lutums.net / Cómo convertirse en un especialista certificado de planificación hipotecaria (CMPS)

Cómo convertirse en un especialista certificado de planificación hipotecaria (CMPS)


La crisis de las hipotecas subprime de 2008 ha hecho más difícil que nunca para muchos oficiales de crédito ganarse la vida. Aunque la eliminación de todo el mercado subprime ha sido parcialmente compensada por la caída en las tasas de interés, el nivel de compensación para muchos originadores ha disminuido sustancialmente de lo que era hace unos años.

Por lo tanto, los agentes de crédito han tenido que idear nuevas formas de atender a sus clientes y obtener ganancias. Una opción que quizás quieran considerar es convertirse en un especialista certificado en planificación hipotecaria (CMPS).

¿Qué es un especialista certificado en planificación hipotecaria?

Esta credencial es ofrecida por el CMPS Institute ubicado en Ann Arbor, Michigan. Un grupo de especialistas en préstamos hipotecarios y planificadores financieros se unieron para crear esta designación en un esfuerzo por educar a los originadores de hipotecas sobre el impacto que los préstamos hipotecarios tienen en el resto de la situación financiera del cliente.

Mientras que los planificadores financieros generalmente tienen una comprensión relativamente sólida de las hipotecas y cómo trabajan en el contexto de las finanzas de un cliente, el originador de préstamos promedio generalmente se capacita solo en la mecánica de los préstamos hipotecarios en sí mismos, y a menudo no tiene idea de cómo un hogar el préstamo se ajusta al resto de la situación financiera del cliente. Por lo tanto, un CMPS está capacitado para poder cerrar esta brecha y ofrecer un nivel avanzado de servicio y análisis a los clientes potenciales y clientes que buscan un préstamo hipotecario.

Plan de estudios

El elemento educativo de la designación de CMPS consiste en 15 horas de trabajo de nivel de pregrado. El dominio de estos temas proporciona a la persona designada una sólida comprensión de cómo un préstamo hipotecario se ajusta a los otros elementos del plan financiero del cliente.

Las cinco áreas principales de estudio son:

  • Análisis de las tasas de interés y los mercados financieros
  • Análisis de deudas y flujos de efectivo
  • Planificación y análisis de desarrollo inmobiliario
  • Fiscalidad de hipotecas y bienes inmuebles
  • Cumplimiento y cuestiones éticas

Al finalizar el trabajo del curso, los estudiantes deben aprobar un examen final que consta de 100 preguntas de opción múltiple. Deben obtener al menos un 80% en esta prueba para recibir una calificación aprobatoria. Una vez que se aprueba el examen, la certificación se otorga al estudiante.

Código ético

Las personas designadas por CMPS también deben cumplir con un estricto código de ética profesional. El Instituto CMPS requiere que todos los certificadores cumplan con los siguientes preceptos:

  • Conflicto de intereses . La divulgación incondicional debe hacerse de todos los posibles conflictos de intereses con los mejores intereses del cliente.
  • Divulgación de Compensación . El CMPS debe admitir cualquier recompensa o compensación adicional recibida por la provisión de productos o servicios adicionales, tales como productos de seguros y de inversión. Toda la compensación que se paga a la persona designada también debe mostrarse claramente al cliente.
  • Confidencialidad Toda la información del cliente debe mantenerse estrictamente confidencial.
  • Honestidad Cualquier tipo de exageración, falsificación u otro tipo de desinformación está estrictamente prohibido.
  • Due Diligence . Los diseñadores deben hacer el máximo esfuerzo para proporcionar a los clientes los mejores productos y servicios posibles en todo momento.
  • Tasadores . Los diseñadores no pueden estructurar lo que le pagan a un tasador de acuerdo con el monto de la tasación de la propiedad.
  • Alcance de los deberes realizados . Los diseñadores no pueden realizar tareas para las que no están capacitados o tienen licencia, como leyes, asesoramiento tributario o administración de inversiones.
  • No discriminación Los diseñadores no pueden discriminar a los clientes por motivos de edad, raza, sexo, religión, nacionalidad, opiniones políticas u otras características personales de ninguna manera.
  • Objetividad Se requiere que los diseñadores proporcionen un asesoramiento objetivo a los clientes, incluso si es en detrimento financiero de la persona designada.
  • Profesionalismo Los diseñadores tienen prohibido hacer acusaciones falsas contra otros designados, competidores o el consejo o instituto de CMPS.
  • Referencias Los designados no pueden compensar a los demás por referencias recibidas o recibir compensación por referencias hechas a otros socios comerciales.

El incumplimiento de este código puede resultar en una acción disciplinaria para la persona designada.

Requerimientos adicionales

Los candidatos que aprueben el examen deben pagar una tarifa inicial de $ 700 para recibir la designación (esto incluye todos los cursos y exámenes iniciales), y el costo de mantener la calificación es de $ 700 por año a partir de entonces. Aquellos que lo hacen también deben completar al menos cuatro horas de educación continua (CE) cada año y luego aprobar un examen correspondiente con el fin de mantener una base actual de conocimiento en la industria. Esto se suma a los requisitos de CE ordenados por el estado para mantener activa su licencia de hipoteca.

Sin embargo, la tarifa de renovación anual cubre tanto el costo de la CE adicional, como también proporciona ocho horas de CE aprobado para las personas designadas a través del sitio web de CMPS. La lista de requisitos para obtener la designación CMPS también es menos rigurosa que para designaciones más prestigiosas, como el Planificador Financiero Certificado, que requiere que los candidatos tengan un título universitario de cuatro años y al menos tres años de experiencia relevante en la industria financiera. La credencial CMPS no tiene tales requisitos de trabajo o educación.

¿Por qué ganar esta designación?

Los originadores de préstamos que desean distinguirse de la competencia deberían considerar seriamente obtener esta credencial. La designación de CMPS ofrece muchos beneficios a los profesionales de préstamos, que incluyen:

  • Competencia La marca CMPS ofrece pruebas tangibles de que la persona designada tiene el conocimiento y la capacitación para ayudar a los clientes a lograr sus objetivos.
  • Valor . Los profesionales de préstamos que llevan la designación CMPS son más atractivos para los empleadores, y pueden exigir una mayor compensación.
  • Responsabilidad . Los designados de CMPS están sujetos a un estricto código de ética que es implementado por el Instituto CMPS. Esta responsabilidad adicional se puede ver como un beneficio para clientes potenciales y clientes potenciales.
  • Transparencia Los clientes y posibles clientes pueden consultar con el Instituto CMPS para obtener información sobre la persona designada.
  • Recursos profesionales . Los diseñadores tienen acceso a módulos de capacitación que cubren una amplia variedad de temas en el sitio web de CMPS. Pueden recibir coaching diaria o semanalmente, así como asistencia en ventas, marketing, cumplimiento y otros asuntos clave que afectan a sus negocios y la industria.
  • Mayor ingreso . Los designados de CMPS a menudo pueden justificar cobrar tarifas de originación más altas que sus competidores debido al valor que pueden ofrecer a sus clientes. El CMPS Institute también capacita a sus estudiantes en cómo prospectar de manera efectiva para obtener préstamos inmobiliarios de inversión y lucrativos negocios comerciales.

Palabra final

Desde su creación en 2005, la designación de CMPS se ha mantenido como la principal credencial financiera en la industria hipotecaria. Aquellos que estén interesados ​​también pueden participar en un programa de coaching hipotecario ofrecido por el instituto que utiliza un programa de software propietario para ayudarlos a desarrollar su negocio.


Cómo viajar ligero con solo 1 bolsa - Lista de embalaje minimalista

Cómo viajar ligero con solo 1 bolsa - Lista de embalaje minimalista

Imagínese ir de vacaciones de dos semanas con solo una pequeña mochila o bolso. ¿Crees que podrías hacerlo?Mucha gente podría decir: "De ninguna manera". A primera vista, parece un poco desafiante, y quizás no valga la pena. Sin embargo, reducir a una pequeña bolsa o maleta es mucho más fácil de lo que parece. Además,

(Dinero y negocios)

¿Cuándo debería refinanciar mi préstamo hipotecario?

¿Cuándo debería refinanciar mi préstamo hipotecario?

Refinanciar su hipoteca puede ser una medida para ahorrar dinero, pero no en todas las situaciones. Dado que hay costos asociados con todas las refinanciaciones, a veces obtener una tasa de interés más baja en realidad puede ser más costosa que mantener su préstamo actual. Además, analizar todas las ofertas de prestamistas puede ser abrumador e incluso engañoso.Enton

(Dinero y negocios)