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9 razones para romper con su banco - Cuando cambia tiene sentido


Mi esposo y yo hemos estado reflexionando sobre una refinanciación en los últimos meses. Nuestra hipoteca fue transferida a otra institución bancaria cuando Washington Mutual cerró, y realmente nunca disfruté el servicio. El factor decisivo vino cuando llamé para hablar sobre opciones y tasas de interés. Hice los deberes: revisé las tarifas en línea, saqué mi informe de crédito y realicé una valoración rápida de mi casa para poder abordarlos con números sólidos. Desafortunadamente, la tasa que me ofrecieron no estaba ni cerca de lo mejor de ellos.

Ya sea para su hipoteca, su banca cotidiana o sus ahorros y jubilaciones, los bancos se dedican al servicio al cliente. Y, cuando su banco ya no le brinde lo que necesita, podría ser el momento de reconsiderar su relación.

Por qué debería romper con su banco

Actualmente estoy en el proceso de comprar en algunas instituciones diferentes, y tal como lo sospeché, todos están dispuestos a darme mejores tarifas y beneficios, como cero costos de cierre en un refinanciamiento. Me ha dado mucho en qué pensar cuando se trata de dónde hago mi actividad bancaria y por qué. Pero las bajas tasas de refinanciamiento no son la única razón para cortar los lazos con su institución financiera.

Existen numerosos motivos por los que es posible que desee abandonar su banco actual, y si alguno de ellos se aplica a usted, es posible que sea hora.

1. El servicio al cliente es pobre

Su banco ofreció beneficios y una gran experiencia al principio, pero el servicio al cliente se ha reducido a lo largo de los años. Puede encontrar que su megabanco tiene un servicio impersonal, o que su banco comunitario tiene pocas horas o que no está enamorado de la atmósfera de la sucursal. Cualquiera que sea el motivo, si siente que le falta experiencia en servicio al cliente, es posible que pueda hacerlo mejor.

Algunas características de servicio al cliente que debe buscar podrían incluir:

  • Una amplia gama de horas de servicio al cliente, tanto en persona como por teléfono
  • Interacciones positivas cara a cara con los empleados en el banco
  • Resolución rápida de problemas potenciales (por ejemplo, cancelar su tarjeta cuando la pierde y enviar de inmediato una nueva)
  • Servicios de sucursales, tales como cajeros automáticos y horarios de sucursales, y una amplia gama de servicios internos, como solicitar cheques, hacer depósitos, consultar saldos, transferencias y banca de pequeñas empresas.

Cómo hacerlo bien en su banco actual: hable con el gerente de la sucursal de su banco y mencione que el servicio al cliente ha sido un problema. Él o ella pueden abordar el problema y, de ese modo, mejorar su experiencia. Si las horas son un problema, es posible que tenga conocimiento de las funciones en línea que mitigan la necesidad de realizar transacciones bancarias en una ubicación física.

Cuándo continuar: si el gerente no parece interesado en mejorar su experiencia, visite las sucursales físicas de otros bancos en la ciudad y consulte los bancos en línea. Consulte sus horarios (si corresponde), las comodidades que se ofrecen (como la ventanilla de automóvil y el cajero automático) y consulte el sitio web para obtener asistencia al cliente. También puede buscar reseñas de clientes en línea para casi cualquier banco para tomar una decisión informada.

2. Las tasas de interés son altas

Debido a que los préstamos pueden ser engorrosos para refinanciar, especialmente con una nueva institución, puede pensar que es más fácil simplemente mantener la alta tasa de su préstamo actual. Pero si otro banco ofrece una mejor tarifa y puede ahorrarle dinero, vea si su banco actual puede igualar la oferta. Si no, entonces el esfuerzo extra para obtener una mejor tasa probablemente valga la pena.

Cómo hacer las cosas bien en su banco actual: Obtenga una aprobación previa, ya sea para una hipoteca, refinanciamiento, préstamo automotriz u otro medio, de otro banco y proporcione comprobantes a su institución actual. Luego, averigüe si el banco puede igualar la nueva oferta. Si es así, obtendrá un pago menor con un mínimo esfuerzo.

Cuándo continuar: ¿Su banco se niega a darle un mejor trato? Ahorre dinero y haga el cambio. Si bien puede llevar más tiempo, la tasa de interés más baja significa más dinero aplicado a su capital y posiblemente miles de dólares en ahorros a lo largo de su préstamo. Un par de semanas de reunir documentos y firmar una nueva nota vale la pena el ahorro.

3. Estás abriendo una cuenta conjunta

Si te vas a casar, probablemente quieras abrir una cuenta nueva. Usted y su pareja deben investigar para decidir qué banco utilizar, y puede que no sea la institución con la que actualmente realiza el banco. Otro banco puede satisfacer sus necesidades como pareja casada de manera más efectiva.

Cómo hacer las cosas bien en su banco actual: hable con su socio sobre las razones por las cuales debe abrir una cuenta conjunta en su banco actual. Si tiene varias cuentas en su banco actual y le encanta el servicio al cliente, es posible que pueda quedarse.

Cuándo continuar: si el banco de su socio (u otro banco en total) tiene mejores servicios, productos y servicios (y ya que está abriendo una nueva cuenta de todos modos), es un buen momento para hacer el cambio.

4. Los honorarios son imperdonablemente altos

Los honorarios son un hecho de la vida con la banca. Pero cuando las tarifas son inusualmente altas (por ejemplo, $ 30 o más por un cargo por sobregiro), debería darle una pausa. Considere Bank of America: Una cuenta de cheques de MyAccess tiene una tarifa mensual de $ 12 que no se aplica si puede mantener su saldo por encima de $ 1, 500. Sin embargo, las uniones de crédito e instituciones como Zions Bank y Ally Bank ofrecen los mismos servicios de forma gratuita.

Del mismo modo, los bancos no deben cobrar tarifas innecesarias, como honorarios de mantenimiento, tarifas de saldo mínimo, tarifas de cierre de cuenta, cargos de extracto en papel o una tarifa de cajero humano. Hay muchos bancos que ofrecen todos estos servicios (y más) de forma gratuita.

Cómo hacerlo bien en su banco actual: si incurre en un sobregiro de una sola vez o un cargo por pago atrasado, solicite a su banco que perdone el monto esta vez. A un buen banco no le importaría reembolsar la tarifa si se trata de una ofensa por primera vez. Pero si te registraste para una cuenta y aceptaste todas las tarifas, ese truco probablemente solo funcionará una vez. Sé más cuidadoso en el futuro.

Cuándo continuar: si su banco le está cobrando por servicios que son comúnmente gratuitos, déjelos por algo mejor. Existe una buena posibilidad de que acepte las tarifas exorbitantes cuando se inscribió en su cuenta, por lo que tendrá dificultades para negociarlas. Sin embargo, antes de iniciar sesión en un nuevo banco, haga algo de tarea, lea la letra pequeña y vea lo que dicen los clientes en línea sobre las tarifas para que sepa qué esperar.

5. Te estás mudando

Es muy difícil mantener una relación a larga distancia con su banco, especialmente si no hay una sucursal en su nueva ubicación. Cuando te mudes, abrir una cuenta nueva es muy similar al curso, así que no te sientas mal.

Cómo hacer las cosas bien en su banco actual: llame a la línea de servicio al cliente de su banco y pregunte si hay una sucursal en su nueva ubicación. O bien, si realiza todas sus operaciones bancarias en línea, considere sus opciones: puede mantener abierta una cuenta de ahorros si realmente valora el banco y el servicio, incluso si planea trasladar su cuenta corriente diaria a otro banco. De esta forma, es menos probable que gaste el dinero en sus ahorros si no puede simplemente retirar dinero en un cajero automático local.

Cuándo continuar: si no hay una sucursal cercana y pocas herramientas de administración en línea, deberá encontrar un nuevo banco.

6. Una falta de servicios y características

Utilizo completamente la banca en línea. Mi unión de crédito tiene muchas funciones en línea, como pago de facturas en línea, presupuestos y administración de cuentas. Sin embargo, mi esposo tiene una institución nacional que carece de la funcionalidad en línea que me gusta. Si su banco no tiene las características que desea (o necesita) para administrar sus finanzas de manera efectiva, es posible que necesite explorar alternativas.

Los servicios en línea son un gran punto de venta. Busque las características disponibles, tales como:

  • Acceso a la cuenta en línea
  • Transferencias de cuenta
  • Pago de facturas
  • Depósito de cheque en línea
  • Ver la visualización de imágenes
  • Herramientas presupuestarias
  • Informes de gastos
  • Pagos con tarjeta de crédito
  • Aplicaciones móviles con funcionalidades similares

Cómo hacerlo bien en su banco actual: su banco podría tener servicios y características en línea, pero si no ha revisado su sitio y ha explorado sus capacidades, no lo sabrá con certeza. Vea lo que su banco tiene para ofrecer registrándose en una cuenta en línea o llamando a servicio al cliente.

Cuándo continuar: el banco de mi esposo solo permite depósitos móviles de hasta $ 1, 000, y es muy inconveniente, especialmente cuando mi cooperativa de ahorro y crédito ofrece depósitos móviles de hasta $ 5, 000. Le estoy pidiendo que cambie porque mi banco simplemente ofrece mejores características, especialmente para una familia ocupada. Si su banco no puede ofrecerle lo que necesita, continúe con uno que pueda. Con todas las aplicaciones y funciones que ofrecen los bancos modernos, no hay necesidad de prescindir de ellas.

7. La falta de cajeros automáticos y sucursales

Cuando las tarifas de los cajeros automáticos no afiliadas pueden alcanzar hasta $ 4, el costo de acceso a las máquinas bancarias realmente puede sumar. Me gusta asegurarme de que mi banco tenga muchos cajeros automáticos, y sé exactamente dónde encontrarlos.

Cómo hacer las cosas bien en su banco actual: consulte el sitio web de su banco para conocer las ubicaciones de los cajeros automáticos y realice un seguimiento de las que están más cerca de usted. O bien, si realiza operaciones bancarias en una institución que tiene poco o nada de ubicaciones físicas (un banco de Internet como Simple), busque cajeros automáticos afiliados que le permitan retirar efectivo sin tarifas en el sitio web del banco.

Cuándo continuar: si prefiere pagar en efectivo pero se encuentra regularmente pagando tarifas de cajero automático, considere en qué cajeros automáticos atiende más. Probablemente tenga sentido cambiar a uno de esos bancos y ahorrar dinero en tarifas. Piénselo: si paga $ 3 dos veces por semana para retirar efectivo, está pagando más de $ 300 por año solo por el privilegio de obtener su propio dinero.

8. No hay amor para los clientes de mucho tiempo

Me molesta cuando veo un comercial para uno de los bancos que uso que es beneficios publicitarios solo para nuevos clientes. Quiero saber, ¿qué obtienen los clientes de mucho tiempo por ser tan leal a lo largo de los años? Es por eso que de inmediato sospecho de los bancos que ofrecen constantemente nuevas ventajas para los clientes del banco, ¿qué dice eso de cómo tratan a sus antiguos clientes?

Cómo hacerlo bien en su banco actual: brinde a su banco la oportunidad de ofrecerle los mismos beneficios que obtiene un nuevo cliente. Me han descontado una tarifa anual de la cuenta simplemente preguntando a la institución si podría obtener el mismo trato que vi publicitar a nuevos clientes.

Cuándo seguir adelante: si su banco no está dispuesto a mostrar un poco de amor a un cliente de mucho tiempo, claramente no valoran su lealtad. Entonces no lo des. Encuentre un banco con un mejor servicio al cliente, e incluso puede calificar algunos de esos nuevos beneficios para el cliente cuando realiza el cambio.

9. Ya cuentas con tres instituciones diferentes

Si bien no hay nada intrínsecamente incorrecto en la distribución de sus cuentas, puede resultar confuso cuando administra múltiples tipos del mismo tipo de cuenta (como una cuenta corriente) en diferentes bancos. Haga las cosas menos complicadas al encontrar su banco favorito y combinar cuentas.

Cómo hacerlo bien en su banco actual: si ama uno de sus bancos actuales, vea si puede transferir algunas de sus otras cuentas a él. Tener diferentes tipos de cuentas en diferentes instituciones puede ser, por decir lo menos, confuso. Si no es necesario tener varias cuentas abiertas, entonces no.

Cuándo continuar: es posible que tenga cuentas abiertas en lugares donde solía depositar dinero o una pequeña cantidad de dinero en una cuenta olvidada. Deshazte del peso muerto y agiliza. Si no está vinculado a su banco actual, es un buen momento para buscar nuevas opciones y mover su efectivo a uno que sea más conveniente.

Haciendo el cambio

Si ha decidido que otro banco le servirá mejor a largo plazo, debe comenzar el proceso de transferir dinero a su nueva institución bancaria. Si bien puede parecer un poco abrumador, dividirlo en varios pasos sencillos puede hacer que el proceso sea sencillo.

  1. Cancele sus pagos automáticos . Si paga sus cuentas automáticamente desde su cuenta bancaria anterior, acceda a su cuenta en línea y cancele esos pagos. Anote los números de cuenta, beneficiarios y montos para que pueda configurar esos pagos con su nuevo banco. Esto también se aplica a los servicios que facturan automáticamente su cuenta bancaria o tarjeta de débito afiliada regularmente. Mire los estados de cuenta recientes para determinar qué servicios ha configurado para hacer esto. Luego, visite sus portales en línea para facturar en su lugar una tarjeta de crédito o su nueva cuenta bancaria (una vez que esté financiada). Tenga cuidado de no perderse los servicios que se renuevan automáticamente y los pagos de seguro trimestrales o semestrales.
  2. Abra su nueva cuenta . Tenga lista su nueva cuenta depositando la cantidad mínima para "mantener su lugar" hasta que transfiera su dinero a su nueva cuenta.
  3. Solicite un cheque certificado . Si puede, solicite a su antiguo banco un cheque certificado por el monto actualmente en su cuenta. Los cheques certificados atan sus fondos durante aproximadamente tres días a medida que los quita de su banco anterior y luego los deposita en su nueva cuenta. Si necesita el dinero de inmediato, solicite una transferencia bancaria. Solo tenga en cuenta que se le cobrarán tarifas, mientras que los cheques certificados generalmente son gratuitos.
  4. Transfiera efectivo a su nueva cuenta. Lleve su cheque certificado a su nueva cuenta para un depósito o espere hasta que se complete la transferencia.
  5. Configurar pagos automáticos . Con la información que recopiló al cancelar los pagos con su cuenta anterior, use las herramientas en línea de su banco para configurar sus pagos automáticos una vez más. De lo contrario, podría ocasionar cargos por pagos atrasados ​​con sus diversos beneficiarios.
  6. Configurar depósito directo . Si recibe un depósito directo de un empleador u otra fuente, deberá configurar su nueva cuenta en consecuencia.
  7. Cierre su cuenta anterior . Con los fondos transferidos a su nueva cuenta, contacte a su antiguo banco e infórmeles que desea cerrar su cuenta. Es probable que deba visitar la sucursal en persona para firmar algunos documentos, así como presentar varias formas de identificación para cerrar oficialmente la cuenta. Llame antes para saber qué llevar.

Palabra final

Todos sabemos que es difícil hacer una separación, pero cuando se trata de su dinero, su conveniencia y satisfacción debe ser la máxima prioridad. Con tantas opciones, desde bancos tradicionales hasta instituciones en línea, realmente no hay razón para quedarse con un banco insatisfactorio. O intente hacerlo bien o haga una pausa limpia, pero haga lo mejor para usted.

¿Alguna vez has tenido que romper con tu banco? ¿Cuál fue la razón?


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