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Revisión de la tarjeta Visa Signature® Cash + ™ de US Bank


La tarjeta Visa Signature® Cash + ™ de US Bank es un fuerte candidato para hacer nuestra lista actualizada regularmente de las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo para los consumidores estadounidenses. Tiene un generoso programa de devolución de efectivo que incluye 5%, 2% (ilimitado), y 1% (ilimitado) niveles - una de las construcciones más favorables. Puede designar dos categorías de gastos favorecidos para el nivel del 5% y para el nivel del 2%. El nivel del 1% cubre todos los demás gastos de compra elegibles.

Sin tasas anuales, la tarjeta Visa + Cash Signature de US Bank es ideal para cualquier presupuesto, siempre que pueda alinear sus gastos con las categorías preferidas que haya seleccionado. No hay límite en lo que puede ganar en el agregado; por lo tanto, si tiene grandes planes de gastos y necesita una nueva tarjeta de crédito, ahora es el momento de comenzar.

Esto es lo que necesita saber sobre las características, ventajas, desventajas y adecuación general de US Bank Cash + Visa Signature Card.

Características principales

Bonus al registrarse

Cuando gana al menos $ 500 en compras elegibles durante los primeros 3 meses, gana un reembolso de $ 150 en efectivo.

Ganar dinero en efectivo

Designe 2 categorías de devolución de efectivo de una lista que incluye gimnasios y centros de fitness, restaurantes, tiendas de abarrotes, grandes almacenes y más. Esas categorías obtienen un reembolso del 5% en efectivo en compras elegibles, hasta $ 2, 000 en gastos combinados por trimestre (gasto máximo de $ 10, 000 por año). Designe una categoría de devolución de efectivo adicional para obtener un reembolso ilimitado del 2% en efectivo en compras elegibles.

Todas las demás compras elegibles obtienen un reembolso del 1% ilimitado. No hay límite para sus ganancias totales de puntos. Las recompensas en efectivo no utilizadas vencen 36 meses después del ciclo de facturación durante el cual se obtienen.

Canjear de nuevo el reembolso

Puede canjear su reembolso de efectivo acumulado por créditos de extracto a su cuenta de Cash +; dirigir depósitos de cuentas bancarias a una cuenta de cheques, de ahorro o de mercado monetario de US Bank; o tarjeta de recompensas de US Bank (tarjeta de regalo).

No hay un umbral de reembolso mínimo para los créditos de extracto o los depósitos en la cuenta bancaria. Los reembolsos de la tarjeta de recompensas están sujetos a un mínimo de $ 20 y se deben realizar en incrementos de $ 5.

Beneficios de Visa Signature

Cash + tiene algunos beneficios útiles respaldados por el programa Visa Signature:

  • Seguro de alquiler de autos de cortesía : tiene derecho a una cobertura de alquiler de automóviles (pérdida y daños) para alquileres pagados en su totalidad con su tarjeta Cash +.
  • Protección al por menor : este beneficio proporciona reembolso después de ciertos eventos de compras adversos, sujeto a limitaciones y restricciones clave. Lea las divulgaciones de su cuenta para más detalles.
  • Servicio de Concierge : este beneficio 24/7 es ideal para viajeros que necesitan hacer reservas complicadas de restaurantes, entretenimiento o viajes en lugares desconocidos, incluso donde no hablan el idioma.

Otros beneficios también pueden estar disponibles: verifique su acuerdo de tarjeta de crédito y las divulgaciones para obtener información específica.

APR introductorio

US Bank Cash + tiene una promoción de introducción de 12 meses, 0% APR para transferencias de saldo. Para calificar, las transferencias de saldo deben realizarse dentro de los 60 días posteriores a la apertura de la cuenta. Después del final del período introductorio, se aplican las tasas de interés regulares sobre el saldo restante completo de las transferencias. No hay una promoción APR introductoria correspondiente para compras.

Protección contra sobregiros para titulares de cuenta de depósito de US Bank

Como titular de una cuenta de depósito de US Bank, puede vincular su tarjeta Cash + a su cuenta de depósito calificada para protegerse contra las transacciones de sobregiro. Esta protección opt-in automáticamente ejecuta transacciones de cuenta de depósito que normalmente darían lugar a saldos de cuenta negativos o denegaciones de NSF. A continuación, US Bank obtiene un anticipo de efectivo correspondiente en la línea de anticipo de efectivo de su tarjeta de crédito para cubrir el déficit.

La mayoría de las cuentas bancarias cobran tarifas diarias por este servicio, generalmente $ 7.50 a $ 12.50. Algunas cuentas de alta gama renuncian a estas tarifas. Su adelanto de efectivo comienza a acumular intereses a la tasa de adelantos en efectivo regular tan pronto como se ejecuta, por lo que es mejor para usted liquidarlo lo antes posible.

Honorarios importantes

No hay una tarifa anual. Las transacciones en el extranjero cuestan un 2% en transacciones denominadas en dólares estadounidenses y un 3% en transacciones denominadas en moneda extranjera. Las transferencias de saldo cuestan más de $ 5 o 3% de la cantidad transferida, incluso durante el período introductorio. Los adelantos en efectivo cuestan al menos el mayor de $ 5 o el 3% del monto anticipado. Algunos tipos de adelantos en efectivo, incluidas las transferencias de protección contra sobregiros, cuestan más. Los pagos atrasados ​​cuestan $ 38. Los pagos devueltos cuestan $ 35.

Crédito requerido

Esta tarjeta requiere un crédito bueno a excelente.

Ventajas

  1. Sin cuota anual . La tarjeta Signature Cash + Visa de US Bank no tiene tarifa anual. Si no gasta lo suficiente para compensar los impuestos recurrentes, o simplemente (y comprensiblemente) desea maximizar su retorno de gasto, eso es música para sus oídos.
  2. Bono de registro sólido . Cuando gasta al menos $ 500 en compras netas elegibles dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de su cuenta, obtiene un bono en efectivo de $ 150. Esa es una tasa de rendimiento sólida y debería ser bastante fácil de lograr cuando use esta tarjeta para gastos diarios en su categoría preferida.
  3. Muy buena tasa de reembolso en efectivo en las categorías favoritas . La tasa de retorno de gastos de esta tarjeta es impresionante. Obtenga hasta un 5% de reembolso en efectivo en $ 2, 000 en gastos trimestrales combinados en sus 2 categorías principales y un reembolso ilimitado del 2% en su próxima categoría favorita. Si elige su categoría de 2% a la derecha, realmente puede acumular los retornos allí.
  4. Promoción de 12 meses 0% APR en transferencias de saldo . La promoción de transferencia de saldo de APR de 12 meses y 0% de esta tarjeta es una gran noticia para los nuevos titulares de tarjetas que anteriormente tuvieron problemas con la deuda de tarjetas de crédito de alto interés.
  5. Sin importe mínimo de reembolso para ciertas opciones de reembolso . No tiene que preocuparse por los umbrales de canje mínimos para los créditos de extracto o los depósitos de la cuenta bancaria aquí; puede canjearlos en cualquier cantidad, en cualquier momento.
  6. Beneficios de Visa Signature . US Bank Cash + viene con una buena lista de beneficios de Visa Signature, que incluyen seguro de alquiler de automóviles y servicio de concierge. Esa es una gran ventaja sobre las tarjetas Visa Platinum, que no son tan generosas. Si aprovecha al máximo sus beneficios de Visa Signature, puede ahorrar cientos cada año, especialmente si es un inquilino frecuente de automóviles.
  7. Sin penalización APR . Esta tarjeta no cobra intereses de penalización. Esta es una buena noticia para los titulares de tarjetas que a veces pierden fechas de vencimiento de los estados de cuenta debido a problemas de flujo de efectivo o gastos inesperados que no pueden pagar en un solo mes.

Desventajas

  1. Nivel medio de devolución de efectivo . La tasa de devolución de efectivo inicial de esta tarjeta es de solo 1%. Eso es mejor que nada, pero está lejos de ser competitivo con las tarjetas que más ganan, como la tarjeta de crédito doble de Citi (un 2% de reembolso en todas las compras elegibles).
  2. Sin promoción APR de compra . La promoción de transferencia de saldo de la tarjeta Cash + de US Bank es agradable, pero no hay una promoción de compra comparable para apuntalarla. Si está buscando una tarjeta de crédito de recompensas que le reduzca el interés de compra durante meses o años después de su fecha de registro, consulte Chase Freedom o Chase Freedom Unlimited (ambos 15 meses con 0% de APR).
  3. 2% a 3% tasa de transacción extranjera . Esta tarjeta agrega del 2% al 3% a cada transacción extranjera. Las transacciones denominadas en dólares son más baratas, pero muchas tarjetas comparables, como Discover it, renuncian a las tarifas de transacciones extranjeras. (Para ser justos, los productos Discover no son tan ampliamente aceptados como las tarjetas Visa).
  4. Los puntos de devolución de efectivo expiran después de 36 meses . El reembolso en efectivo no utilizado obtenido con esta tarjeta vence en 36 meses. Esa es una desventaja sustancial en relación con las tarjetas de devolución de efectivo cuya devolución de efectivo no utilizada nunca expira, y un potencial obstáculo para los usuarios ocasionales.

Palabra final

La tarjeta Visa Signature® Cash + ™ de US Bank es solo una de varias tarjetas de crédito emitidas por US Bank. Si prefiere ganar dinero de fidelidad flexible que puede canjear por tarjetas de regalo, mercancía general, créditos de viaje y otros artículos, puede preferir una de las tarjetas FlexPerks del banco. Si su principal preocupación es obtener una APR inicial o introductoria baja, la tarjeta Visa Platinum de bajo costo de US Bank puede ser una mejor opción. Cualquiera que elija, puede contar con el mismo gran servicio y ventajas de valor agregado que espera de US Bank.


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