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Por qué la mayoría de los estadounidenses no deberían usar tarjetas de crédito


Cuando las personas caen en tiempos difíciles, reaccionan a su nueva realidad adoptando un enfoque mucho más cauteloso con respecto a sus finanzas personales, lo que incluye recurrir a otros métodos de pago para sus gastos diarios. Aunque muchas personas confían en las tarjetas de crédito, los puntos de investigación para reducir el uso de la tarjeta de crédito. Las razones por las cuales alguien puede descontinuar el uso de tarjetas de crédito varían, pero la deuda prolongada y el exceso de información sobre las tasas de interés de las tarjetas de crédito pueden contribuir a la disminución del uso de las tarjetas de crédito.

La Ley de tarjetas de crédito de 2009 (Ley de Responsabilidad y Divulgación de Responsabilidad de tarjetas de crédito de 2009) agregó transparencia a los estados de cuenta de las tarjetas de crédito, permitiendo a los titulares de tarjetas tener acceso fácil a la información sobre tasas de interés, tarifas y multas. A medida que los titulares de tarjetas comenzaron a darse cuenta del verdadero costo de las tarjetas de crédito, muchos comenzaron a hacer esfuerzos decididos para reducir o eliminar sus tarjetas de crédito por completo.

Razones por las que más estadounidenses dicen "No" a las tarjetas de crédito

Hay muchas razones por las cuales las personas cortan sus tarjetas de crédito, o renuncias totalmente a las tarjetas de crédito. Estas son las mismas razones por las cuales la mayoría de los estadounidenses no deberían usar tarjetas de crédito:

  1. Riesgo de endeudamiento . Cuando se utilizan como método de pago, las tarjetas de crédito ofrecen conveniencia, seguridad, un registro de sus gastos y recompensas potencialmente valiosas (es decir, cómo usar una tarjeta de crédito y recompensas de forma inteligente). Sin embargo, cuando se usa como método de financiación, el uso de la tarjeta de crédito puede ser desastroso. Al principio, los titulares de tarjetas pueden descubrir que pueden cargar grandes gastos en sus cuentas, pagando solo una pequeña tarifa mensual. A medida que las nuevas compras y los cargos por intereses continúan agregando a su saldo, rápidamente se encuentran incapaces de pagar su saldo mínimo, y se acercan al incumplimiento. Ya sea que hayan alcanzado la difícil meta de pagar sus deudas de tarjetas de crédito o se hayan sometido a un penoso proceso de bancarrota, muchas personas tratan las tarjetas de crédito como sustancias adictivas y las evitan por completo.
  2. Aumento de las tasas de interés . Los tarjetahabientes deben mantener el control de su deuda y, si es posible, pagar el saldo de sus tarjetas de crédito todos los meses. Sin embargo, muchos titulares de tarjetas no pueden pagar saldos cada mes y los pagos de intereses se acumulan rápidamente. Si los titulares de la tarjeta hacen pagos atrasados ​​o rebasan su límite de gasto, pueden estar sujetos a mayores tasas de interés además de otras tarifas o multas.
  3. Acceso reducido al crédito . Algunos estadounidenses tienen menos acceso al crédito. Es posible que hayan incumplido con los préstamos hipotecarios, que hayan sido despedidos o que hayan tenido otras dificultades financieras. Esto puede provocar que ya no califiquen para nuevas tarjetas de crédito.
  4. Menor expectativa de crédito . Muchas personas que han experimentado dificultades financieras suponen que no pueden recibir una nueva tarjeta. Su incertidumbre, combinada con su nueva aversión al riesgo, puede hacer que ignoren la posibilidad de obtener una nueva tarjeta, incluso si pudieran calificar.
  5. Nuevas alternativas al crédito . Las tarjetas de débito y otros instrumentos financieros nuevos que eliminan el riesgo de la deuda continúan inundando el mercado de tarjetas de crédito. Las tarjetas de valor almacenadas, ofrecidas por muchos bancos, ofrecen muchas de las comodidades de las tarjetas de débito. PayPal también ha capturado una gran parte del mercado de transacciones por Internet.
  6. Fatiga de tarjeta de crédito . Algunos titulares de tarjetas se frustran con sus tarjetas de crédito. Muchas personas pagan multas y multas exorbitantes por mora, o se convierten en víctimas de fraude con tarjetas de crédito. Algunas familias descubren que hacer un seguimiento de sus cargos y pagar cada factura de tarjeta de crédito consume demasiado tiempo. Otros ex-tarjetahabientes se quejan de experiencias negativas con el departamento de servicio al cliente de su banco.
  7. Simplicidad presupuestaria . Algunas personas prefieren pagar las compras con efectivo o tarjetas de débito. Esto ayuda a eliminar el riesgo de deudas y simplifica el presupuesto. Además, usar dinero en efectivo en lugar de tarjetas de crédito permite a las personas mantenerse dentro del presupuesto (usando el sistema de presupuesto de sobres) y vigilar de cerca los gastos.
  8. Tasas de Transacción Extranjera . Los viajeros internacionales pueden encontrar que muchas tarjetas de crédito cobran tarifas de transacción extranjera por el uso de tarjetas de crédito fuera de los EE. UU. La tarifa, a menudo tan alta como el 3%, hace que sea costoso usar tarjetas de crédito en otros países.
  9. Riesgo reducido de robo de identidad . Las personas que no tienen tarjetas de crédito pueden tener un riesgo reducido de robo de identidad.

Cuando las tarjetas de crédito pueden ser el mejor método de pago

A pesar de todos los aspectos negativos, las tarjetas de crédito, cuando se usan de manera responsable, tienen una serie de beneficios:

  1. Seguridad de contracargo . Los titulares de tarjetas tienen el derecho de solicitar un contracargo de tarjeta de crédito cuando no hayan recibido bienes o servicios que hayan pagado con una tarjeta. Los contracargos también se aplican cuando los artículos recibidos no son como se describe, o cuando los artículos están dañados. Esta protección de compra elimina virtualmente actividades fraudulentas. Cuando paga por mercadería con cualquier otro método de pago, no recibe este nivel de fraude y compra protección.
  2. Reservas de hotel . Muchos hoteles no pueden garantizar la reserva de una habitación sin una tarjeta de crédito. Los hoteles que aceptan otras opciones de pago hacen que pagar por la habitación sea un proceso difícil y lento, y estos hoteles pueden requerir un depósito en efectivo sustancial. La mayoría de los hoteles también requieren que los huéspedes dejen una tarjeta de crédito registrada en la recepción durante el check-in, en caso de daños u otros gastos.
  3. Alquilar un auto . Muy pocas compañías de alquiler de automóviles permiten a los clientes alquilar automóviles sin una tarjeta de crédito importante. Las compañías de alquiler de autos que aceptan efectivo requieren que los clientes pasen un cheque de crédito y paguen un depósito en efectivo en caso de que el auto se dañe, pierda o sea robado.
  4. Asegurar un auto de alquiler . Casi todas las tarjetas de crédito ofrecen seguro de alquiler de automóviles. Este seguro no es perfecto, pero la protección es gratuita con su tarjeta. Comprar un seguro de la compañía de alquiler de automóviles puede costar fácilmente más que el precio del alquiler.
  5. Protección contra robos y errores . Se puede robar dinero en efectivo, y las transacciones con tarjetas de débito pueden agotar una cuenta bancaria cuando se ingresa incorrectamente. Por otro lado, tiene la oportunidad de controlar y solucionar problemas con el extracto de su tarjeta de crédito antes de tener que pagar su factura. Los bancos aplican rápidamente los débitos de las tarjetas de débito, cheques y efectivo a su cuenta de cheques, a veces en minutos de una transacción completada. Cuando usa una tarjeta de crédito, recibe cobertura contra cualquier cargo fraudulento, incluido el robo. Puede informar cargos no autorizados y solicitarle a la compañía de la tarjeta de crédito que revise su cuenta de tarjeta de crédito para eliminar cualquier cargo no autorizado. El robo de una tarjeta de débito se debe informar a un banco dentro de los dos días, para garantizar que el titular de la cuenta no sea responsable por más de $ 50. El robo de la tarjeta de crédito se puede informar en cualquier momento, y los clientes no se hacen responsables de los cargos no autorizados.
  6. Fondos de emergencia . Las tarjetas de crédito pueden ser útiles durante una emergencia. Si su auto se descompone lejos de su hogar, es posible que deba pagar una grúa, reparaciones y un auto de alquiler con su tarjeta de crédito. Si tiene que viajar de último minuto debido a una emergencia médica o necesita asistir a un funeral, las tarjetas de crédito también pueden ser útiles. Algunas empresas no aceptan tarjetas de débito o cheques, y en una situación de emergencia, una tarjeta de crédito puede ser la única opción disponible.
  7. Crédito de construcción . Las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a construir su línea de crédito. Establecer un patrón de pago constante puede mejorar enormemente su puntaje de crédito, de modo que pueda obtener hipotecas de viviendas a bajo interés y préstamos para automóviles, y mejores tasas de seguro. Algunas compañías también ordenan informes de crédito para posibles empleados.
  8. Recompensas y compras con descuento . Las tarjetas de crédito de recompensas ofrecen un 2% o más de recompensas en el gasto de la tarjeta de crédito (por ejemplo, las mejores tarjetas de crédito con devolución en efectivo). Al pagar su saldo completo cada mes, puede guardar la totalidad de las recompensas de la tarjeta de crédito, básicamente recibiendo un descuento en todas sus compras.
  9. Conveniencia . Cada mañana, monto mi bicicleta al trabajo sin mi billetera o incluso con dinero en efectivo. Puse una sola tarjeta de crédito en mi bolsa para bicicleta, y eso es todo lo que necesito. Puedo usar mi tarjeta para hacer compras en línea, comprar almuerzo y comprar cualquier otra cosa que necesite durante el día. Llevar efectivo, cheques u otros métodos de pago parece engorroso e inconveniente.

Palabra final

Muchos estadounidenses han comenzado a enfrentar sus problemas con deudas personales. Algunas personas han decidido dejar las tarjetas de crédito para administrar sus finanzas. Otros usan sus tarjetas con menos frecuencia. Si bien la mayoría de los estadounidenses no deberían usar tarjetas de crédito (según las estadísticas y las tendencias de los hábitos de gasto), es importante sopesar los riesgos de usar tarjetas de crédito y sus beneficios antes de decidir qué es lo correcto para usted.

¿Has renunciado a tus tarjetas de crédito? ¿Por qué o por qué no? ¿Cuál de los beneficios extrañas más?


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