Las 2 razones reales para sus problemas de deuda y cómo solucionarlos

¿Tratas de curar el resfriado común usando los mejores tejidos nasales que el dinero puede comprar? Por supuesto no. Aunque los tejidos ayudan a aliviar los síntomas, para evitar un resfrío, debes buscar la causa principal: la exposición al virus de la gripe.

Del mismo modo, cuando se trata de problemas relacionados con el dinero, la causa raíz es más importante que los síntomas de la disfunción financiera. Sin embargo, el mayor problema con una causa raíz es que si bien puede parecer simple y básico, abordarlo puede ser muy difícil.

Si está buscando que las cosas vayan en una dirección positiva, considere estas dos razones principales por las que está endeudado y las siguientes sugerencias para ayudarlo a salir de problemas.

No es suficiente ingreso

Lo sé, lo sé ... ¿no parece que los bloggers de finanzas personales constantemente predican que deberías gastar menos? Bueno, recortar gastos no siempre es la cura. A menudo, la razón para superar la deuda es un flujo de caja bajo, simplemente no ganar suficiente dinero. Si corre el riesgo de incumplir con un préstamo o no puede poner comida en la mesa, usted y su familia pueden estar aumentando la deuda todos los meses solo para satisfacer las necesidades básicas: casa, comida, gasolina y pagos mínimos con tarjeta de crédito.

Su solución, por más desafiante que parezca, es aumentar los ingresos. Lea estas estrategias para tener éxito, y algunas precauciones a tener en cuenta también.

1. Pedir un aumento
Muchas veces, la mejor solución es la solución más simple. Si busca más efectivo, el primer lugar para buscar es su trabajo actual. Suponiendo que trabajas duro para una empresa en una industria en crecimiento, ten el valor de hablar con tu supervisor y pedir un aumento. Puede que no creas que tienes muchas posibilidades de obtener la aprobación, pero si realmente quieres aumentar tu flujo de caja, no puedes permitirte dejar piedra sin remover.

Siempre que presente un buen caso para obtener un aumento, es posible que escuche algunas noticias sorprendentemente buenas. Esto es especialmente cierto si usted es un miembro valioso del equipo y su jefe está nervioso de que pueda buscar pastos más verdes. La mayoría de las empresas prefieren aumentar el salario de un buen empleado actual que comenzar la búsqueda de un nuevo empleado (que puede ser muy costoso y lento). Y para usted, incluso un pequeño aumento en su sueldo puede aliviar rápidamente mucha presión presupuestaria.

Sin embargo, si admite que no trabaja duro en su trabajo, le recomiendo mantener la boca cerrada. Necesitará algunas estrategias diferentes para ganar más dinero, lo cual entraremos a continuación.

2. Busque oportunidades de tiempo extra
La idea de trabajar fuera de la semana laboral tradicional de 40 horas puede horrorizarlo, o quizás ya se dé cuenta de que es un hecho de la vida. Recuerde que trabajar horas extras en su trabajo actual suele ser mucho más lucrativo que conseguir un segundo trabajo en una empresa diferente. Ganará más dinero y aumentará su reputación.

Si está endeudado, no puede permitirse dejar pasar oportunidades de pago de horas extras. Sé el primero en ser voluntario para llegar temprano, quedarse hasta tarde o trabajar los fines de semana. Si aún no ha solicitado un aumento, asumir el trabajo adicional apoyará su caso cuando lo haga. Y una vez que haya obtenido el aumento, el trabajo de horas extraordinarias pagará aún más.

Algunas empresas incluso tienen formas menos conocidas de ganar dinero extra. Pagarán para que un empleado llegue temprano para asegurarse de que el calor y las luces estén encendidos, para quedarse hasta tarde y cerrar con llave, o para palear la nieve en las mañanas de invierno.

3. Obtener un trabajo de medio tiempo
Esta opción puede ser difícil de aceptar si has estado "trabajando durante el fin de semana", pero si te hundes cada vez más en deudas, no puedes esperar a ganar la lotería. Debes actuar.

Las mejores opciones de trabajo a tiempo parcial son las que están cerca de casa. Mantenga bajos los costos buscando un trabajo al que pueda caminar o, al menos, que pueda llegar sin usar mucho gas o sin gastar en transporte público. Incluso puedes intentar montar tu bicicleta al trabajo. Si tiene suerte, encontrará que encontrar un segundo trabajo a tiempo parcial tiene algunas ventajas, como descuentos para los empleados y tal vez incluso algo de comida gratis en el sitio.

Un beneficio adicional de un segundo trabajo es que puede tropezar con otra carrera potencialmente más lucrativa y agradable. Si eres competente y trabajador, y solo trabajas en el restaurante de comida rápida o en la estación de servicio por dinero extra, puedes encontrar rápidamente una oferta para un puesto de gestión y una oportunidad de mostrar tus habilidades laborales más avanzadas.

4. Gana dinero con tu afición
¿Qué te gusta hacer con tu tiempo libre? ¿Hay alguna manera de usar tu hobby para desarrollar un flujo de ingresos? Miles de personas han descubierto formas de sacar provecho de sus aficiones. Si eres un artista o artesano, por ejemplo, un mercado como Etsy puede ayudarte a encontrar más ingresos. Si caminas, cazas o pescas, tal vez puedas ganar un poco de dinero extra como guía. Cientos de pasatiempos tienen un potencial de ingresos: jardinería, trabajos en madera, pintura, costura, reparación de automóviles: la lista sigue y sigue.

5. Obtener un poco más de entrenamiento
Es posible que necesite obtener capacitación adicional o aprender una nueva habilidad. A veces me llamo "jodido de todos los oficios, maestro de ninguno", lo que me ha dolido y ayudado en varias ocasiones en mi carrera. Sin embargo, la mayoría de las empresas parecen estar buscando expertos y especialistas en estos días. Hubiera sido mejor centrarme en convertirme en un "maestro" o un experto en un área.

No necesariamente tiene que volver a la escuela e invertir en un programa de tiempo completo y otro grado con dinero que no tiene. En su lugar, tome algunas clases nocturnas o de fin de semana para mantener los costos bajos. Por ejemplo, convertirse en un experto en uno o dos programas en el paquete de Microsoft Office no costará mucho, pero puede hacerlo un empleado mucho más atractivo. Una pequeña inversión podría ayudarlo a obtener ese gran aumento y hacer que sea más comercializable en el mercado de trabajo.

6. No exagere
No acepte cursos innecesarios o, lo que es peor, acepte un trabajo a tiempo parcial que le cueste más de lo que gana. Una vez conocí a alguien que asumió un trabajo a tiempo parcial como agente de seguridad del parque del condado, probablemente porque quería andar en un camión. Eventualmente aprendí que ganaba aproximadamente $ 7 por hora, pero había gastado más de $ 500 en su equipo y uniforme requeridos, y tuvo que manejar 20 minutos desde su casa para ir a trabajar. Agregue los costos de las comidas y fue probablemente más de seis meses antes de que realmente ganara dinero extra en ese trabajo.

Si su oportunidad a tiempo parcial lo obliga a comprar un segundo vehículo, necesita comprar ropa nueva o lo distraerá de las prioridades de su trabajo a tiempo completo, estará haciendo más daño que bien. Evite estas trampas buscando un trabajo diferente a tiempo parcial.

No es suficiente disciplina

La deficiencia de ingresos puede ser la verdadera razón de la deuda en algunos casos, pero sigo siendo un blogger de finanzas personales, así que no puedo ignorar el hecho de que es más probable que la deuda se deba a un gasto excesivo. Es increíblemente tentador y relativamente fácil para todos nosotros querer vivir más allá de nuestros medios, independientemente del nivel de ingresos. Una vez aconsejé a una pareja que se enfrentaba a la bancarrota a pesar de que sus ingresos anuales combinados superaban los $ 250, 000. Si más dinero fuera siempre la respuesta, no escucharíamos historias de ganadores de lotería cuyas vidas se empeoran al ganar una gran cantidad de dinero en efectivo. Hay una gran diferencia entre el ingreso y la riqueza.

¿Cómo nos endeuda la falta de autocontrol? Se manifiesta de varias maneras. Esté alerta contra lo siguiente:

1. Descontento
Si ya tiene un artículo que necesita, pero encuentra un nuevo modelo o una versión actualizada, puede que le resulte difícil resistir el impulso de gastar. Intente recordar el "remordimiento del comprador" que experimentó la última vez que realizó una compra en base al descontento. Piense en todas las cosas que ha comprado a lo largo de los años que actualmente se encuentra en el garaje o acumulando polvo en el sótano. Pregúntese: ¿esta compra realmente satisface una necesidad en su vida, o está buscando la felicidad a través de las compras? Si es el último, guarde su dinero.

2. Codicia
Créalo o no, la envidia es muy diferente del descontento. Mientras que el descontento proviene de la insatisfacción con sus propias posesiones, la codicia se centra en las posesiones de otra persona. El concepto de "mantenerse al día con los Jones" lleva a las personas a endeudarse con demasiada frecuencia.

Tantas compras innecesarias han comenzado como un germen de una idea después de ver los electrodomésticos de su vecino, las fotos de las vacaciones de su amigo o la nueva piscina del patio trasero de su hermana. Este germen luego se transforma en una obsesión financiera que lo consume hasta que ese SUV esté sentado en su camino de entrada, aunque usted viva a solo dos millas de distancia del trabajo.

3. Desequilibrio
Necesita una perspectiva saludable sobre la diferencia entre necesidades y deseos. ¿ Necesitas salir a comer esta noche? ¿Realmente necesitas un Wii o un Evo? ¿ Necesitas una casa o un apartamento con dos baños o puedes salir con uno? Es fácil declarar que nunca gasta en "deseos", pero si su definición de "necesidad" es demasiado débil, no está reduciendo lo suficiente.

Hay ciertas compras que debemos hacer para vivir nuestras vidas. Otros artículos, aunque podríamos estar acostumbrados a ellos, son lujos opcionales. Está bien permitirse, pero solo cuando tienes un excedente presupuestario. No cavar un agujero de la deuda mediante la compra de un "deseo" a crédito. Espere hasta que tenga el dinero extra, y recompénsese con pequeños derroches para un presupuesto exitoso.

4. Holgazanería
Suena duro, pero la pereza financiera puede desempeñar un papel importante en la debacle de su deuda. La pereza financiera se manifiesta de muchas maneras: las multas tardías y los cargos por sobregiros bancarios son los más comunes. Tengo amigos que regularmente escriben cheques y usan su tarjeta de débito para compras que cuestan más que el monto en su cuenta bancaria. En mi opinión, no hay gastos peores, más evitables.

A veces, la pereza conduce a evitar la debida diligencia al hacer una compra importante. ¿Estás seguro de que estás obteniendo el mejor precio y valor por tu dólar? ¿Utiliza cupones y descuentos para artículos más pequeños? ¿Busca ventas, o simplemente compra lo que quiere, cuando lo desea?

La pereza financiera también contribuye a la deuda cuando no conoce sus leyes fiscales. ¿Sabes que se puede deducir una parte de los gastos de tu oficina en el hogar? ¿Que la matrícula universitaria y los gastos pueden reducir su factura de impuestos? ¿Que los gastos de reubicación son deducibles de impuestos? La pereza financiera puede ser muy, muy costosa.

Palabra final

Existe una tercera razón por la cual podría estar en deuda: una que no tiene nada que ver con su cheque de pago o autocontrol. Tal vez se haya enfrentado a un evento perturbador de la vida o esté lidiando con facturas médicas o una tragedia fuera de su control. Estas situaciones hacen que sea más difícil hacer ajustes y salir de la deuda rápidamente. Sin embargo, debe seguir luchando, seguir avanzando y seguir empleando todas las diversas soluciones para ayudarse a sí mismo a vencer las deudas.

Permítame también alentarlo a que busque la ayuda de sus amigos, familiares y comunidad religiosa: están disponibles para apoyarlo. Use todos los activos a su disposición y experimentará resultados positivos.

Muchas personas están endeudadas, de hecho, todo nuestro país está endeudado. Nuestra cultura está acostumbrada a tanta deuda que muchos de nosotros cometemos el error de pensar que es una parte normal de la vida. Si es usted, descubrir la causa raíz es el primer paso hacia la libertad financiera.

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