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¿Qué es el seguro de reparación de automóviles por avería mecánica? ¿Vale la pena?


Hoy en día, los conductores mantienen sus autos más tiempo que nunca, ya que la edad promedio de los 240.5 millones de automóviles y camionetas en los EE. UU. Es de casi 11 años. Y como es un promedio, puede suponer que hay muchos autos más viejos que los que viajan por las carreteras estadounidenses.

Un automóvil que dura años es genial, pero cuanto más viejo se vuelve, más probable es que tenga problemas mecánicos. El Toyota Tercel que conduje durante más de una década acumuló regularmente facturas de reparación de hasta $ 900 hasta que finalmente me di cuenta de que podía ahorrar más dinero simplemente comprando un auto nuevo. Los propietarios con conocimientos financieros con cuentas de ahorro y fondos de emergencia están preparados para problemas inesperados, pero aquellos de nosotros que no hemos pensado en el futuro pueden quedar atrapados en cuentas importantes.

¿La solución? Seguro de avería mecánica.

¿Qué es seguro de avería mecánica?

También conocido como seguro de reparación de automóviles, el seguro de reparación mecánica difiere de la cobertura de colisión en que paga reparaciones no relacionadas con un accidente, incluso después de que expira la garantía. No cubre el desgaste normal de su automóvil, pero sí paga las reparaciones específicas, siempre que se mencionen en la póliza. Las compañías de seguros de automóviles, concesionarios de automóviles e instituciones financieras ofrecen esta valiosa tranquilidad.

Como con la mayoría de las pólizas de seguro, depende de usted elegir entre varios niveles de cobertura. Su prima, que puede pagar mensual o anticipadamente, se calcula en función del plazo de la cobertura, la condición y la calidad de su automóvil, ya sea nuevo o usado, y las millas que ha registrado.

La cobertura mínima generalmente incluye trabajo en lo siguiente:

  • Partes del motor, como la bomba de aceite o la bomba de agua
  • Transmisión
  • Transmisión
  • Escape
  • Frenos
  • Componentes eléctricos, como el alternador

Si prefiere un plan más completo, puede elegir uno que cubra los problemas de dirección, aire acondicionado y su sistema de combustible.

Además de las facturas de reparación, el seguro de reparación mecánica también paga generalmente por:

  • Remolque (las políticas varían con respecto a los remolques de larga distancia)
  • Cobertura de alquiler de autos
  • Asistencia en carretera las 24 horas
  • Servicio de cierre

Costo de Seguro de Desglose Mecánico

Según el tipo de automóvil que posea, su edad y condición, y el nivel de cobertura que seleccione, podría pagar desde $ 300 hasta varios miles de dólares por año. Algunos financiadores de automóviles le permiten agrupar el costo de esta cobertura en los pagos de su préstamo, pero tenga cuidado ya que esto puede costarle más que mantener una política de reparación de automóviles por separado. Los deducibles generalmente están en el rango de $ 100 a $ 200, pero algunas pólizas ofrecen planes sin deducible si está dispuesto a pagar una prima más alta.

A diferencia del seguro de automóvil estándar, sus primas se basan únicamente en su automóvil y la póliza que elija, no en su registro de manejo, puntaje de crédito u otras características personales. Solo asegúrese de examinar su póliza para conocer los cargos ocultos, como los cargos por reclamaciones, que pueden encarecer el costo de las reparaciones.

¿Quién debería comprar seguro de avería mecánica?

El seguro de reparación de automóviles no es solo para conductores de automóviles más antiguos. Si maneja un automóvil caro con sistemas mecánicos complejos y características especiales, podría enfrentar costosos cargos de reparación si su automóvil encuentra problemas.

Las preguntas importantes que debe hacer al considerar el seguro de avería mecánica incluyen:

  • ¿Qué cobertura tengo yo ya bajo la garantía de mi automóvil? No tiene sentido pagar dos veces por el mismo seguro.
  • ¿Cuánto tiempo planeo guardar mi auto? Si va a comprar un automóvil que pretende conservar por un año o dos, probablemente no necesite protección adicional. Sin embargo, muchos proveedores de seguros le permiten transferir su póliza a un nuevo propietario en caso de que venda su automóvil.
  • ¿Tengo un fondo de emergencia para cubrir reparaciones de automóviles? Si no lo hace, una política de desglose mecánico es sin duda una mejor opción que cargar las reparaciones a una tarjeta de crédito de alto interés.

Ventajas y desventajas de la cobertura de reparación de automóviles

La decisión de comprar este tipo de seguro especializado depende de la condición de su automóvil y el estado de sus finanzas.

Ventajas:

  • Tranquilidad porque la mayoría de las reparaciones están cubiertas, según su política
  • Servicios adicionales tales como remolque y alquiler de automóviles pueden ser incluidos
  • Las disputas de facturación son manejadas directamente por la compañía de seguros
  • Un presupuesto mensual automático incorporado para sus reparaciones de automóviles
  • Los autos viejos que necesitan más reparaciones están cubiertos, así como los autos más nuevos que están fuera de garantía.

Desventajas:

  • Puede ser costoso e innecesario si su automóvil raramente necesita reparación
  • Es posible que no pueda usar su propio mecánico
  • Es posible que necesite una reparación que no esté cubierta
  • Puede crear su propio fondo de emergencia en su lugar
  • Es posible que haya cargos ocultos, como cargos por reclamo, tarifas de procesamiento e impuestos.

Cómo elegir seguro de avería mecánica

El mercado está repleto de opciones cuando compra una póliza de seguro. El primer paso es decidir cuánto tiempo quiere que cubra su automóvil y qué servicios y características son más importantes para usted. Si tiene inquietudes específicas sobre una parte particular de su automóvil, puede comprar cobertura limitada para ese sistema. Sin embargo, tenga en cuenta que intentar predecir lo que se va a romper o no es un juego arriesgado: si se equivoca, podría sacar una cantidad considerable de dinero.

Al comparar políticas, haga las siguientes preguntas:

  • ¿Tendré que pagar algo por adelantado? La mayoría de las pólizas pagan por la reparación menos un deducible en lugar de reembolsarle. Algunas compañías de seguros solo trabajan con concesionarios de automóviles para realizar las reparaciones, mientras que otras le permiten elegir su propio mecánico.
  • ¿Tendré que usar un taller de reparación específico? Si tiene un mecánico que le gusta, asegúrese de que la póliza cubra sus servicios. No elija una política que requiera que viaje a un lugar inconveniente.
  • ¿Están cubiertos todos los costos laborales? Asegúrese de que su póliza cubra la mano de obra en su totalidad o al menos contribuya con una tarifa lo suficientemente alta como para pagar la mayor parte de los cargos laborales típicos en su área.
  • ¿Cómo funciona el proceso de reclamos? No quiere quedarse atrapado esperando meses para su reembolso o esperando permiso para completar una reparación. Pregunte al departamento de servicio al cliente de la compañía de seguros acerca de su proceso y evalúe en línea lo que le dicen en contra de las revisiones de los clientes.
  • ¿Hay alguna tarifa de procesamiento? Asegúrese de conocer el costo completo, incluidas todas las tarifas, aunque insignificantes o poco probables, de cada política antes de apretar el gatillo.

Palabra final

Aunque podría estar tentado de comprar la póliza más barata que pueda encontrar, puede que no valga la pena si los reembolsos de los costos laborales son demasiado bajos o si los elementos esenciales de su automóvil no están cubiertos. Lo último que desea hacer es pagar por la protección del seguro y también tiene que pagar una gran factura de reparación. Es mejor que coloque el efectivo que iba a gastar en su póliza de seguro en su fondo de emergencia para pagar las reparaciones usted mismo. De esta manera, si su auto nunca se descompone, tiene dinero en el banco que de otro modo le habría dado a una compañía de seguros.

¿Tiene cobertura de reparación automática? Si no, ¿considerarías obtenerlo?


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