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Deducir las primas del seguro médico y los gastos de atención médica en sus impuestos


El costo de la atención médica ha crecido mucho más rápido que la inflación, y es probable que continúe esa trayectoria considerando los cambios implementados por la Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud Asequible. Esta desafortunada tendencia puede hacer que te preguntes si tienes algún recurso para ahorrar dinero y reducir el impacto de la costosa atención médica.

Además, si anteriormente no estaba cubierto por el seguro de salud, es posible que se le haya requerido comprarlo con la implementación del mandato del seguro de salud individual en 2014. Aunque algunos grupos de ingresos reciben asistencia para pagar la cobertura, muchos no lo hacen y enfrentan una multa por no comprar una cobertura adecuada.

Afortunadamente, es posible que pueda reducir efectivamente sus costos de atención médica aprovechando el rango de deducciones fiscales relacionadas con la atención de la salud disponibles.

Cómo reclamar deducciones fiscales relacionadas con la salud

Mediante deducciones convencionales en el Anexo A y una exención fiscal especial para los trabajadores por cuenta propia, puede recuperar una gran parte del dinero que ha gastado en cuestiones de salud.

Planificar una

El método más común y familiar para reducir su obligación tributaria debido a gastos de salud es detallar sus deducciones e incluir los gastos médicos en el Anexo A. Puede deducir costos de atención médica calificados que son mayores al 10% de su ingreso bruto ajustado (AGI). Aunque para muchos ese umbral de ingresos es alto, hay una variedad de gastos que puede reclamar que califiquen para cubrirlos.

Por ejemplo, si su AGI es de $ 40, 000 en 2013, entonces el 10% mínimo sería de $ 4, 000. Si sus costos médicos para el año son de $ 5, 000, puede incluir la diferencia de $ 1, 000 en su deducción detallada para ese año. Si sus gastos médicos fueron menos de $ 4, 000, no obtendrá ningún beneficio fiscal.

Los gastos que cubre su empleador o compañía de seguros no cuentan, y no puede "reducir" sus deducciones impositivas reclamando deducciones por cualquier cosa que haya pagado de su cuenta de ahorros de salud (HSA) o cuenta de gastos flexibles (FSA). .

Sin embargo, cuando paga de su propio bolsillo, puede incluir todos los gastos de atención de la salud que calificó que pagó usted, así como todo lo que pagó por su cónyuge o sus dependientes. La clave es conocer todos los gastos posibles que pueden ayudarlo a alcanzar ese umbral del 10%. Comience con estos cinco y hable con su contador sobre más posibilidades.

Gastos de salud que puede deducir

La lista completa de los gastos que puede incluir es muy larga, y puede revisar cada artículo en el sitio web del IRS. Las cinco mejores maneras de cumplir con el umbral del 10% son:

  1. Doctor visitas . Los pagos a cualquier profesional médico son deducibles, y su médico primario no es el único cuyos costos se pueden aplicar. Los cargos de enfermeras practicantes, quiroprácticos, osteópatas, practicantes de la Ciencia Cristiana, psiquiatras, psicólogos y optómetras, todos cumplen con los requisitos.
  2. Copagos en visitas al médico o medicamentos recetados . El monto que paga de su bolsillo por copagos es deducible; sin embargo, la porción que cubre su seguro no lo es.
  3. Tratamiento dental Cualquier trabajo dental para prevención, diagnóstico o corrección de problemas orales es deducible, desde limpiezas, radiografías y empastes. Sin embargo, los procedimientos cosméticos, como el blanqueamiento dental, no son elegibles.
  4. Equipo médico . Si necesita comprar dispositivos como medidores de azúcar en la sangre o equipos como un bastón o una silla de ruedas, puede incluir estos gastos en su Anexo A siempre que tenga una necesidad médica justificable para el artículo.
  5. Anteojos, lentes de contacto y suministros . Los costos que paga de su bolsillo por sus anteojos y lentes de contacto son deducibles siempre que los use para corregir un problema de visión. Incluso puede deducir el costo de los suministros para mantener sus lentes y contactos, incluida la solución salina, el limpiador enzimático y los estuches. Los exámenes de la vista también son deducibles.

¿Puedo deducir las primas del seguro médico?

A menudo, puede deducir las primas del seguro de salud, pero no es una regla simple y clara. Para algunos planes, puede deducir sus primas, pero puede enfrentar algunos límites. No puede deducir nada que ya le proporcione una desgravación fiscal, y si paga sus primas médicas con dinero antes de impuestos, entonces no puede incluir el gasto en sus deducciones.

Aún así, puede encontrar muchas primas que puede deducir, incluidas las siguientes:

  1. Primas de seguro . Si está pagando un seguro de salud individual de su propio bolsillo sin ninguna otra exención de impuestos, puede deducir estos gastos. Sin embargo, si usted es parte de una póliza de grupo en su lugar de trabajo y paga la prima con dinero antes de impuestos, ya recibió su exención de impuestos; no puede deducir los mismos costos dos veces. Además, si participa en un plan de seguro que cubre problemas médicos y otros servicios, solo la parte de la prima que se destina a servicios médicos cuenta para su deducción. Puede sonar complicado, pero el proveedor de su plan puede reducir los costos para usted. Si alguna vez no está seguro, consulte a su departamento de Recursos Humanos, verifique su recibo de sueldo o consulte los pagos de las primas deducibles que figuran en el recuadro 1 de su formulario W-2.
  2. Primas de la Parte A de Medicare . Solo puede deducir las primas de la Parte A de Medicare si no está cubierto por el Seguro Social. Técnicamente, según la Seguridad Social, el monto que paga por la Parte A de Medicare se considera un impuesto a la nómina; no se considera un gasto médico. Por ejemplo, algunos empleados del gobierno solo están cubiertos por un plan de pensión, y en ese caso las primas de la Parte A de Medicare son deducibles.
  3. Primas de la Parte B de Medicare . Si elige inscribirse en la Parte B de Medicare, las primas que paga son gastos médicos calificados que puede deducir. El monto de su prima de Medicare B aparece en su estado de cuenta del Seguro Social.
  4. Primas de la Parte D de Medicare . Las primas de la Parte D de Medicare son deducibles.
  5. Primas de seguro de cuidado a largo plazo . Para deducir las primas pagadas por una póliza de seguro de cuidado a largo plazo, la póliza debe considerarse una póliza calificada de cuidado a largo plazo. Su agente de seguros puede informarle si su plan está clasificado como calificado. Sin embargo, está limitado en cuanto puede deducir, dependiendo de su edad. Si usted y su cónyuge tienen ambos una póliza, cada uno puede deducir el monto correspondiente a su edad (estos son los límites de 2014):
    • Edad 40 o menos: $ 370
    • De 41 a 50 años: $ 700
    • De 51 a 60 años: $ 1, 400
    • Edad 61 a 70: $ 3, 720
    • Edad 71 o más: $ 4, 660

Gastos de salud que no puede deducir

Incluso si un profesional médico los recomienda, aún no puede reclamar ciertas cosas, que incluyen:

  1. Medicamentos sin receta . Incluso si su médico le indicó que deje de fumar, sus parches de nicotina no son deducibles. La misma regla se aplica a la aspirina y muchos otros medicamentos comunes de venta libre.
  2. Políticas de seguro de vida . Aunque es posible que necesite una póliza de seguro de vida, no puede deducir las primas. Las pólizas que cubren lesiones, hospitalización y ceguera accidental o pérdida de extremidades tampoco son deducibles.
  3. Gastos fúnebres . Solo los gastos para la vida se consideran gastos médicos. Los servicios de funeral y cremación no son deducibles.
  4. Cuidado de niños para niños saludables . Si bien algunos servicios de guardería para niños enfermos o discapacitados se pueden clasificar como gastos médicos, el cuidado infantil regular para niños que no requieren asistencia especial no es deducible como gasto médico. Sin embargo, es posible que pueda deducirlo utilizando el crédito impositivo para el cuidado infantil.
  5. Cuotas del club de salud . Es posible que pueda obtener un reembolso de su compañía de seguro médico, pero no puede deducir los pagos del gimnasio como gastos médicos. Aún así, considere cuánto ahorrará en gastos médicos yendo regularmente.
  6. Marihuana y otras sustancias ilegales a nivel federal . En muchos estados, es legal comprar marihuana si la receta un médico. Pero el IRS usa la ley federal. En otras palabras, no puede obtener una desgravación fiscal sobre el uso sancionado por el estado porque el Gobierno Federal aún lo clasifica como ilegal.

Aprovechando el tiempo y el estado de la presentación

Incluso si termina utilizando un plan de pago o distribuyendo sus costos de atención médica con una tarjeta de crédito, el IRS le permite deducir los costos de atención médica en el año en que realiza el pago. Por lo tanto, si sabe que tendrá muchos gastos consecutivos, puede beneficiarse agrupándolos en un año y obteniendo el descuento fiscal, pero pagándolos con el tiempo.

Además, si está casado, y un cónyuge tiene una gran cantidad de gastos médicos pero un ingreso bajo, es posible que pueda obtener un beneficio mayor presentando la declaración de casado por separado. Dado que el 10% de los ingresos más bajos equivale a menos del 10% de sus ingresos combinados, es posible que pueda deducir una porción mucho mayor que si presenta una declaración como casado que presenta una declaración conjunta. Sin embargo, dado que ambos tendrían que detallar, consulte con un contador para ver cuál sería el efecto total.

Finalmente, los gastos médicos inusualmente altos son una bandera para una auditoría fiscal, incluso si son 100% legítimos. Protéjase en caso de una auditoría al retener los recibos relacionados con impuestos durante al menos siete años.

Descanso fiscal para trabajadores por cuenta propia

Si no trabaja para una compañía que le da acceso a un plan de grupo grande, las primas de seguro de salud pueden ser absolutamente inasequibles. Sin embargo, los trabajadores autónomos pueden deducir las primas del seguro de salud como una deducción por encima de la línea en el Formulario 1040.

Para tomar esta deducción, sume las primas de cuidado de la salud pagadas durante el año para usted, su cónyuge y dependientes y use la Hoja de trabajo de deducción de seguro de salud para autónomos (incluida en las Instrucciones del Formulario 1040) para calcular la cantidad que puede deducir. Una vez calculado, ingrese esa cantidad en la línea 29 del Formulario 1040.

Palabra final

Los costos de atención médica pueden ser elevados, especialmente si trabaja por cuenta propia, pero con un poco de planificación y preparación, puede reducir esos costos al ahorrar en sus impuestos. Es posible que tenga que forzar su presupuesto durante todo el año, pero al menos su resultado final puede igualarse cuando obtenga su reembolso.

¿Estás planeando aprovechar estas exenciones de impuestos? ¿Qué tipo de costos médicos dedujo en el pasado?


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