La Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud Asequible, también conocida como "Obamacare", entró en vigencia en 2010 y fue llevada ante la Corte Suprema en 2012, en cuyo momento la ley fue impugnada y confirmada. Algunas partes de la ley gozan de popularidad, como la opción de que los hijos adultos permanezcan en el seguro de salud de sus padres hasta los 26 años. Otras partes de la ley son divisivas, particularmente el mandato de la ley de que las personas adquieran seguro de salud, ya sea a través de un empleador o en el mercado - a principios de 2014, o bien pagar una multa.
Independientemente de cómo se sienta acerca de la nueva legislación, hay algunas cosas que debe saber.
El mandato del empleador exige que los empleadores con 50 o más empleados a tiempo completo ofrezcan cobertura médica "asequible" a los empleados, o de lo contrario enfrentarán sanciones. Si bien este mandato se programó originalmente para entrar en vigencia al mismo tiempo que el mandato individual en 2014, se ha retrasado hasta 2015. Lo que esto significa es que incluso si trabaja para un empleador más grande, es posible que deba buscar un seguro de salud en su propio a través del intercambio de su estado (o el federal) para satisfacer el mandato individual hasta que el mandato del empleador entre en vigor en 2015.
El llamado "mandato individual" dio lugar al mercado de seguros de salud, o intercambio médico, donde puede inscribirse en planes de seguro médico a partir de octubre de 2013. Para cumplir con el mandato individual, estos planes generalmente tienen una fecha de inicio del 1 de enero., 2014
Si planea cumplir con el mandato individual, pero no tiene acceso a un seguro de salud adecuado a través de su empleador, el mercado de seguros de salud ofrece una ventanilla única para buscar y comparar planes de seguro de salud disponibles. No se requiere que nadie lo use, pero su intención es hacer que la compra del seguro sea justa, equitativa y directa.
El mercado de seguros de salud no es un destino, sino una solicitud que completa en lÃnea o por correo. Una vez que complete su solicitud, puede comparar todos los planes de seguro de salud disponibles para usted, al mismo tiempo que determina si califica para recibir subsidios de seguro o programas de seguro federal (como Medicaid o CHIP).
La mayorÃa de los estados tienen su propio mercado de seguro de salud para residentes, pero si usted vive en un estado que ha decidido no participar, puede acceder al mercado de seguro de salud federal para solicitar planes disponibles.
Si tiene un seguro a través de su empleador o de un corredor de mercado abierto, solo puede sentir los efectos indirectos del mandato individual. Pero si no tiene seguro, el mandato individual cambia las reglas del juego. Según la Kaiser Family Foundation, "el mandato individual es una disposición de la ley federal de salud que requiere que usted, sus hijos y cualquier otra persona que reclame como dependiente de sus impuestos tenga un seguro médico en 2014 o pague una multa".
En la actualidad, 57 millones de estadounidenses menores de 65 años no tienen seguro, por lo que se supone que el mandato obliga a estas personas a comprar cobertura médica o inscribirse en programas federales o estatales. Esto se debe a que muchos componentes de la reforma de salud dependen de este mandato. Piénselo de esta manera: es solo a través de la amplia cobertura de personas saludables y no saludables que permite a las aseguradoras cubrir las facturas de atención médica de las personas con costosas condiciones médicas. Si las personas sanas optan por no recibir cobertura de seguro porque están saludables, las aseguradoras a menudo se ven obligadas a cortar la cobertura de las personas más enfermas. El mandato individual fue diseñado para evitar que esto ocurra.
Si se considera que puede pagar la cobertura, pero decide no inscribirse, se le aplicará una multa. La multa de 2014 es de $ 95 por adulto y $ 47.50 por niño, o el 1% del ingreso familiar, el que sea mayor. La multa aumenta todos los años hasta 2016, momento en el que se prevé que la multa será de $ 695 por adulto y $ 347 por niño, o el 2.5% del ingreso familiar, el que sea mayor.
Hay una serie de excepciones a esta multa, como una exención por conciencia religiosa, una exención para miembros de tribus nativas americanas y una amplia exención basada en posibles dificultades, como la renuncia a alimentos y alojamiento para la compra de un seguro.
Hay millones de estadounidenses que no tienen acceso a un seguro de salud a través de su empleador, y que han optado por no comprar un seguro privado. Es probable que muchos de estos individuos cambien de opinión con el mandato individual. Del mismo modo, los estadounidenses que no hayan podido comprar un seguro en el mercado abierto debido a condiciones preexistentes o ingresos limitados tendrán acceso a una atención asequible. Son estos consumidores quienes tienen más que ganar inscribiéndose en el mercado.
Si tuvo dificultades para comprar un seguro en el pasado debido a su estado de salud o sus ingresos, el mercado de seguros de salud está diseñado para:
Como trabajadora social médica, vi a numerosos pacientes ingresados ​​en el hospital con enfermedades debilitantes o lesiones que no fueron tratadas en las etapas iniciales porque los pacientes tenÃan pólizas de seguro de baja calidad compradas en forma privada o ninguna cobertura. Por lo general, estos pacientes no entendieron su cobertura antes de la compra, y tomaron sus decisiones basándose únicamente en lo que podÃan pagar. El mercado de los seguros de salud tiene como objetivo prevenir esta tragedia simplificando el proceso de inscripción y el lenguaje, y haciendo que todos puedan obtener un seguro de salud.
Mientras que algunos consumidores pueden tener que pagar más por su cobertura en el mercado de lo que estaban pagando, otros pagarán menos. Según Jonathon Cohn, editor principal de New Republic, "Como regla general, las personas que más sufren bajo el sistema actual también se beneficiarán más bajo el nuevo".
Muchas personas han sonado una alarma sobre el aumento del costo de la cobertura de salud bajo la nueva ley. Pero es esencialmente una bolsa mixta. De acuerdo con Kaiser Family Foundation, muchos analistas de polÃticas están de acuerdo en que es probable que los costos aumenten para los jóvenes y saludables, mientras que es probable que disminuyan para las personas mayores y más enfermas. Sin embargo, la ley también ha establecido provisiones para importantes subsidios al consumidor para ayudar a compensar los mayores costos.
Usted es elegible para recibir un subsidio a través del intercambio de atención médica si su ingreso es menor al 400% del nivel de pobreza federal ($ 46, 000 para una persona y $ 78, 000 para una familia de tres). La cantidad de subsidio que proporciona el gobierno, en comparación con el monto de la prima que debe pagar, se basa en una escala de tarifas móvil. Por ejemplo, si el costo de su seguro de salud es de $ 500 y califica para un subsidio de $ 250, el gobierno federal envÃa un cheque por $ 250 a la compañÃa de seguros, mientras que usted sigue siendo responsable de los $ 250 restantes por mes.
Las tasas de subsidio se establecen una vez que se inscribe en el intercambio de atención médica. Estos subsidios se basan en información de devolución de impuestos almacenada por el gobierno. También es importante tener en cuenta que los subsidios del gobierno no están disponibles para aquellos inscritos en planes basados ​​en el empleador, por lo que debe tener un seguro a través del intercambio de atención médica para calificar.
Según PBS Newshour, "la mayorÃa de los siete millones de personas proyectadas para comprar en los nuevos mercados de seguro de salud en lÃnea ... serán elegibles para los subsidios, que se espera promedien $ 5.290 por inscrito".
Los principios básicos del mercado de seguros de salud siguen siendo los mismos en todos los estados. Sin embargo, el proceso de inscripción varÃa según el estado. Se supone que cada estado tiene su propio intercambio de salud, pero algunos estados han decidido no participar en este componente de la reforma de salud. Afortunadamente, los ciudadanos de los estados en declive todavÃa tienen acceso a un seguro y pueden inscribirse en el mercado federal.
Para saber qué mercado debe usar, vaya a HealthCare.gov. Este sitio web tiene información valiosa sobre el mercado de seguros de salud y puede dirigirlo al intercambio que debe usar en función de su estado de residencia. Por ejemplo, mi estado natal, Texas, se negó a participar en el mercado de seguros de salud, por lo que me dirigieron al mercado federal.
Cualquiera puede solicitar un seguro de salud a través del mercado de seguros de salud, pero no todas las solicitudes son aceptadas. Esto se debe a que el mercado no tiene la intención de ofrecer opciones de cobertura a las personas que ya tienen acceso a un seguro asequible basado en el empleador. Hacerlo inundarÃa el mercado. Los mejores candidatos para el mercado de seguros de salud son los ciudadanos de los Estados Unidos que tienen dificultades para encontrar cobertura de salud asequible debido al desempleo, el trabajo por cuenta propia o las condiciones preexistentes.
Si tiene un empleo y no puede pagar las primas basadas en su empleador para usted o un dependiente, es posible que aún pueda inscribirse en el mercado de seguro médico. El intercambio examina su nivel de ingresos y sus primas para la cobertura basada en el empleador para determinar si puede optar por no participar en su plan basado en el empleador y optar por un plan ofrecido a través del mercado.
Si un plan basado en el empleador excede el 9.5% de su ingreso familiar y no cubre al menos el 60% de los costos médicos esperados, entonces puede consultar el intercambio de cobertura y subsidios. Si esto se aplica a usted, se le pedirá que complete una Herramienta de cobertura del empleador como parte del proceso de solicitud.
El proceso de solicitud es simple y directo, y puede realizar la solicitud en lÃnea o por correo. Si desea presentar una solicitud en lÃnea, vaya a HealthCare.gov y acceda a la solicitud estatal o federal a la que está dirigido. La aplicación requiere solo unas pocas páginas de trabajo y un puñado de documentos de respaldo. Para obtener una lista de verificación de lo que debe tener con usted a medida que presenta su solicitud, visite la Lista de verificación de la aplicación del mercado.
Si no desea realizar una solicitud en lÃnea, llame al 1-800-318-2596 en cualquier momento para solicitar una solicitud por correo. La información requerida y los documentos de respaldo son los mismos independientemente de cómo se postule.
Independientemente de su posición en la reforma de salud, el mercado de seguros de salud está diseñado para ofrecer cobertura de salud a los millones de estadounidenses que no tienen seguro o están insuficientemente asegurados debido a su estado de empleo o condición de salud. La inscripción abierta comenzó el 1 de octubre de 2013 para recibir beneficios a partir de principios de 2014.
¿Cuáles son sus pensamientos sobre el mercado de seguros de salud y cómo cree que le afectará?
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