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7 mejores tarjetas de crédito para estudiantes universitarios - Reviews & Comparison


La mayoría de los estudiantes universitarios tienen una experiencia limitada con tarjetas de crédito y otras formas de crédito. En consecuencia, sus historiales crediticios a menudo son delgados o inexistentes. Por lo tanto, la razón más importante para que los estudiantes soliciten tarjetas de crédito es construir un historial crediticio positivo.

Los estudiantes interesados ​​en crear crédito rápidamente deben buscar tarjetas que informen los pagos puntuales a una o más (idealmente a las tres) oficinas de informes crediticios del consumidor, y luego mantener su parte del trato haciendo los pagos completos a tiempo. Las mejores tarjetas de crédito estudiantiles generalmente tienen tarifas bajas, APR razonables y beneficios que atraen específicamente a los estudiantes universitarios. Algunos incluso tienen programas de devolución de efectivo que recompensan el gasto en gasolina, comestibles, cenas y otras compras rutinarias. Aquí hay un vistazo a algunas de las mejores opciones en el mercado hoy.

Las mejores tarjetas de crédito para estudiantes

1.

Es una tarjeta de crédito estudiantil de bajo costo que es ideal para estudiantes con crédito decente y una predilección por las recompensas de reembolso en efectivo. Su mayor beneficio es definitivamente el programa de devolución de efectivo. Tendrá acceso a estos dos beneficios atractivos: Puede ganar Puede canjear sus recompensas como un crédito de cuenta o controlar incrementos de $ 25.

Otros beneficios incluyen un aumento automático de la línea de crédito después de cinco meses de pagos a tiempo, tarifas mínimas y los beneficios asociados con la función Capital One CreditWise, una herramienta excelente de educación crediticia. El mayor inconveniente es una tasa de porcentaje anual bastante alta, independientemente de la solvencia crediticia.

  • Bono por anticipado : no hay bonificación por gasto anticipado.
  • Cargos clave : no hay tarifa anual ni tarifa de transacción extranjera. Los pagos atrasados ​​cuestan hasta $ 38. Costo de anticipos en efectivo.
  • APR introductorio : no hay APR introductoria.
  • Otros beneficios : la función Capital One CreditWise incluye un "simulador de situaciones hipotéticas" que puede usar para predecir cambios en su puntaje crediticio y carga de la deuda en función de acciones y eventos financieros hipotéticos.

Vea nuestra revisión para más información. Descubra cómo puede solicitar esta tarjeta aquí .


2. Discover it® para estudiantes

$ 20 de bonificación anual en efectivo por buenos grados; Recompensas dobles en efectivo en el primer año

Discover it for Students tiene beneficios similares a la tarjeta Discover it estándar. En particular, tiene un buen programa de recompensas en efectivo, a diferencia de muchas tarjetas de crédito estudiantiles. Todas las compras obtienen un reembolso del 1%, sin límites de gastos ni restricciones. Las compras en categorías de gastos rotativos trimestrales (como compras en tiendas departamentales o estaciones de servicio) obtienen un 5% de reembolso en efectivo, hasta un límite trimestral de $ 1, 500 en todas las categorías activas. Los trimestres comienzan el 1 de enero, el 1 de abril, el 1 de julio y el 1 de octubre.

Puede canjear su efectivo en cualquier cantidad como un crédito de estado de cuenta, depósito de cuenta bancaria, cheque o crédito de compra de Amazon. Otro buen beneficio es que, al final de su primer año como titular de la tarjeta, Discover duplica automáticamente todo el reembolso en efectivo que ganó en los últimos 12 meses. Además, recibe un reembolso de $ 20 adicionales cada año, su GPA se mantiene por encima de 3.0, por hasta cinco años.

Una desventaja es que Discover it for Students está destinado a estudiantes con un crédito entre bueno y excelente. Si tiene poco crédito o tiene un historial de crédito irregular, tendrá problemas para calificar.

  • Bonificación de inscripción: no hay bonificación de inscripción, aunque Discover dobla automáticamente todo el reembolso que gana durante su primer año.
  • Cargos clave : no hay tarifa anual. Las transferencias de saldo cuestan el 3% de la cantidad transferida. La tarifa de adelanto en efectivo es la mayor de $ 10 o 5% del monto anticipado. No hay tarifa por transacción en el extranjero ni tarifa por pago atrasado por su primer pago atrasado ($ 35 por pagos atrasados ​​posteriores).
  • Tasa de porcentaje anual introductoria : Tasa de porcentaje anual de compra del 0% durante 6 meses y Tasa de porcentaje anual de transferencia del saldo del 10, 99% durante 6 meses.
  • Otras ventajas : Discover it for Students viene con un puntaje de crédito FICO gratuito cada mes. Además, la función Freeze It de Discover le permite desactivar muchas características de la cuenta, incluida la posibilidad de realizar nuevas compras y anticipos en efectivo, con solo presionar un botón.

Consulte nuestra Revisión de la tarjeta Discover it for Students para obtener más información. Descubra cómo puede solicitar esta tarjeta aquí .


3. Discover it® Chrome para estudiantes

$ 20 de bonificación anual en efectivo por buenos grados; Bueno para estudiantes con crédito promedio

Descúbrelo Chrome for Students es muy similar a la tarjeta habitual Discover it Chrome. Su programa de devolución de efectivo es un poco diferente al de la tarjeta Discover it: las compras de comida y gasolina generan un reembolso del 2%, hasta $ 1, 000 por trimestre. Las compras de comida y gas por encima de este límite de gasto ganan un 1% ilimitado. Todas las demás compras también ganan un 1% ilimitado. Puede canjear en cualquier cantidad como un crédito de cuenta, cheque, depósito de cuenta bancaria o tarjeta de regalo de Amazon.

Al igual que Discover it for Students, Discover it Chrome for Students le devuelve $ 20 en efectivo cada año, su GPA se mantiene por encima de 3.0, por hasta cinco años. Los requisitos de crédito de esta tarjeta son un poco más laxos que los de su pareja estable, por lo que los estudiantes con créditos desiguales todavía se pueden aplicar.

  • Bonificación de inscripción: no hay bonificación de inscripción, aunque Discover dobla automáticamente todo el reembolso que gana durante su primer año.
  • Cargos clave : no hay tarifa anual ni tarifa de transacción extranjera. Las transferencias de saldo cuestan el 3% de la cantidad transferida. La tarifa de adelanto en efectivo es la mayor de $ 10 o 5% del monto anticipado. No hay cargos por pago atrasado por su primer pago atrasado ($ 35 por pagos atrasados ​​posteriores).
  • Tasa de porcentaje anual introductoria : Tasa de porcentaje anual de compra del 0% durante 6 meses y Tasa de porcentaje anual de transferencia del saldo del 10, 99% durante 6 meses.
  • Otros beneficios: los beneficios adicionales de esta tarjeta son los mismos que los de Discover it for Students.

Consulte nuestra Revisión de la tarjeta Discover it Chrome for Students para obtener más información. Descubra cómo puede solicitar esta tarjeta aquí .


4. Upromise World Mastercard®

Hasta 5% de reembolso en compras; Bono de registro de $ 50

La Upromise Mastercard, emitida por Barclaycard, es una gran opción para los estudiantes que desean ganar dinero en efectivo en las compras diarias. Usted gana un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras, sin topes de gastos, y un reembolso del 2% en compras en tiendas departamentales y salas de cine, también sin límites de gasto. Además, gana un 5%, sin límites de gasto, en compras realizadas con los más de 10, 000 minoristas en línea, compañías de viajes y restaurantes que se asocian con Upromise.

Necesitas unirte a Upromise para ganar estas recompensas, pero es gratis y rápido hacerlo. Una vez que comience a ganar dinero en efectivo, puede canjearlo en cualquier monto por un crédito de estado, depósito de cuenta de ahorros, pago de préstamo estudiantil o depósito en un plan de ahorro para la educación universitaria 529. Si tiene al menos $ 10 en recompensas, también puede solicitar el canje por cheque en papel.

Además de sus recompensas de reembolso en efectivo, la Upromise Mastercard tiene un buen bono de registro. Su APR es promedio. Los inconvenientes incluyen tarifas un poco altas, sin APR introductoria y altos estándares de crédito: la tarjeta está destinada a estudiantes con un crédito entre bueno y excelente.

  • Bonificación de registro : Obtenga un bono de reembolso de $ 50 cuando use su tarjeta para hacer al menos una compra dentro de los 90 días posteriores a la apertura de su cuenta.
  • Cargos clave : no hay tarifa anual. Las transferencias de saldo cuestan más de $ 5 o 3% de la cantidad transferida. La tarifa de adelanto en efectivo es la mayor de $ 10 o 5% del monto anticipado. Los pagos atrasados ​​y devueltos cuestan $ 37. Las transacciones en el extranjero cuestan 3%.
  • APR introductorio : 0% APR en transferencia de saldo durante 15 meses, siempre que realice la transferencia dentro de los 45 días posteriores a la apertura de su cuenta.
  • Otros beneficios : obtienes un puntaje mensual FICO de cortesía. Algunas compras de Upromise.com (un portal de comercio electrónico) obtienen hasta un 10% de reembolso en efectivo además de las recompensas normales de reembolso en efectivo.

5. Citi ThankYou® Preferred Card para estudiantes universitarios

2 puntos sobre restaurantes y entretenimiento; 1x puntos en todo lo demás; Servicio de conserjería personal y otras ventajas

La tarjeta Citi ThankYou Preferred Card for College Students es una versión amigable para los estudiantes de Citi ThankYou Preferred Card. Es una de las únicas tarjetas de crédito estudiantiles con un bono de inscripción, y tiene el programa de recompensas de tarjeta de crédito más versátil, aunque no el más valioso, de cualquier tarjeta en esta lista. Usted gana dos Puntos ThankYou por cada $ 1 que gasta en comidas y entretenimiento, y 1 punto por cada $ 1 gastado en todo lo demás.

Puede canjear sus Puntos ThankYou por tarjetas de regalo en los principales comercios (incluida Best Buy), compras de viajes, devolución de efectivo, créditos de extracto y compras en línea. Los puntos valen entre $ 0.005 y $ 0.01, según cómo se canjeen. Los mínimos de redención varían según el método, pero generalmente comienzan alrededor de 1, 000 puntos.

El programa ThankYou Points es definitivamente la mayor ventaja de esta tarjeta, pero también ayuda un período de introducción APR de 7 meses. Los inconvenientes incluyen tarifas altas y APR.

  • Bonificación de inscripción : Gane 2, 500 puntos de bonificación ThankYou Points cuando gaste al menos $ 500 dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta.
  • Cargos clave : no hay tarifa anual. Las transferencias de saldo cuestan más de $ 5 o 4%. Los adelantos en efectivo cuestan más de $ 10 o 5%. Los pagos atrasados ​​y devueltos cuestan $ 35. Las transacciones en el extranjero se ejecutan al 3%.
  • APR introductorio : 0% de APR de compra por 7 meses.
  • Otros beneficios : El programa de pase privado de Citi ofrece acceso VIP y preventas para eventos de entretenimiento populares. Citi también ofrece servicio de conserjería personalizado, que incluye viajes las 24 horas, los 7 días de la semana y reserva de eventos.

Consulte nuestra Tarjeta de Citi ThankYou Preferred Card para estudiantes universitarios para obtener más información.


6.

Como una tarjeta de crédito asegurada, es diferente de las tarjetas de crédito mencionadas anteriormente. Antes de poder hacer compras con él, debe hacer un depósito en efectivo de $ 49, $ 99 o $ 200. El depósito le da derecho a un límite de crédito de entre $ 200 y $ 3, 000, dependiendo de su solvencia crediticia. Posteriormente, puede aumentar su límite de crédito realizando un depósito adicional.

Sin embargo, los depósitos no pueden acreditarse contra sus compras; aún debe pagar su factura todos los meses, tal como lo haría con una tarjeta de crédito normal. Si demuestra un patrón de pagos puntuales durante varios meses, Capital One puede aumentar su límite de crédito sin requerir un depósito adicional.

El mayor inconveniente de esta tarjeta es su APR de compra, que es significativamente más alta que muchas otras tarjetas de crédito estudiantiles. Sin embargo, sus tarifas son manejables, está disponible para estudiantes con crédito pobre o irregular, y los beneficios de valor agregado de Capital One Credit Tracker son definitivamente útiles para los estudiantes que desean rastrear y desarrollar su crédito a lo largo del tiempo.

  • Bono por anticipado : no hay bonificación por gasto anticipado.
  • Cargos clave : no hay tarifa anual ni tarifa de transacción extranjera. Costo de anticipos en efectivo. Los pagos atrasados ​​cuestan hasta $ 38 cada uno.
  • APR introductoria : no hay APR inicial.
  • Otros beneficios : esta tarjeta también viene con Capital One CreditWise.

Vea nuestra revisión para más información. Descubra cómo puede solicitar esta tarjeta aquí .


7. Citi® Secured MasterCard®

TAE y tarifas razonables; Límite de crédito relativamente alto; Bueno para estudiantes con mal crédito

Citi Secured MasterCard es otra tarjeta de crédito asegurada con beneficios para los estudiantes. Para usarlo, primero debe hacer un depósito de tan poco como $ 200 o tanto como $ 5, 000. Ese depósito es igual a su límite de crédito y no puede acreditarse contra sus compras. Si exhibe patrones de pago oportunos durante 18 meses, Citi puede devolverle el depósito y permitirle continuar usando su tarjeta como una tarjeta de crédito "normal" no asegurada.

Citi Secured MasterCard tiene estándares de aprobación de crédito relativamente laxos. Si tiene un crédito pobre o irregular, esta es probablemente la mejor tarjeta de estudiante para usted. Y debido a que Citi informa automáticamente sus patrones de pago a las tres principales oficinas de informes de crédito del consumidor, también es una excelente tarjeta para generar crédito. Si realiza pagos puntuales, es probable que su puntaje de crédito aumente con el tiempo. Sin embargo, la tasa anual y las APR de transferencia de saldo y compra relativamente altas son inconvenientes significativos.

  • Bonificación de registro : no hay bonificación de registro.
  • Tarifas : hay una tarifa anual de $ 25. Las transacciones en el extranjero cuestan 3%. Los adelantos en efectivo cuestan más de $ 10 o 5%, y las transferencias de saldos son mayores de $ 10 o 3%. Los pagos atrasados ​​y devueltos cuestan $ 35 cada uno.
  • APR introductorio : no hay APR introductoria.
  • Otros beneficios: Esta tarjeta tiene las mismas ventajas de Citi que la tarjeta Citi ThankYou Preferred Card for College Students.

Consulte nuestra Revisión de tarjeta asegurada de Citi para obtener más información.


Palabra final

Has escuchado todos los clichés sobre estudiantes hambrientos. Si bien es de esperar que en realidad no vaya sin comidas regulares mientras trabaja y estudia para la escuela, probablemente no tenga tantos ingresos disponibles como desee.

Los emisores de tarjetas de crédito saben que, en promedio, los estudiantes universitarios tienen menos dinero que las personas mayores con trabajos de tiempo completo. En consecuencia, tienden a restringir estrictamente cuánto pueden gastar sus estudiantes en sus tarjetas. No espere que su primera tarjeta de crédito estudiantil tenga un límite de crédito excesivamente alto, particularmente si su única fuente de ingresos es un estipendio o trabajo de estudio y trabajo.

La buena noticia es que si realiza pagos regulares, crea un historial crediticio positivo y busca formas de obtener ingresos adicionales, es probable que su límite de crédito y su poder adquisitivo aumenten con el tiempo. Dentro de unos años, cuando piense en su tiempo como estudiante, podría identificar su primera aprobación de tarjeta de crédito estudiantil como un hito decisivo en su viaje de finanzas personales.

¿Cuál es su tarjeta de crédito estudiantil preferida?


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