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14 Mejores ventajas y beneficios de la tarjeta de crédito que nunca supiste que tenías


Tengo una relación de amor-odio con mis tarjetas de crédito. Puedo entender cómo pueden ser muy tentadores para los adictos a las compras, especialmente aquellos con un presupuesto ajustado, porque son una forma conveniente de pagar sin hacer el compromiso psicológico requerido de pagar en efectivo. Pasar un trozo de plástico es más fácil que contar el cambio, y les da a los compradores menos tiempo para cambiar de opinión acerca de hacer una compra. Recuerde, si no puede pagar su saldo al final del mes, no puede permitirse el lujo de usar tarjetas de crédito, independientemente de la conveniencia.

Aunque suelo gastar menos cuando pago en efectivo, me encantan los beneficios asociados con mi tarjeta. Si bien los beneficios de las tarjetas de crédito de recompensas nunca compensan el llevar un saldo que no puede pagar, pueden ser muy útiles si se usan de manera responsable. Hay muchas tarjetas de crédito de recompensas disponibles, pero además de los beneficios anunciados, en realidad puede haber más beneficios disponibles para usted que ni siquiera conocía.

Ventajas de entretenimiento

1. Venta anticipada de entradas

Muchas tarjetas de crédito ofrecen promociones preventa en las que hacen que los boletos estén disponibles para los titulares de tarjetas elegibles antes de que se abran al público en general. El período de preventa suele durar una semana o menos, por lo que es útil inscribirse en línea para recibir recordatorios por correo electrónico de ofertas de boletos de preventa con su proveedor de tarjeta de crédito, especialmente si desea boletos para un concierto o evento particularmente popular.

Las tarjetas de crédito de Citi ofrecen un beneficio de Citi Private Pass (con todas las tarjetas de crédito de Citi o MasterCard de débito de Citibank). Por ejemplo, con mi tarjeta de crédito de Citi, puedo obtener boletos de preventa para 311 y Kanye West este mes. Dependiendo del tipo de evento, puedo hacer arreglos para boletos de venta anticipada en línea o llamando a un representante de servicio al cliente. Tenga en cuenta, sin embargo, que la mayoría de los eventos elegibles solo están disponibles en las principales ciudades.

2. Asientos preferidos

La mayoría de las tarjetas que ofrecen entradas anticipadas también les brindan a los titulares de tarjetas acceso a los mejores asientos de la casa. Las compañías de tarjetas comprarán asientos y los mantendrán para sus clientes para que pueda tomar un asiento de primera fila ante el público en general, o incluso obtener entradas para un espectáculo con entradas agotadas. Si está planeando unas vacaciones en el extranjero, tenga en cuenta que incluso hay opciones de asientos preferidos para lugares internacionales.

Los titulares de la tarjeta American Express Gold y Platinum (un socio de Money Crashers) pueden recibir entradas exclusivas para conciertos mediante la utilización de Gold Card Events, que reserva asientos previamente en lugares populares de todo el mundo. Si se va de vacaciones al extranjero y quiere ver un espectáculo, consulte con su tarjeta de crédito para evitar la molestia, y una posible barrera del idioma, de navegar por los quioscos de boletos extranjeros. Simplemente vaya al sitio de beneficios de membresía para obtener más información y puede reservar en línea.

3. Atracciones de descuento

Ya sea que busque diversión para la familia en su área o esté planeando un viaje fuera de la ciudad, las entradas gratuitas y con descuento a las atracciones más populares pueden ahorrarle la entrada para toda la familia. Si su tarjeta califica para boletos gratis, incluso puede decirle a sus hijos que inviten a sus amigos.

Puede recibir un 5% de descuento en la entrada a Six Flags si paga las entradas en línea con una tarjeta Discover, que realmente puede sumar si va con la familia o un grupo de amigos. Además, los titulares de tarjetas de Bank of America califican automáticamente para el programa "Museums on Us", que puede llevarlo a museos, zoológicos y acuarios de todo el país de forma gratuita; solo presente una identificación válida con foto y su crédito de Bank of America o Merrill Lynch. o tarjeta de débito En la ciudad de Nueva York, por ejemplo, los titulares de tarjetas elegibles obtienen acceso gratuito al Museo Metropolitano de Arte, el Zoológico del Bronx y el Acuario de Nueva York.

Ventajas de compras

4. Descuentos en tiendas minoristas

Visa, MasterCard y American Express negocian con los comerciantes para ofrecer descuentos exclusivos para sus titulares de tarjetas, pero muchas personas no están al tanto de estas ofertas. Algunas compañías de tarjetas de crédito incluso le darán puntos de bonificación de bonificación por comprar en su mercado en línea con su tarjeta.

MasterCard MarketPlace ofrece descuentos para entretenimiento, viajes y compras minoristas como Lands 'End, Ann Taylor, Target y Orbitz. También puede comprar ciertos electrodomésticos Kitchen-Aid a un precio reducido usando tarjetas Citi. Los titulares de tarjetas Citi Visa, por ejemplo, pueden ser recompensados ​​con hasta 10 puntos de agradecimiento por dólar por ciertas transacciones de compras en línea. Algunas tarjetas incluso ofrecen envío gratuito para compras en línea en socios minoristas si se compran con una tarjeta que califica.

5. Garantías extendidas

¿Le preocupa que su costoso reloj se rompa el día posterior a la expiración de la garantía del fabricante? No se preocupe por comprar una garantía extendida para su próxima compra. Muchas tarjetas de crédito que califican extenderán la garantía original sin cargo. Solo recuerde guardar el recibo de la tienda y la garantía siempre que compre con su tarjeta en caso de que algo le suceda al artículo.

Todas las tarjetas American Express ofrecen garantías extendidas de hasta un año adicional en garantías de cinco años o menos. Además, MasterCard ofrece la misma extensión para los titulares de la tarjeta Platinum, Gold y World.

6. Protección de precios

Si compra un artículo con una tarjeta elegible y ve un anuncio impreso por menos de lo que pagó, su tarjeta de crédito puede reembolsarle la diferencia hasta varios cientos de dólares. Tendrá que presentar un reclamo y conservar el recibo de la tienda y el anuncio impreso, pero esto podría ser una gran ventaja si ha realizado una gran compra y está decepcionado al ver que podría haber obtenido un mejor trato en otro lugar.

Visa ofrece protección de precios en artículos elegibles en los Estados Unidos, siempre que vea un anuncio impreso por un precio inferior al de compra en un plazo de 60 días. La cobertura está limitada a un máximo de $ 1, 000 por año, y hasta $ 250 por cada artículo individual.

7. Protección de devolución

No hace mucho tiempo, compré una camisa en Forever 21 y luego decidí que no se veía tan bien en casa como en el vestuario. Lo llevé a la tienda al día siguiente con el recibo y las etiquetas todavía adjuntas; sin embargo, debido a que tenía diamantes de imitación, se consideró "desgaste de ocasión especial" y la tienda no me permitió devolverlo. Si hubiera sabido sobre el beneficio de protección de devolución, podría haber sido reembolsado a través de mi tarjeta de crédito.

Las tarjetas American Express ofrecen una política de devolución flexible si un comerciante no acepta su devolución dentro de los 90 días posteriores a la compra. La cobertura se extiende a $ 300 por artículo elegible (sin incluir envío y manejo) y hasta $ 1, 000 por año. Simplemente guarde el recibo de la tienda y contacte a un representante de atención al cliente para completar la documentación necesaria.

8. Resolución de disputas y protección contra fraudes

Tuve una pesadilla de una experiencia con U-Haul cuando me mudé este año. Primero, me cobraron de más de $ 100 por una camioneta que alquilé por solo tres horas. Después de ir y venir con su servicio al cliente durante una semana, finalmente contacté a mi proveedor de tarjeta de crédito Visa y les pedí que impugnaran el cargo con el comerciante (es decir, la devolución de la tarjeta de crédito). Después de una sola llamada telefónica, el problema se resolvió en una semana y me reembolsaron el monto total del sobreprecio.

Se aplica un principio similar para la protección contra el fraude: la mayoría de las tarjetas ofrecen una responsabilidad del 0% si se pierde o se la roban, lo que significa que puede impugnar, y recibir un reembolso, un cargo que no realizó.

American Express, Visa y MasterCard ofrecen resolución de disputas y protección contra fraudes. Si realizó una compra y se le cobró de más, primero tendrá que intentar resolver el problema con el comerciante. Sin embargo, si eso no funciona, contacte a su compañía de tarjeta de crédito con un reclamo sólido. Si explica la situación a un representante de atención al cliente por teléfono, asegúrese de seguir con una carta o correo electrónico y citar todos los detalles.

Si aparece un cargo fraudulento en su estado de cuenta, comuníquese directamente con su compañía de tarjeta de crédito y ellos cancelarán el cargo y lo más probable es que le envíen una nueva tarjeta.

Viajar

9. Seguro de alquiler de automóviles

Cuando alquilé un automóvil de Avis, rechacé el seguro opcional de alquiler de automóviles porque sabía que mi tarjeta de crédito Visa me cubriría si alguna vez tuviera un accidente. Mi tarjeta de crédito me ahorró $ 22 por día en daños por pérdida, lo que sumó un total de $ 220 en ahorros durante la semana y media que alquilé el automóvil.

Sin embargo, no suponga que tendrá cobertura en todos los alquileres de automóviles de todas las compañías. Por ejemplo, después de algunas investigaciones, descubrí que mi tarjeta de crédito no me cubriría por la camioneta que iba a alquilar de U-Haul.

Todas las tarjetas Visa ofrecen cobertura de seguro de alquiler de automóviles, y la mayoría de los titulares de la tarjeta MasterCard, Discover y American Express también están cubiertos. Tenga en cuenta, sin embargo, que para ser elegible para este beneficio, generalmente debe ser el arrendatario principal del automóvil y pagar el automóvil con esa tarjeta de crédito específica.

10. Equipaje

Hay pocas cosas más frustrantes que cuando una aerolínea pierde su equipaje de vacaciones. American Airlines, Delta y US Airways solo le reembolsarán un mísero valor de $ 25 por día en imprevistos si pierden su equipaje hasta que se recupere (hasta un monto máximo, que varía según la línea aérea). Pero si tiene una tarjeta de crédito que ofrece la protección de pérdida de equipaje, puede obtener suficiente dinero para al menos reemplazar parcialmente sus pertenencias perdidas.

Siempre que pague su vuelo y / o equipaje facturado con una de estas tarjetas, tendrá una cobertura de $ 500 de su equipaje facturado perdido, muy por encima y más allá de lo que la aerolínea le reembolsará. MasterCard le reembolsará no solo la pérdida de equipaje, sino también el retraso en el equipaje, para que pueda obtener algunas necesidades básicas hasta que sus maletas finalmente lleguen.

11. Asistencia en el camino

Si su llanta se quema en el medio de una intersección, su compañía de tarjeta de crédito puede ofrecer asistencia gratuita en el camino. Los servicios no son tan completos como AAA, pero al menos pueden ser remolcados a un garaje cercano.

Sin embargo, asegúrese de verificar la política de su tarjeta. Algunas tarjetas solo ofrecen acceso a asistencia en el camino con la expectativa de que pagará por los servicios. Esto podría ser útil si tiene problemas para contactar a una compañía de remolque, pero en realidad es solo un servicio de emergencia potencialmente muy costoso.

American Express ofrece hasta cuatro llamadas de servicio de asistencia en carretera por año, que cubre $ 50 por remolque por llamada en cualquier lugar de los Estados Unidos, Canadá y Puerto Rico. Sin embargo, no esperes un viaje gratis. El servicio solo te remolcará 10 millas hasta la "instalación autorizada" más cercana, que aún puede estar en el medio de la nada, pero al menos no es la autopista.

12. Tipos de cambio

Cuando viajé por unos meses en Sudamérica, no podía creer cuántos lugares había para cambiar dólares estadounidenses por la moneda local. Estos recursos variaron de bancos a pequeñas empresas, y sus tarifas fueron sustancialmente más altas en comparación con la tarifa de transacción extranjera en mi tarjeta de crédito. Dado que la tarifa de transacción extranjera era del 3% en mi tarjeta, a menudo venció a otros lugares entre un 5% y un 10%.

Si viaja con frecuencia al extranjero, considere usar una tarjeta sin cargos por transacción extranjera, como la tarjeta Chase Sapphire Preferred, Citi ThankYou Preferred y Prestige cards, o ciertas tarjetas de Capital One.

13. Seguro de cancelación de viaje

Hay muchas razones por las cuales necesitaría un seguro de cancelación de viaje, y las compañías de tarjetas de crédito las han escuchado casi todas. Las circunstancias elegibles y los límites anuales varían según la tarjeta, pero esto podría ser una gran ventaja para las personas que viajan con frecuencia.

Las tarjetas de Citi lo protegerán contra las entradas perdidas, no reembolsables o boletos que no podrá usar si su viaje es cancelado o interrumpido por circunstancias fuera de su control. Si compra boletos de avión, autobús o barco con su tarjeta elegible, se le puede reembolsar hasta $ 1, 500 en cancelación de viaje o protección de reembolso por interrupción de viaje.

14. Seguro de robo en la habitación del hotel

Si nota que faltan algunos artículos valiosos en su habitación de hotel, no permita que esto arruine sus vacaciones. En el caso poco frecuente de un robo en su habitación de hotel, es posible que el hotel no le reembolse los artículos robados. Si este es el caso, su compañía de tarjeta de crédito puede intervenir y ayudarlo si pagó por la habitación utilizando una tarjeta elegible.

MasterCard le reembolsa cualquier propiedad personal robada de una habitación de hotel si compró la habitación con su tarjeta. Le reembolsarán hasta un monto máximo, que varía según la tarjeta. American Express le reembolsará entre $ 500 y $ 1, 000. Depende de la policía ayudar a recuperar sus cosas, pero al menos tendrá la tranquilidad de saber que no se quedará sin nada.

Palabra final

Vale la pena tomarse el tiempo para averiguar qué beneficios ofrecen sus compañías de tarjetas de crédito. De lo contrario, estás renunciando a la protección gratuita y, en última instancia, a tiempo y dinero. Así que la próxima vez que planee hacer una gran compra, ya sea por pasajes aéreos internacionales o un televisor de pantalla grande, le irá mejor si usa una tarjeta de crédito con protecciones para el consumidor como garantías extendidas, protección de precios y protección de retorno. .

¿Alguna vez has tenido alguna experiencia buena o mala usando estas ventajas poco conocidas de la tarjeta de crédito? ¿Hay otras ventajas que no están en esta lista?


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