Podemos pensar que una sociedad de alta tecnologÃa en constante avance significa que nuestro nivel de vida está mejorando. Sin embargo, muchas personas insisten en que la calidad de vida actual no es lo que solÃa ser, al menos no para la clase media. Esto se debe a que no siempre importa si las personas ganan más dinero que en años anteriores; si no tienen el mismo poder de compra proporcional, pueden sentir una gran tensión financiera y endeudarse fuertemente.
Según las encuestas anuales de la Asociación Americana de PsicologÃa, el dinero ha sido la principal causa de estrés en los Estados Unidos cada año desde 2007. Sin embargo, las personas que ganan menos de $ 50, 000 por año están experimentando más estrés que aquellos que ganan más de $ 50, 000, lo que no siempre fue . Es una brecha que ha surgido desde 2007, dice la APA.
No fue hace tanto tiempo que un solo ingreso podÃa soportar un hogar promedio. Ahora, muchos hogares con dos ingresos están luchando por mantener el status quo, y muchos se han quedado atrás. Los valores cambiantes pueden explicar en parte las diferencias entre los estilos de vida de antaño y de hoy, pero no del todo. La verdad es que muchas cosas que nuestros mayores daban por sentado se están volviendo cada vez más difÃciles de pagar para la clase media, y gradualmente se las ve más como lujos que como productos básicos.
Muchos estadounidenses están teniendo un precio fuera del mercado de automóviles nuevos. Según la Comisión Federal de Comercio, un vehÃculo nuevo tiene un precio promedio de alrededor de $ 30, 000, y cuando pesa el fuerte precio de venta, impuestos, interés y seguro de automóvil contra el ingreso familiar promedio, es obvio por qué los vehÃculos nuevos son cada vez más inasequibles. .
Pero eso no impide que los traficantes y las compañÃas financieras ayuden a la gente a ponerse al volante de automóviles nuevos, y la presión financiera no impide que los consumidores firmen contratos horribles que incluyen costosos productos complementarios, altas tasas de interés, pagos astronómicos y largos perÃodos de préstamo. No es de extrañar que el aumento de los precios de los vehÃculos y los préstamos de alto riesgo se complementen con el aumento de las tasas de reposesión.
Según NBC News, Standard & Poor's advirtió que la nación podrÃa estar al borde de una burbuja en el mercado automotriz. Un creciente número de préstamos vencidos y de alto riesgo se están empaquetando en productos de inversión y se están vendiendo, que es cómo las hipotecas riesgosas fueron tratadas antes de la crisis de la vivienda.
Ser capaz de recuperar el pago mensual no significa que un automóvil sea asequible. NBC News dice que los expertos aconsejan usar la "regla del 20/4/10" para evaluar la accesibilidad. Si no puede pagar el 20%, pagar el préstamo dentro de los cuatro años y obtener pagos mensuales y seguro por menos del 10% de su ingreso bruto, no puede pagar el vehÃculo. Muchas personas no llegan a cumplir esos criterios, y deberÃan comprar vehÃculos usados, si es que compran en absoluto.
¿Cuándo fue la última vez que fuiste al dentista? Solo alrededor del 60% de los adultos podrÃa decir que su visita más reciente fue dentro de un año, según datos de 2013 recopilados por los Centros para el Control de Enfermedades.
La atención dental es costosa, y los dientes generalmente no están cubiertos por un seguro regular; requieren pólizas separadas, de las cuales millones de personas carecen. Las personas con seguro dental pueden estar mejor que las que no lo tienen, pero la mayorÃa tiene que pagar altos costos por la atención dental. Además de las primas de seguro, enfrentan importantes copagos, que pueden llegar hasta el 50%.
De acuerdo con la Asociación Dental Americana, las visitas de dentistas adultos disminuyeron en la década entre 2000 y 2010, por lo que no sorprende que alrededor del 25% de los adultos sufra de caries no tratadas. Las visitas de los niños a los dentistas mejoraron durante ese mismo perÃodo, pero todavÃa no reciben toda la atención que necesitan: según la Kaiser Family Foundation, la caries dental es la enfermedad crónica más común entre los niños en edad escolar.
Según Healthline, casi 8, 000 personas mueren cada año a causa de cánceres orales y farÃngeos. El cuidado dental no es solo una cuestión de apariencia y aliento fresco. Los problemas dentales no tratados pueden ocasionar serios problemas de salud, incluidos problemas cardÃacos y diabetes.
EE. UU. Es el único paÃs desarrollado en el que no se requiere baja por enfermedad remunerada, y como muchas empresas no la ofrecen, cerca del 40% de los trabajadores estadounidenses no la tienen. Eso deja a mucha gente eligiendo entre priorizar dinero o salud. Aunque la salud parece ser la elección obvia, en realidad, la ausencia por enfermedad no remunerada es un lujo que muchos estadounidenses no pueden permitirse. Son conscientes de que quedarse sin trabajo sin remuneración puede crear dificultades financieras de las que es difÃcil, si no imposible, recuperarse.
Tener millones de trabajadores sin licencia por enfermedad paga tiene numerosas ramificaciones. Por ejemplo, las personas tienden a tomar decisiones financieras imprudentes, como llevarse a sà mismos o a sus familiares a la sala de emergencias para evitar perder el trabajo, lo que aumenta innecesariamente los costos de atención médica. Se evitarÃan más de un millón de visitas de emergencia, y los estadounidenses ahorrarÃan 1.100 millones de dólares en costos médicos si las personas sin licencia por enfermedad pagada lo recibieran, según el Instituto para la investigación de polÃticas de la mujer.
Las personas sin licencia por enfermedad con sueldo también suelen ser una amenaza para la salud de los demás. Por ejemplo, la gripe serÃa menos frecuente si los empleados enfermos fueran pagados para quedarse en casa y recuperarse. Dar a los trabajadores un dÃa para recuperarse reducirÃa la transmisión de la gripe en el lugar de trabajo en un 25% y permitir a los trabajadores dos dÃas reducirÃa el número de casos en casi un 40%, según una investigación de la Escuela de Graduados de Salud Pública de la Universidad de Pittsburgh. Del mismo modo, muchos trabajadores que no tienen tiempo libre para cuidar a la familia envÃan a sus hijos enfermos a la guarderÃa y la escuela donde enferman a otros niños.
Los estadounidenses también vacacionan menos que los trabajadores en muchos otros paÃses. El verano es la temporada alta de viajes, pero los datos publicados por Statista muestran que menos del 40% de las personas afirman que "normalmente" toman vacaciones de verano, y muchas tampoco viajan durante otras estaciones.
El permiso de vacaciones pagadas es otro beneficio que los empleadores de EE. UU. No están obligados a proporcionar, y la Oficina de EstadÃsticas Laborales encontró que el número de empresas que voluntariamente lo hizo disminuyó en un perÃodo de 20 años. En 1992, el 82% de los trabajadores recibió dÃas de vacaciones pagados, pero solo el 77% recibió los beneficios en 2012. Eso significa que para un número creciente de personas, ir de vacaciones solo es posible si pueden permitirse renunciar a los ingresos y pagar un viaje. algo que mucha gente no puede hacer.
Ofrecer un viaje es un problema incluso para muchas personas que tienen dÃas de vacaciones pagados, lo que ayuda a explicar por qué los trabajadores estadounidenses solo usan la mitad de sus vacaciones. Y cuando despegan, los dÃas se utilizan a menudo para las estancias, cuando las personas se van pero no viajan. Una encuesta de 2014 divulgada por Skift descubrió que más del 60% de los adultos no habÃan viajado durante el año pasado, y muchos de los que viajan sacrifican cosas como salidas, productos electrónicos caros y ropa nueva para que esto suceda.
La educación superior puede ser más accesible hoy en dÃa, pero ciertamente no es más asequible. Muchos estudiantes necesitan ayuda financiera para asistir a una universidad, y para la mayorÃa, la totalidad o una parte de esa ayuda proviene de préstamos federales para estudiantes. El Banco de la Reserva Federal de Nueva York dice que los préstamos estudiantiles han superado la marca de $ 1 billón, lo que hace que esa categorÃa de deuda sea tan grande que solo es superada por las hipotecas de viviendas.
Los mismos datos de la Reserva Federal muestran que los incumplimientos y los incumplimientos se han producido a una tasa mucho más alta con préstamos estudiantiles que otros tipos de deuda. La deuda de los préstamos estudiantiles se ha vuelto tan pesada que muchas personas de 20 y 30 años tienen problemas para establecerse como adultos independientes. La Reserva Federal también encontró "tendencias ascendentes persistentes" de los jóvenes de 25 y 30 años que viven con sus padres o familiares mayores en lugar de comenzar sus propios hogares, y el banco cita el aumento de la deuda estudiantil como un factor significativo.
Los costos de la educación superior también influyen en los hábitos de compra de vivienda de los jóvenes estadounidenses. Aunque se supone que la educación superior allana el camino a una vida mejor, la propiedad de vivienda es 36% más baja para las personas que pagan préstamos estudiantiles que para sus pares sin deuda estudiantil, según un estudio del One Wisconsin Institute publicado en The Washington Post.
Sin embargo, los préstamos para estudiantes no solo están coaccionando a los jóvenes. Los estadounidenses de 60 años o más deben miles de millones en deuda estudiantil por sus propios tÃtulos y préstamos que han firmado para los niños.
Un número cada vez mayor está lidiando con las repercusiones, que incluyen el robo de sus beneficios de Seguridad Social para pagar las facturas. De acuerdo con un análisis del Tesoro de CNN Money, se asignaron tres veces más cheques de Seguridad Social para préstamos estudiantiles en 2013 que en 2006. Lo que los estadounidenses están aprendiendo por las malas es que el hecho de que los prestamistas emitan préstamos estudiantiles no significa que las personas puedan devuélvalos.
El matrimonio solÃa ser mucho más directo: enamórese, acepte comprometerse e intercambie sus votos entre familiares y amigos. Hoy en dÃa, sin embargo, se ha convertido en un gran compromiso financiero para muchas parejas.
Para cuando las personas compran anillos y organizan sus eventos de bodas, no es raro que hayan gastado entre $ 10, 000 y $ 30, 000. Eso es más de lo que muchas de esas parejas tienen en el banco cuando comienzan su matrimonio, lo que es una clara señal de que están peligrosamente gastando en exceso.
Para cubrir esos costos, las personas adquieren un segundo empleo, trabajan horas extras, ejecutan facturas de tarjetas de crédito y recurren a los familiares para obtener fondos, y muchos todavÃa terminan llevando una deuda relacionada con la boda después del matrimonio. USA Today dice que la deuda de la boda comúnmente se suma a las deudas existentes, como los préstamos estudiantiles y los préstamos para automóviles, lo que significa que las parejas están comenzando sus vidas junto con un gran equipaje financiero.
Pero no son solo los recién casados ​​los que están rompiendo el banco. Asistir a las bodas es una tensión creciente en los presupuestos de los huéspedes ya que enfrentan una lista de gastos que incluye vestimenta formal, viajes y obsequios.
Según los datos de American Express, se estima que el invitado promedio a la boda gasta alrededor de $ 673. Eso arroja luz sobre la razón por la cual el 43% de los estadounidenses afirmó que rechazó una invitación de boda por razones financieras en una encuesta de American Consumer Credit Counseling. Más de un tercio dijo que asistir a una boda los harÃa endeudarse.
Los eventos deportivos y conciertos recaudan miles de millones de dólares cada año. De acuerdo con Statistic Brain, el boleto promedio del concierto costó $ 71.36 en 2014. Asimismo, el Fan Cost Index de Team Marketing Report, que promedia el costo de una familia de cuatro para asistir a eventos deportivos, descubrió en 2015 que un juego de béisbol de grandes ligas tenÃa una familia de $ 212, y en 2014 un juego de la NFL costó más $ 479. Esos precios incluyen boletos, estacionamiento, dos programas, un par de cervezas, refrescos, perritos calientes y dos de las tapas de tamaño adulto más baratas, explica Forbes.
Por supuesto, los fanáticos pueden ir a estos eventos y declarar todos los alimentos, bebidas y recuerdos fuera de los lÃmites para ahorrar algo de dinero, pero la única razón por la que intentarÃan disfrutar de un evento en esas circunstancias es que es inasequible en primer lugar.
Desde 2008, las ventas de entradas a conciertos y eventos deportivos han subido y bajado, con algunos años particularmente deprimentes. No puede pasar por alto factores como una mejor calidad de la televisión, que hace que sea más agradable ver los eventos desde su casa, pero los altos precios de los boletos juegan un papel importante en la asistencia a eventos débiles. Para algunas personas, el costo es desalentador, pero para muchos es francamente prohibitivo. En un momento dado, las entradas más baratas para ver la batalla de boxeo de mayo de 2015 entre Floyd Mayweather y Manny Pacquiao supuestamente apenas superaban los $ 3, 000: calcule eso para una familia de cuatro.
Las pensiones eran una parte importante del plan de jubilación de los Estados Unidos, pero en 2012, solo alrededor del 18% de los empleados del sector privado tenÃan planes de pensiones, según la Oficina de EstadÃsticas Laborales. Las perspectivas de esos tipos de beneficios son cada vez más débiles. A medida que los estadounidenses son empujados hacia otras opciones, como los planes 401k, o se los deja solos, el optimismo sobre la capacidad de las masas de retirarse cómodamente se está desvaneciendo. De hecho, algunos profesionales financieros están advirtiendo de una inminente crisis de jubilación.
Muchos jóvenes comienzan a planificar más tarde de lo que deberÃan y no se guardan lo suficiente después de que comienzan a ahorrar. Muchas personas que están cerca de cumplir la edad de jubilación tienen grandes cantidades de deudas y activos inadecuados para cubrir sus facturas mensuales, más los costos esperados asociados con el envejecimiento. Como resultado, muchas personas abandonan la fuerza de trabajo solo para encontrar que es necesario regresar. Entre otras personas mayores, hay una tendencia ascendente de semi-jubilación, donde las personas trabajan menos pero continúan trabajando.
Cada vez más personas de todas las edades reconocen que la jubilación total es un estilo de vida que probablemente esté fuera de su alcance, y están preparados para seguir trabajando. En una encuesta de Wells Fargo, el 34% de la clase media dijo que no esperaban poder retirarse hasta los 80 años, mientras que el 37% dijo que planeaba trabajar hasta que estuviera demasiado enfermo o muriera.
Cuando las personas discuten la difÃcil situación de la clase media, a menudo pintan una imagen de un barco que se hunde. Destacan que los empleadores son menos generosos con los beneficios, que los ingresos no aumentan tan rápido como el costo de la vida, y que los empleos bien remunerados son más difÃciles de conseguir. De acuerdo, ese es el caso de muchos estadounidenses, pero eso no significa que todo esté sombrÃo y fatal en el pronóstico.
Lo que podemos pagar se ve afectado, en gran parte, por nuestra toma de decisiones. Muchas de las cosas que parecen estar fuera de alcance se vuelven inaccesibles porque las personas se ponen en situaciones financieras precarias. Lo que la clase media realmente no puede permitirse más es ser despreocupado acerca de las decisiones que afectan sus finanzas y el consumo de recursos basados ​​en caprichos y deseos. Para prosperar en el entorno económico actual, las personas tienen que ser estratégicas, lo que significa planificar, establecer prioridades y asignar recursos sabiamente.
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