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3 Efectos emocionales de tener demasiada deuda y cómo hacer frente


Cuando se trata de la deuda del consumidor, todos tienen una opinión. Algunas personas evitan la deuda a toda costa, incluso si eso significa nunca comprar una casa, mientras que otras ven la deuda como un mal necesario, una forma de disfrutar de una determinada calidad de vida.

La mayoría de los estadounidenses cae en la última categoría, y con demasiada frecuencia, la deuda termina fuera de control. Para evitar este escollo, es importante mantener una sensación de moderación, conocer sus limitaciones y administrar las compras para que pueda pagarlas dentro de uno o dos meses.

Desafortunadamente, algunas personas no aprenden cómo manejar la deuda hasta que es demasiado tarde, y terminan enterrados por el costo financiero y emocional del gasto imprudente. Reconocer los signos emocionales de demasiada deuda es un primer paso para salir del pozo.

Efectos emocionales de problemas financieros

1. Negación

Si constantemente realiza nuevas compras a crédito pero solo está pagando los montos mínimos adeudados, puede convencerse de que todo está bajo control. Después de todo, sus acreedores no se están quejando, y la deuda es de la manera estadounidense, ¿verdad?

A pesar de que sus acreedores están satisfechos, no está claro. Si la familia y los amigos comienzan a sugerir que es hora de reinar en los gastos, pero su reacción instintiva es poner excusas, es posible que lo nieguen.

La negación es un mecanismo de defensa: si no acepta la realidad, no tiene que reconocer los errores que ha cometido. Esta emoción protege tu ego, pero no soluciona el problema. De hecho, lo empeora. Alienta la deuda adicional, y si su ingreso no puede respaldar sus gastos, podría perderlo todo. Los signos de denegación pueden incluir:

  • Dejar los billetes sin abrir
  • Subestimar cuánto debes
  • Diciéndose que todos están en una situación similar
  • Adoptando una actitud de "solo vives una vez"
  • Racionalizar las compras impulsivas

Cómo superar la negación

  • Deja de intentar guardar la cara . Debajo de todas sus justificaciones, probablemente sepa que está cargando demasiadas deudas. Altos saldos de tarjetas de crédito, cuentas al máximo y pagos atrasados ​​son señales reveladoras de un problema. Para seguir adelante, deja de dar excusas y reconoce tus errores del pasado.
  • Enfrentar tu deuda Abra sus estados de cuenta impresos o vea sus cuentas en línea. Tome una libreta y anote todos sus saldos actuales, luego calcule la cantidad total que debe. Esconderse de la deuda no lo llevará demasiado lejos, y aunque enfrentarse cara a cara con su deuda no será cómodo, es un paso necesario para reducir y eliminar la deuda.
  • Llegue al fondo de su problema de gasto . ¿De qué se trata realmente tu gasto? ¿Estás llenando un vacío? ¿Estás tratando de mantenerte al día con los demás? La única forma de abordar su problema de gasto es reconocer la fuerza que lo está conduciendo a gastar. Cuanto antes aceptes la verdad y aprendas a lidiar con el problema real, más rápido podrás recuperarte y seguir adelante.

2. Ansiedad y miedo

Puede que sienta ansiedad una vez que sepa cuánto debe, y esta emoción puede convertirse rápidamente en miedo. Ambas emociones pueden ser paralizantes, pero no las dejen tomar el control. Las cosas no son inútiles, y hay formas de manejar su deuda. Debes tomar el control de lo que debes para controlar tus emociones.

Cómo lidiar con la ansiedad y el miedo

  • Siempre pague sus mínimos . Esto mantiene felices a sus acreedores, y cuando los acreedores estén contentos, no tendrá que lidiar con el estrés de las cartas de cobro y las llamadas telefónicas. Si tiene que pagar tarde o perder un pago, notifique a sus acreedores de inmediato. Si tiene un buen historial de pagos o está atravesando una situación difícil, solicite una extensión o un subsidio por omisión de pago.
  • Crea un presupuesto Si está preocupado de que no podrá pagar las deudas, el problema puede no ser la falta de efectivo, sino la falta de un presupuesto. Si no tienes un piso fijo a fin de mes, es fácil concluir que no hay suficiente dinero para todos, pero la verdad es que puedes gastar tu dinero en todos los lugares equivocados. Un presupuesto pone sus ingresos y gastos en papel, lo que le obliga a mirar hacia dónde va realmente su dinero.
  • Tambor de efectivo adicional . Cree un flujo de efectivo adicional vendiendo objetos personales no utilizados o buscando un trabajo a tiempo parcial. Si descubres cómo generar $ 100 extra por semana a partir de un trabajo a tiempo parcial o un negocio en casa, esos son $ 400 extra que puedes destinar a la deuda cada mes.
  • No use tarjetas de crédito . La cancelación de una tarjeta de crédito en realidad puede reducir su puntaje FICO porque aumenta su índice de utilización, la relación entre la deuda de su tarjeta de crédito y su límite de crédito. Entonces, si bien no debe cancelarlos, puede dejar de usar sus tarjetas de crédito; incluso puede cortar o triturar las tarjetas para eliminar la tentación de gastar. Por supuesto, esto no hace que la deuda desaparezca, pero te pone en una mejor posición para pagar la deuda que tienes, ayudándote a vencer la ansiedad y el miedo.

3. Depresión

Una vez que haya dejado de preocuparse, haya desarrollado un plan eficaz de reducción de deudas y esté progresando hacia su objetivo, no es raro encontrarse con un obstáculo. Quizás su automóvil necesite una reparación mayor y no tiene más remedio que sacar el plástico. De repente, parece que has retrocedido 10 pasos y te encuentras ahogándote en la depresión.

La depresión se trata de sentirse impotente para hacer cambios positivos en su vida. Sin embargo, si se reagrupa y retoma el control, puede vencer los sentimientos de impotencia y evitar la depresión.

Cómo abordar su depresión

  • Mantente positivo . No te centres en el revés, pero reconoce el progreso que has hecho hasta ahora. El hecho de que esté haciendo movimientos para deshacer los errores del pasado es digno de elogio, y si pudo eliminar parte de su deuda antes del revés, tiene motivos para sentirse orgulloso. Nadie dijo que este camino sería fácil.
  • Reducir los gastos . Consulte su presupuesto y busque maneras de disminuir sus gastos mensuales. Esto puede liberar dinero para la eliminación de la deuda. Por ejemplo, ¿puede cancelar un servicio doméstico, como un cable? ¿Hay alguna manera de reducir su factura de comestibles, o quizás reducir sus costos de transporte? ¿Cuánto gastas actualmente en entretenimiento y recreación? Necesita ingresos disponibles para alcanzar sus objetivos, y solo puede lograrlo si gasta menos de lo que aporta.
  • Aumentar los pagos mensuales a los acreedores . Después de disminuir sus gastos mensuales, use sus ahorros para aumentar los pagos mensuales. Los pagos mínimos mantienen a los acreedores a raya, pero para obtener resultados reales, debe dedicar más tiempo a sus pagos mensuales.
  • Obtenga una mejor tasa de interés de tarjeta de crédito . Puede superar la impotencia y evitar la depresión tomando el control de las tasas de interés de su tarjeta de crédito. Las opciones están disponibles si tiene un crédito decente y no ha perdido los pagos. Llame a sus acreedores y solicite una tasa más baja, o transfiera sus saldos a una nueva tarjeta de crédito a bajo interés. Una mejor tasa de interés es extremadamente útil al pagar la deuda. Si tiene una tasa de interés más baja, una mayor parte del pago de cada mes se destina a reducir su capital. Y cuanto más bajo sea su principio, menor será su pago de intereses.
  • Establecer una fecha de objetivo de pago . Con base en su tasa de interés y cuánto puede dedicar a la deuda cada mes, calcule cuánto tiempo le tomará eliminar sus saldos. Mientras lo hace, establezca objetivos de pago a corto plazo. Por ejemplo, si quiere pagar su deuda dentro de los 18 meses, pretenda llegar a cierto punto en tres meses, seis meses y 12 meses.

Palabra final

Ya sea que tome 2 años o 10 años para vencer su deuda, no se sorprenda si siente una montaña rusa de emociones en el camino. Afortunadamente, la posibilidad de respirar aliviado no solo llega al final del viaje; más bien, es probable que ocurra cuando tienes un plan efectivo en su lugar. A medida que sus saldos disminuyan mes tras mes, sentirá tranquilidad y satisfacción sabiendo que está en el camino correcto.

¿Qué emociones peleaste al lidiar con tu deuda?


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