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10 maneras de ahorrar dinero en un seguro de automóvil asequible


Si alguna vez ha tenido un automóvil, sabe lo costoso que puede ser el seguro de automóvil. De acuerdo con AAA, un sedán mediano cuesta un promedio de $ 1, 106 por año para asegurar - alrededor del 15% del costo total de poseer el automóvil. Los conductores pagan más por seguro cada año que por mantenimiento, llantas o incluso gasolina.

Hay muchos factores diferentes que afectan sus tarifas de seguros de automóviles. Algunos de estos, como su edad y sexo, no están bajo su control. Otros, como su trabajo o donde vive, no son realmente prácticos para cambiar. No vale la pena cambiar de trabajo o mudarse a otro estado solo para asegurar su auto más barato.

Sin embargo, hay algunos costos de seguro que puede controlar, especialmente si comprende lo que figura en su póliza de automóvil. Puede realizar cambios en su póliza para bajar el precio o realizar cambios en su comportamiento que lo hagan ver como un mejor riesgo para las aseguradoras. Con los siguientes consejos, puede reducir sus primas de seguro en cientos de dólares al año.

Cómo ahorrar cientos de dólares en costos de seguro de automóvil

1. Compare precios

Si cree que está pagando demasiado por su póliza de seguro de automóvil, es posible que tenga razón. Las tasas de seguro varían ampliamente entre las empresas, por lo que es posible que pueda obtener la misma póliza de otra compañía por cientos de dólares menos por año. La pregunta es, ¿cuál?

No hay una sola aseguradora de automóviles que tenga las mejores tarifas para todos. Todos los anuncios de televisión que dicen "los conductores que cambiaron de la compañía A a la compañía B ahorraron un promedio de $ 351 por año" están diciendo la verdad, pero no toda la verdad. Sí, los conductores que cambiaron a la compañía B ahorraron dinero. Lo que los anuncios no mencionan son todos los conductores que eligieron no cambiar porque la compañía A era más barata para ellos.

La mejor manera de encontrar una mejor tasa en su póliza es obtener cotizaciones reales de varias compañías diferentes. Simplemente ingrese información básica sobre usted, su automóvil y la cobertura que desea. El sistema luego usa esa información para obtener cotizaciones rápidas de varias aseguradoras a la vez. Si ve una cotización que le gusta, puede contactar a la compañía para solicitar una póliza.

Antes de cambiar, asegúrese de que la compañía tenga más que buenos precios. También querrás que sea fácil trabajar con ellos si tienes un accidente o algún otro problema. Para ver cómo se ajusta una compañía de seguros en particular, verifique sus calificaciones de satisfacción del cliente de JD Power. También puede consultar el Better Business Bureau para ver si hay alguna queja sobre la compañía.

Si le gusta la aseguradora que tiene y prefiere no cambiarla, puede utilizar la mejor oferta como herramienta de negociación. Informe a su asegurador actual sobre la otra cotización y pregunte si pueden igualarla. Hay una buena posibilidad de que estén dispuestos a cumplir con la tasa más baja o al menos reducir un poco sus precios para mantener su negocio. Si la empresa se niega a regatear, siempre puede seguir adelante y hacer el cambio.

2. Busque en el seguro grupal

La mayoría de las personas sabe que puede obtener un plan de seguro de salud a través de su empleador. Sin embargo, no muchas personas saben que en algunas compañías, también puede comprar un seguro de automóvil de esta manera. Estos planes de seguro colectivo a menudo tienen tasas más bajas porque es más barato para las aseguradoras cubrir un grupo grande que muchas personas.

Seguro de auto grupal puede tener otras ventajas, también. Por ejemplo, algunos planes ofrecen descuentos en alquiler de automóviles, servicios como remolque o reparaciones, y estacionamiento en ciertos garajes. En algunos casos, incluso puede obtener las primas directamente de su sueldo. El inconveniente es que no puede elegir su aseguradora. Además, pierde su póliza si cambia de trabajo.

Las grandes organizaciones son las más propensas a ofrecer este trato. Cuantos más empleados tenga una empresa, más fácil le resultará negociar un seguro grupal. Además, algunas compañías de seguros de automóviles ofrecen tarifas grupales a sus propios empleados.

Para saber si su empleador ofrece seguro de automóvil colectivo, hable con el departamento de recursos humanos. Tenga en cuenta que incluso si su empresa tiene este trato, puede que solo esté disponible para algunos trabajadores. La elegibilidad podría depender del título de su trabajo, la cantidad de horas que trabaja o el tiempo que ha estado en la empresa.

Su trabajo no es la única forma de obtener una póliza de seguro de automóvil grupal. También puede obtener este trato a través de ciertas organizaciones profesionales, asociaciones de antiguos alumnos y sociedades de honor y grupos de pasatiempos. Si pertenece a grupos como este, consulte sus sitios web para ver si ofrecen esta ventaja.

3. Descarte la cobertura que no necesitas

El único tipo de seguro de automóvil que exige la ley es el seguro de responsabilidad civil, que paga por las lesiones y otros daños que cause a otros conductores. Sin embargo, muchos conductores eligen pagar más por otros tipos de cobertura. Por ejemplo, la cobertura de colisión paga por los daños que sufre su automóvil en un accidente. La cobertura integral paga por pérdidas por robo y otros tipos de daños, como daños por tormentas o vandalismo.

Esta cobertura adicional puede ser bastante costosa. Las investigaciones han encontrado que agregar una colisión e integral a una póliza de seguro aumenta el costo entre $ 600 y $ 2, 000. En muchos casos, eso es más de la mitad del costo total de la póliza.

Si manejas un viejo cacharro, probablemente nunca obtendrás el valor de tu dinero con esta cobertura adicional. La cantidad que paga nunca es más de lo que vale el automóvil. Por ejemplo, si su automóvil vale solo $ 800, lo máximo que puede recuperar después de un accidente es $ 800, posiblemente menos de lo que paga por la cobertura en sí.

Puede averiguar cuánto vale su automóvil al consultar Kelley Blue Book o TrueCar. Si el valor del automóvil es menos de diez veces lo que está pagando por colisión o seguro integral, el Instituto de Información de Seguros dice que la cobertura no es un buen negocio. En promedio, las personas con este tipo de cobertura solo hacen un reclamo una vez cada 11 años. Por lo tanto, si paga las primas durante 10 años, y en el 11º año que hace un reclamo, la cantidad que reciba será menor a la que pagó.

Aquí hay una mejor idea: abandonar la cobertura y poner el dinero extra en un fondo especial de reparación. De esta manera, si tiene un accidente, tendrá el dinero para las reparaciones ya anulado sin papeleo para completar. También puede usar este fondo para cubrir el pago inicial de un auto nuevo si el anterior muere completamente.

Otro tipo de cobertura que posiblemente no necesite es la cobertura de lesiones corporales para conductores sin seguro. Esto paga sus cuentas médicas si es golpeado por un conductor que no tiene seguro. Sin embargo, si tiene una buena póliza de seguro de salud, sus costos médicos ya deben estar cubiertos. Siempre que su seguro de salud le brinde cobertura completa para lesiones de accidentes automovilísticos, no hay necesidad de pagar su seguro de automóvil para cubrir lo mismo.

4. Aumente su deducible

Si decide mantener su colisión y su seguro integral, puede ahorrar dinero elevando el deducible. Este es el monto que debe pagar de su bolsillo cada vez que realiza un reclamo de seguro. Por ejemplo, supongamos que necesita reparaciones por valor de $ 1, 500 después de un accidente. Si su deducible es de $ 500, usted paga los primeros $ 500 y el seguro paga los otros $ 1, 000.

Cuanto más alto sea su deducible, menos le cobrará la compañía de seguros por la cobertura. Según Kelly Blue Book, si aumenta su deducible en varios cientos de dólares, puede reducir sus primas en un 15% a un 40%. Por ejemplo, suponga que está pagando $ 500 por año en este momento por colisión y completo con un deducible de $ 500. Si aumenta ese deducible a $ 1, 000, podría ahorrar tanto como $ 200 por año.

Por supuesto, hacer esto significa que si tiene un accidente, tendrá que obtener un extra de $ 500 para pagar las reparaciones. Afortunadamente, hay una manera fácil de hacer esto. Simplemente tome los $ 200 al año que ahorra en la póliza y déjela a un lado en un fondo de reparación. Después de dos años y medio, tendrá suficiente dinero para cubrir sus costos de reparación. Cualquier ahorro después de ese punto es tuyo para mantener.

5. Agrupe sus políticas

Del mismo modo que puede ahorrar dinero combinando su teléfono, televisión y servicio de Internet en un solo paquete, puede ahorrar en el seguro comprando más de la misma empresa. Las compañías de seguros a menudo le darán un descanso en el precio de:

  • Comprando más de una póliza . Si compra su seguro de automóvil y vivienda de la misma empresa, puede ahorrar entre 10% y 20% en cada póliza. Sin embargo, eso no significa que la agrupación sea siempre la mejor opción. En algunos casos, una compañía puede darle un gran precio en el seguro de automóvil, mientras que otra tiene la mejor tasa de seguro de vivienda. Comprar estas dos pólizas por separado podría costar menos que comprar todo de una compañía, incluso con el descuento. Consumer Reports descubrió que los conductores individuales que agrupan sus seguros de automóvil y hogar ahorran aproximadamente $ 97 en promedio.
  • Asegurar más de un vehículo . Asegurar dos automóviles en una sola póliza generalmente cuesta entre 10% y 25% menos que tener dos pólizas separadas.
  • Asegurar más de un controlador . Tener todos los conductores de su familia en el mismo seguro es casi siempre más barato que tener políticas separadas para cada uno. La única excepción es si un conductor tiene un historial de conducción realmente horrible. En ese caso, es mejor para ese conductor comprar una póliza separada de un proveedor especial de alto riesgo.

6. Obtenga un descuento de millas bajas

Cuantas más millas conduzca cada año, mayores serán sus posibilidades de verse involucrado en un accidente. Es por eso que muchas aseguradoras ofrecen descuentos especiales de bajo millaje a las personas que conducen menos del promedio. Los conductores que viajan juntos al trabajo también pueden calificar para este descuento.

Según un estudio de kilometraje de los Servicios de información de Quadrant, las personas que conducen solo 5, 000 millas al año ahorran un promedio de 8.4% en comparación con las personas que conducen 15, 000 millas al año. Entonces, si no maneja mucho, vale la pena verificar para ver si su aseguradora ofrece este descuento.

Si su aseguradora tiene un descuento en millas, pero no califica para ello, vea cuánto tendría que reducir su manejo para obtenerlo. Es posible que puedas reducir cientos de millas cada año compartiendo el coche, combinando recados o yendo en bicicleta al trabajo.

Si su kilometraje es realmente bajo, intente investigar el seguro de pago por milla. Con esta opción, también conocida como seguro basado en el uso o pago por uso, su aseguradora no le cobra un monto fijo cada año. En cambio, pone un monitor en su automóvil para rastrear la cantidad de millas que maneja. Luego, le cobra una tarifa cada mes según su millaje.

Metromile, una compañía que vende seguros de pago por milla, afirma que puede ahorrarle a los conductores con poco millaje (aquellos que conducen menos de 200 millas por semana) un promedio de $ 500 por año. Esurance también ofrece un plan de pago por milla que recomienda a cualquier persona que conduzca menos de 10, 000 millas por año.

7. Busque otros descuentos

Cuando renueve su póliza de seguro, llame al agente y pregunte si califica para otros descuentos. Dependiendo de su asegurador, a veces puede obtener descuentos para:

  • Siendo un buen estudiante En general, las aseguradoras cobran tarifas más altas a los conductores más jóvenes. Sin embargo, los estudiantes de secundaria y universitarios que tienen al menos un promedio de calificaciones B a menudo pueden obtener un descuento en el precio. Eso se debe a que los buenos estudiantes tienden a conducir con más cuidado y a tener menos accidentes. Los buenos estudiantes pueden ahorrar entre un 5% y un 15% en sus políticas.
  • Siendo un Conductor Mayor . Algunas compañías ofrecen un descuento de conductor maduro para personas mayores de 55 años que son conductores seguros. Para obtener este descuento, generalmente debe tomar un curso de seguridad del conductor. SeniorDiscounts.com informa que los conductores que toman uno de estos cursos pueden ahorrar entre un 5% y un 15% en sus pólizas en los próximos tres años.
  • Tener características de seguridad . Cuantas más características de seguridad tenga en su automóvil, es menos probable que tenga un accidente o se lastime gravemente. Esa es una buena noticia para su aseguradora, ya que significa que es menos probable que realice una gran reclamación. Por lo tanto, muchas aseguradoras lo recompensan por tener funciones como bolsas de aire, frenos antibloqueo y cinturones de seguridad automáticos. Los sistemas antirrobo, como la alarma de un automóvil, también pueden obtener un descuento en el precio. Sin embargo, estos descuentos son mucho más pequeños, generalmente solo unos pocos dólares.
  • Seguir con una compañía . Muchas empresas recompensan a sus clientes a largo plazo con un descuento de lealtad, generalmente alrededor del 10%. Tenga cuidado, sin embargo, y no permita que ese bono lo desanime a comprar más barato. Un 10% de descuento no vale mucho si está pagando en exceso un 25% en sus primas.
  • Pagando su factura en una suma global . Pagar su factura de seguro una vez al mes es conveniente, pero tiene un costo. Muchas aseguradoras cobran una tarifa de procesamiento de unos pocos dólares por cada pago mensual. Si esta tarifa es de $ 5 por mes, puede ahorrar $ 60 al año pagando su factura completa por adelantado.

8. Mejora tu crédito

Cuando una compañía de seguros está tratando de decidir su nivel de riesgo, un factor que considera es su puntaje de crédito. Puede parecer que no tiene mucho sentido ya que sus hábitos de préstamo no tienen nada que ver con su forma de conducir. Sin embargo, resulta que los conductores que tienen buen crédito tienden a tener menos accidentes.

Su puntaje de crédito tiene un gran impacto en el precio que paga por el seguro. Consumer Reports descubrió que las personas solteras con un crédito de primera categoría pagan entre $ 68 y $ 526 menos por año que los conductores cuyas calificaciones crediticias son aceptables. De hecho, en algunos estados, su calificación crediticia afecta su tasa incluso más que su registro de manejo.

Hay varias maneras de verificar su puntaje de crédito de forma gratuita y averiguar cómo podría estar afectando sus tarifas de seguro. MyFICO.com puede darle una estimación aproximada de su puntaje en solo unos minutos. Para obtener un puntaje más preciso que pueda seguir en el tiempo, pruebe un servicio gratuito como Credit Karma o Credit Sesame.

Si su puntaje parece más bajo de lo que debería ser, podría haber un error en su informe de crédito. Para averiguarlo, obtenga un informe de crédito gratis y verifíquelo. Si encuentra un error, póngase en contacto con la oficina de crédito para corregir el error de crédito.

Si resulta que su puntaje de crédito bajo es legítimo, hay pasos que puede seguir para reconstruir su crédito. Éstas incluyen:

  • Deje de usar sus tarjetas de crédito o mantenga los cargos nuevos al mínimo.
  • Trabaja para pagar tus deudas lo más rápido posible.
  • Pague siempre sus cuentas a tiempo.
  • Evite solicitar nuevas cuentas de crédito, ya que cada nueva consulta anota su puntaje.

Hacer todo esto lleva tiempo, por lo que no verá que su puntaje crediticio mejore durante la noche. Sin embargo, vale la pena el esfuerzo. Un buen puntaje de crédito tiene beneficios que se extienden más allá de sus tarifas de seguro. Puede facilitar la compra de una casa, obtener mejores ofertas en tarjetas de crédito e incluso conseguir un trabajo.

9. Conduce con seguridad

Las empresas usan su puntaje crediticio para hacerse una idea de cuán bueno es el conductor, pero también miran su registro de manejo real.

Si ha tenido varios accidentes recientemente, su tasa será más alta. También aumentará si tiene muchas infracciones en movimiento, como multas por exceso de velocidad o luces rojas. Estos le señalan a la compañía de seguros que usted es un conductor arriesgado que es más probable que tenga un accidente.

Su registro de manejo afecta su tasa de seguro más que cualquier otra cosa. Según DMV.org, en algunos estados, una multa por exceso de velocidad puede duplicar o incluso triplicar sus primas. Después de una grave infracción de tráfico, es probable que sus tarifas se mantengan altas durante los próximos tres años. Lo mismo se aplica a un accidente en el que se descubre que tiene la culpa.

La mejor manera de evitar esta penalización es conducir con seguridad. Aquí están algunas sugerencias:

  • Mantenga su velocidad baja La mayoría de las personas acelera un poco de vez en cuando, pero trate de no sobrepasar el límite de velocidad en más de 15 millas por hora. Esto podría obtener una multa por "exceso de velocidad", que conlleva una penalización más rígida y afecta más sus tarifas.
  • Mantente sobrio . Hagas lo que hagas, no te pongas detrás del volante después de haber estado bebiendo. Si lo declaran culpable de DWI (conducción en estado de ebriedad), no solo aumentarán las primas de sus primas, sino que también es muy probable que su aseguradora se niegue a renovar su póliza. Eso podría forzarlo a un grupo especial de seguros para conductores de alto riesgo, donde las tasas tienden a ser altísimas.
  • Mantente despierto . Aunque no hay leyes en contra, los estudios demuestran que conducir soñoliento puede ser tan peligroso como conducir ebrio. No recibirá un boleto, pero podría tener un accidente que aumente sus tarifas. Entonces, si tiene poco sueño, haga que otra persona maneje, o llame a un taxi. Si te encuentras cabeceando detrás del volante, detente y toma un café o toma una siesta.
  • Evitar las distracciones No hable por teléfono celular mientras conduce, ni siquiera con manos libres. Hablar con un pasajero en el automóvil es más seguro, pero aún así es mejor suspender la conversación si tiene que navegar en una situación complicada. Y trate de evitar otras distracciones, como comer, beber o juguetear con la radio, mientras está en tráfico pesado.
  • Tomar un curso Si ya tiene un par de boletos en su registro, a menudo puede reducir sus tarifas tomando un curso de manejo defensivo. Estos cursos pueden quitar puntos de su licencia, haciendo que su registro esté limpio nuevamente. Por una tarifa única de alrededor de $ 20 y unas pocas horas de su tiempo, podría ahorrar cientos en los próximos años. Incluso si su registro de manejo está limpio, un curso como este podría reducir sus primas en un 10% más o menos.

10. Elige el auto adecuado

No es solo la forma en que conduce lo que afecta su tasa de seguro: también es lo que maneja. Las empresas cobran más por asegurar algunos automóviles que otros, basándose en factores tales como:

  • Precio Un automóvil costoso cuesta más repararlo o reemplazarlo que uno barato. Por lo tanto, la compañía de seguros tiene más que perder si está dañado.
  • Costo de las reparaciones Algunos autos son más costosos de reparar que otros. Por ejemplo, ciertos automóviles extranjeros requieren piezas especiales que deben importarse. Eso se suma a los costos que una aseguradora podría tener que pagar en un accidente.
  • Registro de seguridad . Algunos autos son más propensos que otros a sufrir accidentes. Por ejemplo, los autos más pequeños y deportivos se consideran riesgosos porque a las personas que los compran generalmente les gusta conducir rápido. Una minivan, por otro lado, es más probable que sea conducida a una velocidad tranquila. También es más probable que sobreviva un choque con un daño mínimo. Las calificaciones del Insurance Institute for Highway Safety le pueden decir qué tan bien lo hace un modelo en particular para evitar y sobrevivir accidentes.
  • Posibilidad de robo Los autos más comúnmente robados no siempre son llamativos y caros. Los ladrones a menudo tienen como objetivo los autos comunes y ordinarios porque pueden venderse fácilmente por piezas. Los antiguos Honda Accords y Civics son muy populares entre los ladrones, porque son bastante fáciles de robar y hay un buen mercado para las partes.

Nada de esto significa que debe cambiar un automóvil con el que está contento solo por ahorrar cien dólares más o menos en un seguro. Sin embargo, si está buscando un automóvil nuevo, vale la pena verificar los costos del seguro antes de comprar.

Palabra final

Cuando tratas con compañías de seguros, no te distraigas con descuentos. Algunas aseguradoras ofrecen una larga lista de descuentos para todo, desde la conducción segura hasta el pago de su factura en línea. Sin embargo, eso no ayuda mucho si sus tasas son más altas para empezar. Está buscando el precio general más bajo, no el mayor número de descuentos.

Entonces, cuando comparas aseguradores, mira tu situación personal. Obtenga citas precisas dirigidas a usted, que tienen en cuenta su edad, el lugar donde vive y el automóvil que maneja. De esta forma, puede comparar manzanas con manzanas y ver qué política tiene el resultado final más bajo.

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