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Cuotas de inversión que debe conocer


Antes de invertir su dinero, es importante conocer las tarifas asociadas a su tipo particular de inversiones. Cualquier asesor profesional respetable debería poder explicar cada tarifa en gran detalle. El problema es que cuando invertimos en nuestras cuentas de jubilación, como una 401 (k) o IRA, a menudo no pensamos en los honorarios asociados con cada fondo mutuo, ETF, acciones o bonos. Antes de hacer cualquier cosa con su dinero, vale la pena preguntar las siguientes seis tarifas:

1. Relación de gastos. Se necesita dinero para crear un fondo mutuo. Por esta razón, hay gastos operativos involucrados. Estos se conocen como una relación de gastos. Calcular una relación de gastos no es tan difícil como crees. Un fondo con una proporción del 1 por ciento, por ejemplo, se traduce en aproximadamente $ 10 en gastos pagados por cada $ 1k invertido. Por lo general, debe buscar fondos mutuos y ETF con un índice de gastos de menos del 1 por ciento. La razón por la que tantas personas les gusta los fondos de índice es porque normalmente no se gestionan activamente, por lo tanto, sus índices de gastos son muy bajos y se invierte una mayor cantidad de su dinero en lugar de ser comido por las tarifas.

2. Tarifas de gestión. Cuando contrata a un asesor profesional probablemente le cobren una tarifa basada en el monto total de sus activos. No hace falta decir que debe conocer esta tarifa antes de invertir su dinero. A medida que crezca la cantidad total de su cartera, también aumentará la cantidad que paga en honorarios de administración. Con una comisión del uno por ciento en su lugar, una cartera de $ 500k equivale a una tarifa de aproximadamente $ 5k por año. Esto puede no parecer mucho, pero puede ser si no lo ves venir.

3. Tarifa de transacción. ¿Se le cobrará una tarifa cada vez que compre o venda acciones o fondos mutuos? Estas tarifas van desde un par de dólares hasta $ 50 o más. Si usted es el tipo de persona que siempre está interesada en comprar y vender, necesita saber exactamente cuánto le costará. Estas tarifas pueden cambiar la forma de invertir. Podría ser aconsejable invertir en más incrementos de suma global en lugar de incrementos más pequeños en forma semanal o mensual si las tarifas de transacción son altas. Los corredores de descuento en línea han revolucionado la tarifa de transacción al ofrecer tarifas de transacción muy bajas a aquellos que buscan automatizar sus inversiones de jubilación.

4. Tasa de cuenta anual. Las cuentas de fondos mutuos y de corretaje a menudo cobran una tarifa anual. Esto es bastante similar a una tarifa anual por una tarjeta de crédito. En la mayoría de los casos, estas tarifas comienzan en $ 25 y se extienden a alrededor de $ 100. Nuevamente, esta no es una gran cantidad de dinero, pero es algo de lo que usted debe estar enterado antes de comenzar a invertir.

5. Carga frontal. Esta es una de esas tarifas que muchos inversores desconocen. Si su asesor no le explica esto, puede sentirse desagradablemente sorprendido en el futuro cercano. La forma en que funciona una carga frontal es simple. Si un fondo mutuo tiene una carga inicial del tres por ciento, una acción que compre hoy por $ 10 solo valdrá $ 9.70 mañana. La tarifa se toma directamente de la parte superior del "front end", es decir, cuando compra la inversión por primera vez.

6. Carga trasera. Esto a menudo se conoce como un cargo de entrega. Esta tarifa se cobra cuando vende su fondo. Afortunadamente, estas tarifas muchas veces disminuyen a medida que mantiene su fondo por más tiempo y más tiempo. Por ejemplo, puede pagar una carga de respaldo del cuatro por ciento si vende después de un año, tres por ciento después de dos, y así sucesivamente.

Para evitar sorpresas, habla con tu asesor antes de invertir algo de tu dinero. Pregúnteles acerca de las seis tarifas mencionadas anteriormente, así como de cualquier otra que pueda afectarlo ahora y en el futuro. No hay nada peor que averiguar sobre las tarifas después de haber invertido su dinero duramente ganado.

¿Alguna otra tarifa que te haya sorprendido que haya echado de menos? Definitivamente no dude en compartir a continuación para ayudar a todos!

(crédito de la foto: learningthemarket)


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