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Kaiku® Visa® Prepaid Card Review - Una tarjeta de débito sin florituras


¿Necesita una tarjeta de débito prepaga sin adornos que lo ayude a administrar su gasto diario? La tarjeta prepaga Visa® de Kaiku® definitivamente merece una mirada más cercana.

La tarjeta prepaga Kaiku Visa pertenece a la familia de tarjetas de débito prepagas recargables Visa Clear Prepaid. Al igual que sus compañeros estables de Visa Clear, la tarjeta tiene un cronograma claramente definido y muy sencillo que elimina las sorpresas de facturación y facilita la creación de un presupuesto mensual. Su enfoque práctico se combina con una marca elegante y milenaria, con seis opciones de color de tarjeta de neón y un eslogan desafiante: "Una nueva forma de llegar a todos los días".

Según los estándares del segmento de tarjetas prepagas, Kaiku tiene un cronograma de tarifas muy razonable y características simples que mejoran la experiencia del tarjetahabiente, como el acceso sin recargo a aproximadamente 55, 000 cajeros automáticos Allpoint en los Estados Unidos. Es gratis comprar y activar una tarjeta, y el proceso no no requiere una verificación de crédito. El inconveniente de la simplicidad, transparencia y tarifas bajas de Kaiku es una clara falta de beneficios de valor agregado, como asistencia en el camino, así como límites algo restrictivos en el valor de la tarjeta (saldo) y la actividad de transacción.

La tarjeta prepaga Kaiku Visa compite con otras tarjetas de la familia Visa Clear, incluida la tarjeta Visa prepaga recargable Green Dot, la tarjeta prepaga Visa Smart Access de PNC, la tarjeta Preferred Walmart MoneyCard y la tarjeta prepaga Visa RushCard. También vale la pena comparar con las tarjetas prepagas no incluidas en el establo de Visa Clear, que incluyen American Express Serve, Chase Liquid y Western Union NetSpend Prepaid MasterCard.

Características principales

Opciones de carga y posibles tarifas

Antes de poder usar su tarjeta Kaiku, debe cargarla en efectivo utilizando cualquiera de los siguientes métodos. Cuando se quede sin fondos (es decir, el valor de su tarjeta se reduzca a cero), puede volver a cargarlo usando cualquiera de estos métodos también:

  • Depósito directo de un empleador o proveedor de beneficios: disponible de inmediato
  • Transferencias entrantes de otras tarjetas prepagas (también puede enviar fondos a otras tarjetas prepagas, que es útil para saldar deudas personales): disponible de inmediato
  • Depósito de cheques móvil: disponible en hasta 10 días hábiles, dependiendo de su banco
  • Transferencia de PayPal o Amazon: disponible de uno a tres días hábiles
  • Cargas de efectivo en la tienda en comercios participantes como Walmart y Walgreens: disponibles en uno a tres días hábiles

Dependiendo del comerciante, las cargas de efectivo en la tienda cuestan $ 2.95 a $ 4.95 por carga. Todos los demás métodos de carga y recarga son gratuitos en todos los casos.

Otros cargos

Otras tarifas potenciales incluyen:

  • Cargo mensual de mantenimiento : $ 3 por mes, exento cuando carga al menos $ 750 en su tarjeta en cualquier mes calendario.
  • Cargo por retiro del cajero automático fuera de la red : $ 3, además de los recargos impuestos por el operador del cajero automático. Recuerde, las tarjetas Kaiku tienen acceso sin recargo a 55, 000 cajeros automáticos Allpoint en los EE. UU.
  • Depósito de cheques móvil apresurado : 1% a 4% del monto depositado (mínimo de $ 5).

Límites

Kaiku impone algunos límites importantes en las transacciones y los saldos de las tarjetas. Los más importantes incluyen:

  • Un valor máximo de tarjeta de $ 10, 000 en cualquier momento
  • Una carga acumulada máxima de $ 25, 000 en cualquier período de 30 días
  • 45 cargas totales en cualquier período de 30 días
  • Un límite de tamaño de transacción única de $ 1, 500
  • Un límite de gasto diario de $ 3, 000
  • Un límite diario de retiro de ATM de $ 500
  • Una carga o recarga mínima de $ 20.

Pago de facturas en línea

Kaiku tiene un sistema de pago de facturas en línea gratuito que funciona igual que un banco tradicional, aunque está sujeto al tamaño de la transacción y los límites de frecuencia de Kaiku.

Tarjetahabientes secundarios

Puede tener hasta tres usuarios adicionales en su cuenta de Kaiku. Cada uno recibe una tarjeta única con su nombre y goza de los mismos beneficios (incluida la capacidad de cargar y gastar fondos en la cuenta) como titular principal de la tarjeta.

Seguro de la FDIC

Al igual que los saldos de las cuentas bancarias en los bancos miembros de la FDIC (prácticamente cualquier banco que realice negocios en los EE. UU.), Los valores de las tarjetas Kaiku incluyen un seguro de la FDIC de hasta $ 250, 000 por tarjeta. Por supuesto, el límite de saldo de $ 10, 000 significa que solo puede perder $ 10, 000 en una tarjeta Kaiku.

Ventajas

  1. Sin tarifa de activación . La tarjeta prepaga Kaiku Visa nunca cobra una tarifa de activación, independientemente de cómo la compre y la active. Este es un contraste notable con algunas tarjetas prepagas recargables de la competencia, que cobran entre $ 3 y $ 5 por adelantado.
  2. Otros honorarios son muy razonables . La tarifa más grande de Kaiku es la tarifa de mantenimiento mensual de $ 3, que es bastante baja en comparación con los problemas de la competencia, como Green Dot ($ 5, 95) y Chase Liquid ($ 4, 95). Además, no se aplica si deposita cargas equivalentes a, al menos, $ 750 por mes. La única tarifa adicional cobrada por Kaiku es un recargo de $ 3 por cada retiro de cajero automático fuera de la red, lo cual, dada la 55, 000 fuerte red de cajeros automáticos sin tarifa de Kaiku, es relativamente fácil de evitar. Kaiku evita cobros por acciones que a menudo incurren en una tarifa en otro lugar, como tarjetas de reemplazo ($ 4.95 en Green Dot y $ 3.95 en Western Union) y pago de facturas en línea ($ 1 por transacción en Western Union).
  3. Inclusión en la familia prepaga Visa Clear . Kaiku es parte de la familia de tarjetas Visa Clear Prepaid, una red prominente de emisores de tarjetas prepagas acreditadas. Para calificar para la designación de Visa Clear, los emisores deben enumerar de forma clara y transparente sus tarifas y evitar cobrar tarifas por tales eventos como transacciones rechazadas, devolución de efectivo en el punto de venta y retiros de cajeros automáticos dentro de la red. Algunos otros emisores de tarjetas, como NetSpend y Western Union, no pertenecen a redes de tarjetas confiables y, por lo tanto, no ofrecen el mismo nivel de transparencia y protecciones amigables para el consumidor.
  4. Red expansiva de cajeros automáticos sin cargo . Kaiku pertenece a la red de cajeros automáticos de Allpoint, que tiene unos 55, 000 cajeros automáticos sin tarifa en los Estados Unidos. Otros emisores no pueden igualar este nivel de cobertura: American Express Serve pertenece a Money Pass, que solo tiene 24, 000 cajeros automáticos sin tarifa, y la tarjeta Visa prepaga Smart Access de PNC solo tiene acceso a aproximadamente 7, 000 cajeros automáticos de la marca PNC.
  5. Sin tasa de cambio de moneda extranjera . Kaiku no cobra una tarifa de cambio de divisas por las transacciones realizadas en un país extranjero, una ventaja particularmente buena si vives cerca de México o Canadá y cruzas habitualmente la frontera para realizar excursiones, negocios y cortas vacaciones. Green Dot cobra 3% por todas las transacciones en el extranjero.
  6. Atractivos diseños de tarjetas semi personalizables . Si bien no es prudente hacer de la estética el factor decisivo en la elección de su tarjeta prepaga, los diseños coloridos y algo personalizables de Kaiku definitivamente cuentan como un beneficio marginal. Puede elegir entre seis combinaciones de colores diferentes, todas con un patrón de fondo exclusivo que se asemeja a tablas de madera cortadas. Es raro encontrar una tarjeta prepaga que permita este nivel de personalización, sin mencionar una con un esquema de color y diseño bien pensado.

Desventajas

  1. Beneficios limitados de membresía . Kaiku es una carta bastante escueta. Más allá de sus políticas transparentes y su estructura de tarifas razonable, no viene con muchas (si las hay) ventajas de valor agregado, beneficios que no necesariamente tienen un valor monetario fuerte, pero que sin embargo contribuyen a la experiencia general del cliente. Por el contrario, American Express Serve viene con una serie de beneficios de valor agregado, que incluyen asistencia en carretera, ofertas especiales en eventos importantes (como conciertos populares y eventos deportivos) y descuentos exclusivos de AmEx en compras minoristas y de restaurantes.
  2. No se puede construir crédito . Como no es una tarjeta de crédito o un préstamo, su tarjeta prepaga Kaiku Visa no puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio ni a crear su historial crediticio. Esto es especialmente inconveniente si tiene un crédito imperfecto o si es relativamente nuevo en el juego de crédito y necesita acceder a productos financieros que pueden aumentar su perfil crediticio. La línea de tarjetas de crédito aseguradas de Visa, que comparten muchas características con las tarjetas prepagas de la marca Visa, como la tarjeta Kaiku, puede construir su crédito.
  3. Mayor requisito de depósito directo para evitar la cuota de mantenimiento mensual . Debe organizar cargas equivalentes a $ 750 por mes para evitar la tarifa de mantenimiento mensual de Kaiku de $ 3. Eso se compara desfavorablemente con American Express Serve, que requiere depósitos directos por un total de solo $ 500 por mes para lograr la misma hazaña.
  4. El valor máximo de la tarjeta tiene un límite de $ 10, 000 . Nunca puede llevar más de $ 10, 000 en su tarjeta Kaiku. Si tiene mayores necesidades diarias de gasto o tiene que lidiar con muchas facturas mensualmente, ese límite podría ser un problema. Chase Liquid no tiene ningún límite de equilibrio en absoluto.
  5. Límites de recarga incómodos . Kaiku impone algunas limitaciones en el tamaño y la frecuencia de recarga, como un total de 45 cargas o una carga acumulada máxima de $ 25, 000 en cualquier período de 30 días. Siempre que cargue su tarjeta mediante depósito directo, depósito de cheques o transferencia bancaria, Chase Liquid no impone ningún límite en los montos o frecuencias de recarga.
  6. Sin opción de carga de tarjeta de débito . Kaiku no te permite recargar tu tarjeta con una tarjeta de débito o crédito. Si bien esto último es comprensible, lo primero puede ser un inconveniente si usa su tarjeta Kaiku principalmente como una herramienta de presupuesto diario vinculada a una cuenta bancaria tradicional. Puede cargar y volver a cargar una tarjeta prepaga Green Dot con una tarjeta de débito, de hecho, así es como primero obtuve fondos en mi propia cuenta Green Dot.

Palabra final

La tarjeta Visa® prepaga de Kaiku® es definitivamente una tarjeta de débito prepaga recargable superior a la media, y personalmente creo que sus beneficios superan sus inconvenientes. Pero sigue siendo una tarjeta de débito prepaga recargable, lo que significa que viene con ciertas limitaciones y desventajas amplias que se aplican a toda la categoría.

Por ejemplo, los saldos mantenidos en tarjetas prepagas no generan intereses, por lo que no es aconsejable utilizar su tarjeta para ahorros a largo plazo o planificación de jubilación. Y usar una tarjeta prepaga no lo ayuda a generar crédito, sin importar cuán responsable sea con él.

Por otra parte, no hay ninguna ley en contra de tener una cuenta bancaria o tarjeta de crédito tradicional sobre su tarjeta de débito prepaga. Mientras estés de acuerdo con sus limitaciones inherentes, ¿por qué no pruebas una por ti mismo, incluso si no termina siendo una carta de Kaiku?


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