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6 Consejos para invertir en el mercado bursátil y guía para principiantes - Lista de verificación


Bernard Baruch, conocido como "El lobo solitario de Wall Street", tenía su propio asiento en la Bolsa de Nueva York a los 30 años y se convirtió en uno de los financistas más conocidos del país en 1910. El Sr. Baruch, mientras era un maestro de su profesión, tenía no hay ilusiones sobre las dificultades de una inversión exitosa en el mercado bursátil, diciendo: "El objetivo principal del mercado accionario es hacer tontos a tantos hombres como sea posible". Según Ken Little, autor de 15 libros sobre inversión y finanzas personales, " Si usted es un inversor individual en el mercado bursátil, debe saber que el sistema apila el mazo a su favor ".

Al mismo tiempo, hay literalmente cientos de miles de individuos que compran y venden valores corporativos en una de las bolsas de valores reguladas o en el NASDAQ regularmente y tienen éxito. Un resultado provechoso no es el resultado de la suerte, sino la aplicación de unos pocos principios simples derivados de las experiencias de millones de inversores durante innumerables ciclos bursátiles.

Si bien la inteligencia es un activo en cualquier esfuerzo, un cociente intelectual superior no es un requisito previo para el éxito de la inversión. Peter Lynch, reconocido inversor de cartera del Magellan Fund de 1977 a 1990, afirmó que todos tienen la capacidad intelectual para seguir el mercado de valores: "Si puedes superar las matemáticas de quinto grado, puedes hacerlo".

Consejos para invertir en el mercado de valores

Todo el mundo busca una forma rápida y fácil de obtener riquezas y felicidad. Parece ser la naturaleza humana buscar constantemente una clave oculta o algún conocimiento esotérico que de repente lleva al final del arcoíris o un boleto ganador de la lotería.

Mientras que algunas personas compran boletos ganadores o una acción común que se cuadruplica o más en un año, es extremadamente improbable, ya que confiar en la suerte es una estrategia de inversión que solo los tontos o más desesperados elegirían seguir. En nuestra búsqueda del éxito, a menudo pasamos por alto las herramientas más poderosas de las que disponemos: el tiempo y la magia del interés compuesto. Invertir regularmente, evitar el riesgo financiero innecesario y dejar que su dinero trabaje para usted en un período de años y décadas es una forma segura de acumular activos significativos.

Aquí hay varios consejos que deben seguir los inversores principiantes.

1. Establecer objetivos a largo plazo

¿Por qué estás considerando invertir en el mercado de valores? ¿Necesitará recuperar su dinero en efectivo en seis meses, un año, cinco años o más? ¿Ahorras para la jubilación, para gastos universitarios futuros, para comprar una casa o para construir una propiedad para dejarla a tus beneficiarios?

Antes de invertir, debe conocer su propósito y el tiempo probable en el que puede necesitar los fondos. Si es probable que necesite que su inversión se devuelva dentro de unos años, considere otra inversión; el mercado bursátil con su volatilidad no proporciona certeza de que todo su capital estará disponible cuando lo necesite.

Al saber cuánto capital necesitará y el momento futuro en que lo necesitará, puede calcular cuánto debe invertir y qué tipo de retorno de su inversión necesitará para producir el resultado deseado. Para estimar cuánto capital es probable que necesite para su jubilación o futuros gastos universitarios, use una de las calculadoras financieras gratuitas disponibles a través de Internet.

Las calculadoras de jubilación, que van desde las más simples a las más complejas, incluida la integración con los beneficios futuros de la Seguridad Social, están disponibles en Kiplinger, Bankrate y MSN Money. Calculadoras de costos universitarios similares están disponibles en CNNMoney y TimeValue. Muchas firmas de corretaje bursátil ofrecen calculadoras similares.

Recuerde que el crecimiento de su cartera depende de tres factores interdependientes:

  1. El capital que inviertes
  2. La cantidad de ganancias anuales netas en su capital
  3. El número de años o período de su inversión

Idealmente, debería comenzar a ahorrar lo más pronto posible, ahorrar lo más que pueda y recibir el mayor rendimiento posible de acuerdo con su filosofía de riesgo.

2. Comprenda su tolerancia al riesgo

La tolerancia al riesgo es un rasgo psicológico basado genéticamente, pero influenciado positivamente por la educación, los ingresos y la riqueza (a medida que aumentan, la tolerancia al riesgo parece aumentar levemente) y negativamente por edad (a medida que uno envejece, la tolerancia al riesgo disminuye). Su tolerancia al riesgo es cómo se siente acerca del riesgo y el grado de ansiedad que siente cuando hay riesgo. En términos psicológicos, la tolerancia al riesgo se define como "la medida en que una persona opta por el riesgo de experimentar un resultado menos favorable en la búsqueda de un resultado más favorable". En otras palabras, ¿arriesgaría $ 100 para ganar $ 1, 000? ¿O $ 1, 000 para ganar $ 1, 000? Todos los humanos varían en su tolerancia al riesgo, y no hay un equilibrio "correcto".

La tolerancia al riesgo también se ve afectada por la percepción del riesgo. Por ejemplo, volar en un avión o viajar en un automóvil se habría percibido como muy arriesgado a principios del siglo XX, pero hoy en día no tanto como el vuelo y los viajes en automóvil son frecuentes. Por el contrario, la mayoría de la gente de hoy sentiría que andar a caballo podría ser peligroso, con una buena probabilidad de caer o ser rechazado porque pocas personas están alrededor de los caballos.

La idea de la percepción es importante, especialmente en la inversión. A medida que adquiere más conocimiento sobre inversiones, por ejemplo, cómo se compran y venden las acciones, cuánta volatilidad (cambio de precio) suele existir y la dificultad o facilidad de liquidar una inversión, es probable que considere que las inversiones en acciones tienen menos riesgos de lo que pensaste antes de hacer tu primera compra. Como consecuencia, su ansiedad cuando invierte es menos intensa, aunque su tolerancia al riesgo permanece sin cambios porque su percepción del riesgo ha evolucionado.

Al comprender su tolerancia al riesgo, puede evitar las inversiones que probablemente lo hagan sentir ansioso. En general, nunca debes tener un activo que te impida dormir por la noche. La ansiedad estimula el miedo que desencadena respuestas emocionales (en lugar de respuestas lógicas) al factor estresante. Durante períodos de incertidumbre financiera, el inversor que puede mantener la cabeza fría y sigue un proceso de decisión analítica invariablemente sale adelante.

3. Controla tus emociones

El mayor obstáculo para las ganancias del mercado de valores es la incapacidad de controlar las emociones y tomar decisiones lógicas. A corto plazo, los precios de las empresas reflejan las emociones combinadas de toda la comunidad inversora. Cuando la mayoría de los inversores están preocupados por una empresa, es probable que su precio de las acciones disminuya; cuando una mayoría se siente positiva sobre el futuro de la compañía, el precio de sus acciones tiende a subir.

Una persona que se siente negativa sobre el mercado se llama "oso", mientras que su contraparte positiva se llama "toro". Durante las horas de mercado, la batalla constante entre los toros y los osos se refleja en el precio de los valores en constante cambio. Estos movimientos a corto plazo están impulsados ​​por rumores, especulaciones y esperanzas, emociones, en lugar de lógica y un análisis sistemático de los activos, la gestión y las perspectivas de la empresa.

Los precios de las acciones en contra de nuestras expectativas crean tensión e inseguridad. ¿Debo vender mi posición y evitar una pérdida? ¿Debería mantener el inventario, esperando que el precio rebote? ¿Debo comprar más?

Incluso cuando el precio de las acciones se ha comportado como se esperaba, hay preguntas: ¿Debería obtener una ganancia ahora antes de que caiga el precio? ¿Debería mantener mi posición ya que es probable que el precio vaya más alto? Pensamientos como estos inundaran su mente, especialmente si mira constantemente el precio de una seguridad, eventualmente construyendo hasta el punto de que tomará medidas. Dado que las emociones son el principal impulsor de su acción, probablemente sea incorrecto.

Cuando compra una acción, debe tener una buena razón para hacerlo y una expectativa de lo que hará el precio si la razón es válida. Al mismo tiempo, debe establecer el punto en el que liquidará sus tenencias, especialmente si la razón es inválida o si las acciones no reaccionan como se espera cuando se han cumplido sus expectativas. En otras palabras, tenga una estrategia de salida antes de comprar el valor y ejecute esa estrategia sin emoción.

4. Maneje lo básico primero

Antes de hacer su primera inversión, tómese el tiempo para aprender los conceptos básicos sobre el mercado de valores y los valores individuales que componen el mercado. Hay un viejo adagio: no es un mercado de valores, sino un mercado de acciones. A menos que esté comprando un fondo negociado en bolsa (ETF), su enfoque estará en valores individuales, en lugar de en el mercado en su conjunto. Hay pocas veces en que cada acción se mueve en la misma dirección; incluso cuando los promedios caen en 100 puntos o más, los valores de algunas compañías subirán en precio.

Las áreas con las que debe estar familiarizado antes de realizar su primera compra incluyen:

  • Métricas y definiciones financieras . Comprenda las definiciones de métricas, como la relación P / E, las ganancias por acción (EPS), el rendimiento sobre el capital (ROE) y la tasa de crecimiento anual compuesto (CAGR). Saber cómo se calculan y tener la capacidad de comparar diferentes compañías usando estas métricas y otras es fundamental.
  • Métodos populares de selección y sincronización de existencias . Debe comprender cómo se realizan los análisis "fundamentales" y "técnicos", cómo difieren y dónde cada uno se adapta mejor a una estrategia de mercado de valores.
  • Tipos de orden de mercado de valores . Conozca la diferencia entre las órdenes de mercado, las órdenes limitadas, las órdenes stop market, las órdenes stop limit, las órdenes stop loss perdidas y otros tipos comúnmente utilizados por los inversores.
  • Diferentes tipos de cuentas de inversión . Si bien las cuentas de efectivo son las más comunes, las regulaciones exigen cuentas de margen para ciertos tipos de operaciones. Debe comprender cómo se calcula el margen y la diferencia entre los requisitos de margen inicial y de mantenimiento.

El conocimiento y la tolerancia al riesgo están vinculados. Como dijo Warren Buffett, "el riesgo proviene de no saber lo que estás haciendo".

5. Diversifica tus inversiones

Los inversores experimentados, como Buffett, evitan la diversificación de acciones con la confianza de que han realizado todas las investigaciones necesarias para identificar y cuantificar su riesgo. También se sienten cómodos al poder identificar cualquier peligro potencial que ponga en peligro su posición, y podrán liquidar sus inversiones antes de sufrir una pérdida catastrófica. Se dice que Andrew Carnegie dijo: "La estrategia de inversión más segura es poner todos los huevos en una canasta y mirar la canasta". Dicho esto, no cometa el error de pensar que es Buffett o Carnegie, especialmente en su primera canasta. años de inversión.

La forma más popular de administrar el riesgo es diversificar su exposición. Los inversores prudentes poseen acciones de diferentes compañías en diferentes industrias, a veces en diferentes países, con la expectativa de que un solo evento malo no afectará a todas sus tenencias o de otro modo las afectará en diferentes grados.

Imagine tener acciones en cinco compañías diferentes, cada una de las cuales espera obtener ganancias continuamente. Lamentablemente, las circunstancias cambian. Al final del año, es posible que tenga dos compañías (A y B) que hayan tenido un buen rendimiento, por lo que sus acciones han aumentado un 25% cada una. Las acciones de otras dos compañías (C & D) en una industria diferente aumentaron un 10% cada una, mientras que los activos de la quinta compañía (E) fueron liquidados para pagar una demanda masiva.

La diversificación le permite recuperarse de la pérdida de su inversión total (20% de su cartera) con ganancias del 10% en las dos mejores compañías (25% x 40%) y 4% en las dos compañías restantes (10% x 40% ) Aunque el valor total de su cartera disminuyó en un 6% (20% de pérdida menos 14% de ganancia), es considerablemente mejor que haber sido invertido únicamente en la compañía E.

6. Evita el apalancamiento

El apalancamiento simplemente significa el uso de dinero prestado para ejecutar su estrategia de mercado de valores. En una cuenta de margen, los bancos y las empresas de corretaje pueden prestarle dinero para comprar acciones, generalmente el 50% del valor de compra. En otras palabras, si usted quiere comprar 100 acciones de una acción cotizando a $ 100 por un costo total de $ 10, 000, su firma de corretaje podría prestarle $ 5, 000 para completar la compra.

El uso de "palancas" de dinero prestado o exagera el resultado del movimiento del precio. Supongamos que la acción se mueve a $ 200 por acción y la vende. Si hubiera usado su propio dinero exclusivamente, su devolución sería del 100% de su inversión [($ 20, 000 - $ 10, 000) / $ 10, 000]. Si había pedido prestados $ 5, 000 para comprar las acciones y vendió a $ 200 por acción, su devolución sería del 300% [(20, 000- $ 5, 000) / $ 5, 000] luego de pagar el préstamo de $ 5, 000 y excluyendo el costo de intereses pagado al corredor.

Suena genial cuando la acción se mueve hacia arriba, pero considere el otro lado. Supongamos que la acción baja a $ 50 por acción en lugar de duplicar a $ 200, su pérdida sería el 100% de su inversión inicial, más el costo de interés para el corredor [($ 5, 000- $ 5, 000) / $ 5, 000].

El apalancamiento es una herramienta, ni buena ni mala. Sin embargo, es una herramienta que se utiliza mejor después de adquirir experiencia y confianza en sus habilidades para tomar decisiones. Limite su riesgo cuando esté empezando a asegurarse de que pueda obtener ganancias a largo plazo.

Pensamientos finales

Históricamente, las inversiones en renta variable han disfrutado de un rendimiento significativamente superior a otras inversiones de tipos, al tiempo que han demostrado una liquidez fácil, visibilidad total y regulación activa para garantizar la igualdad de condiciones para todos. Invertir en el mercado bursátil es una gran oportunidad para generar un gran valor de activos para aquellos que están dispuestos a ser ahorradores consistentes, realizar la inversión necesaria en tiempo y energía para adquirir experiencia, administrar adecuadamente su riesgo y ser pacientes, permitiendo la magia de capitalizar para trabajar para ellos Mientras más joven comience su vocación de inversión, mayores serán los resultados finales, solo recuerde caminar antes de comenzar a correr.

¿Qué consejos adicionales puede sugerir para una inversión exitosa en el mercado de valores?


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