Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express - Revisión

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La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express (un socio de Money Crashers) es una popular tarjeta de crédito de recompensas en efectivo con una tarifa anual relativamente alta ($ 95). Comparte muchas de las mismas características y beneficios que su compañero de establo, Blue Cash Everyday de American Express.

Sin embargo, su programa de recompensas en efectivo es significativamente más generoso: 6% de reembolso en efectivo en los supermercados de EE. UU., Hasta $ 6, 000 gastados por año; un reembolso ilimitado del 3% en efectivo en estaciones de servicio de EE. UU. y tiendas departamentales estadounidenses; y un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en cualquier otro lugar, incluidas las compras en supermercados por encima del límite anual de gasto. También cuenta con una sólida oferta de bienvenida y ofertas APR de compra inicial y transferencia de saldo.

Aunque sus recompensas son generosas, Blue Cash Preferred es comparable a muchas otras tarjetas de recompensas en efectivo principales. Las alternativas populares incluyen Chase Freedom, Discover it (hay varias variedades) y Capital One Quicksilver Credit Card. Tenga en cuenta que Blue Cash Preferred es una de las únicas tarjetas de devolución de efectivo que conlleva una tarifa anual.

Características principales

Oferta de Bienvenida

Cuando gasta al menos $ 1, 000 dentro de los tres meses posteriores a la inscripción, obtiene un crédito del estado de cuenta de $ 200.

Recompensas de devolución de efectivo y redención

Las compras en los supermercados de los EE. UU. Obtienen un 6% de reembolso en efectivo, hasta un límite de gasto anual de $ 6, 000 ($ 360 de reembolso total por año). Después del límite de $ 6, 000, las compras en el supermercado obtienen un reembolso ilimitado del 1%. La estación de servicio de EE. UU. Y las compras selectas de los grandes almacenes de EE. UU. Obtienen un reembolso ilimitado del 3%, mientras que todas las demás compras obtienen un reembolso del 1% ilimitado. El reembolso se puede canjear por un crédito en el estado de cuenta una vez que elimine el mínimo de canje de $ 25, más las tarjetas de regalo y la mercancía en general.

Tenga en cuenta que American Express no incluye hipermercados como Walmart y Target, ni tiendas de almacenes de depósito como Costco y Sam's Club, como "tiendas de comestibles" a los efectos de esta tarjeta.

APR introductorio

Blue Cash Preferred viene con un 0% APR en compras y transferencias de saldo durante 12 meses. Las transferencias elegibles deben realizarse dentro de los 30 días posteriores a la apertura de su cuenta. Después del final del período introductorio, la tasa de porcentaje anual variable oscila entre el 14.49% y el 25.49% de la tasa de porcentaje anual (APR), dependiendo de su solvencia personal y las tasas de interés vigentes.

Honorarios importantes

Hay una tarifa anual de $ 95. La tarifa de transacción extranjera es 2.7%. Las transferencias de saldo y los adelantos en efectivo cuestan más de $ 5 o 3% del monto transferido o avanzado. Los pagos atrasados ​​y devueltos cuestan hasta $ 38.

Beneficios de viaje

El American Express Blue Cash Preferred tiene varias ventajas de viaje: una línea directa de asistencia 24/7 para todos los viajeros, alquiler de automóviles y cobertura de seguro contra daños para los titulares de tarjetas que cobran el importe total de sus alquileres a la tarjeta, servicio de conserjería global las 24 horas, los 7 días de la semana. todos los titulares de tarjetas que viajan a más de 100 millas de su hogar, y seguro de muerte accidental para los titulares de tarjetas de viaje.

Beneficios de compras

Blue Cash Preferred también tiene algunos buenos beneficios de compras. Estos incluyen garantías extendidas en artículos con garantías originales de cinco años o menos, hasta $ 300 en cobertura por artículo ($ 1, 000 en total por año calendario) para devoluciones rechazadas dentro de los 90 días de la compra original y hasta $ 1, 000 en cobertura por artículo ( $ 50, 000 en total por año calendario) por artículos perdidos o dañados dentro de los 90 días de la compra.

Crédito requerido

Esta tarjeta requiere un excelente crédito. Si tiene alguna imperfección digna de crédito, es poco probable que la aprueben.

Ventajas

1. Recompensas muy generosas en efectivo . Blue Cash Preferred tiene uno de los programas de recompensas en efectivo más generosos: 6% en los supermercados de los EE. UU. (Hasta $ 6, 000 por año), 3% en las estaciones de servicio de EE. UU. Y selectas tiendas departamentales de los EE. UU. . Si puede maximizar el beneficio de la tienda de comestibles y gastar mucho en las estaciones de servicio y las tiendas departamentales, usted compensará con creces la tarifa anual y dejará otras tarjetas en el polvo. En comparación, Amex EveryDay Preferred, aún generoso según los estándares generales de devolución de efectivo, aunque tiene una tarifa anual de $ 95, ofrece 3 puntos (hasta $ 0.01 cada uno) en supermercados (hasta $ 6, 000), 2 puntos en estaciones de servicio y departamento tiendas, y 1 punto por $ 1 gastado en cualquier otro lugar. La tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards (con una tarifa anual de $ 39) gana un 1.5% fijo en todas las compras.
2. Sólida oferta de bienvenida . La oferta de bienvenida de Blue Cash Preferred de $ 200 requiere que gaste al menos $ 1, 000 en tres meses, lo que no es una colina insuperable para escalar. Blue Cash Everyday, el compañero estable de American Express de Preferred, solo ofrece $ 150 cuando gasta $ 1, 000 en tres meses. La diferencia, sin embargo, es que Blue Cash Everyday no tiene una tarifa anual, por lo que es una compensación.
3. Bonita introducción APR promoción para compras y transferencias de saldo . La promoción de 12 meses de 0% APR para compras y transferencias de saldo coincide con las ofertas de competidores populares, incluidos los de Capital One y Barclaycard.
4. Las categorías de gasto no cambian . Las categorías de gastos de Blue Cash Preferred nunca cambian: siempre puede esperar las mismas ganancias de devolución de efectivo en los supermercados, estaciones de servicio, tiendas departamentales y en cualquier otro lado del mundo durante todo el año. Es un cambio bienvenido de las tarjetas con categorías rotativas, que incluyen Discover it y Chase Freedom. Ambas tarjetas cambian sus categorías de devolución de efectivo del 5% cada trimestre, y usted necesita activarlas manualmente para recibir el beneficio. Sin embargo, tenga en cuenta que ninguno de los cargos anuales.
5. Las compras con tarjetas de regalo pueden aumentar el valor de su reembolso . ¿Sabía que American Express le devolverá el dinero en efectivo en compras de tarjetas de regalo? Por lo tanto, si no espera gastar $ 6, 000 por año en comestibles, aún puede maximizar el valor de la oferta de devolución del 6% de la tienda de abarrotes mediante la compra de tarjetas de regalo de terceros en la caja registradora (que generalmente no vienen con ninguna tarjeta de crédito adicional). matrícula). La mayoría de las cadenas de supermercados venden una gran cantidad de tarjetas de regalo de los principales comercios, incluidos Starbucks, Gap, Home Depot, Shell, Southwest Airlines, y más. Con este método, puede maximizar más fácilmente el potencial de la tarjeta y obtener un 6% de reembolso en efectivo en una variedad de categorías diferentes. Esta es una buena ventaja sobre las tarjetas de devolución de efectivo que no tratan las compras de la tienda de comestibles de manera preferencial.

Desventajas

1. El crédito del estado es la única opción de reembolso en efectivo . Solo puede canjear sus recompensas acumuladas en efectivo por créditos de estado de cuenta, no depósitos de cuenta bancaria o cheques en papel. Eso es mucho más restrictivo que Chase Freedom, que le permite canjear dinero en efectivo por prácticamente cualquier cosa, y Citi Double Cash Card, que ofrece depósitos de cuentas bancarias y cheques en papel además de los créditos de extracto. Tenga en cuenta que puede canjear sus puntos acumulados de devolución de efectivo por tarjetas de regalo y mercancía general que no sean en efectivo aquí.
2. Cuota anual y tarifa de transacción extranjera . La tarifa anual de Blue Cash Preferred de $ 95 es algo inusual en el mundo de las tarjetas de devolución de efectivo. Es un inconveniente importante para los titulares de tarjetas que no gastan lo suficiente para justificar el desembolso, por ejemplo, necesitaría gastar $ 1, 250 adicionales por año en la categoría de devolución de dinero del 6% para compensar esta tarifa. Mientras tanto, la tarifa de transacción extranjera es un fastidio para los viajeros internacionales frecuentes. Las Recompensas en Efectivo de Bank Americard, la Tarjeta de Crédito de Recompensas en Efectivo Capital One Quicksilver, Discover it, y Citi Double Cash carecen de tarifas anuales. Descúbrelo y Capital One Quicksilver tampoco tiene tarifas de transacción en el extranjero.
3. Cargos Multas de Interés . El alto APR de penalización de Blue Cash Preferred se encuentra en desfavorable contraste con las APR de penalización inexistentes de Chase Freedom y Discover it.
4. Umbral de redención más alto . Debe ganar al menos $ 25 en efectivo para canjear sus recompensas acumuladas por los créditos de extracto. Muchas otras tarjetas de devolución de efectivo no tienen mínimos de canje.
5. Requiere un excelente crédito . American Express no entra en detalles sobre el proceso de aprobación de Blue Cash Preferred, y no especifica el puntaje crediticio mínimo que los solicitantes necesitan para ser considerados para la membresía de la tarjeta. Sin embargo, la compañía no oculta el hecho de que Blue Cash Preferred requiere un crédito excelente. Si tiene algunas imperfecciones en su informe de crédito, opte por una tarjeta menos generosa con normas de suscripción más flexibles, como Chase Freedom o Discover it, y trabaje en la construcción de su historial crediticio.

Palabra final

La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express tiene uno de los programas de recompensas más generosos de cualquier tarjeta de crédito en efectivo, pero hay una trampa: la tarifa anual de $ 95. Si no gasta lo suficiente en el supermercado para acercarse o superar el límite de gasto anual de $ 6, 000, o no compra con frecuencia en las estaciones de servicio o grandes almacenes de EE. UU., Considere una tarjeta de crédito con devolución en efectivo no anual con similar, menos generoso beneficios, tales como Blue Cash Everyday.

Alternativamente, puede optar por una tarjeta de recompensas basada en categorías, como Chase Freedom o Discover it, que compensan los beneficios generales menos generosos de devolución de efectivo con categorías rotatorias del 5% de devolución de efectivo y requisitos de puntaje de crédito menos exigentes.

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