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Préstamos hipotecarios para el desarrollo rural del USDA: requisitos de elegibilidad


Una vez que haya decidido comprar una casa en lugar de alquilarla, debe obtener la aprobación para una hipoteca. Luego debe pasar por un proceso de suscripción de varias semanas que culmina el día de cierre, el día en que la casa de sus sueños se convierte oficialmente en su hogar.

La magnitud del proceso de compra de una casa no puede ser exagerada. Estadísticamente hablando, es probable que su casa sea la compra más grande y costosa que haya realizado. Le conviene hacerlo de la manera correcta.

Eso comienza con el préstamo hipotecario correcto. Las opciones bien conocidas abundan, desde las hipotecas convencionales que tradicionalmente requieren un 20% de descuento, hasta los préstamos hipotecarios de la FHA que requieren un descuento del 3.5%, hasta los préstamos hipotecarios del VA para los miembros del servicio militar y sus familias. Millones de compradores de vivienda califican para una de estas tres clases amplias de préstamos hipotecarios.

¿Qué pasa con las opciones menos comunes? Esos también existen. Una de las opciones de préstamos hipotecarios más interesantes y lucrativas es el préstamo del USDA, un tipo de producto hipotecario reservado principalmente para residentes de comunidades rurales. Préstamos del USDA diseñados para la compra o refinanciación de "viviendas adecuadas, modestas, dignas, seguras y sanitarias como su residencia principal en áreas rurales elegibles".

Administrado por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos, el programa de préstamos del USDA se conoce formalmente como el programa de Préstamo de Viviendas Garantizadas para el Desarrollo Rural del USDA. Los préstamos de compra del USDA a veces se conocen como préstamos de la Sección 502. Los préstamos y subsidios de reparación del USDA a veces se conocen como préstamos o subvenciones de la Sección 504.

Si está ponderando las opciones de su hipoteca y cree que puede calificar para un préstamo del USDA, siga leyendo. En los siguientes párrafos, discutiremos los diferentes tipos de préstamos y garantías del USDA, los parámetros y los requisitos básicos de elegibilidad, los costos comunes de cierre y las principales diferencias entre el USDA y los préstamos convencionales.

¿Qué es un préstamo hipotecario del USDA?

Los préstamos del USDA están diseñados para compradores de vivienda de bajos y moderados ingresos y propietarios en áreas elegibles, que el USDA define como "áreas rurales con una población inferior a 35, 000". Para determinar si la región en la que desea comprar es elegible, verifique el Mapa de Elegibilidad del Programa de Desarrollo Rural del USDA.

La restricción geográfica es primordial: incluso si cumple con todos los demás criterios de elegibilidad, no puede calificar para un préstamo de USDA si está comprando (o reparando) una casa ocupada por su propietario fuera del territorio elegible. Aunque la gran mayoría del área terrestre de los Estados Unidos es elegible para el USDA, la mayoría de esa tierra está escasamente habitada, por lo que la mayoría de los estadounidenses no califican.

Los préstamos del USDA pueden ser originados por prestamistas privados y garantizados por el USDA (préstamos garantizados) u originados por el propio USDA (préstamos directos). Las subvenciones del USDA se desembolsan de los fondos del USDA.

Los préstamos del USDA tienen requisitos de pago extremadamente laxos. En la mayoría de los casos, no se requiere un pago inicial, aunque la reducción del dinero puede, por supuesto, reducir el costo a largo plazo del préstamo.

Los préstamos del USDA también tienen estándares laxos para compradores con crédito imperfecto: los puntajes FICO inferiores a 580 no son necesariamente descalificadores. Para compradores con historiales de crédito limitados o inexistentes, existen métodos de suscripción alternativos (no crediticios), como la verificación de pagos de alquiler o servicios públicos puntuales y consistentes.

Estas características hacen que los préstamos del USDA sean ideales para compradores y propietarios de bajos ingresos, compradores con crédito menos que perfecto, compradores por primera vez y compradores y propietarios con ahorros personales mínimos. Sin embargo, más allá de las restricciones geográficas, los préstamos del USDA tienen algunos inconvenientes clave. Notablemente, requieren que los compradores lleven un costoso seguro hipotecario.

Tipos de préstamos hipotecarios del USDA

Los préstamos del USDA tienen tres sabores principales según los ingresos de su hogar, la situación actual de la vivienda y las necesidades de vivienda.

Todos están diseñados para propietarios ocupantes. No pueden ser utilizados por los propietarios o los segundos propietarios. Todos tienen tasas fijas, no existe una hipoteca USDA de tasa ajustable. Las tasas de la hipoteca del USDA tienden a ser más bajas (a veces tanto como un punto porcentual completo) que las tasas hipotecarias convencionales comparables. Están más o menos en línea con las tasas de los préstamos hipotecarios VA y los préstamos de refinanciamiento optimizados de VA.

Los préstamos garantizados para viviendas unifamiliares son emitidos por prestamistas privados. Son asumibles, lo que significa que pueden transferirse de vendedores a compradores con una modificación mínima de sus términos.

Hasta el 90% del capital está garantizado por el USDA, y se puede financiar hasta el 100% del precio de compra. No hay un límite de préstamo fijo para préstamos garantizados. En la mayoría de los casos, el tamaño del préstamo está ligado a consideraciones de aseguramiento tales como el índice de vivienda y la relación deuda / ingreso.

Los préstamos garantizados se pueden usar para:

  • La compra de una casa nueva o existente
  • La compra de un sitio en el que se construirá un nuevo hogar
  • La compra y la subsiguiente renovación o rehabilitación de una casa existente
  • La refinanciación de una hipoteca elegible de una casa existente
  • Ciertos trabajos de preparación del sitio
  • Ciertas mejoras a la propiedad (incluyendo Internet de banda ancha y actualizaciones energéticamente eficientes).

Para calificar, debe ingresar al umbral de "ingresos moderados" o por debajo de este para su área. En la mayoría de los lugares, este umbral se establece entre $ 75, 000 y $ 80, 000 del ingreso total del hogar, pero puede ser mayor para los hogares más grandes y en las regiones de mayor costo, como Alaska y Hawai. Consulte la tabla de Límite de ingresos de viviendas garantizadas de desarrollo rural para obtener información sobre su parte del bosque.

Los préstamos hipotecarios para viviendas unifamiliares están diseñados para familias de ingresos bajos y muy bajos que "no pueden obtener un préstamo de otros recursos en términos y condiciones que [razonablemente] se espera que satisfagan". Están hechos directamente por el USDA y puede financiar hasta el 100% del precio de compra, más los costos de cierre elegibles si la vivienda evalúa más del precio de venta.

Al igual que los préstamos garantizados, son asumibles. A diferencia de los préstamos garantizados, los préstamos directos no pueden utilizarse para refinanciar préstamos existentes. De lo contrario, los usos elegibles son en general similares a los préstamos garantizados por el USDA.

Los préstamos directos también están sujetos a límites de préstamos rígidos y rápidos. Estos límites de condado a condado, dependiendo de los precios locales de la vivienda, y están sujetos a cambios de año en año. En áreas rurales de bajo costo, los límites pueden ser tan bajos como $ 115, 000 a $ 120, 000. En partes de costos altos de estados costosos como California, Alaska y Hawai, los límites pueden exceder $ 500, 000. Para obtener información específica sobre su condado, consulte el Mapa de límites de préstamos del área de desarrollo rural.

Los hogares financiados con préstamos directos del USDA deben cumplir con ciertos criterios de "modestia", que incluyen:

  • Área habitable de 2, 000 pies cuadrados o menos (con algunas excepciones)
  • Valor de mercado por debajo del límite de préstamo de área aplicable
  • Sin piscinas enterradas
  • No diseñado ni equipado para actividades generadoras de ingresos (como talleres o granjas de pasatiempos)

Además de las configuraciones sin reducción de dinero y los costos de cierre financiados, los préstamos directos del USDA a menudo vienen con subsidios de pago que ayudan a los prestatarios de muy bajos ingresos a pagar sus pagos mensuales. Para los prestatarios más necesitados, estos subsidios pueden reducir drásticamente las tasas de interés, tan bajas como 1%, en algunos casos. Sin embargo, estos subsidios no son perdonables; deben devolverse gradualmente durante la vigencia del préstamo.

Afortunadamente, los préstamos directos del USDA tienen plazos de amortización largos. Los préstamos otorgados a los prestatarios más necesitados pueden flotar durante 38 años.

Los préstamos y subsidios para reparación de viviendas unifamiliares, emitidos según el Programa de reparación de viviendas de la Sección 504, se dividen en dos grandes categorías: "préstamos a propietarios de bajos ingresos para reparar, mejorar o modernizar sus hogares" y "subsidios para personas de edad avanzada muy bajas". propietarios de ingresos para eliminar los riesgos de salud y seguridad ".

Las tasas de interés de los préstamos de reparación se fijan en 1% en plazos de 20 años, con un capital máximo de $ 20, 000. Las subvenciones tienen un tope de $ 7, 500 por instancia. No es necesario devolverlos a menos que el beneficiario venda la vivienda dentro de los tres años. Tanto los préstamos como las subvenciones están reservados para propietarios con ingresos inferiores al 50% de la mediana local. Las subvenciones están restringidas a propietarios mayores de 62 años.

Requisitos generales de elegibilidad

Además de los requisitos específicos del producto descritos anteriormente, hay algunos otros factores que influyen en la elegibilidad:

  • Ubicación : Para calificar para un préstamo del USDA, un comprador o propietario debe estar buscando comprar (o ya vivir) en un área elegible para el USDA, típicamente comunidades rurales y regiones exurbanas remotas en las afueras de ciudades más grandes. Si vives a poca distancia de las ciudades principales como San Francisco, Chicago o Boston, es probable que no califiques.
  • Estado de Ciudadanía o Residencia : los propietarios y prestatarios elegibles para el USDA deben ser ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes, o tener ciertas visas a largo plazo.
  • Elegibilidad del programa federal : los beneficiarios de préstamos y subvenciones del USDA no pueden ser "suspendidos o excluidos de la participación en programas federales" debido a condenas penales o actividades fraudulentas anteriores.
  • Riesgo crediticio : el prestatario ideal del USDA tiene un puntaje FICO superior a 640. Los prestatarios con puntajes más bajos pueden necesitar proporcionar información adicional antes de la calificación y es probable que enfrenten tasas de interés más altas. La probabilidad de calificación disminuye significativamente a medida que aumenta el riesgo de crédito. La morosidad reciente (12 meses o menos) puede poner en grave peligro las solicitudes de los prestatarios. Sin embargo, dependiendo de las políticas del prestamista, los prestatarios con crédito escaso o limitado a veces pueden calificar demostrando patrones de pago a largo plazo para obligaciones tales como alquiler y servicios públicos.
  • Ingresos constantes : los prestatarios ideales pueden demostrar ingresos constantes durante largos períodos de tiempo: dos años o más. Sin embargo, se pueden hacer excepciones para los prestatarios involucrados en actividades impredecibles o de auge y caída, como la agricultura.
  • Proporción de vivienda : si tiene un crédito entre bueno y bueno, generalmente necesita mantener su índice de vivienda por debajo del 29%. Eso significa que su pago mensual total (principal, interés, seguro de riesgos en el hogar, seguro de protección de pagos hipotecarios, impuestos) no puede exceder el 29% de sus ingresos. Si tiene un crédito excelente, la mayoría de los prestamistas renunciarán a la regla del 29%, siempre que consideren que su índice de vivienda es razonable.
  • Ratio de deuda : la proporción de deuda de su hogar, la porción total de sus obligaciones de deuda como un porcentaje de sus ingresos, generalmente no puede exceder el 41%. Nuevamente, se pueden hacer excepciones para los prestatarios con excelente crédito.

Lo que necesita para calificar

Durante el proceso de solicitud de préstamo del USDA, deberá proporcionar:

  • Una licencia de conducir, pasaporte, identificación militar u otra identificación aprobada emitida por el gobierno
  • Talones de pago (o copias) durante al menos dos meses antes
  • Estados de ingresos, incluidos formularios W-2 y formularios 1099, que se remontan a tres años fiscales
  • Evidencia de ingresos bancarios y de inversión (estados de cuenta) que se remontan al menos a dos meses
  • Evidencia de al menos dos años de trabajo estable (los formularios de impuestos deberían ser suficientes)
  • Si trabaja por su cuenta, una declaración de pérdidas y ganancias para el año fiscal actual (hasta el presente)

Dependiendo de sus circunstancias personales, historial de crédito, el préstamo que solicita y otros factores, es posible que se necesite documentación adicional.

Costos de cierre

Al igual que la mayoría de los préstamos hipotecarios, los préstamos del USDA conllevan una serie de costos de cierre. Las viñetas a continuación están destinadas solo como una guía general. Los costos pueden variar ampliamente según la ubicación, las condiciones del mercado, el tamaño del pago inicial (si corresponde) y las políticas del prestamista. Sin embargo, debe prepararse para pagar algunos o todos los siguientes costos de cierre de su préstamo de USDA:

  • Seguro hipotecario : los préstamos del USDA requieren una prima de seguro por adelantado igual al 1.00% del monto financiado, por ejemplo, $ 2, 000 en un préstamo de $ 200, 000. En la vida del préstamo, se requieren primas de seguro hipotecario anuales iguales al 0, 35% del monto financiado. La prima inicial puede incluirse en el préstamo al cierre.
  • Impuestos pagados por adelantado sobre la propiedad: en general, se requiere que prepague los impuestos a la propiedad que se acumularán entre su fecha de cierre y la siguiente fecha de vencimiento del impuesto a la propiedad. Dependiendo de cuándo caiga el cierre, el valor de la casa y la tasa de impuestos locales, esto puede sumar cientos o incluso miles de dólares.
  • Seguro de riesgo prepagado : Por lo general, se requiere que pague por anticipado las primas de seguro de propietario de su primer año. Dependiendo del valor y la ubicación de su casa, esto puede variar desde unos pocos cientos hasta algunos miles de dólares. Es habitual pagar este artículo fuera del cierre, antes del día del cierre.
  • Encuesta de propiedad : es posible que deba encargar una encuesta de propiedad. En la mayoría de los casos, la encuesta será lo que se conoce como una encuesta hipotecaria, que es un ejercicio relativamente superficial que analiza el historial de las descripciones de la propiedad en busca de evidencia de inexactitudes y reclamos adversos. En algunas circunstancias, se requiere una encuesta de ubicación. Esta es una encuesta en el lugar que ubica la posición precisa de cualquier edificio, servidumbre, monumento topográfico y otras características importantes. Cuando la transacción involucra una nueva casa de construcción o una subdivisión reciente, se requiere una encuesta más exhaustiva de límites. Las encuestas de límites son exámenes en el lugar que mapean con precisión los contornos y los parámetros de la propiedad a la vez que identifican las posibles señales de uso o invasión adversa. Las encuestas hipotecarias generalmente cuestan menos de $ 500. Las encuestas de frontera pueden costar varios miles de dólares, pero, una vez más, generalmente no son necesarias.
  • Valoración de la propiedad : antes de aceptar originar un préstamo, los prestamistas requieren una tasación de la propiedad para verificar que la vivienda valga el precio solicitado por el vendedor y para reducir el riesgo de pérdida en caso de ejecución hipotecaria. Para los préstamos directos del USDA, el USDA encarga la tasación por su propia cuenta. Las evaluaciones generalmente cuestan menos de $ 500.
  • Inspección de la vivienda: aunque técnicamente es opcional, se recomiendan encarecidamente las inspecciones de viviendas, especialmente para los compradores de casas antiguas. Los inspectores examinan minuciosamente todas las estructuras habitables de la propiedad, incluida la casa principal y las dependencias, para identificar posibles riesgos de seguridad y elementos que requieren reparación inmediata. Las inspecciones generalmente cuestan menos de $ 500, aunque pueden ser más costosas para las casas más grandes y las propiedades con múltiples dependencias.
  • Búsqueda de título : una búsqueda de título examina la cadena de título (propiedad) de la propiedad desde su planificación inicial o subdivisión hasta el presente. Esto asegura que el vendedor tiene el derecho de listar la propiedad para la venta y reduce el riesgo de un reclamo contra la propiedad en el futuro. Las búsquedas de títulos generalmente cuestan menos de $ 400.
  • Seguro de título : El seguro de título, que puede cubrir el costo de una búsqueda de título, brinda protección financiera contra los problemas descubiertos por la búsqueda de título, como gravámenes antiguos y convenios olvidados. También proporciona protección continua contra reclamos en la propiedad. El costo del seguro de título puede variar drásticamente, pero es inteligente presupuestar al menos $ 1, 000 (una sola vez, pagado al cierre) por el gasto.
  • Grabación y transferencia : la venta no es oficial hasta que no se registre con las autoridades correspondientes, generalmente el departamento de vivienda de la ciudad o el condado. Esto generalmente implica dos tarifas separadas: tarifas de registro y sellos de transferencia. En conjunto, estos artículos generalmente cuestan unos pocos cientos de dólares, aunque la cantidad exacta puede variar significativamente dependiendo de la ubicación y el valor de la propiedad.
  • Determinaciones de inundaciones y evaluaciones ambientales : incluso si no vive en un área con riesgo de inundación obvio, como la orilla de un río, deberá encargar una determinación de inundación de bajo costo para encontrar su hogar en los mapas de zona de inundación actuales. y determinar si es necesario un seguro contra inundaciones. Por lo general, cuesta menos de $ 100, pero el monitoreo continuo de las inundaciones (y, si es necesario, el seguro contra inundaciones) puede aumentar el costo a largo plazo. Se requieren otros tipos de evaluaciones ambientales en ciertas regiones, por ejemplo, evaluaciones de riesgo de incendio en partes del oeste de los Estados Unidos.
  • Tarifa de originación : algunos prestamistas cobran tarifas de originación para simplificar la cantidad de cargos y gastos menores que a menudo acompañan al cierre: honorarios de abogados, tarifas de documentos, cargos de mensajería, cargos de custodia y mucho más. Los aranceles de originación a veces exceden el 1% del precio de compra, pero existen límites legales y consuetudinarios sobre su tamaño y composición. En caso de duda, solicite a su prestamista que explique en detalle lo que está incluido en su cargo de originación. No tema llamarlos en líneas de pedido dudosas.

Evitar costos de cierre de bolsillo
Muchos prestatarios del USDA pueden reducir o eliminar por completo los costos de cierre de bolsillo. Algunos métodos de reducción o reducción de costos son exclusivos del programa de préstamos del USDA, mientras que otros están disponibles para grupos más amplios de la población de compradores de vivienda:

  • Envíelos al préstamo : si su vivienda evalúa más de su precio de venta, el programa de préstamos del USDA le permite financiar sus costos de cierre, en otras palabras, incluirlos en el capital de su préstamo. Solo puede financiar la diferencia entre el precio de venta de su casa y su valor de tasación. Por ejemplo, si presenta una oferta por $ 150, 000 y la vivienda se evalúa por $ 155, 000, puede financiar costos de cierre de hasta $ 5, 000. Cualquier excedente aún debe pagarse de su bolsillo.
  • Haga que el vendedor pague : El vendedor tiene permitido pagar hasta el 6% del precio de venta de la vivienda para los costos de cierre, hasta $ 12, 000 en una casa de $ 200, 000, por ejemplo. Eso suele ser más que suficiente para cubrir los costos de cierre. Esta táctica es especialmente común en los mercados de compradores, donde los vendedores desesperados están dispuestos a desprenderse de miles de dólares para garantizar que la venta se realice. En los mercados más calurosos, los vendedores generalmente están menos dispuestos a seguirle el juego.
  • Obtenga un obsequio de amigos o familiares : no tiene permitido pedir dinero prestado para cubrir sus costos de cierre. Sin embargo, puede aceptar un regalo que no necesita ser devuelto. Dichos regalos generalmente provienen de amigos o familiares y no pueden generar interés.
  • Obtenga un crédito de prestamista : el prestamista a veces acredita una parte del precio de compra al comprador a través de puntos de descuento, que son porciones pequeñas del capital del préstamo (generalmente 1%, aunque los puntos de descuento se pueden dividir en medio y cuarto de punto) . Dependiendo de cómo se usen, los puntos de descuento pueden compensar parte o la totalidad de los costos de cierre del préstamo. Sin embargo, hay una compensación: cada punto de descuento aumenta la tasa del préstamo en un 0, 25%, lo que produce pagos mensuales más altos y aumenta el costo a largo plazo del préstamo. Esta es una buena opción si tiene poco efectivo en este momento, pero espera que sus ingresos aumenten con el tiempo o para refinanciar su préstamo con relativa rapidez.

Diferencias clave entre el USDA y los préstamos hipotecarios convencionales

1. Requisitos de crédito relativamente flexibles

Los préstamos del USDA tienen requisitos de suscripción más flexibles que las hipotecas convencionales. Mientras que los prestatarios con excelente crédito (puntajes FICO al norte de aproximadamente 720) sin duda obtienen las mejores tasas y términos de estos préstamos, los solicitantes con puntajes FICO tan bajos como 580 tienen buenas posibilidades de aprobación. Y el crédito irregular no es un descalificador automático, ya que los solicitantes pueden recurrir a métodos de verificación no crediticios, como los historiales de pago de alquileres y servicios públicos. Ese tipo de recurso normalmente no está disponible para los solicitantes de préstamos convencionales.

2. Solo disponible en áreas rurales y semi-rurales

Los préstamos del USDA están destinados a residentes de zonas rurales y semirrurales, lejos de los principales centros urbanos. En otras palabras, si bien la gran mayoría del área terrestre de los Estados Unidos está cubierta por el programa de préstamos del USDA, solo una fracción de los habitantes del país son elegibles. Los préstamos convencionales no están restringidos por geografía.

3. Bajo o no se requiere pago inicial

La mayoría de los prestatarios elegibles para el USDA pueden escaparse sin poner dinero, en otras palabras, con el financiamiento del 100% del precio de compra. Se les puede pedir a los prestatarios de mayor capitalización que reduzcan algo de dinero, pero no se acercan al histórico índice de referencia del 20% para las hipotecas convencionales. Huelga decir que este es un gran negocio para los prestatarios con pocos activos que simplemente no pueden pagar los pagos iniciales de los préstamos convencionales.

4. Seguro hipotecario potencialmente caro

Los préstamos de compra y refinanciamiento del USDA requieren un seguro hipotecario. Independientemente del pago inicial o el valor de la vivienda, la prima inicial (que puede incluirse en el préstamo) se establece en el 1% del precio de venta o el valor de la vivienda. La prima anual en curso se establece en 0.35% del capital restante. Las hipotecas convencionales no requieren seguro hipotecario a menos que el comprador reduzca menos del 20%.

5. Las tasas de interés suelen ser más bajas

Las tasas de interés de los préstamos del USDA son casi siempre más bajas que los préstamos convencionales ". Dependiendo del crédito del prestatario y de otros factores, esa diferencia puede ser tan alta como un punto porcentual, y algunas veces incluso más.

6. Los costos de cierre se pueden transferir al préstamo

Los prestatarios elegibles para el USDA pueden transferir sus costos de cierre a sus préstamos, reduciendo drásticamente o eliminando por completo sus gastos de bolsillo. Al igual que la característica de no pago inicial, este es un gran negocio para los prestatarios con pocos activos que no pueden permitirse desembolsar miles en el momento del cierre. Es posible transferir los costos de cierre a un préstamo convencional tomando puntos de descuento. Sin embargo, eso aumenta la tasa de interés del préstamo y eleva sus costos a largo plazo.

7. Los préstamos pueden ser asumidos por compradores calificados

Los préstamos directos y garantizados de USDA son asumibles. Cuando se vende una casa financiada por el USDA, el préstamo puede transferirse del vendedor al comprador con cambios mínimos en sus tarifas y condiciones. Por supuesto, los compradores deben pasar por los controles de crédito e ingresos, y la oficina de Desarrollo Rural del USDA debe aprobar cada suposición. Los compradores pueden necesitar buscar financiación adicional también. Aún así, la mera posibilidad de suponer es una gran ventaja sobre los préstamos convencionales, que generalmente no son asumibles.

8. No se permite la refinanciación de retiros

Los programas de préstamos garantizados y directos del USDA no permiten la refinanciación del retiro de efectivo. Si desea pedir prestado contra el valor de su hogar respaldado por el USDA, debe esperar hasta que haya acumulado capital suficiente y obtenga una línea de crédito con garantía hipotecaria. Por el contrario, los préstamos de refinanciación convencionales le permiten pedir prestado (extraer efectivo) el valor de su casa con un préstamo de refinanciamiento, siempre que el préstamo no exceda los límites del prestamo o del préstamo a valor del gobierno (generalmente entre 80% y 100% de el valor actual de la vivienda o el precio de compra original, según el prestamista y el programa de préstamo).

9. Vivienda unifamiliar, ocupada por el propietario solamente

El programa de préstamos del USDA está diseñado para propietarios-ocupantes de viviendas unifamiliares. Mientras que las viviendas multifamiliares son más raras en las zonas rurales que en los centros urbanos, esto sigue siendo un inconveniente potencial para las personas que buscan comprar dúplex o condominios en las ciudades pequeñas. Los préstamos hipotecarios convencionales pueden usarse para comprar una variedad mucho más amplia de tipos de vivienda y tienen restricciones de ocupación mucho más flexibles.

Palabra final

El préstamo hipotecario del USDA es un producto de nicho. La mayoría de las familias no califican. Las buenas noticias para los habitantes de las ciudades y los suburbios: existen muchas otras opciones para los compradores de viviendas con recursos limitados que no pueden permitirse bajar un 20%. Elegir la opción que mejor se adapte a sus necesidades puede no ser tan emocionante como seleccionar la casa de sus sueños, pero podría ahorrarle miles (o decenas de miles) a largo plazo.

Si califica para un préstamo hipotecario del USDA, cuente sus bendiciones. Su inclusión en uno de los subgrupos más afortunados de compradores de vivienda en los Estados Unidos se debe enteramente a dónde ha elegido hacer su vida, no a los peligros que ha enfrentado en los sacrificios militares o personales que ha realizado como parte del cuerpo de reservistas del país. Algunos habitantes de la ciudad sin duda creen que vivir en el país es un sacrificio en sí mismo, pero si su amor por los espacios abiertos y las sonrisas amistosas supera su deseo de estar en el centro de todo, ¿a quién le importa lo que piensen?

¿Califica para un préstamo hipotecario de USDA?


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