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Cómo desarrollar su cartera de inversiones personales Asignación de activos y estrategia


Como sabrá, la asignación de activos es el factor número uno a considerar cuando se estructura una cartera de inversión exitosa. El objetivo de la mayoría de los inversores debería ser construir una cartera diversificada que les permita sobrellevar los altibajos del mercado.

Sin embargo, no puede construir adecuadamente su cartera hasta que sepa exactamente qué tipo de inversor es usted. Esto requiere analizar varios factores diferentes y responder algunas preguntas importantes para que pueda encontrar la combinación óptima para su cartera de inversiones.

A continuación se detallan los 3 factores más importantes que debe tener en cuenta para estructurar correctamente su cartera:

1. Determine su estrategia de inversión

Determinar su estrategia de inversión es lo primero que debe hacer antes de invertir un solo centavo en acciones, bonos o fondos mutuos. Hágase las siguientes preguntas y haga una lista para que pueda trazar su estrategia de inversión.

  • ¿Para qué estoy invirtiendo?
  • ¿Estoy invirtiendo para crear un flujo de ingresos secundarios para complementar mi plan de jubilación?
  • ¿O estoy invirtiendo para construir una enorme cantidad de dinero en la que pueda confiar en mis "años dorados"?
  • ¿Tendré que acceder a este dinero en los próximos 1, 5 o 10 años?
  • ¿Estoy más interesado en la inversión pasiva o la inversión activa?

Existe una gran diferencia entre las estrategias de alguien que está invirtiendo en un ingreso suplementario fuera de un plan de pensión y una persona que depende totalmente de su 401k de ingresos después de la jubilación. Una vez que conozca el propósito para el que está invirtiendo, podrá determinar los activos en los que debe invertir para alcanzar sus objetivos.

2. Evalúa tu tolerancia al riesgo

Créanlo o no, todos los inversores creen que son tomadores de riesgo cuando recién comienzan. Quieren invertir activamente en el próximo gran fondo mutuo de acciones o crecimiento agresivo que los convertirá en millonarios a la edad de 40 años. Es decir, hasta que estas inversiones de mayor riesgo comiencen a perder valor. Los llamados "tomadores de riesgos" aprenden de la peor manera que en realidad son inversores conservadores que preferirían invertir su dinero en opciones de inversión seguras como los bonos.

Este paso requiere que los inversionistas sean honestos con ellos mismos acerca de la magnitud del riesgo (y las pérdidas potenciales) con las que se sentirían cómodos. ¿Podrás dormir por la noche si tu cartera ha bajado del 20 al 30%? ¿Puedes salir del mercado para que puedas ver las tapas del mercado? El inversionista promedio no es un tomador de riesgo natural, por lo que compra durante los picos del mercado y vende durante los mínimos del mercado. Si desea conocer su temperamento de inversión, observe cómo respondió durante el colapso del mercado en 2008. ¿Vendió, retuvo o compró más acciones?

3. ¿Cuántos años tienes? La edad importa

Sé que esta no es una declaración popular, pero la edad sí importa. Si tiene 50 años o más y posee activos considerables, la mayoría de ellos debería invertirse en inversiones más conservadoras. La regla de oro a seguir es que los inversores más jóvenes deberían invertir fuertemente en activos riesgosos, como acciones, y los inversores más antiguos deberían invertir principalmente en activos de renta fija. Los inversores más jóvenes deberían centrarse en la revalorización del capital, mientras que los inversores más antiguos deberían concentrarse en la preservación del capital.

Si eres muy joven (menos de 30 años), comienza a ahorrar e invertir lo antes posible. Es extremadamente beneficioso comenzar a ahorrar para la jubilación a una edad temprana.

Aquí hay una herramienta rápida de asignación de activos ajustada por edad que puede usar:

  • Si eres un inversor conservador, reste tu edad de 100.
  • Si eres un tomador de riesgos, resta tu edad de 120.

Este es el porcentaje de dinero que debe invertir en acciones. Por ejemplo, si tiene 25 años y recientemente descubrió que es un tomador de riesgos cuando se trata de invertir, debe colocar el 95% de sus activos en acciones (120-25 = 95). Por otro lado, si tienes 60 años, estás cerca de la jubilación y eres muy conservador, solo deberías tener el 40% de tus activos en acciones (100-60 = 40).

Sin embargo, hay algunas excepciones a esta regla. Por ejemplo, si tiene 50 años y solo ha ahorrado $ 20, 000 para la jubilación, tendrá que adoptar una estrategia mucho más agresiva que el inversor medio de 50 años. Esto se debe a que lo más probable es que necesite trabajar otros 15 años como mínimo y centrarse en la revalorización del capital para compensar el tiempo perdido. Pregúntese: "¿cuánto dinero necesito para retirarme?" Y ajuste su estrategia en consecuencia.

Palabra final

Recuerde que no hay dos inversores exactamente iguales. Su cartera de inversiones debe estructurarse en función de sus objetivos, estrategia, tolerancia al riesgo, edad. y número de años hasta la jubilación. Si toma todos estos factores en cuenta, ¡debe estar bien encaminado para construir el portafolio correcto para su plan de inversión de jubilación!

(Crédito de la foto: Casey Serin)


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