El impuesto a la renta puede ser lo más importante en su mente al principio del año, pero no es el único impuesto que debe pagar. De hecho, los estadounidenses están atrapados por varios tipos diferentes de impuestos en el transcurso del año.
La mayorÃa de nosotros preferirÃa no pagar ningún impuesto en absoluto, pero la verdad es que hay varios beneficios al pagar diferentes tipos de impuestos, asà como la oportunidad de reducir su carga y extender el impacto que los impuestos tienen en su panorama financiero. Aquà hay cinco tipos de impuestos a los que muchos de nosotros estamos sujetos en algún momento, junto con sugerencias sobre cómo minimizar su impacto.
La mayorÃa de los estadounidenses que reciben ingresos en un año determinado deben presentar una declaración de impuestos. Solo si gana menos de los lÃmites de ingresos brutos designados por el IRS puede renunciar a presentar una declaración. Para la temporada de declaración de impuestos 2018 - presentación para 2017 - los lÃmites de ingresos brutos son los siguientes:
Muchos de los que presentamos una declaración pueden tener la suerte de obtener un reembolso de nuestros impuestos porque pagamos en exceso, como resultado de la retención de sueldo. Por supuesto, es posible que deba pagar dinero al final del año, en cuyo caso es posible que deba ajustar sus retenciones para que no se encuentre en el dÃa fiscal rojo del próximo año.
Aunque escribir ese cheque al IRS duele, tenga en cuenta que sus impuestos cumplen un propósito. Los fondos que paga son una importante fuente de ingresos para los gobiernos federales, estatales y locales porque se pagan regularmente a lo largo del año, lo que ayuda a equilibrar los presupuestos y evita que los gobiernos más pequeños tengan crisis presupuestarias. Además, la próxima vez que se sienta mal por cuánto le está pagando al TÃo Sam, mire a su alrededor en las escuelas de su comunidad, en su departamento de policÃa y en las carreteras por las que conduce: ese es el dinero de sus impuestos en el trabajo.
Si está buscando formas de aliviar su carga impositiva, puede hacer lo máximo para afectar sus impuestos personales a la renta a través de deducciones y créditos impositivos personales. Aunque no todos califican para créditos, y su situación puede cambiar de un año a otro, vale la pena investigar o preguntarle a su preparador de impuestos si puede calificar.
Algunos de los créditos fiscales más populares incluyen los siguientes:
Y, aquà están algunas de las deducciones de impuestos más populares:
Otra forma de compensar su carga fiscal es hacer movimientos inteligentes con inversiones. Si ha invertido anteriormente, probablemente esté familiarizado con los impuestos sobre ganancias de capital, que son impuestos sobre las ganancias de la venta de acciones, bonos o propiedades.
Las tasas impositivas de ganancias de capital a largo plazo varÃan según su ingreso anual y cuánto tiempo mantuvo la inversión. Si mantiene una inversión por un año o menos, una ganancia se considera a corto plazo y se grava como ingreso ordinario a su tasa de impuesto a la renta actual.
Sin embargo, si mantiene una inversión por más de un año, la tasa máxima de impuesto sobre la ganancia neta de capital es del 28%, en el caso de los objetos coleccionables. La ganancia máxima de capital a largo plazo para la mayorÃa de los valores (acciones, bonos) es del 20%, pero puede ser tan baja como 0% si su categorÃa impositiva marginal es del 10% o 15%. Recuerde, antes de vender una acción o fianza, analice cuánto tiempo ha retenido la inversión: quedarse con algo un poco más podrÃa ahorrarle una cantidad significativa de dinero.
Si realiza una mala inversión y tiene pérdidas de capital que suman más que sus ganancias de capital, puede deducir la diferencia en su declaración de impuestos. Tenga en cuenta que estas pérdidas se limitan a $ 3, 000 por año (para el año fiscal 2017) o $ 1, 500 para las personas casadas y que presentan una declaración por separado.
Además, si le interesa evitar por completo los impuestos estatales sobre la renta, ¿quién no lo harÃa? - Siempre es una opción empacar y mudarse a Alaska, Florida, Nevada, Dakota del Sur, Texas, Washington o Wyoming. Si bien no puede evitar el impuesto federal sobre la renta sin importar su lugar de residencia, ninguno de los estados anteriores aplica un impuesto estatal sobre la renta, aunque puede compensarlo con tasas más altas para el impuesto a las ventas, el impuesto a la propiedad o el impuesto especial.
Hablando de impuestos especiales, estos son impuestos pagados cuando se pagan compras sobre un bien especÃfico. A menudo se incluyen en el precio del bien. Por lo tanto, si el bien está sujeto al impuesto a las ventas, puede estar pagando impuestos sobre un impuesto. Un ejemplo común es el impuesto federal sobre el consumo de gasolina del 18, 4% (24, 4% sobre el combustible diesel).
Los estados también imponen impuestos especiales sobre la gasolina, el más alto se evalúa en Pensilvania a 58.2 centavos, además del impuesto federal. La tasa más baja es de 12.25 centavos en Alaska. Los impuestos indirectos también se aplican a las actividades, como las apuestas, el uso de la carretera en camiones y los salones de bronceado. Algunos estados cobran un impuesto indirecto sobre la venta de una casa, generalmente pagado por el vendedor. Los impuestos especiales no son impuestos a las ventas, por lo que no son deducibles como una deducción detallada en su declaración de impuestos federales.
Los impuestos indirectos son difÃciles de evitar, y generalmente no son aparentes porque están incluidos en el precio del producto. Sin embargo, cambiarse a un automóvil hÃbrido o eléctrico podrÃa ayudar a evitar los impuestos sobre la gasolina, al menos en parte. Aun asÃ, algunos estados imponen un impuesto especial a los servicios públicos, que normalmente pasarÃa a los consumidores.
Dicho esto, el impuesto sobre los servicios públicos podrÃa ser menor que el de la gasolina. Tomar el transporte público reducirÃa su impuesto a la gasolina, aunque pagarÃa parte del mismo indirectamente, si el transporte público es de gasolina o diesel. Broncearse al sol, en lugar de en un salón de bronceado, lo ayudarÃa a evitar el impuesto especial del 10% impuesto allÃ, que, curiosamente, es parte de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio.
También conocido como el impuesto a las ventas, los impuestos sobre el consumo son más gravosos para los ricos, en el sentido de que cuanto más consumes, más te pagan impuestos. Como este impuesto se calcula como un porcentaje del precio de venta, es una ecuación simple: cuanto más se compra, más se paga. El gobierno federal no se involucra con el establecimiento del impuesto a las ventas; más bien, todas las tasas son establecidas por los gobiernos estatales y locales. Si ha viajado por todo el paÃs, probablemente pueda dar fe de que estos impuestos varÃan mucho de un lugar a otro. Todos los estados, excepto Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire y Oregon, evalúan el impuesto a las ventas.
Si bien el impuesto a la renta se considera un impuesto progresivo, el impuesto a las ventas se considera un impuesto regresivo. Lo que esto significa es que para el impuesto sobre la renta, cuanto mayor sea su ingreso, mayor será su tasa de impuestos. Para el impuesto a las ventas, la tasa de impuestos es la misma para cada monto de compra, independientemente de los ingresos del comprador. Para ver cómo funciona el impuesto a las ventas como un impuesto regresivo, considere el siguiente ejemplo:
Consumer One
Consumidor dos
Consumer One, con un ingreso que es un tercio de Consumer Two's, paga un porcentaje de ingresos del impuesto a las ventas tres veces mayor que el Consumer Two en el mismo monto de compra. Eso es lo que significa un impuesto regresivo; recae más en los que ganan menos.
En la mayorÃa de los estados que tienen un impuesto a las ventas, los comestibles y los medicamentos recetados están excluidos para reducir la carga impositiva general sobre los artÃculos esenciales, asà como para reducir el efecto regresivo. El único estado que grava medicamentos recetados es Illinois, al 1%. Trece estados gravan comestibles, tres completamente (Alabama, Mississippi, Dakota del Sur), cuatro con créditos o reembolsos para compensar el impuesto sobre comestibles (Hawaii, Idaho, Kansas, Oklahoma) y seis comestibles de impuestos a un precio menor (Arkansas, Illinois, Missouri, Tennessee, Utah y Virginia).
Es posible que haya notado que a veces no paga impuestos sobre las ventas de artÃculos comprados a través de Internet mediante compras en lÃnea. Mientras el minorista no tenga una presencia fÃsica en su estado, no tiene que cobrar el impuesto a las ventas. Sin embargo, si el minorista tiene una tienda en su estado, se le gravará como si estuviera comprando en la tienda. Sin embargo, los estados consideran las ventas por Internet como una posibilidad de crecimiento de los ingresos por impuestos a las ventas. Los estados con un impuesto a las ventas generalmente también tienen un "impuesto al uso", que las personas que compran fuera del estado deben pagar.
Desafortunadamente, no hay muchas formas de evitar por completo el impuesto a las ventas. Por supuesto, podrÃa hacer menos compras, usar el sistema de trueque, o siempre hacer un punto para comprar en tiendas en lÃnea que no mantienen una presencia en su estado, pero incluso en este último caso, debe declarar las compras y pagar el impuesto sobre el uso.
Además, según la Ley de protección de los estadounidenses de aumentos impositivos de 2015 (la ley PATH), la disposición para reclamar los impuestos generales a las ventas en lugar de los impuestos estatales sobre la renta como una deducción detallada se hizo permanente. Esto puede ser especialmente útil para alguien que tal vez haya comprado un auto nuevo, un bote o una casa adicional y terminó pagando más en impuestos sobre las ventas que en los impuestos estatales sobre la renta en un año determinado. También es beneficioso para las personas que residen en esos estados que no tienen un impuesto a la renta (por lo tanto, no hay retención de impuestos estatales).
Los impuestos a la propiedad son la forma más antigua de impuestos, y en los Estados Unidos, los fondos generalmente se destinan a preocupaciones locales, como el tratamiento de aguas residuales, el mantenimiento de carreteras y el agua potable. Se calculan en función del valor de su propiedad, que incluye el valor del terreno en sà más el valor de los edificios que tiene, como su casa. Los impuestos a la propiedad aumentan en cantidades predeterminadas establecidas por el asesor de su condado u oficina equivalente.
Los impuestos a la propiedad varÃan ampliamente de un estado a otro, y con mayor frecuencia se expresan como un porcentaje del valor de la propiedad. En Nueva Jersey, por ejemplo, los impuestos a la propiedad son un efectivo 2.38% del valor de una propiedad al año, mientras que en Hawaii, la tasa es de solo 0.28%. Si está considerando comprar una casa, pero es flexible con respecto a qué estado elige comprar, tiene sentido hacer su tarea y averiguar dónde están las tasas de impuestos a la propiedad más bajas.
Una cosa que puede hacer es alquilar o arrendar en lugar de tenerla. De esta manera, el impuesto a la propiedad se paga indirectamente a través de su alquiler. Pero si posee, puede ahorrar dinero en sus impuestos a la propiedad mediante la apelación de la evaluación del impuesto a la propiedad en su hogar. Debe hacer que un tasador profesional haga una tasación de su casa para demostrar que no vale la pena el valor que el condado está utilizando para establecer el monto de su impuesto.
Es especialmente importante obtener una evaluación si el valor de su vivienda ha disminuido, o al menos si ha disminuido el valor de viviendas similares en su vecindario. El proceso para apelar sus impuestos varÃa de un estado a otro, asà que consulte con su asesor fiscal local o con la junta de compensación.
Además, no olvide que puede deducir los impuestos a la propiedad en su declaración anual de impuestos. Sin embargo, tenga en cuenta que solo puede deducir estos impuestos si es el propietario de la propiedad. Si, por ejemplo, su cónyuge es dueño de la propiedad, los impuestos solo son deducibles en la declaración separada de su cónyuge, o en su declaración conjunta.
Los impuestos federales sobre el patrimonio son un área en la que la persona "promedio" puede descansar tranquilamente, y los ricos pueden sudar un poco. Para el año fiscal 2017, el monto de exclusión para los impuestos de sucesión es de $ 5, 490, 000. Esto significa que una persona que muere este año puede dejar casi $ 5.5 millones a sus herederos, libres de impuestos. Cualquier dinero heredado más allá de esa cantidad se gravan al 40%. La tasa de exclusión para 2018 aumenta a $ 5, 6 millones por individuo.
Por supuesto, con el uso juicioso de obsequios, fideicomisos y otra magia financiera relacionada con la planificación patrimonial, muchas personas ricas aseguran sus bienes de tal manera que están sujetos a muy poco impuesto sobre sucesiones. Por ejemplo, puede otorgar un regalo de hasta $ 14, 000 en 2017 sin que el destinatario tenga que declarar ese ingreso en sus impuestos. Si una pareja está dando un regalo a un hijo o nieto, la exclusión es de $ 14, 000 por dador, por un total de $ 28, 000 libres de impuestos. El monto de la exclusión aumenta a $ 15, 000 en 2018.
Si tiene la suerte de estar preocupado por pasar más de $ 5.5 millones a amigos y familiares, es hora de que involucre a un profesional. Como se mencionó anteriormente, puede establecer un fideicomiso o regalar el dinero gradualmente para evitar recibir un 40% de aciertos. Afortunadamente, la mayorÃa de nosotros no tiene que preocuparse por el pago de los impuestos a las sucesiones, y podemos descansar tranquilos sabiendo que lo que dejamos a nuestros seres queridos puede serles pagado sin que nadie tenga que pagar un peaje.
Recuerde, la fecha lÃmite de presentación de impuestos en abril no es el único dÃa en que se le aplica un impuesto como ciudadano estadounidense. Puede reducir la cantidad de impuestos que paga durante todo el año si aprende más sobre las normas y regulaciones de ventas, propiedad e impuestos sobre el patrimonio. Edúquese y maximice sus ahorros.
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