Si usted es como muchas personas, cree que siempre que su factura de tarjeta de crédito y otras deudas recurrentes se paguen a tiempo todos los meses, debe tener un puntaje de crédito excelente. ¿Derecha?
Desafortunadamente, ganar y mantener un buen puntaje de crédito no es tan simple como se podrÃa pensar. Si bien la puntualidad y la utilización del crédito juegan un papel importante en la determinación de su puntaje, hay otros factores que entran en juego, y algunos no son tan obvios. Eche un vistazo a algunos de los problemas a continuación y vea si puede mejorar su puntaje.
Si omitiera su tarjeta de crédito, préstamo de auto o pago hipotecario, esperarÃa que su acreedor lo informe a las oficinas. Pero estas no son las únicas cuentas que se pueden reportar. Dependiendo de dónde viva, el gobierno de su ciudad puede notificar a las oficinas de crédito sobre multas de estacionamiento no pagadas, impuestos municipales no pagados e incluso multas de la biblioteca. De hecho, estas deudas pequeñas, aparentemente sin importancia pueden reducir su puntaje de crédito y evitar aprobaciones de préstamos.
Para mantener su crédito en excelente estado, vea todas sus deudas como prioridad. Si no tiene suficiente efectivo para pagar una deuda de la ciudad, llame a su gobierno local para establecer un plan de pago.
Si tiene varias tarjetas de crédito a su nombre, pero no tiene préstamos, su crédito podrÃa sufrir. Los sistemas de puntaje crediticio recompensan a los consumidores que se diversifican y tienen diferentes tipos de cuentas en su nombre. Además, las deudas revolventes, que incluyen tarjetas de crédito, son menos favorables que los préstamos. Por ejemplo, un consumidor con un par de tarjetas de crédito, un préstamo hipotecario y un préstamo para automóviles probablemente tendrá un puntaje FICO más alto que un consumidor que solo tiene unas pocas tarjetas de crédito, a pesar de que el primero probablemente tenga más deudas.
Esto no es para sugerir que deba solicitar un grupo de préstamos simplemente para mejorar su puntaje. Sin embargo, si está considerando comprar un auto nuevo o sacar un préstamo estudiantil, siempre que pueda pagar los pagos, podrÃa darle un impulso a su puntaje crediticio.
Si se ve a sà mismo como un consumidor inteligente, es probable que se enorgullezca de hacer movimientos financieros sabios. Uno de estos movimientos inteligentes puede ser sacar solo una tarjeta de crédito cuando sea absolutamente necesario, ya que esta es una forma efectiva de evitar la deuda. Sin embargo, si crees que este movimiento ayudará a tu crédito, estás tristemente equivocado.
De hecho, no usar su tarjeta de crédito es la forma más rápida de alcanzar una meseta de puntaje crediticio. Después de seis meses de inactividad, su compañÃa de tarjeta de crédito puede dejar de informar a las agencias de crédito o, lo que es peor, cancelar su cuenta por completo. Ambas acciones pueden disminuir tu puntaje. Para evitar esto, desempolva tus tarjetas de crédito cada pocos meses y haz pequeñas compras. PodrÃa hacer un punto para pagar el gas, los vÃveres o la cena en un restaurante, por ejemplo, durante una semana cada dos meses. Simplemente pague el saldo en su totalidad cuando o antes de recibir la declaración.
Pagar el saldo de su tarjeta de crédito es un hito importante, y si cierra una cuenta de tarjeta de crédito una vez que alcanza ese objetivo, puede sentirse liberado. Sin embargo, romper las relaciones con su compañÃa de tarjeta de crédito no tiene grandes beneficios.
Si no comprende cómo funciona la calificación crediticia, puede reducir inadvertidamente su puntaje FICO. Si bien la eliminación de la deuda es inteligente y puede impulsar su puntaje al estado principal, cerrar una cuenta tiene el efecto opuesto. De hecho, es peor que no usar tus cartas. La cancelación o cierre de cuentas puede reducir la duración de su historial de crédito, lo cual es importante porque la duración de su historial de crédito representa el 15% de su puntaje de crédito. Cierre sus cuentas más antiguas y disminuirá su historial de crédito por años.
Un enfoque seguro es pagar saldos, pero mantener cuentas abiertas. Si cree que tiene demasiadas cuentas y está decidido a cerrar algunas, comience con las más recientes. Y no cierre varias cuentas al mismo tiempo. Cierra uno, espera unos meses y luego cierra otro.
Aprender todo lo que pueda sobre el crédito es el truco para mantener un buen puntaje. No se alarme por una gota de algunos puntos, ya que es común que los puntajes de crédito fluctúen levemente. Varios factores pueden causar esto, como una consulta de crédito, una cuenta nueva o un aumento de saldo. Siempre que su imagen crediticia general sea buena y evite los errores de crédito, como declararse en quiebra, agotar las cuentas de crédito y realizar excesivas investigaciones crediticias, se encamina hacia un mejor crédito y un puntaje A +.
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