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¿Qué es un informe de crédito? ¿Cómo obtener un informe de crédito anual gratuito?


Es posible que haya escuchado que debe revisar las baterías de su alarma de humo cuando cambie sus relojes al horario de verano. Entonces, con el ánimo de prevenir un desastre, ¿por qué no también revisar su informe crediticio?

La verificación de su informe de crédito debe ser un elemento regular en su lista de tareas financieras, ya que puede mostrarle cómo otros ven su solvencia crediticia y alertarlo sobre posibles errores de informe de crédito o robo de identidad. Hablaremos sobre por qué su informe de crédito es importante, cuándo debe considerar consultarlo y cómo puede obtener su informe de crédito gratis a través de AnnualCreditReport.com.

¿Que es un reporte de credito?

Tres agencias diferentes recopilan información para su informe de crédito: Experian, TransUnion y Equifax. Detallan todos sus préstamos pasados ​​y presentes, tales como préstamos para automóviles, hipotecas y préstamos estudiantiles, así como también cualquier línea abierta de crédito que tenga, como tarjetas de crédito (incluso si no tiene saldo).

También enumeran información con respecto a las cuentas que han ido a cobros, así como a los registros de registros públicos, como una quiebra o ejecución hipotecaria. Además, enumeran quién ha preguntado acerca de su crédito en los últimos dos años, como una compañía de tarjetas de crédito u otro prestamista.

Luego, cada agencia combina esta información en un informe integral y calcula su puntaje crediticio. Este número único, que varía ligeramente entre compañías, actúa como un resumen instantáneo de su solvencia crediticia. Permite a los prestamistas potenciales ver cómo ha manejado el crédito en el pasado y determinar si deben otorgarle o no su crédito y a qué tasa de interés.

Razones para verificar su informe de crédito

Si paga sus facturas religiosamente y tiene cuidado con su información personal, es posible que no crea que deba verificar su informe de crédito. Pero estarías equivocado. Idealmente, su informe de crédito tendrá exactamente lo que espera. Pero con demasiada frecuencia, ese no es el caso.

1. Capture los errores del informe de crédito

Es importante asegurarse de que no se informan incorrectamente los artículos y de que todas las deudas y cuentas realmente le pertenecen. Podría, por ejemplo, descubrir que todavía es un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de mamá, que se creó hace diez años y nunca se cerró. Si bien eso podría haber ayudado a su crédito, podría estar perjudicándolo ahora.

Además, puede haber imprecisiones en su informe, como si una tarjeta de crédito cerrada se informa como abierta o si el límite de su tarjeta de crédito se muestra como más bajo de lo que realmente es. Los errores de informe de crédito como estos pueden afectar negativamente su puntaje de crédito, pero se pueden arreglar de forma gratuita. Sin embargo, si no revisa periódicamente su informe de crédito, no sabrá si existe algún error.

2. Prevenir el robo de identidad y el fraude

Además de posibles errores, consultar su informe de crédito puede alertarlo sobre posibles fraudes. Es posible que ni siquiera sepa que ha sido víctima de un robo de identidad hasta que saque su informe de crédito y encuentre algo que no debería estar allí. De hecho, si no verifica su informe de crédito, puede averiguar sobre el fraude cuando comience a recibir cobros telefónicos sobre una deuda que ni siquiera es suya.

Los ladrones de identidad aprovechan el hecho de que relativamente pocas personas vigilan su crédito. Por ejemplo, una tarjeta de crédito podría ser abierta a su nombre por otra persona que entregue un saldo grande pero pague el mínimo mensual para no alertarlo sobre el fraude. En esta situación, la deuda podría existir literalmente durante años sin que usted sea más sabio.

Tenga en cuenta que una gran cantidad de robo de identidad es cometida por amigos, familiares y conocidos que tienen acceso directo a sus documentos personales. Este tipo de robo generalmente dura un largo período de tiempo con cantidades extremas de deudas acumuladas.

Triturar documentos confidenciales y tomar otras medidas preventivas son ciertamente útiles, pero es casi imposible estar 100% protegido. Si saca todos sus informes de crédito con regularidad, tiene buenas posibilidades de detectar errores o actividades fraudulentas antes de tiempo, momento en el que puede congelar su crédito para no causar más daños.

Cuándo obtener su informe de crédito

El momento más importante para sacar su informe de crédito es unos meses antes de que solicite una deuda nueva y grande, como una hipoteca o un préstamo de automóvil. Esto es para que si hay imprecisiones en su informe o contradicciones entre los informes de las diferentes agencias, podrá solucionar los problemas antes de que su prestamista los vea.

Otro buen momento para solicitar un informe de crédito es si recientemente ha solicitado una tarjeta de crédito, un préstamo, un empleo o un seguro, y se le ha denegado según la información de su informe de crédito. De conformidad con la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA), tiene derecho a una copia gratuita en estas circunstancias.

Sin embargo, solo puede obtener un informe de la agencia que lo proporcionó al prestamista que rechazó su solicitud. Tiene 60 días después de recibir su carta de rechazo para solicitar este informe y la carta de denegación generalmente le dará instrucciones específicas sobre cómo solicitarla a esa agencia. También es elegible para recibir un informe gratuito si está desempleado y en busca de un trabajo, si está recibiendo asistencia social o si su informe es inexacto debido a fraude o robo de identidad.

Dicho esto, independientemente de su situación, debe sacar su informe de crédito al menos una vez al año.

Cómo obtener informes de crédito gratuitos

El mejor lugar para obtener un informe de crédito verdaderamente gratuito es en línea en AnnualCreditReport.com. Este es un servicio proporcionado por el gobierno federal. Bajo la Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas (Ley FACT), cada persona está legalmente autorizada para obtener un informe crediticio gratuito una vez al año de cada una de las tres compañías de informes de crédito. Otros sitios web pueden solicitarle que se registre para una "prueba gratuita" de un servicio de supervisión de crédito para recibir su informe. Si bien estos servicios pueden ser valiosos, entienda que no es necesario que se registre para obtener uno para ver su informe de crédito.

Cuando vaya a AnnualCreditReport.com, se le pedirá que elija su estado, ingrese información personal básica y luego elija una de las tres compañías a través de la cual extraerá su informe. Puede recibir un informe de cada compañía cada 12 meses.

Después de elegir una compañía, se lo enviará a su sitio web para completar su solicitud. Tendrá que proporcionar información que ayude a verificar su identidad, como el nombre de una calle en la que vivió anteriormente o una empresa que tenía una cuenta específica que tenía en el pasado. Estas preguntas están destinadas a evitar que otras personas accedan ilegalmente a su informe de crédito.

Una vez que realice el proceso, elija ver e imprimir su informe de crédito en línea o que se lo envíen por correo. Si solicita una copia por correo, puede demorar hasta tres semanas en llegar. Recuerde mantener su informe de crédito en un lugar seguro, como un archivador cerrado o caja fuerte, si decide conservar una copia en papel. Si almacena una copia en su disco duro, asegúrese de que su computadora esté protegida con contraseña y de que tenga un paquete de seguridad sólido instalado contra los piratas informáticos y los virus.

Palabra final

No querrás una desagradable sorpresa cuando solicites un préstamo en el auto perfecto o en la casa de tus sueños. Tampoco quiere saber que alguien con el mismo nombre ha estado disfrutando y deteriorando su buen crédito durante años. Así que asegúrese de saber lo que está en su informe de crédito y que todo allí es exacto. Incluso los errores más pequeños podrían convertirse en grandes problemas en el futuro.

¿Cuándo fue la última vez que revisó su informe de crédito? ¿Alguna vez has encontrado errores o cuentas fraudulentas?


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