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Beneficios financieros del matrimonio vs. Ser soltero - ¿Qué es mejor?


Cada año, unos dos millones de estadounidenses se casan, según las cifras del Centro Nacional de Estadísticas de Salud. Sin duda, todos esos recién casados, o al menos la mayoría de ellos, creen que atar el nudo los hará más felices. Lo que quizás no piensen es si también podría hacerlos más ricos.

Un estudio de 2005 en la Universidad Estatal de Ohio (OSU) descubrió que después de casarse, la gente veía un fuerte aumento en su nivel de riqueza. Después de 10 años de matrimonio, las parejas informaron un patrimonio neto promedio de alrededor de $ 43, 000, en comparación con $ 11, 000 para las personas que se habían quedado solteras. Sin embargo, las personas que se habían casado y luego se habían divorciado estaban peor que cualquier otro grupo. Después de un divorcio, el hombre promedio se quedó con $ 8, 500 en activos, mientras que la mujer divorciada promedio solo tenía $ 3, 400.

Como muestra este estudio, casarse tiene riesgos y beneficios. Además, hay muchos factores que influyen en cómo el matrimonio afecta sus finanzas. Los beneficios del matrimonio varían según sus ingresos, su situación de vida y, sobre todo, si tiene hijos.

Como resultado, es imposible decir que las personas casadas son financieramente mejores que las personas solteras o viceversa. Lo que es posible es examinar las ventajas y desventajas financieras del matrimonio y descubrir cómo podrían afectarlo, ya sea ahora o en el futuro.

Costos y beneficios del matrimonio

El estudio de OSU no explora las razones por las cuales las parejas casadas pueden guardar más dinero, pero el autor sugiere varias posibilidades. Las parejas casadas, señala, pueden ahorrar dinero al compartir los gastos del hogar y las tareas del hogar. Además, las parejas disfrutan de muchos beneficios que las personas solteras no tienen cuando se trata de seguros, jubilación e impuestos.

Sin embargo, estar casado conlleva algunos costos financieros también. Por ejemplo, las bodas son un gran gasto para muchas parejas. Las leyes fiscales que benefician a algunas parejas resultan en una multa para otros. Y, por último, siempre existe el riesgo de que un matrimonio termine en divorcio, que es uno de los mayores contratiempos financieros que puede sufrir.

Deuda de la boda

Muchas parejas comienzan la vida de casados ​​con un enorme gasto de una sola vez: una gran boda. El 2013 Real Weddings Study realizado por The Knot descubrió que la boda promedio en los Estados Unidos cuesta casi $ 30, 000. Por supuesto, este "promedio" probablemente esté sesgado hacia arriba por las pocas parejas que tuvieron bodas increíblemente espléndidas, así como por la demografía de los lectores de The Knot. Pero está claro que al menos algunas parejas realmente gastan $ 30, 000 o más en un evento de un día.

Aún más preocupante es que muchas parejas se endeudan para pagar su gran día. Según MarketWatch, alrededor del 36% de las parejas en la encuesta de The Knot dicen que usaron tarjetas de crédito para financiar su boda, y el 32% dice que pidieron prestado dinero para poder exceder su presupuesto.

Este es un gran problema no solo por sus finanzas, sino por su felicidad futura. Un estudio de 2012 de la New Economics Foundation muestra que las personas que tienen deudas de tarjetas de crédito son en general infelices, y la deuda inmanejable puede conducir a problemas mentales como la ansiedad y la depresión.

La pena de matrimonio

Después de que se acaba la luna de miel, las parejas casadas vuelven a casa y se acomodan en una nueva rutina juntos. Casarse cambia muchas cosas sobre su situación de vida, desde las tareas domésticas hasta el tiempo libre. Uno de los cambios a los que muchos recién casados ​​tienen que ajustarse es presentar una declaración conjunta de impuestos que, en muchos casos, significa lidiar con la multa por matrimonio.

La multa por matrimonio existe porque los tramos impositivos -los niveles de ingreso a los que cambian las tasas impositivas- no son exactamente el doble de altas para las parejas que para las personas solteras. Como resultado, las parejas que declaran conjuntamente sus impuestos a veces pagan más de lo que pagarían por dos personas solteras. Por ejemplo, una pareja que gana $ 200, 000 al año puede pagar un porcentaje más alto de ese ingreso en impuestos que una sola persona que gana $ 100, 000.

Sin embargo, no todas las parejas realmente pagan esta penalización. De hecho, cuando un cónyuge gana la totalidad o la mayoría de los ingresos, la pareja a menudo obtiene un "bono de matrimonio", pagando menos en impuestos por sus ingresos conjuntos que individualmente. La pena generalmente afecta a las parejas en las que ambos cónyuges ganan aproximadamente la misma cantidad de dinero, una situación que es más común entre los que ganan mucho. En general, cuanto más hace una pareja, más pronunciada es la multa que pagan.

Sin embargo, en algunos casos, la pena de matrimonio puede golpear duro a las parejas de bajos ingresos. Esto se debe a que las personas que califican para el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC, por sus siglas en inglés) reciben menos dinero cuando presentan una declaración conjunta. En 2014, una pareja sin hijos con un ingreso combinado de $ 17, 000 obtendría solo $ 230 del EITC. Por el contrario, dos personas solteras que ganaban $ 8, 500 obtendrían cada uno $ 465, por lo que esta pareja de bajos ingresos pagaría una multa de $ 700 - alrededor del 4% de su ingreso total.

Otros asuntos impositivos

Dejando a un lado la pena de matrimonio, las parejas casadas definitivamente obtienen algunas ventajas impositivas que no están disponibles para personas solteras. Estos incluyen los siguientes:

  • Deducciones adicionales . Incluso si sus ingresos no se duplican después del matrimonio, sus deducciones del impuesto a la renta sí pueden hacerlo. La deducción estándar que el IRS permite a las parejas es exactamente el doble que la deducción para personas solteras. Además, la mayoría de las parejas pueden deducir una exención personal para cada cónyuge, que es de $ 4, 000 cada una para el año tributario 2015. Estas deducciones duplicadas efectivamente otorgan una bonificación a las parejas con un cónyuge no trabajador que no presentaría una declaración de impuestos de otro modo.
  • Impuestos de propiedad . Si deja atrás un patrimonio sustancial cuando muere, es decir, "sustancial", que significa $ 5, 430, 000 o más en 2015, el gobierno le quita un impuesto al patrimonio antes de que el dinero pase a sus herederos. Sin embargo, cualquier dinero que deje directamente a su cónyuge legal está exento de este impuesto. Si tiene $ 10, 000, 000 y lo deja todo a su cónyuge, el gobierno no puede tocar ni un centavo.
  • Impuestos de regalo . Algunas personas intentan evadir el impuesto al patrimonio al dar grandes sumas de efectivo a sus parientes antes de que mueran. Para cerrar esta laguna, el IRS cobra un "impuesto de regalo" sobre cualquier regalo de $ 14, 000 o más. Sin embargo, al igual que el impuesto al patrimonio, este impuesto no se aplica a su cónyuge. Puede darle a su cónyuge cualquier suma de dinero u otros artículos valiosos, como joyas, sin pagar impuestos.
  • Ventas de casas . Cuando vende su casa, no tiene que pagar impuesto a las ganancias de capital sobre los primeros $ 250, 000 de ganancias si es soltero. Pero si está casado, y usted y su cónyuge han vivido en la casa durante al menos dos de los últimos cinco años, esta exención se duplica. Eso significa que puede ganar $ 500, 000 en la venta de su casa y no pagar ningún impuesto.

Beneficios de la salud

Las parejas casadas a menudo tienen más opciones para la cobertura de seguro de salud. Si los empleadores de ambos cónyuges brindan planes de salud, pueden mantener su propia cobertura en el lugar de trabajo, o ambos pueden unirse al plan de un cónyuge. Esto les da más opciones para elegir a los médicos que prefieren o para ahorrar dinero en las primas.

Si uno de los cónyuges no tiene cobertura de salud del trabajo, los beneficios de salud son aún más importantes. Casarse hace posible que el cónyuge no asegurado obtenga cobertura a través del empleador del otro cónyuge. Según Consumer Reports, esto es casi siempre más económico que pagar una póliza individual, ya que las aseguradoras generalmente cobran menos por una póliza que cubre dos personas que por dos pólizas separadas.

Beneficios de jubilación

Las parejas casadas también tienen más opciones cuando se trata de beneficios de jubilación. Éstas incluyen:

  • Contribuciones IRA . Si es soltero y está desempleado, no puede hacer contribuciones a una Cuenta Individual de Retiro (IRA). Sin embargo, si usted es un cónyuge que se queda en su casa, puede establecer una IRA conyugal y hacer contribuciones con sus ingresos conjuntos.
  • Beneficios heredados . En muchos casos, si hereda la IRA tradicional o Roth de otra persona, debe comenzar a retirarla de inmediato, y si se trata de una IRA tradicional, debe pagar impuestos cada vez. Pero si hereda la IRA de su cónyuge, tiene la opción de transferirla a una IRA en su propio nombre y no hacer retiros hasta que se jubile.
  • Seguridad Social Las parejas casadas tienen muchas más opciones para cobrar los beneficios de la Seguridad Social. Puede cobrar sus propios beneficios o realizar un pago equivalente al 50% del beneficio de su cónyuge, incluso si eso es más de lo que tendría derecho a pagar por su cuenta. También puede optar por retrasar sus propios beneficios para aumentar el pago y tomar el beneficio conyugal mientras tanto. Incluso un cónyuge no trabajador que nunca ha contribuido a la Seguridad Social en absoluto aún puede cobrar beneficios conyugales.

El riesgo de divorcio

Tal vez el mayor riesgo financiero de casarse es la posibilidad de divorciarse. Aunque casarse generalmente es mejor para su billetera que estar soltero, obtener un divorcio cancela ese beneficio, y algo más. El estudio de OSU muestra que, en promedio, las personas divorciadas tienen un 77% menos de riqueza que las personas solteras en el mismo grupo de edad.

Curiosamente, la caída en la fortuna de una pareja no ocurre inmediatamente después del divorcio. De hecho, la riqueza de la pareja generalmente comienza a disminuir unos cuatro años antes de que realmente terminen el matrimonio. Jay Zagorsky, el autor del estudio, dice que esto podría suceder porque muchas parejas se separan antes de que se divorcien oficialmente, asumiendo el costo adicional de mantener hogares separados. Otra posibilidad es que el estrés de un matrimonio fallido hiera la capacidad de cada cónyuge para trabajar y ganar dinero.

El impacto del divorcio continúa mucho después de que una pareja se separa. Las personas recién individuales ven cómo su riqueza comienza a subir de nuevo en un año, pero no aumenta muy rápido. Incluso 10 años después del divorcio, su mediana de riqueza sigue siendo inferior a $ 10, 000, menos que el promedio de $ 11, 000 para las personas que se quedaron solteras.

El papel de la paternidad

Criar niños es un gasto enorme. El informe anual "Gastos en niños por familias", publicado por el Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA), muestra que una familia con un hijo nacido en 2013 puede esperar gastar más de $ 245, 000 criando a ese niño hasta la edad adulta.

Hace décadas, este costo era algo que rara vez afectaba a las personas solteras. Un análisis realizado por Pew Research Center muestra que en 1960, solo el 9% de todos los niños vivían en hogares monoparentales. Hoy, en cambio, más de un tercio de todos los niños viven con un solo padre. En 2011, el 41% de todos los bebés nacieron de padres solteros.

Tener hijos es un cambio financiero para las personas solteras y las casadas. El cuidado de niños y el aumento en el costo de la vivienda consumen una gran parte de los ingresos de los padres. Sin embargo, no hay dudas de que criar hijos es más fácil con dos personas para compartir la carga. Las parejas no solo tienden a tener mayores ingresos, sino que también tienen más opciones para ocuparse del cuidado de los niños.

Costos de guardería

Una encuesta de 2015 de Care.com encuentra que para la mayoría de las familias, el cuidado de niños es el mayor gasto en el presupuesto. Mantener solo a un niño en la guardería cuesta un promedio de $ 181 por semana, más de $ 9, 400 al año. Con dos niños en la guardería, ese costo aumenta a $ 341 por semana, más de $ 17, 700 por año.

Sin embargo, para muchas parejas casadas, hay formas de evitar este costo. Las parejas tienen opciones que no están disponibles para la mayoría de padres solteros, como:

  • Quedarse en casa para ser padres . Algunos padres evitan los costos de cuidado de niños haciendo que uno de los cónyuges deje de trabajar -al menos durante un año más o menos- para cuidar a los niños a tiempo completo. Las madres son más propensas que los padres a asumir este papel. Un estudio de 2014 del Pew Research Center descubrió que en 2012, el 29% de todas las madres eran madres amas de casa, en comparación con un 20% en 1999. Sin embargo, un segundo estudio de Pew ese mismo año encontró que quedarse en casa Los padres de familia también estaban en aumento. En 2012, el 16% de todos los padres que se quedaban en casa eran padres.
  • Trabajo en el hogar para padres . Las nuevas tecnologías, como el correo electrónico y la teleconferencia, hacen posible que algunos padres trabajen desde casa, donde también pueden vigilar a sus hijos. Aunque esta disposición laboral a veces es posible para padres solteros, las parejas con dos trabajos tienen más posibilidades de convertir uno de esos trabajos en un puesto de trabajo desde casa. También es más fácil para un padre hacer esto cuando el otro tiene un trabajo de tiempo completo, ya que muchas oportunidades de trabajo en el hogar son independientes, y los trabajos independientes a menudo tienen ingresos impredecibles y ningún beneficio.
  • Split-Shift Parenting . Algunos padres eligen ajustar sus horarios para que uno de ellos esté siempre en casa con los niños. Por ejemplo, la presentadora de noticias Lisa Scott explica en Working Mother cómo su esposo trabaja de turno de noche como maquinista, regresando a casa minutos antes de que ella tenga que irse para hacer las noticias de la mañana y del mediodía. La crianza dividida significa que ambos padres pasan tiempo con sus hijos, pero les deja muy poco tiempo para pasar el uno con el otro, lo que puede ponerle presión al matrimonio.

Costos de vivienda

Según el informe de USDA, los costos de vivienda son el factor más importante en el costo de criar a un niño. Para los padres de ingresos medios, el 30% del dinero que se gasta en un primer hijo se destina al aumento de los costos de la vivienda, mientras que el cuidado de los niños y la educación representan solo el 18%.

Parte de la razón para esto es que una familia más grande simplemente necesita más espacio. Una familia con dos hijos necesita al menos dos dormitorios, y preferiblemente tres, mientras que una sola persona o una pareja sin hijos pueden vivir con uno. Sin embargo, los padres también tienden a pagar más por la vivienda porque quieren que sus hijos puedan ir a las mejores escuelas, y los hogares en estos distritos escolares suelen ser caros.

En septiembre de 2015, CBS News calculó lo que cuesta vivir en los 10 distritos escolares de más alto rango en el país, según la clasificación del sitio web de revisión educativa Niche. En 7 de las 10 ciudades, el precio promedio de la vivienda fue de más de $ 475, 000. En 2 de los 10, fue más de $ 1 millón. Por el contrario, el precio promedio de la vivienda para todo el país, según lo informado por la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, fue de solo $ 221, 000.

Afortunadamente, hay algunas excepciones a esta regla. Por ejemplo, uno de los 10 distritos escolares principales mencionados en el artículo de CBS es McCandless Township, Pensilvania, donde el precio medio de la vivienda es de solo $ 206.200. Un sitio web llamado Neighborhood Scout ha identificado vecindarios asequibles que también tienen buenas escuelas en las 20 áreas metropolitanas más grandes del país. Elegir un hogar en uno de estos vecindarios puede ayudar a los padres a mantener sus costos de vivienda a raya mientras que les da a sus hijos una excelente educación.

Descuentos para padres

Debido a que la crianza de los hijos es muy costosa, el IRS ofrece una variedad de exenciones impositivas para que los padres ayuden a compensar el costo. Para empezar, los padres pueden solicitar exenciones personales para sus hijos, así como para ellos mismos. Esto afecta $ 4, 000 de sus ingresos gravables para cada niño.

Además, los padres son elegibles para una variedad de créditos fiscales y beneficios, que incluyen:

  • El crédito tributario por hijos . Este crédito reduce los impuestos de los padres en hasta $ 1, 000 por niño. Las parejas casadas con ingresos combinados de hasta $ 110, 000 pueden tomar el monto total. También lo pueden hacer las familias monoparentales con ingresos de hasta $ 75, 000, independientemente de si declaran como "solteros", "cabeza de familia" o "viuda o viudo elegible". Por encima de estos niveles de ingresos, el crédito se reduce gradualmente. Este es un caso en el que las familias monoparentales realmente se benefician de su estado individual. Dos padres solteros, cada uno con un hijo y un ingreso de $ 75, 000, cada uno podría obtener un crédito de $ 1, 000. Sin embargo, si se casaran entre sí, esta familia de dos ingresos y dos hijos no obtendría ningún crédito fiscal por hijos.
  • El Crédito Tributario por Cuidado de Hijos y Dependientes . Los padres que tienen que pagar por el cuidado de niños pueden deducir una parte de estos costos a través del Crédito Tributario por Cuidado de Niños y Dependientes. Este crédito proporciona hasta $ 3, 000 para el cuidado de un niño menor de 13 años, y hasta $ 6, 000 para dos o más. No hay un límite de ingresos para este crédito fiscal, pero el porcentaje de los costos que recibe es menor para mayores ingresos. Comienza en un 35% para ingresos de hasta $ 15, 000 y desciende gradualmente hasta un 20% para ingresos de $ 43, 000 o más, sin importar cuál sea su estado civil para efectos de la declaración. Eso significa que un padre soltero con un ingreso de $ 30, 000, que paga un promedio de $ 9, 400 al año por la guardería, podría recuperar el 27% de esa cantidad, o $ 2, 538. Por el contrario, una pareja casada con un ingreso de $ 60, 000 y el mismo gasto de cuidado diurno obtendría solo el 20% del costo, o $ 1, 880 - solo $ 940 por persona.
  • Cuentas de gastos flexibles . Los padres también pueden compensar sus costos de cuidado de niños mediante el uso de una cuenta de gastos flexible (FSA), si su empleador ofrece uno. Con una FSA, un padre puede reservar hasta $ 5, 000 en dólares antes de impuestos para el cuidado de niños. En la mayoría de los casos, esta es una alternativa a tomar el Crédito Tributario por Cuidado de Hijos y Dependientes. Sin embargo, los padres que tienen dos o más hijos y gastos de cuidado infantil de más de $ 5, 000 por año pueden hacer ambas cosas, apartar $ 5, 000 en una FSA y reclamar un crédito fiscal por cualquier costo que exceda ese monto.

Tener un hijo también aumenta la cantidad que puede obtener del EITC. Para las personas sin hijos, el crédito máximo es de $ 503 para el año fiscal 2015. Sin embargo, esta cantidad salta a $ 3, 359 para las personas con un hijo y alcanza un máximo de $ 6, 242 para los padres con tres hijos o más. Estos números son los mismos para padres solteros y casados.

Tener hijos hace que sea más fácil calificar para el EITC también. Una persona soltera sin hijos necesita un ingreso de $ 14, 820 o menos para calificar para el EITC, pero una persona soltera con un niño puede calificar con hasta $ 39, 131 en ingresos. Para una pareja casada, los límites son $ 20, 330 sin hijos y $ 44, 651 con uno. Los niños adicionales aumentan aún más estos límites.

El Asistente de EITC del IRS muestra cómo el EITC difiere para padres solteros y casados. Una pareja casada con dos hijos y un ingreso bruto ajustado (AGI) de $ 40, 000 obtendrían $ 1, 929 del EITC, solo $ 965 por persona. Por el contrario, una persona soltera con dos hijos y un ingreso bruto ajustado de $ 20, 000, que se registra como cabeza de familia, obtendría $ 2, 954. Como puede ver, este es un caso en el que la pena de matrimonio supone un gran golpe para las parejas casadas.

Estado de presentación de impuestos

Todos los créditos fiscales enumerados anteriormente están disponibles tanto para parejas que presentan declaraciones conjuntas como para padres solteros que presentan la declaración como cabeza de familia. Los padres que presentan como cabeza de familia tienen tasas impositivas más bajas que otras personas solteras, y también pueden tomar una deducción estándar más alta. En comparación con las parejas casadas, pagan más en impuestos por la misma cantidad de ingresos, pero aún así terminan pagando menos por persona.

Por ejemplo, un cabeza de familia que gana $ 40, 000 por año, después de todas las deducciones y créditos, paga $ 5, 432.50 en impuestos sobre ese ingreso. Una pareja casada con el mismo ingreso de $ 40, 000 entre ellos pagaría solo $ 5, 077.50. Sin embargo, una pareja casada en la que cada cónyuge ganaba $ 40, 000, por un ingreso combinado de $ 80, 000, pagaría $ 11, 587.50, más del doble que el jefe de hogar.

La situación con la deducción estándar es la misma. La deducción estándar de un jefe de familia para el año tributario 2014 es $ 9, 250. Eso es menos de los $ 12, 600 que una pareja casada puede deducir, pero es mucho más que los $ 6, 300 que recibe cada cónyuge de esa pareja. Así que este es otro caso en el que los padres solteros obtienen un descanso muy necesario.

Compartir una casa

Jay Zagorsky, autor del estudio OSU, especuló que la razón por la que las parejas casadas ahorran más que las personas solteras podría ser que es más probable que compartan un hogar. Al compartir gastos como alquiler, comida y servicios públicos, pueden gastar menos de dos personas solteras que viven solas.

La Encuesta anual de gastos del consumidor realizada por la Oficina de estadísticas laborales apoya esta teoría. Muestra que la persona soltera promedio gasta $ 36, 585 por año, mientras que la pareja promedio de dos ingresos gasta $ 69, 785. Al combinar sus gastos, la pareja ahorra $ 3, 385 cada año.

Sin embargo, estos beneficios no son solo para parejas casadas. Las personas solteras también pueden obtenerlos compartiendo una casa con un compañero de habitación, un miembro de la familia o un ser querido. Compartir una familia es una de las mejores maneras para que las personas solteras cierren la brecha de riqueza y comiencen a ahorrar temprano para grandes gastos en el futuro.

Gastos compartidos

Según un viejo refrán, "dos pueden vivir tan económicamente como uno". Eso no es exactamente exacto, pero es cierto que dos personas que viven juntas, compartiendo todos sus gastos, pueden vivir más económicamente que dos personas que mantienen hogares separados.

Los costos de vivienda son un buen ejemplo. Supongamos que dos personas viven en apartamentos separados, idénticos de una habitación, pagando $ 1, 250 por mes por cada uno. Si se mudan juntos y comparten solo uno de estos apartamentos, inmediatamente cortan el alquiler a la mitad. Incluso si se actualizan a un apartamento de dos habitaciones para darse más espacio, aún pueden reducir su factura total de vivienda en una cantidad considerable. Una encuesta de 2015 realizada por el sitio financiero SmartAsset descubrió que, en algunas ciudades, compartir un apartamento de dos habitaciones cuesta hasta $ 800 menos que alquilar una de una habitación por su cuenta.

Las personas que comparten un hogar también pueden ahorrar en todo tipo de otros gastos. Es más fácil para ellos comprar víveres a granel, por ejemplo, obtener un galón de leche en lugar de medio galón sin preocuparse de que se arruine antes de que se agote. Pueden compartir una factura de teléfono fijo, combinar sus pólizas de seguro de hogar y compartir cargas en la lavandería de monedas. Todos estos ahorros pueden sumar miles de dólares cada año.

Responsabilidades compartidas

Las personas que viven solas no solo tienen que pagar todos los gastos de su hogar, sino que también tienen que hacer todo el trabajo de mantener el hogar por sí mismas. Mantenerse al día con la limpieza, la cocina, la lavandería y todas las demás tareas domésticas puede ser abrumador. Después de un tiempo, resulta tentador contratar a otra persona para que se ocupe de ello, y eso puede ser costoso. De acuerdo con la Lista de Angie, el costo promedio de una limpieza bisemanal de la casa es de entre $ 100 y $ 150, o $ 2, 600 a $ 3, 900 por año.

Por el contrario, vivir con un compañero o un compañero de habitación puede aliviar la carga de ambos. Si una persona cocina la cena, la otra puede lavar los platos; si uno lava la ropa, el otro puede limpiar el baño. Ya que cocinar o limpiar para dos personas no toma mucho más tiempo que hacerlo por uno, esto reduce la cantidad de tiempo que tardan estos quehaceres.

Las personas que viven solas también pagan los servicios de maneras que son menos obvias. Por ejemplo, cuando estás atravesando una crisis en el trabajo, a menudo llegas tarde a casa y no tienes el tiempo ni la energía para cocinar. Si comparte su casa, puede pedirle a su compañero o compañero de habitación que se encargue de la cocina hasta que termine su crisis laboral.

Pero si vives solo y no tienes esta opción, es más probable que termines comiendo en restaurantes todas las noches. Comer fuera cuesta mucho más que cocinar en casa - desde $ 4 por una hamburguesa y papas fritas en McDonald's, hasta $ 50 o más en un restaurante francés. Alternativamente, puede recurrir a los alimentos de conveniencia de la tienda de comestibles, como cenas congeladas, para pasar su período ocupado. Estos son más baratos que una comida de restaurante, pero aún son mucho más caros que cocinar desde cero.

Consejos de ahorro

Por supuesto, casarse no es realmente una decisión que usted pueda tomar, o debería tomar, sobre la base de lo que es mejor para su billetera. Probablemente ya hayas decidido si estar casado o soltero es lo mejor para ti, al menos por ahora. Entonces, lo que realmente necesita saber es cómo tomar las mejores decisiones financieras para cualquier situación en la que se encuentre.

Consejos de ahorro para parejas

Como parte de una pareja casada, recibes un gran impulso financiero compartiendo un hogar. Sin embargo, esa ventaja solo te ayuda si el matrimonio dura, así que lo más importante que puedes hacer para ayudar a tus finanzas es evitar el divorcio.

Como sucede, este consejo también funciona al revés. Una encuesta de 2013 del Institute for Divorce Financial Analysts muestra que los problemas de dinero son una de las principales causas de divorcio. Entonces, cualquier cosa que pueda hacer para mantener su matrimonio sólido financieramente también puede ayudarlo a evitar un divorcio costoso.

Estas son algunas formas en que las parejas pueden mantener su matrimonio en una sólida base financiera:

  • Evite la deuda de la boda . No cargue su matrimonio con deudas teniendo una boda que no pueda pagar. Un estudio de 2014 en la Universidad de Emory muestra que mientras más parejas pasen en su anillo de compromiso y ceremonia de la boda, más corto será su matrimonio. Las mujeres que gastaron más de $ 20, 000 en sus bodas tenían 3, 5 veces más probabilidades de divorciarse que las que gastaron entre $ 5, 000 y $ 10, 000. Por lo tanto, tener una boda económica es una forma mucho mejor de obtener su matrimonio con el pie derecho.
  • Maximice sus beneficios . Las parejas casadas obtienen muchas ventajas de impuestos y beneficios de salud y jubilación, así que sáqueles el máximo provecho. Compare los planes de salud para los lugares de trabajo de ambos cónyuges y elija uno (o ambos) que le brinde el máximo rendimiento por su dinero. Obtenga un buen profesional de impuestos o una buena pieza de software impositivo para asegurarse de obtener todos los créditos fiscales a los que tiene derecho como pareja. Y a medida que se acerque a la edad de jubilación, analice sus opciones para cobrar el Seguro Social y aprovechar al máximo sus beneficios combinados.
  • Comuníquese acerca de las finanzas . Un estudio de 2012 en la Universidad Estatal de Kansas encontró que los argumentos sobre el dinero son el principal predictor de si una pareja se divorciará. Por lo tanto, es muy importante comunicarse con su cónyuge sobre el dinero y asegurarse de estar en sintonía con sus objetivos y expectativas financieras. Hablar con regularidad y abiertamente sobre sus finanzas fortalecerá no solo su saldo bancario, sino todo su matrimonio.

Consejos de ahorro para solteros

Para personas solteras, la forma más fácil de ahorrar dinero es encontrar a alguien con quien compartir los gastos de subsistencia. Al compartir una casa, puede ahorrar en todo, desde el alquiler hasta las facturas telefónicas y las compras. También puede compartir tareas domésticas, dejándoles a ambas más tiempo para trabajar y ganar dinero.

Por supuesto, esto solo funciona si realmente haces tus propias tareas domésticas, incluida la cocina. Si aún no sabe cómo cocinar, aprenda cómo es una de las mejores inversiones que puede hacer. Busque un buen libro de cocina, domine algunas recetas simples y mantenga su congelador y despensa bien abastecido para que nunca termine pidiendo una pizza porque no hay nada para comer en la casa.

Un gasto particular que las personas solteras tienen que hacer las personas casadas no es el costo de las citas. Claro, algunas parejas casadas hacen un punto de tener una "cita nocturna" mensual para alejarse de los niños y volver a conectarse, pero eso no es lo mismo que salir juntos regularmente. Para mantener este gasto bajo control, pruebe algunas alternativas económicas para cenar y una película. Las ideas de citas económicas incluyen museos de arte, eventos comunitarios, una noche de cine o una noche de juegos en casa, o simplemente un paseo romántico a la luz de la luna.

Una ventaja de ir a citas baratas es que te ayuda a eliminar socios potenciales que tienen gustos caros. De esta forma, si finalmente decides casarte, es más probable que termines con alguien que quiera compartir tu estilo de vida frugal. Los recién casados ​​entrevistados por LearnVest dicen que sus socios tienen una gran influencia en su enfoque del gasto. Las personas que se casan con "ahorradores" tienden a reducir sus gastos, mientras que aquellos que se casan con "gastadores" comienzan a derrochar más.

Palabra final

No hay duda de que estar casado ofrece algunas ventajas en comparación con ser soltero. Sin embargo, es mucho mejor, tanto financiera como emocionalmente, mantenerse soltero que casarse con la persona equivocada. Casarse con alguien que no comparte tus valores y objetivos es una buena receta para un matrimonio lleno de baches y, muy posiblemente, un divorcio doloroso y costoso.

Entonces, si estás soltero ahora, pero planeas casarte algún día, lo más importante que puedes hacer es elegir cuidadosamente a tu pareja. Asegúrese de comprender y estar de acuerdo con los objetivos financieros de los demás, de modo que trabaje en conjunto y no uno contra el otro. Y si ya estás casado, no es demasiado tarde para tener esta conversación. Al tomarse el tiempo para hablar sobre sus necesidades y objetivos financieros, puede mantener fuerte su matrimonio, así como sus finanzas.

¿Cuál crees que es más fácil para tu billetera: estar casado o ser soltero?


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