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6 mejores tarjetas de crédito aseguradas para reconstruir el crédito - Reseñas y comparación


¿Cómo está tu crédito en estos días?

Si prefiere no responder esa pregunta, no está solo. Millones de estadounidenses tienen créditos imperfectos debido a quiebras, ejecuciones hipotecarias, aplastamiento de deudas médicas o de préstamos estudiantiles y otras marcas negras financieras. Un puntaje de crédito malo puede afectar su capacidad para asegurar un préstamo hipotecario asequible, alquilar un departamento, obtener un teléfono celular e incluso encontrar un trabajo. Si bien los planes de asesoramiento crediticio y gestión de deudas pueden ayudarlo a reparar su crédito con el tiempo, no existe una cura mágica.

Para otras personas, el problema no es mal crédito, sino crédito. Los consumidores que no han utilizado anteriormente el crédito son cifras de los prestamistas y las compañías de tarjetas de crédito, que son comprensiblemente cautelosos acerca de los préstamos a personas sin un historial de reembolsos oportunos.

Ya sea que esté lidiando con los efectos negativos del mal crédito, o simplemente no tenga mucho de un historial de crédito para hablar, solicitar una tarjeta de crédito asegurada podría terminar siendo un primer paso crítico en su camino fuera del desierto de crédito. .

¿Qué son tarjetas de crédito aseguradas?

La mayoría de las tarjetas de crédito no están garantizadas. Los titulares de tarjetas sin garantía no están obligados a presentar ninguna garantía antes de usar sus tarjetas.

Las tarjetas de crédito aseguradas son diferentes. Requieren que los titulares de las tarjetas realicen depósitos en efectivo, generalmente iguales a (ya veces mayores que) sus límites de crédito iniciales, antes de realizar los cargos. Estos depósitos, y los límites de crédito correspondientes, a menudo son bajos en comparación con los límites de gastos de las tarjetas de crédito no garantizadas, rara vez más de $ 500 al comienzo. Con el tiempo, los emisores recompensan a los titulares de tarjetas por pagos puntuales al aumentar sus límites de gastos, en muchos casos sin solicitar un depósito adicional.

Los emisores de tarjetas aseguradas informan escrupulosamente los gastos y los patrones de pago de los tarjetahabientes a las oficinas de crédito del consumidor. Para los tarjetahabientes que usan sus tarjetas juiciosamente y hacen pagos puntuales, esto construye y mejora el crédito a lo largo del tiempo. Para los titulares de tarjetas que pagan sus saldos tarde o no lo hacen en absoluto, o al límite máximo de sus tarjetas, estos informes continuos pueden tener consecuencias negativas.

Muchos titulares de tarjetas usan tarjetas aseguradas temporalmente, para fines de creación de crédito o de mejora. Una vez que su crédito está en mejor pie, cierran sus cuentas y reciben sus depósitos. Muchos emisores de tarjetas de crédito aseguradas permiten a los titulares de tarjetas en buen estado pasar a tarjetas de crédito no garantizadas después de uno o dos años, eliminando la molestia de cerrar cuentas y solicitar nuevas tarjetas.

Con estos conceptos básicos en mente, aquí tiene un vistazo a las mejores tarjetas de crédito aseguradas disponibles.

Las mejores tarjetas de crédito aseguradas

1.

Cuotas mínimas; Posibilidad de límite de crédito mayor que el depósito inicial; El límite de crédito aumenta sin depósitos adicionales

es una de las pocas tarjetas de crédito aseguradas que da derecho a algunos titulares de tarjetas a un límite de crédito mayor que su depósito inicial. También es destacable por tarifas comparativamente bajas y un proceso sencillo para calificar para los aumentos de límite de crédito. Dichos aumentos no requieren necesariamente depósitos de efectivo adicionales, lo que reduce aún más el costo de la tarjeta.

Esta tarjeta informa los pagos y la utilización del crédito a las tres oficinas principales de crédito al consumidor: Experian, Equifax y TransUnion.

Requisitos de depósito, beneficios y restricciones
requiere un depósito de garantía reembolsable mínimo de $ 49, $ 99 o $ 200, dependiendo de su perfil de crédito. Debe realizar el depósito dentro de los 80 días posteriores a la solicitud de la tarjeta. Independientemente del tamaño de su depósito, su límite de crédito inicial es de al menos $ 200. Puede extenderse hasta $ 3, 000, dependiendo de su solvencia crediticia.

Para aumentar su límite de crédito, puede hacer depósitos adicionales en incrementos de $ 20, hasta un máximo de $ 3, 000. Si demuestra un patrón de pagos confiables durante varios ciclos de facturación consecutivos, puede acceder a una línea de crédito más alta sin un depósito adicional. Capital One tiene la exclusiva discreción sobre el monto y la frecuencia de estos aumentos de límite de crédito "gratuitos".

  • Tarifas : no hay tarifa anual ni tarifa de transacción extranjera. Costo de anticipos en efectivo. Los pagos atrasados ​​cuestan hasta $ 38 cada uno.
  • APR : La APR de compra es. Varía según las tasas de interés vigentes. En particular, no hay penalización APR.
  • Otros beneficios : Obtiene acceso gratuito e ilimitado a su puntaje de crédito. También tiene acceso completo a Capital One CreditWise, que también incluye un "simulador de situaciones hipotéticas" que le permite ejecutar diferentes escenarios para predecir los cambios en su puntaje de crédito y carga de la deuda.

Vea nuestra revisión para más información. Descubra cómo puede solicitar esta tarjeta aquí .


2. Citi® Secured MasterCard®

APR razonable; Límite de crédito relativamente alto

La MasterCard asegurada de Citi tiene tarifas y APR más o menos promedio. Su límite de crédito está por encima del promedio, por lo que es ideal para titulares de tarjetas con grandes necesidades de gasto. Sin embargo, el límite de crédito siempre es idéntico al monto depositado; no hay forma de aumentar su límite de crédito sin hacer un depósito adicional. Además, Citi deniega automáticamente a los solicitantes de tarjetas que hayan registrado una quiebra en los últimos dos años, una posición más dura que la de otros emisores de tarjetas seguros.

Requisitos y beneficios de depósito
Una vez que se aprueba la tarjeta Citi Secured MasterCard, tiene 30 días para depositar tan poco como $ 200 o hasta $ 5, 000. Puede hacer depósitos adicionales para aumentar sus límites de crédito, pero sus fondos están inmovilizados durante al menos 18 meses y no generan intereses durante ese tiempo.

Si hace pagos puntuales por la duración, Citi puede elegir devolver su depósito y permitirle continuar usando su tarjeta. Sus patrones de pago y uso de crédito se informan automáticamente a las tres oficinas de crédito de consumo.

  • Honorarios Hay una tarifa anual de $ 25. Las transacciones en el extranjero cuestan 3%. Los adelantos en efectivo cuestan más de $ 10 o 5%, y las transferencias de saldo cuestan más de $ 10 o 3%. Los pagos atrasados ​​y devueltos cuestan $ 35 cada uno.
  • APR . La APR normal de transferencia de compra y saldo es del 21, 99% y varía según las tasas de interés vigentes. La APR de anticipo de efectivo es del 25.24% y la APR de penalización llega al 29.99%.
  • Otras ventajas . Las ventajas de Citi incluyen el seguro complementario de automóviles en el alquiler de automóviles con cargo a su tarjeta, así como la protección contra fraudes sin responsabilidad civil.

Consulte nuestra Revisión de tarjeta asegurada de Citi para obtener más información.


3. Tarjeta de crédito Secure® Visa® de OpenSky®

Baja APR y tarifas razonables; Sin verificación de crédito necesaria con la aplicación

Aunque tiene una tarifa anual moderada, la tarjeta de crédito OpenSky Secured Visa cuenta con uno de los APR de tarjeta de crédito asegurados más bajos. Tampoco requiere una verificación de crédito con su aplicación, lo que significa que es una gran opción para personas con crédito pobre o irregular. Las negativas incluyen un límite de crédito máximo más bajo que algunas tarjetas competidoras y no transferencias de saldo.

Requisitos y beneficios de depósito
Para comenzar con la Visa segura de OpenSky, debe realizar un depósito reembolsable por adelantado de al menos $ 200. Su depósito puede ser tan alto como $ 3, 000, dependiendo de su solvencia. Su límite de crédito siempre es igual a su monto depositado.

OpenSky informa a las tres oficinas de informes de crédito. Un inconveniente importante es que, a diferencia de otros emisores, OpenSky Secured Visa no permite una transición de seguro a no garantizado. Puede mantener su cuenta abierta todo el tiempo que desee, pero no recibirá su depósito de seguridad hasta que solicite cancelar la tarjeta y pagar el saldo completo.

  • Honorarios Hay una tarifa anual de $ 35. Los adelantos en efectivo cuestan entre $ 6 o 5% más de la cantidad adelantada. Los pagos atrasados ​​cuestan $ 27 y los pagos devueltos cuestan $ 25. Las transacciones en el extranjero ejecutan el 3% del monto total de la transacción.
  • APR . La tasa de porcentaje anual de compras y adelantos en efectivo es 17.64%, dependiendo de las tasas de interés vigentes. La penalización APR oscila hasta el 21, 99%. En particular, OpenSky no cobra intereses durante el primer ciclo de facturación. En otras palabras, efectivamente hay un APR introductorio de 0% de un mes.
  • Otras ventajas . OpenSky tiene mucho material educativo sobre créditos para usuarios de crédito sin experiencia. También cuenta con otros productos financieros, incluidos préstamos hipotecarios y cuentas bancarias para consumidores, a través de Capital Bank, su empresa matriz.

Descubra cómo puede solicitar esta tarjeta aquí .


4. Tarjeta Visa® asegurada de US Bank

APR razonable; Requerimientos del historial de crédito relajado; Gane interés en su depósito

Las mayores ventajas de la tarjeta Visa asegurada de US Bank incluyen la aprobación fácil para los solicitantes con poco crédito y una APR razonable (en relación con otras tarjetas de crédito garantizadas). El período de gracia inusualmente largo de hasta 30 días, en comparación con el período de gracia más típico de 20 a 25 días para esta clase de tarjetas, es un respaldo útil contra los pagos atrasados. Los inconvenientes incluyen tarifas algo altas.

Requisitos y beneficios de depósito
Para comenzar con la tarjeta Visa asegurada de US Bank, debe hacer un depósito de al menos $ 300 y hasta $ 5, 000, dependiendo de su solvencia crediticia. Su límite de crédito siempre es igual al monto de su depósito. Dicho depósito se mantiene en una cuenta de ahorro del Banco de los EE. UU. Asegurada por la FDIC (0.05% a 0.10% APY), en lugar de una cuenta de depósito en garantía sin intereses, como es el caso de Citi Secured MasterCard.

Si realiza pagos puntuales durante al menos 12 meses, es probable que califique para una tarjeta de crédito sin garantía y reciba su depósito de garantía en su totalidad, con intereses.

  • Honorarios Hay una tarifa anual de $ 29. Los pagos atrasados ​​cuestan $ 35 y los pagos devueltos cuestan $ 38. Las transferencias de saldo cuestan más de $ 5 o 3% del monto transferido, mientras que los adelantos en efectivo cuestan más de $ 10 o 4%. Las transacciones en el exterior cuestan un 2% cuando están denominadas en dólares estadounidenses, y un 3% cuando están denominadas en moneda extranjera.
  • APR . La tasa de porcentaje anual de la compra y la transferencia de saldo es de 19.24%, variable con las tasas de interés vigentes. La APR de anticipo de efectivo es 24.24%.
  • Otras ventajas . La tarjeta Visa asegurada de US Bank tiene bonitos beneficios complementarios, incluido un seguro complementario cuando cobra una compra de alquiler de automóvil a su tarjeta.

Descubra cómo puede solicitar esta tarjeta aquí .


5. Tarjeta de crédito Visa® garantizada de Wells Fargo

Alto límite de crédito; APR razonable

La tarjeta de crédito Visa garantizada de Wells Fargo viene con un límite de crédito muy alto ($ 10, 000) y cuenta con una tasa de porcentaje anual (19.24%) razonable. Las tarifas son un poco altas, pero no abrumadoras. Wells Fargo comparte su información de pago y uso de crédito con las tres oficinas de informes de crédito.

Requisitos y beneficios de depósito
Para comenzar con la tarjeta de crédito Visa garantizada de Wells Fargo, debe hacer un depósito de al menos $ 300 y no más de $ 10, 000. Su depósito es su límite de crédito y puede agregar más fondos en cualquier momento. Después de 12 meses de pagos oportunos, Wells Fargo revisa su cuenta y puede actualizarlo a un acuerdo no seguro, reembolsando a cambio su depósito de seguridad.

  • Honorarios Hay una tarifa anual de $ 25. Las transferencias de saldo cuestan más de $ 5 o 5% de la cantidad transferida. Los anticipos en efectivo cuestan $ 10 o 5%. Las tarifas de pago tardío y devuelto cuestan $ 37. Las transacciones en el extranjero cuestan el 3% del monto total de la transacción.
  • APR . La tasa de porcentaje anual de compras y transferencias de saldo es de 19.24%, variable según las tasas de interés vigentes. La APR de anticipo de efectivo es 24.24%.
  • Otras ventajas . Wells Fargo ofrece numerosos beneficios complementarios, incluida una póliza de seguro de teléfono celular (hasta $ 600 para cubrir pérdidas o daños) para dispositivos adquiridos con la tarjeta.

Descubra cómo puede solicitar esta tarjeta aquí .


6. Tarjeta Visa® con seguro de Merrick Bank

APR relativamente baja; Estándares de crédito relajados

La tarjeta de crédito Visa garantizada de Merrick Bank no tiene nada que ver con los consumidores con poco crédito. Sus estándares de aprobación son muy relajados, por lo que definitivamente vale la pena realizar la solicitud, incluso si otros emisores de tarjetas de crédito con garantía lo han denegado. Una APR relativamente baja ayuda con el costo continuo de la tarjeta, aunque las tasas anuales más altas que el promedio reducen esos ahorros.

Es molesto que no puedas hacer transferencias de saldo con esta tarjeta. Sin embargo, Merrick Bank informa su pago y la información de utilización de crédito a las tres oficinas de crédito.

Requisitos y beneficios de depósito
Merrick Bank le permite depositar tan poco como $ 200 o tanto como $ 3, 000. Se le recomienda depositar tanto como le sea cómodo depositar: su depósito no está limitado por su perfil de crédito, solo por el límite de $ 3, 000 de Merrick. Su límite de crédito siempre es igual al monto de su depósito. Su depósito está asegurado por la FDIC, pero no gana intereses.

Merrick Bank no convierte automáticamente su Visa Asegurada en una tarjeta no segura. Si desea pasar a una tarjeta no garantizada, debe solicitar una tarjeta no segura de Merrick Bank (u otro emisor). Para recuperar su depósito, debe cerrar su cuenta de tarjeta Visa asegurada.

  • Honorarios Hay una tarifa anual de $ 36 por el primer año y una tarifa mensual de $ 3. La tarifa de adelanto en efectivo es la mayor de $ 10 o 4% del monto avanzado. Las transacciones en el extranjero cuestan el 2% del monto total de la transacción. Los pagos atrasados ​​y devueltos cuestan $ 38.
  • APR . La APR de compra normal es 17.70% y la APR de anticipo de efectivo es 22.70%.
  • Otras ventajas . Tiene derecho a un puntaje FICO gratuito cada mes que su cuenta esté activa. Merrick Bank también ofrece préstamos para vehículos recreativos, que son muy útiles para las personas que desean realizar viajes por carretera o conducir a campo traviesa con comodidad.

Descubra cómo puede solicitar esta tarjeta aquí .


Palabra final

Cada tarjeta de crédito asegurada en esta lista está diseñada para ayudar a las personas con historial de crédito malo o irregular. Sin embargo, no pueden, por sí mismos, sacar a sus usuarios de los agujeros financieros o acelerarlos sin dolor en el camino hacia la tierra prometida de crédito fácil y de bajo costo.

Construir y mejorar el crédito requiere tiempo y disciplina. Además de solicitar una tarjeta de crédito asegurada y realizar pagos completos y puntuales, siga estos consejos sencillos:

  • Pague todas las facturas, incluidas las facturas de servicios públicos y los pagos de alquiler, a tiempo
  • Mantenga la relación de utilización de la deuda, la suma de sus saldos de crédito dividida por la suma de sus límites de crédito, por debajo del 30%, si es posible
  • No abra varias cuentas a la vez
  • Evita cerrar demasiadas cuentas a la vez
  • Revise su puntaje de crédito regularmente y recuerde pedir su informe de crédito anual gratis de AnnualCreditReport.com

Si juega bien sus cartas, podría encontrar que su situación de crédito mejoró significativamente en menos tiempo de lo que alguna vez pensó posible.

¿Usas tarjetas de crédito aseguradas? ¿Cuál es tu favorito?


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