación.
Como padre, no puede impulsar por sà solo el coeficiente de inteligencia financiera colectivo de la próxima generación. Pero puedes tomar algunos pasos de sentido común para mejorar tu propio juego de crÃa.
Pedà a más de una docena de expertos en finanzas personales que me dieran consejos sobre qué deberÃan hacer los padres y cuándo, para preparar a sus hijos a gastar y ahorrar dinero sabiamente a medida que crecen, y para garantizar que continúen practicando una buena higiene fiscal cuando finalmente abandonen el paÃs. nido.
Una y otra vez escucho el mismo estribillo: "Nunca es demasiado temprano para comenzar a hablar de dinero con sus hijos".
Lleve esta lógica un paso más allá y resuelva hablar abiertamente sobre el dinero con y alrededor de sus hijos. En otras palabras, siéntase libre de discutir asuntos financieros delicados, como negociaciones salariales y el estado de sus cuentas de jubilación, en presencia de sus hijos. No es necesario expulsarlos de la sala para que "los adultos" puedan tener una discusión franca.
"El dinero no debe ser un tema tabú" en el hogar, escribió Byron Ellis, socio gerente de la sucursal de United Capital Financial Life Management en The Woodlands, Texas, en un artÃculo original titulado 5 cosas que debe hacer para ayudar a sus hijos a hacer el bien Decisiones . "Cuando hablas con tus hijos sobre el dinero, elimina el misterio y los ayuda a tomar decisiones inteligentes. Inicialmente puede parecer incómodo, pero no permita que su inquietud le haga perder oportunidades de enseñar lecciones importantes y no tenga miedo de hablar sobre lo malo junto con lo bueno ".
Los niños pequeños pueden no entender todo lo que discuten, pero está bien. Ellos tampoco entienden todas las palabras en las historias que lees con ellos. Eso no te detiene porque confÃas en que recogerán más con la repetición y la edad.
Practique lo que predica, si lo prefiere.
Eres el modelo más visible e importante de tus hijos. (Esto puede cambiar durante sus rebeldes años de adolescencia, pero son todos tuyos durante la escuela primaria.) Al seguir visiblemente la sabidurÃa fiscal que le das a tus hijos, les muestras que es posible vivir dentro de tus posibilidades.
"Ya sea que lo vea o no, los niños siempre están mirando, por lo que es importante dar el ejemplo", dice Trent Dransfield, coach de vida y propietario de First Security Financial en Logan, Utah. "Incluso cuando [mi esposa y yo] estamos en la tienda de comestibles comparando precios, nuestros niños están prestando atención".
Los niños son perceptivos, y a menudo se dan cuenta de las señales, incluso cuando no las mencionas explÃcitamente. Pero su mensaje sonará más claro, y durará más tiempo, con alguna repetición afable. "No podemos simplemente decir lo que estamos haciendo [sobre el presupuesto y el gasto], " dice Dransfield. "Tenemos que decir por qué estamos haciendo algo. Una vez que conocemos la motivación detrás del 'por qué', crea un incentivo para seguir adelante con el plan ".
Las actividades mundanas, como los viajes de compra de comestibles de Dransfield, están listas para reforzarse. Solo le tomará unos segundos explicarle a su hijo por qué eligió la opción genérica más económica sobre la opción de nombre de marca funcionalmente equivalente: ¿por qué pagar una prima por una etiqueta de lujo?
No es tan cruel como suena. El dinero falso es una gran manera de enseñar a los niños pequeños sobre el valor del dinero sin confiarles en realidad ningún dinero ganado con tanto esfuerzo. Piense en ello como ruedas de entrenamiento para los consumidores en ciernes.
"Dar a los niños dinero falso, en lugar de efectivo, es una buena opción [cuando sus hijos son pequeños]", dice Michael Banks, fundador de FortunateInvestor.com. "De esa manera pueden gastarlo a través de usted, en lugar de tener un paquete de dinero que pueden usar sin supervisión".
Banks y su esposa desarrollaron una "tabla de tareas imprimibles y coloridos faux money", disponible de forma gratuita en su sitio web, para los padres que desean iniciar a los niños en tareas remuneradas antes de que sean lo suficientemente mayores como para tomar decisiones de gastos razonables. Los padres pueden definir los valores en dólares para cada tarea, mostrar a sus hijos lo que pueden comprar con sus ganancias e incluso realizar transacciones falsas.
No le dé a sus hijos una lÃnea de crédito abierta, incluso si puede permitirse consentirlos de vez en cuando.
"Los padres pueden influir [en el crecimiento financiero de los niños] al ofrecer opciones y lÃmites", dice Fern Weis, coach certificada para padres de adolescentes y adultos jóvenes. "Esto les da a los niños una conciencia del dinero y su poder adquisitivo". Aprenden a evaluar sus opciones y sopesar los pros y los contras de la autogratificación hoy o ahorrar para algo que apreciarán mucho más adelante ".
Seguramente te has acostumbrado a decir "no" a tus hijos en otros asuntos. Ponerse de pies en las solicitudes de dinero en efectivo o compras con ayuda de los padres no es diferente. Es importante establecer este marcador al principio de la educación financiera de sus hijos: cuanto más espere, más viejos hábitos morirán.
"A muchos niños se les da lo que quieren porque sus padres pueden proporcionárselos", agrega Weis, "[pero] se da mucho por sentado cuando los padres tienen una polÃtica de 'billetera abierta'. [La concepción de los niños] del dinero evoluciona en una expectativa de que siempre está disponible para ellos ".
Steven J. Weil, presidente de RMS Accounting, alienta a los padres a establecer cuentas para sus hijos en "The Bank of Mom & Dad". Recomienda a los padres que no compren directamente cosas para los niños. En cambio, déles una "asignación de custodia". Configure su llamada "cuenta" y dÃgales exactamente cuánto se les permitirá gastar en ella cada semana. Sea transparente con respecto al saldo para que nunca haya confusión sobre lo que pueden o no pueden pagar.
"Cuando su hijo pide algo en la tienda, dÃgales que tienen x cantidad en el Banco de Mamá y Papá, y que pueden comprarlo allà con su dinero" o esperen para gastarlo en otra cosa, dice. "Si no tienen suficiente, dÃgales que tendrán que ahorrar para ello".
No es una ciencia exacta. Y podrÃa alentar a sus pequeños a volver a evaluar sus prioridades de gasto.
"No se sorprendan cuando le digan: 'No vale la pena si tengo que usar mi dinero'", agrega Weil.
Si otorga un subsidio a niños pequeños sin requerir trabajo, asegúrese de que sea equitativo según la edad (puede dar "aumentos" cada año o trimestre). Si paga salarios por tareas, asigne cantidades iguales de trabajo y una tasa de pago igual.
Mientras más pequeños sean tus hijos, más fácil será tratarlos de forma equitativa. O eso pensarÃas. The Guardian informa sobre cifras inquietantes que muestran cuán pronto surge la brecha de "pago" de género: en el Reino Unido, las niñas reciben aproximadamente £ 0, 80 menos por semana en dinero de bolsillo (subsidio) que los niños.
Eventualmente, las circunstancias atenuantes pueden hacer que el tratamiento financiero equitativo no sea práctico; por ejemplo, probablemente necesite brindar más apoyo al niño que ingresa en Princeton que al niño que se inscribe en un programa de certificación técnica en la universidad comunitaria local. Pero es probable que pasen años. Estamos hablando de niños en la escuela primaria aquÃ. No hay razón para no iniciar a tus pequeños en un campo de juego nivelado.
Use una combinación de elogios y amor duro para inculcar disciplina fiscal en su crÃa.
Candi Wingate, propietaria de Nannies4Hire, con sede en Nebraska, aboga por un enfoque de policÃa buena / mala policÃa para la educación financiera temprana. "Elogie a sus hijos por cada centavo ahorrado", aconseja. Es decir, cada vez que su hijo hace un depósito en su alcancÃa o cuenta bancaria de custodia, realice elogios verbales. Si se siente excepcionalmente generoso, ofrezca un regalo de bajo costo, como una media hora adicional de tiempo de pantalla esa noche.
De la misma manera, puede alentar a sus hijos a tomar decisiones financieras sensatas manteniendo su fuego financiero cuando golpea la tentación. "Cuando sus hijos quieren comprar algo para lo que no tienen dinero para pagar, no se arriesgue y cómprelo", dice. "En cambio, ayúdelos a comprender la sensación de privación que puede derivarse de gastar todo su dinero en pequeñas compras, como caramelos, y no ahorrar adecuadamente para las principales compras que realmente desean, como ese lujoso auto de carreras de control remoto".
¿Ver? Doloroso como es, el amor duro es en realidad el mejor interés financiero de sus hijos.
Usas aplicaciones para todo lo demás estos dÃas. ¿Por qué no la educación financiera en el hogar?
Hay demasiadas aplicaciones financieras legÃtimas para que los niños nombren. Estas aplicaciones fueron llamadas especÃficamente por mis fuentes, pero lo animo a que busque recursos adicionales de fuentes legÃtimas como la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
Mencioné anteriormente que la equidad salarial parece comenzar tan pronto como los niños comienzan a ganar dinero para las tareas domésticas, mucho antes de ingresar al mercado laboral formal.
Suponiendo que está de acuerdo con pagar a sus hijos de manera equitativa por el mismo trabajo, debe darles trabajos que hacer. Un programa de tareas domésticas adecuadamente instituido es la definición de un ganar-ganar. Para los padres, es un vertedero para tareas mundanas y de bajo valor por las que les falta tiempo o paciencia. Para los niños, se trata de un buffet de oportunidades de aprendizaje práctico, una introducción larga y de bajo nivel al tipo de tareas de memoria que muy pronto necesitarán completar por sà mismas.
Lo que no quiere es que su horario de tareas se convierta en un proyecto de "hacer trabajo". Incluso en la escuela primaria, las tareas de sus hijos deben ser tareas que realmente deben hacerse: lavar los platos, quitar el polvo de la casa, sacar la basura y reciclar, limpiar y aspirar los pisos, detallar los muebles, y más.
Las tareas son controvertidas sin embargo. Muchos padres se preguntan si deberÃan compensar a los niños por las tareas domésticas. Como dice Gabe Lumby, la mitad de Cash Cow Couple: "[Las tareas presentes] un equilibrio difÃcil ... creemos que es importante que [nuestro hijo] comprenda que las tareas domésticas son parte de la vida en nuestra familia y no se las merece. paga. Al mismo tiempo, queremos proporcionarle algún incentivo para aprender a trabajar ".
Los Lumbys se han conformado con algunas tareas básicas que sienten que merecen una paga modesta: sacar la basura, barrer los pisos, sacar malas hierbas y guardar la ropa. No pagan extravagantemente. Solo lo suficiente como para incentivar a su hijo a "recordar" sus deberes semanales.
"Tratamos de pagarle lo suficiente como para proporcionarle algún incentivo para que compre lo que le gusta, pero no tanto como para que el mercado le pague por completo", dice Lumby. Calcula que la tasa no supera los $ 3 por hora.
Quizás hayas oÃdo hablar de la regla 4-1-1, un pilar de la etiqueta de las redes sociales. La interpretación de la regla 4-1-1 varÃa según a quién se lo pregunte, pero la versión que escuché indica a los usuarios de las redes sociales que compartan cuatro partes de contenido original de terceros y una parte de contenido de redes sociales de terceros (por ej. retweet o Facebook share) por cada pieza de su propio contenido.
En otras palabras, limite la autopromoción al 20% de su actividad en las redes sociales.
Los Lumbys no tenÃan nada que decirme sobre el uso adecuado de las redes sociales, pero estaban muy entusiasmados con otra regla basada en la proporción: la regla 1-1-1 para ahorrar, gastar y dar. "Animamos a nuestro hijo a poner todo el dinero que recibe, regalos o ganado, en tres categorÃas iguales: gastos, ahorros y donaciones", dice Gabe Lumby. "Entonces, si recibe $ 9, pone $ 3 en su alcancÃa, $ 3 se gasta en algo que quiere, y tratamos de alentarlo a dar $ 3 a una causa digna".
Lumby se sorprendió de que su pequeño hijo entendiera intuitivamente la importancia de la donación de caridad: uno pensarÃa que ese serÃa el concepto más difÃcil de entender para los pequeños.
La regla 1-1-1 es aparentemente bastante popular. Byron Ellis, de United Capital Financial Life Management, aconseja a sus clientes que también lo sigan.
Alentar a los niños a gastar, ahorrar y dar en la misma medida "es una excelente manera de desarrollar la disciplina financiera y ayudarlos a comprender que todo su dinero no se debe gastar de inmediato", dice. Ellis recomienda comprar o construir una hucha transparente de compartimentos múltiples "para que sus hijos puedan ver crecer su dinero ante sus ojos". De lo contrario, establezca tres cuentas bancarias en lÃnea separadas y recuérdeles que inicien sesión periódicamente para verificar sus saldos. .
Si no está listo para abrir una cuenta de custodia o cuenta bancaria conjunta para su hijo, busque una forma de pagarles intereses a interés del mercado sobre el dinero que ahorran.
Esta es una gran manera de transmitirle a sus hijos que un centavo ahorrado realmente es un centavo ganado, o tal vez, dos centavos ganados, y que la frugalidad da sus frutos a largo plazo. También es una gran manera de introducir a los niños muy pequeños a conceptos de inversión más complicados.
Lumby no está pagando intereses directos a su hijo por sus ahorros. En cambio, él está "sentado a contar el dinero [mi hijo] ha ahorrado", dice, "y luego le agrega un par de dólares mientras le explica los conceptos de interés y compuestos".
Lumby sabe que su hijo probablemente aún no entiende el concepto de interés compuesto. (Algunos dÃas, todavÃa no estoy seguro de entenderlo). "A los 5 años, dudo que esté entendiendo lo que estoy tratando de enseñarle, pero al menos estoy plantando semillas que él pueda recordar mientras continuamos por este camino de la educación financiera ", dice Lumby.
Adolescencia
Una vez que confÃa en sus hijos lo suficiente como para tomar sus propias decisiones de ahorro y gasto sin la ayuda de una alcancÃa o una aplicación estrechamente supervisada como Greenlight, abra una cuenta bancaria de custodia a su nombre.
Ellis recomienda hacer esto tan pronto como sus hijos lleguen a la adolescencia. Una y otra vez, ve a los hijos de los clientes lidiar con los conceptos básicos de administración financiera hasta la escuela secundaria y la universidad porque sus padres nunca se molestaron en abrir una cuenta de cheques a nombre de ellos.
"Enseñar a los niños a administrar una cuenta de cheques a tiempo [ayuda] a evitar estos riesgos en el futuro", dice Ellis. Aunque los talonarios de cheques son casi obsoletos hoy en dÃa, recomienda enseñar a los niños a equilibrar los talonarios de cheques de todos modos: sigue siendo la mejor manera de ilustrar el flujo de caja y transmitir las consecuencias de las decisiones de gasto en el mundo real.
Esta es una directiva ciertamente subjetiva, pero el punto es hacer que sus hijos se entusiasmen con algo, cualquier cosa, que implique una toma de decisiones financiera sólida.
Ben J. Westerman, vicepresidente senior de HM Capital Management, con sede en St. Louis, alienta a los clientes a llevar a sus hijos a una inmersión profunda filantrópica una vez que llegan a la adolescencia. Si bien la regla 1-1-1 funciona bien para los niños pequeños, en realidad no capta los matices de las donaciones y la importancia de investigar a los destinatarios de su generosidad.
"Recomendamos a los clientes reservar una parte de sus donaciones benéficas y permitir que sus hijos seleccionen la organización benéfica", dice Westerman. "Los padres pueden proporcionar a cada niño un monto fijo en dólares, menos cuando los niños son más pequeños y más a medida que crecen, y luego pedirles que investiguen una organización caritativa y creen una presentación sobre sus hallazgos". En otras palabras, un proyecto extracurricular con consecuencias del mundo real.
"Te sorprenderÃa la cantidad de tiempo y energÃa que los niños ponen en este proyecto", agrega Westerman. "Es una gran manera para que los niños comiencen a pensar en los demás y en el buen trabajo que hacen muchas organizaciones benéficas en su comunidad".
Consejo profesional : no tiene que usar su propio dinero para financiar este proyecto. Simplemente trabaje con los componentes de informe y presentación en su arreglo continuo 1-1-1 a medida que envejecen sus hijos.
Muchos padres disuaden a los niños de usar tarjetas de crédito por completo. Ese es un enfoque perfectamente válido para la educación financiera, que los mantiene alejados de uno de los factores más comunes de la deuda del consumidor.
Incluso si está de acuerdo con que sus hijos usen tarjetas de crédito cuando sean mayores, asegúrese de tener la "conversación sobre la deuda" con ellos antes de firmar una solicitud de tarjeta de crédito. Esta charla no solo es apropiada para los usuarios de tarjetas de crédito en ciernes: úsela también para advertir a los niños sobre formas de deuda más desagradables, como los préstamos de dÃa de pago.
"Obtenga una tarjeta de crédito para que pueda establecer su crédito, es crucial para su futuro", dice el Dr. Peter Nigro, experto en educación financiera y presidente del departamento de finanzas de la Universidad de Bryant en Texas. "Simplemente evite endeudarse, solo cargue lo que puede pagar en su totalidad".
Nigro cita una letanÃa de consecuencias del mal crédito: mayores tasas de interés, mayores tasas de seguro de automóviles, problemas para alquilar un departamento u obtener un contrato de teléfono celular, dificultad para conseguir un trabajo u obtener una autorización de seguridad.
¿Y cómo enseña la educación crediticia a los niños hábitos de ahorro responsables? Simple: cada dólar que no tienen que pagar para un saldo de crédito cargado es un dólar que pueden acumular: un dólar que ganará intereses en una cuenta de ahorro asegurada por la FDIC o crecerá en una cuenta de inversión.
Millones de niños trabajan a tiempo parcial en la escuela secundaria. Antes de dar sus primeros pasos tentativos en el mercado laboral, deben comprender la diferencia entre el salario bruto y el salario neto.
Si utiliza un contador humano para preparar los impuestos de su hogar, lleve a su hijo a la cita de este año. Esta es una manera sencilla para que los niños "aprendan que incluso los adultos tienen que tomar decisiones cuando se trata de dinero", dice Stephen J. Weil.
Si prepara sus impuestos en lÃnea, siéntese con su hijo y muéstrele cómo funciona el proceso. (Si usted o su hijo no tienen tiempo para completar el proceso de una vez, no hay problema, simplemente muéstrenles las cuerdas).
Si su familia usa un asesor financiero certificado o un planificador financiero, incluya también a sus hijos en esas reuniones. Hágalos familiarizarse con cualquier herramienta financiera en lÃnea que utilice, incluso su corredurÃa o suite de asesorÃa robo. Esto se remonta al punto que mencioné anteriormente sobre la transparencia y la franqueza: usted desea que sus hijos tengan una imagen completa.
Consejo profesional : Consulte nuestra lista actualizada regularmente de las mejores opciones gratuitas de software de preparación de impuestos en lÃnea. No se pierda nuestra comparación cara a cara de TurboTax, H & R Block y TaxAct tampoco.
¿Por qué parar ah� A medida que sus hijos crecen, involúcrelos en opciones financieras para adultos, sin usar su aporte como la última palabra para cualquier decisión consecuente, por supuesto.
Deborah Sweeney, directora ejecutiva de MyCorporation, cree que el largo proceso de varios pasos para comprar una casa es una oportunidad fantástica para guiar a los niños a través de una transacción financiera compleja que requiere meses de planificación y preparación. En el camino, tendrá innumerables oportunidades para ilustrar conceptos financieros especÃficos, como los pagos iniciales y la amortización.
"Cuando mis hijos tenÃan siete y nueve años, nos mudamos. Los mantuve involucrados en el proceso: el pago inicial, el interés, los pagos en el tiempo, los ahorros requeridos, los precios en la casa ", dice Sweeney. "A veces las personas intentan enseñar habilidades financieras en abstracto y eso puede ser confuso. Cuando puedes aplicar [estos conceptos] a algo tangible, tiene más sentido ".
Comprar una casa es solo un ejemplo. Comprar un automóvil es otra gran oportunidad, una más común.
El costo de la educación superior está aumentando más rápido que la tasa de inflación. Según US News & World Report, la tasa de aumento de la matrÃcula universitaria privada superó la tasa de inflación prevaleciente en más de tres veces entre 1996 y 2015. La tasa de aumento en la matrÃcula estatal en las universidades públicas superó la inflación en más de seis veces durante el mismo perÃodo.
El caso de las becas de educación superior nunca ha sido más claro. Para los padres y estudiantes, cada beca es una propuesta en la que todos salen ganando, al mismo tiempo sufragando los costos de matrÃcula y brindando un respiro presupuestario crucial.
Además, los estudiantes son jóvenes, y su poder adquisitivo en el lugar de trabajo es modesto. Es probable que sea más rentable para el estudiante promedio solicitar una beca o dos en lugar de trabajar como esclavo en un salario mÃnimo (y tomar un tiempo crucial para estudiar) para ganar una cantidad comparable.
"En algunas universidades, [un aumento en el puntaje ACT] de 28 a 32 le otorga a un estudiante $ 2, 500 más en becas por año. Eso es $ 10, 000 en una educación universitaria de 4 años ", dice Jenna Biancavilla, CEO de Pearl Capital Management, con sede en Phoenix. "Les pregunto a los estudiantes cuántas horas de tiempo de estudio tomarÃan para aumentar su puntaje de la prueba ACT de 28 a 32. Dependiendo del estudiante, sus respuestas van de 10 horas a 200 horas. Luego les pregunto cuántas horas tendrÃan que trabajar para ganar $ 10, 000. La matemática simple es: si el estudiante fuera capaz de ganar $ 25 por hora, tomarÃa 400 horas ".
Seamos claros: $ 25 por hora no es una expectativa de salario realista para la mayorÃa de los estudiantes de secundaria. Los trabajos tradicionales de la industria de servicios rara vez pagan más de $ 15 por hora, incluso con propinas. Y, como señala Biancavilla, 400 horas de trabajo a $ 25 por hora en realidad no generan $ 10, 000 después de figurar en impuestos federales y estatales de retención, un hecho que ella señala rápidamente a sus estudiantes.
"Este ejercicio no solo motiva a los estudiantes a trabajar más duro para obtener becas y obtener un valor monetario para el tiempo de estudio", dice Biancavilla, "también les enseña el valor de un dólar y lecciones de vida sobre el ingreso y los impuestos".
He visto el poder de las becas de primera mano. Califiqué para dos becas académicas en la escuela secundaria, que compensan colectivamente aproximadamente $ 2, 500 por año en la matrÃcula. Esto fue básicamente una gota en el balde para mi universidad privada, pero cada poquito ayudó.
Consejo profesional : irÃa un paso más allá de Biancavilla y dirÃa que debe alentar a su hijo de secundaria o universitario a poner al menos la mitad de sus becas en efectivo en una cuenta de ahorros o CD. Siempre pueden retirar los fondos más tarde para hacer pagos de matrÃcula, comprar libros o simplemente cubrir los gastos de subsistencia, pero el simple hecho de guardar una ganancia imprevista es un poderoso ejercicio de autocontrol.
Para cuando sus hijos están en la escuela secundaria, ya son lo suficientemente mayores como para aprender los principios básicos de la inversión.
Explique la idea de invertir su propio dinero con ellos, asegurándose de explicar los riesgos potenciales, por ejemplo, que podrÃan perder el capital. Si están interesados, establezca una cuenta de corretaje de custodia y pÃdales que reserven una cantidad modesta de su propio dinero para invertir.
"Si sus hijos están interesados ​​en invertir, abra una cuenta de corretaje y permÃtales elegir algunas acciones para comprar", dice Westerman. "Aliéntelos a investigar sobre las compañÃas y vea cómo el mercado afecta el rendimiento en el tiempo".
Si prefiere explorar estrategias de inversión que no sean la selección de acciones tradicional, empuje a sus hijos hacia los ETF indexados y los fondos mutuos con bajos Ãndices de gastos y calificaciones favorables. Es más fácil crear una cartera diversificada y transmitir el concepto de diversificación más importante, con fondos indexados de bajo costo de todos modos.
Aunque es probable que sea uno de los ejercicios financieros menos favoritos de sus hijos, la solicitud de préstamos estudiantiles y el presupuesto para los reembolsos posteriores a la graduación es una pieza del rompecabezas de la educación financiera. Los niños que no están preparados para apartar una porción significativa de su salario neto de la deuda de los estudiantes simplemente no están preparados para un éxito de vida frugal.
"Antes de establecer un presupuesto para la escuela, evalúe cuánto necesitará sacar en préstamos cada año para pagar la universidad", dice el Dr. Nigro, "y, dados sus préstamos anuales, cuál será su pago mensual en la graduación. "
Si sus hijos no lo obtienen ellos mismos, le corresponde a usted recordarles que deben restar esta cifra de pago mensual de su salario neto antes de acumular el resto de su presupuesto, incluido su coeficiente de ahorro.
Antes de abandonar el nido, asegúrese de que sus hijos comprendan los tres principales tipos de ahorro: personal, emergencia y jubilación. BrÃndeles una visión general de cada tipo de ahorro: para qué sirve, cuándo contribuir y (lo que es más importante) cuándo aprovechar. Si necesita orientación, consulte nuestro artÃculo sobre los tres tipos de ahorros.
Por último, pero no menos importante: cuando sus hijos tengan la edad suficiente, anÃmelos a abrir una cuenta de tarjeta de crédito estudiantil.
Como indiqué anteriormente, el uso responsable de tarjetas de crédito es en realidad una estrategia de ahorro efectiva. Cuando paga su saldo total cada mes, evita los costosos cargos por intereses que agotan su presupuesto y obstaculizan el crecimiento de sus ahorros personales.
Pero esa no es la única razón por la que deberÃa considerar invitar a sus hijos a que soliciten una tarjeta de crédito una vez que hayan alcanzado la edad adecuada. Muchas tarjetas de crédito para estudiantes de nivel inicial obtienen recompensas en efectivo por el gasto, usualmente del 1% al 1.25% por cada dólar gastado, y algunas veces más en gastos en categorÃas de compras seleccionadas.
Algunas tarjetas de crédito prometen recompensas adicionales para estudiantes diligentes. Una opción popular, la tarjeta Discover it for Students, paga un bono de $ 20 cada año para mantener su GPA por encima de 3.0.
Anime a sus hijos a guardar sus recompensas de tarjetas de crédito. Este ejercicio simple puede sumar más rápido: si su hijo en edad universitaria cobra $ 5, 000 por año a una cuenta de la tarjeta Discover it for Students que gana un promedio de 1.5% de reembolso en efectivo y mantiene un GPA de 3.5, ahorrará $ 95 extra por año. Para el tÃpico estudiante de masticación de ramen, es un recorrido bastante bueno.
Consejo profesional : ¿No está seguro de qué tarjeta de crédito es la adecuada para su hijo? Vea (o pÃdale a su hijo que revise) nuestra lista actualizada regularmente de las mejores tarjetas de crédito estudiantil del mercado hoy en dÃa.
Los niños son como los copos de nieve, son todos diferentes. También lo son los padres.
Puede que no estés de acuerdo con todos los consejos que he recopilado aquÃ. Eso está perfectamente bien. Como padre, tiene amplia libertad para enseñarles a sus hijos el valor del dinero e inculcarles hábitos de ahorro y gastos razonables.
Independientemente de cómo elija enseñar a sus hijos a ahorrar, nunca olvide que es de su interés financiero asegurarse de que sepan cómo administrar y hacer crecer su propio dinero en los años venideros. Después de todo, puede confiar en los hábitos ahorrativos de sus hijos para que lo ayuden mucho después de que cuelgue su sombrero para siempre.
¿Qué estás haciendo para enseñar a tus hijos sobre el valor de ahorrar? ¿Tienes algún consejo para padres o futuros padres?
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