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Qué hacer con una ganancia inesperada de $ 100,000 en efectivo


Todo el mundo sueña con eso: recibe una ganancia inesperada de dinero en efectivo de un pariente perdido hace mucho tiempo, un boleto de lotería ganador o un testamento de un abuelo que pensó en ti.

Para la mayoría de nosotros, ese día puede que nunca llegue. Pero para algunos, la llegada de una ganancia inesperada financiera puede cambiar la vida en un solo momento. Hay importantes decisiones fiscales que se deben tomar y las formas en que se debe administrar una ganancia imprevista antes de que se desperdicie.

Administrar una gran suma global de dinero puede ser una tarea desalentadora. Vale la pena tomar una visión estratégica a largo plazo de cómo gastar e invertir. Considere las siguientes diez formas de gastar y ahorrar una ganancia financiera sabiamente.

Cómo gastar una ganancia inesperada de dinero sabiamente

1. Pague deudas "malas" como tarjetas de crédito o préstamos de alto interés no deducibles .
Supongamos que tiene una deuda de tarjeta de crédito que le cobra un 15% de interés. Al pagar este saldo, básicamente recibirá un retorno instantáneo del 15% de su dinero porque ya no está pagando los cargos financieros. Use parte de la ganancia inesperada para pagar la deuda de alto interés. ¡Entonces, intenta mantenerte sin deudas para siempre!

2. Comience o agregue a un fondo de emergencia .
Comience un fondo de emergencia de 6 a 12 meses de gastos en efectivo. Claro, una tarjeta de crédito puede actuar como una red de seguridad, pero el efectivo no le cobra una tasa APR y le permitirá dormir más tranquilo por la noche. Guarde el dinero en cuentas de fácil acceso que generen intereses, como una cuenta en Capital One 360, Ally Bank o similar.

3. Ponerse al día con sus cuentas de jubilación .
Contribuya con un porcentaje de sus ganancias inesperadas a sus cuentas de jubilación (es decir, 401k, Roth IRA, IRA tradicional o Roth 401k) para ayudar a garantizar que tenga suficiente dinero ahorrado para la jubilación. Además, algunas cuentas le permitirán "ponerse al día" y contribuir con fondos adicionales si tiene más de 50 años o si no aprovechó los límites máximos de contribución en años anteriores.

4. Si tiene hijos, configure y contribuya a los fondos de la universidad .
Usa parte del dinero para comenzar un plan de ahorro universitario 529. A 529 es una cuenta de ahorro diseñada específicamente para la matrícula universitaria que le permite ahorrar dinero con impuestos diferidos e incluso retirarlo libre de impuestos si se utiliza con fines educativos.

5. Cuide las reparaciones del hogar .
Detener una reparación de techo o un problema de calentador de agua puede costarle mucho más que lo que ahorra hoy. Use el dinero que adquirió recientemente para proteger y mejorar su mayor inversión: su hogar.

6. Pague su hipoteca .
La mayoría de los asesores financieros le dirán que no pague una hipoteca en su totalidad. Por lo general, consideran que una hipoteca es una "buena deuda" porque el interés pagado es una deducción fiscal. Sin embargo, puede considerar pagar un poco más cada mes para el préstamo general. Al aumentar el pago de la hipoteca de cada mes, puede pagar su hipoteca años antes de lo esperado y ahorrar dinero en intereses durante el transcurso del préstamo. Alternativamente, si está atrapado en un préstamo de tasa de interés relativamente alta porque su hipoteca está al revés, podría pagar esa hipoteca hasta un monto en el que califique para refinanciar a una tasa más baja.

7. Done parte del dinero .
Si tiene una organización benéfica u organización sin fines de lucro favorita, seguramente podrían usar una donación en efectivo. Entonces, ¿por qué no ayudarlos? Reciben la donación y obtienes la deducción de impuestos; es un ganar-ganar para todos. Consulte las deducciones de impuestos para contribuciones de caridad y donaciones para obtener más información.

8. Cuídate dentro de la razón .
Tómese unas vacaciones, vaya al spa o diríjase a ese restaurante caro. Tomar un poco de la ganancia inesperada para mimarte y derrochar puede hacer un montón de bien para tu psique. Solo asegúrate de que sea solo un poco y no te metas en hábitos de gasto que no puedas mantener.

9. No te apresures a gastar tus ganancias extraordinarias .
Cálmate y piensa racionalmente sobre tu nueva situación. Tomar algunas semanas o meses para contemplar las posibilidades puede ser de gran ayuda para asegurarse de hacer lo correcto. Evalúe sus prioridades y determine qué áreas de su vida podrían beneficiarse más con fondos adicionales.

10. Consulte con un asesor financiero de tarifa única .
Si su ganancia inesperada es un evento público (por ejemplo, la lotería), comenzará a recibir llamadas, cartas y correos electrónicos de personas que desean "asesorarlo". No los escuches; dígales que ya tiene a alguien y luego encuentre y elija un asesor financiero por su cuenta. Dado que puede pagarlos, definitivamente elija un asesor de honorarios y referencia única.

Malos ejemplos de administración del dinero

Entonces, ahí lo tienen: 10 formas de gastar de manera responsable una ganancia financiera en caso de que uno se cruce en su camino. Y si eso no funciona para motivarte a ser responsable, a continuación encontrarás algunas historias de personas que ganaron la lotería y luego lograron perderlo todo. Aquí hay algunas cosas que NO debes hacer con una ganancia inesperada:

  • 16 años de edad, Callie Rogers ganó £ 1, 9 millones en una lotería del Reino Unido y procedió a perder todas sus ganancias en vacaciones, compras e implantes mamarios. Ahora trabaja en un puesto para pagar las deudas adicionales que ha acumulado. ¡Supongo que es por eso que no les das a tus hijos una gran cantidad de dinero!
  • Willie Hurt, quien ganó $ 3.1 millones en la lotería de Michigan, terminó divorciándose, perdió la custodia de sus hijos y se volvió adicto al crack. Ah, y también fue acusado de intento de asesinato.
  • Cuando William Post ganó $ 16 millones en la lotería de Pensilvania, su propio hermano contrató a alguien para que lo matara y así poder conseguir el dinero.
  • Janite Lee ganó $ 18 millones en la lotería de Missouri, pero lo jugó todo y terminó teniendo que declararse en bancarrota del Capítulo 7 menos de 10 años después de ganar.

Palabra final

Una ganancia inesperada financiera puede ser un regalo si se gasta y se maneja sabiamente, o una maldición si se desperdicia o se maneja mal. Si recientemente ingresó dinero, tómese un tiempo para considerar su bendición y lo que le gustaría lograr con ella.

¿Qué harías con una inesperada ganancia inesperada? ¿Conoces a alguien que recibió una gran cantidad de dinero y lo manejó bien?


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