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¿Deberías alejarte de tu hipoteca?


En medio de la actual crisis del mercado de la vivienda, hay un porcentaje de personas que simplemente han decidido alejarse de la hipoteca de su casa. Para algunos, tuvieron una parte en la toma de decisiones, y para otros fue hecho para ellos. Las dos razones principales por las que las personas decidieron hacerlo son la equidad negativa en la casa y la pérdida del trabajo, o una combinación de ambos. También hemos contado recientemente qué hacer cuando está boca abajo en su hipoteca en nuestro segmento de Ayuda a un lector.

Equidad negativa

Actualmente estoy empleado y nunca he perdido un pago en mi hogar a lo largo de toda esta debacle económica y de vivienda. Creo que soy uno de los más afortunados. Sin embargo, algunas investigaciones recientes que estaba haciendo revelaron que las casas en mi propio vecindario se han vendido por tan solo $ 38, 000. Aunque esperaba que esta cifra fuera baja, este número fue impactante para mí. Compré la mía por $ 105K en 2000. Como la mayoría de las casas en mi vecindario son más o menos del mismo tamaño, mi evaluación de novato de la situación fue que aún debo aproximadamente $ 96K en mi casa y si tuviera que venderla, estaría suerte de obtener $ 50K.

¿Alejarse?

Por lo tanto, es lógico que cualquier persona lógica simplemente se alejaría de esta hipoteca, ¿verdad? Le debo el doble de lo que vale mi casa. La matemática es corta y simple. Podría llevar décadas para que esta situación se equilibre, y sería mejor que me fuera caminando y empezando de nuevo, ¿correcto?

Demasiadas razones para no

Al pensar en ello con más detalle y obtener opiniones de algunos expertos, resulta que la respuesta, al menos en mi situación, es un rotundo "No".

Su puntaje de crédito

Si decidió alejarse de su hipoteca, su crédito recibirá un golpe masivo que podría demorar hasta diez años para recuperarse. Diez años es mucho tiempo. Sí, es posible que obtenga algún alivio en el corto plazo, pero un puntaje de crédito malo le perseguirá en los próximos años.

Unethical / Unpatriotic

Tengo la firme convicción de que, mientras tenga la capacidad de hacerlo, debería continuar haciendo mi pago mensual de la vivienda y simplemente "aguantar" a través de este descenso de la vivienda. Si alguna vez pierdo mi trabajo, entonces, por supuesto, la historia cambia. Sin embargo, si puede hacer su pago y simplemente decide no hacerlo debido a la economía de la situación, para mí, eso no es ético ni tampoco es antipatriótico. Hay suficientes fuerzas negativas actuando sobre nuestra economía en este momento; no necesitamos que lo impactemos más.

Los mercados pueden y volverán

Aunque puede ser difícil de creer en este momento, los mercados pueden y volverán. Ellos siempre lo hacen. O, al menos, siempre lo han hecho. Los mercados pueden tardar bastante tiempo en volver a donde estaban hace poco tiempo, pero ahora definitivamente no es el momento de perder las esperanzas. ¿Ya vuelven? Según las personas con las que hablé, probablemente todavía no, pero al menos las disminuciones parecen haber tocado fondo. Un truco que aprendí de un agente de bienes raíces en mi área es comparar los precios de venta y listado recientes. Por ejemplo, si las ventas recientes son de $ 75K, y las listas son de $ 90K (suponiendo que la mayoría de los hogares en su vecindario sean del mismo tamaño aproximado), entonces su mercado individual todavía está en declive. Si las tablas se cambian y los listados son más bajos que las ventas reales, entonces el mercado está comenzando a regresar.

Excluir ejecuciones hipotecarias

Si alguna vez decide ver qué están haciendo las ventas de casas en su área particular, tenga en cuenta excluir las ventas por ejecución hipotecaria. Aquí es donde originalmente estaba obteniendo mis impactantes números. Las casas que se vendieron en los años treinta y cuarenta fueron ventas de ejecución hipotecaria. A menos que planee ejecutar una hipoteca, su casa no se venderá tan bajo.

Considere seriamente la refinanciación

Una conclusión a la que sí llegué es que una refinanciación de mi hipoteca actual sería lo mejor para mí y he decidido seguir adelante con una. ¿Por qué? Las tasas son tan bajas como lo han sido en la historia. Estoy reduciendo mi préstamo de 6% a aproximadamente 4.25% y voy a reducir mi pago en aproximadamente $ 100. No hay gastos de mi bolsillo. Hay costos de cierre involucrados (como siempre ocurre), pero en lugar de pagarlos por adelantado, simplemente "agrego" tres años hasta el final de la hipoteca y también obtengo importantes ahorros mensuales inmediatamente. Para mí, la extensión de la hipoteca en realidad no importa porque planeo quedarme en mi casa a largo plazo y estar allí durante todo el plazo del préstamo. Para obtener detalles sobre un refinanciamiento real, consulte una publicación reciente de uno de nuestros escritores (incluidos los consejos que usted y los lectores) hicieron: ¿Debería refinanciar mi hipoteca?

Creo firmemente que a menos que las circunstancias lo obliguen a hacerlo, no debe alejarse de su hipoteca. Hay muchas más ventajas de cumplir con su hipoteca actual y simplemente resistirla. El futuro probablemente no sea tan sombrío como piensas, los mercados volverán (siempre lo hacen), y si puedes "enterrar la cabeza en la arena" con respecto a la nota de tu casa para el futuro cercano, creo que tú " Descubriré que tomaste la decisión correcta.

El mercado de la vivienda es un tema bastante candente en estos días. Comparta sus ideas sobre el mercado, su rendimiento potencial y la refinanciación a continuación. ¿Crees que es lo más inteligente que hacer para alejarte de la hipoteca de tu casa? ¿Es lo ético que hacer?

(crédito de la foto: notionscapital)


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