Estaba leyendo un artÃculo inquietante el otro dÃa sobre personas que caÃan en problemas financieros. Muchas personas están haciendo sus pagos con tarjeta de crédito a tiempo en lugar de pagar su hipoteca. Con el mercado de la vivienda bajo el agua, las personas están priorizando la deuda de su tarjeta de crédito y otras cuentas sobre sus pagos de la hipoteca. En realidad, esto va en contra del comportamiento normal. Sin embargo, la tendencia es cada vez mayor, porque los consumidores mal informados están más preocupados por proteger sus puntajes de crédito, en lugar de proteger su refugio. Durante los perÃodos de crecimiento económico y prosperidad, las personas generalmente pagan sus cuentas de la siguiente manera:
¿Por qué el cambio?
El clima económico actual ha cambiado la forma de pensar tradicional. Más personas están dispuestas a saltarse los pagos de su hipoteca debido a estar al revés en su préstamo hipotecario. Mucha gente no ve el sentido de hacer pagos en una casa cuyo valor es menor al monto adeudado.
Las personas también se han centrado más en sus necesidades a corto plazo. Entonces, las personas están pagando facturas de tarjetas de crédito, recibos de cable y facturas de teléfonos celulares primero porque dependen de estos productos a diario. No ve los resultados inmediatos de no hacer el pago de su hipoteca ya que el proceso de ejecución hipotecaria lleva mucho tiempo. Muchas personas pueden vivir en su hogar por un año o más antes de que la ejecución hipotecaria sea definitiva.
El pago de la hipoteca es el pago más grande que la mayorÃa de las personas tiene, por lo que a menudo se lo considera el más engorroso. Digamos que una persona tiene $ 1, 000 en su cuenta de cheques. Puede aplicar el monto total a su pago de hipoteca de $ 1, 000 o dividirlo entre sus otras facturas. En lugar de pagar la hipoteca, es probable que acepte esos $ 1, 000 y pague la factura del automóvil, la factura de la tarjeta de crédito, la factura del cable y la factura del teléfono celular. Él piensa que esta es la mejor decisión porque le permite pagar varias cuentas.
Echemos un vistazo a 3 razones por las que todavÃa tiene más sentido pagar primero su hipoteca:
Los prestamistas hipotecarios no reciben pagos parciales.
Las compañÃas de autofinanciamiento, las compañÃas de tarjetas de crédito y otros prestamistas reciben pagos parciales, a diferencia de las compañÃas hipotecarias. Los prestamistas hipotecarios requieren que realice el pago completo cada mes. Si pierde el pago de la hipoteca de un mes, al mes siguiente deberá realizar 2 pagos mensuales completos. Esto hace que sea muy difÃcil ponerse al dÃa con los pagos de su hipoteca cuando se atrasa.
Los préstamos hipotecarios son préstamos garantizados.
La deuda de la tarjeta de crédito es un préstamo no garantizado lo que significa que no está respaldado por ningún activo. Si bien retrasarse en el pago de su tarjeta de crédito nunca es algo bueno, no perderá su casa o automóvil. Lo peor que una compañÃa de tarjetas de crédito puede hacer es obtener un fallo en su contra y tratar de adjuntar un embargo a su salario. Los préstamos hipotecarios son deudas garantizadas, lo que significa que su prestamista hipotecario puede quedarse con su casa para satisfacer la deuda pendiente. Puede tomar un año o más, pero eventualmente el banco lo desalojará de su hogar.
Los pagos de hipoteca tienen el mayor efecto en su puntaje de crédito.
El préstamo más grande que obtiene la mayorÃa de la gente en cualquier momento de su vida es su préstamo hipotecario. Este préstamo a plazos tiene el mayor impacto en su calificación crediticia. Un incumplimiento en su hipoteca dará lugar a una caÃda sustancial en su calificación crediticia. Esto conducirá a una reducción en su lÃmite de crédito existente en otros préstamos revolventes, como su préstamo de tarjeta de crédito. No tiene sentido hacer pagos con tarjeta de crédito en lugar de pagos de la hipoteca porque el incumplimiento de la hipoteca resultante secará su lÃmite de crédito.
¿Cuáles son sus pensamientos sobre esto? ¿Qué facturas deben pagarse primero y cuál es su jerarquÃa de pago de facturas?
(Crédito de la foto: robtxgal)
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