"Ni prestatario ni prestamista". Estas famosas palabras vinieron de Polonio, el principal consejero de Shakespeare para el rey Claudio en Hamlet . Como Polonio da un consejo paternal a su hijo Laertes, Shakespeare nos da un consejo intemporal: no prestes dinero a tus amigos.
¿Por qué no deberÃamos prestar dinero a amigos y familiares? Polonio responde que en su siguiente lÃnea: "Por préstamo, pierde a sà mismo y a su amigo". Polonio sabÃa que un préstamo a un amigo o familiar a menudo resulta en la pérdida tanto del dinero como de la relación.
De hecho, los préstamos entre familiares o amigos pueden dar lugar a un conjunto de problemas completamente inesperados. Considere las siguientes 10 razones para no prestar dinero a amigos y familiares, y algunos consejos para ayudarlo con el control de daños si acepta prestar dinero.
He prestado dinero a amigos y familiares y he pedido dinero prestado a familiares y amigos, y ninguna de las situaciones funcionó muy bien.
Aprendà mucho de ambas experiencias. Lo que es más importante, aprendà que nunca volveré a prestar dinero a un amigo o miembro de la familia, por las razones que se detallan aquÃ. Si ya ha decidido prestar dinero a alguien cercano a usted, estos son algunos consejos para ayudarlo a mitigar algunas áreas potenciales de fallas de comunicación:
1. Préstamos de duración indefinida
Los préstamos a familiares y amigos tienden a ser abiertos. Las partes no llegan a un acuerdo sobre un cronograma para los reembolsos, y no incluyen intereses sobre el préstamo. Los prestamistas no saben cuándo se les devolverá su dinero, y los prestatarios no saben cuándo pagar los préstamos.
Esto deja a ambas partes en el limbo, y no establece ninguna expectativa. La incertidumbre puede llevar al estrés, ya que el prestatario puede preocuparse de que el prestamista espera el pago y al prestamista le preocupa cuándo será reembolsado. Cuando presté dinero a un miembro de mi familia, retrasó mi decisión de comprar una casa.
Consejo profesional : si debe prestar dinero a un familiar o amigo, proporciónele un cronograma y un cronograma para pagar el préstamo. El cronograma proporciona un plazo final para la amortización total del préstamo y el cronograma les brinda pautas para realizar pagos mensuales. Por ejemplo, "John, estoy feliz de prestarte este dinero, pero necesitaré el dinero pagado antes del 31 de diciembre. Si puede pagarme $ 200 por mes, el préstamo se cancelará a fines de diciembre ".
2. Los préstamos no son una prioridad
Con un préstamo abierto, el prestatario puede no darse cuenta de que hay una sensación de urgencia para pagar el préstamo. Sin una fecha lÃmite, pagar el préstamo se convierte en la última prioridad del prestatario. El prestatario no tendrá ninguna repercusión por no pagar el préstamo, como pagos atrasados, tasas de interés más altas o un impacto negativo en un puntaje crediticio. Sin la amenaza de sanciones, el prestatario no tiene ninguna motivación para tomar el préstamo en serio o para poner cualquier urgencia en devolverlo.
Consejo profesional : hable con su amigo o familiar y hágale saber que el pago de este préstamo debe convertirse en una prioridad. Establezca un plazo para el reembolso para evitar cualquier malentendido.
3. Es difÃcil pedir el dinero de vuelta
Puede ser difÃcil solicitar el reembolso de un préstamo a un amigo o familiar. Lo más probable es que el prestamista se preocupe por el prestatario, y no quiere que el prestatario se sienta incómodo. El prestamista puede continuar preocupado por el reembolso del préstamo y, por lo tanto, cerrar algunas o todas las comunicaciones con el prestatario para evitar hablar sobre el préstamo. El prestatario se confunde y los sentimientos heridos pueden resultar.
Consejo profesional : si ya le ha prestado dinero a un amigo o miembro de su familia y tiene dificultades para pedir el dinero, tómese el tiempo para hablar con el prestatario para resolver la situación. Cuando tuve dificultades para hablar con un miembro de mi familia acerca de cómo devolver un préstamo, ofrecà recordatorios amables sobre el préstamo en lugar de hacer preguntas directas. Esto hizo que las discusiones fueran más fáciles y menos amenazantes.
4. Puede hacer que las reuniones familiares sean incómodas
He prestado dinero a un miembro de la familia, y también he pedido dinero prestado a un miembro de mi familia. En ambos escenarios, las reuniones familiares fueron muy incómodas. Me sentà incómodo al estar cerca de la persona que me prestó dinero. También era incómodo estar cerca de otros miembros de la familia que sabÃan acerca de los préstamos.
Nadie quiere hablar sobre el préstamo o sobre el dinero o incluso sobre cualquier cosa que le cueste dinero, porque entonces la gente podrÃa preguntarse por qué alguien no ha pagado el préstamo.
Consejo profesional : usted y la otra parte llegaron a un acuerdo privado sobre el préstamo. Ninguna de las partes deberÃa sentirse incómoda, pero si las reuniones familiares parecen incómodas, mantenga las cosas alegres y aleje las conversaciones del dinero.
5. El prestatario se convierte en un servidor del prestamista
El libro de Proverbios en la Biblia afirma que el prestatario se convierte en un sirviente del prestamista (Proverbios 22: 7). Esto es exactamente lo que sentà cuando pedà prestado dinero. Sentà que tenÃa que complacer a mi prestamista y hacer todo lo que él sugirió. Sentà que no podÃa oponerme a esta persona de ninguna manera.
Consejo profesional : Como prestamista, no pensé en mi prestatario como un servidor para mÃ, y ciertamente no querÃa que mi prestatario se sintiera de esa manera. Si crees que el prestatario se siente subyugado, intenta ayudar a aliviar su incomodidad.
6. El Prestatario puede pedir más
Una vez que haya prestado dinero a un amigo o familiar, esta persona podrá regresar cuando necesite más dinero. Además, otros amigos y familiares también pueden pedirle un préstamo.
Consejo profesional : No se convierta en el prestamista preferido en su cÃrculo de familiares y amigos. Nunca deberÃas estar en un estado de constante préstamo.
7. Habilite en lugar de ayudar a su amigo o familiar
Cuando prestas dinero a amigos o familiares, les das una solución fácil a sus problemas financieros, en lugar de ayudarlos a resolver sus problemas.
Por ejemplo, su primo puede pedir algo de dinero para pagar su factura de tarjeta de crédito, pero necesita ayuda para aprender cómo hacer un presupuesto. En esa situación, rechace el préstamo, pero ofrezca ayudar a su primo a crear un presupuesto o buscar formas alternativas de ingresos.
Consejo profesional : ponga a sus amigos o familiares en una posición que mejore su situación financiera, asà como su comprensión de la administración del dinero para ayudarlos de verdad.
8. Estos tipos de préstamos no generan intereses
Prestar dinero a amigos y familiares le cuesta dinero. Lo más probable es que no le cobre intereses si presta un préstamo a un ser querido. No pagué intereses ni cobré intereses por mis préstamos familiares. Si pudieras invertir el dinero que le prestaste a amigos y familiares, incluso a través de redes de préstamo de igual a igual como Lending Club y Prosper, podrÃas haber recibido intereses.
Consejo profesional : Cobrar intereses a tus amigos o familiares por los préstamos puede parecer incómodo, pero no es irrazonable. Obviamente, la tasa de interés serÃa mucho más baja que las tasas ofrecidas por los bancos locales o las compañÃas de tarjetas de crédito.
9. Es posible que necesites el dinero
Definitivamente quiere que le devuelvan su dinero, pero también puede necesitar su dinero. ¿Qué pasa si pierdes tu trabajo y no tienes ingresos? ¿Qué sucede si gasta su fondo de emergencia completo mientras busca un nuevo trabajo? ¿Qué pasa si necesita poner comida en la mesa para sus hijos y el pago del préstamo marca la diferencia entre mantener su casa o llevar a cabo una ejecución hipotecaria? No recibir el reembolso del préstamo de manera oportuna puede significar un desastre para usted y su familia.
Consejo profesional : si tiene alguna pista de que puede perder su empleo o de que se avecina algún tipo de desaceleración financiera personal, no preste dinero a familiares o amigos. DÃgales sinceramente que tiene una situación financiera tenue y no puede ahorrar el dinero.
10. PodrÃas perder tu dinero y tu relación
Como escribió Shakespeare, "por un préstamo, él y su amigo pierden". Si prestas dinero a un amigo o miembro de tu familia, ten en cuenta que es posible que no recuperes tu dinero y que tu relación nunca vuelva a la normalidad. Esto causará tensión entre usted y el prestatario, y también puede causar culpa, remordimiento e ira.
Consejo profesional : el riesgo de dañar su relación debe ser parte de la discusión inicial que tiene sobre pedir prestado o prestar dinero. Por ejemplo, "Kathy, quiero ayudar, pero he escuchado historias de horror sobre familiares que se prestan dinero unos a otros. ¿Qué podemos hacer para asegurarnos de que esto no nos suceda?
Aunque quiera ser una buena persona y quiera que su amigo o familiar lo amen, no le preste dinero si puede evitarlo. Rechace suavemente el préstamo y determine la mejor manera de ayudar a sus seres queridos, en lugar de habilitarlos.
A veces amar a alguien implica hacer algo que no quiere, y pueden sentirse decepcionados o enojados. Pero si tiene sus mejores intereses en mente, puede descansar más tranquilo sabiendo que no pondrá en peligro su relación. Si puede permitirse prestar dinero a un familiar o amigo, tenga una conversación abierta y honesta para analizar cualquier posible problema con el préstamo. La mayorÃa de las veces, los problemas relacionados con estos tipos de préstamos personales se pueden resolver rápidamente con una discusión franca.
¿Has prestado dinero a amigos o familiares? ¿Cómo fue la experiencia? ¿Lo harias otra vez?
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