GE Capital Bank Review - Banca en línea para cuentas de ahorro y CD

Desde Ally Bank hasta Capital One 360, los bancos en línea han hecho que la banca asegurada por la FDIC sea más accesible para los consumidores y propietarios de negocios habituales. Al ofrecer cuentas de ahorro y CD, pero sin ofrecer préstamos, GE Capital Bank es uno de esos bancos en línea. Vale la pena señalar que GE Capital Bank es distinto de GE Capital Retail Bank, que ofrece su propio conjunto de productos, incluidos los préstamos.

GE Capital Bank, que tiene su sede en el área de Salt Lake City, ofrece un seguro de la FDIC, hasta un máximo de $ 250, 000 por persona, en las cuentas de depósito de sus clientes. Carece de sucursales bancarias físicas, pero permite a sus clientes hacer transacciones bancarias en línea o por teléfono.

Características principales

Cuentas de ahorro de alto rendimiento

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento de GE Capital Bank tienen un rendimiento porcentual anual (APY) del 0, 90%, aunque el banco informa que esta tasa podría variar en cualquier momento después de la apertura de la cuenta, dependiendo de las tasas de interés vigentes en las cuentas de ahorro de los bancos competidores. En la práctica, los cambios parecen ser irregulares e infrecuentes. El 0.90% APY es significativamente más alto que muchos bancos nacionales de ladrillo y mortero, incluidos Wells Fargo y Bank of America, así como muchos bancos en línea, como Ally Bank.

Al igual que otras cuentas de ahorro en línea, los retiros están limitados a seis por ciclo de estado de cuenta; sin embargo, no hay un depósito de apertura mínimo ni un saldo diario de la cuenta, ni tarifas de transacción para las transferencias. El interés se compone diariamente y se paga mensualmente. Los titulares de cuentas no pueden llevar más de $ 1, 000, 000 en sus cuentas en un momento dado.

Certificados de depósito

GE Capital Bank ofrece CD de distintos plazos, incluidos vehículos de 6, 9, 12, 18, 24, 30, 36, 48, 60 y 72 meses. Las tasas actuales oscilan entre el 0, 70% en el vehículo de seis meses y el 2, 13% en el vehículo de seis años, y el popular CD de 12 meses arroja un 1, 04%. Por el contrario, los certificados de depósito de cinco y 12 meses de Ally arrojan un 1.60% y un 0.99%, respectivamente. Estas tasas se mantienen constantes durante todo el plazo de la cuenta, pero los clientes disfrutan de una garantía de tasa de 10 días que se ajusta a la mejor tasa que se produce dentro de los primeros 10 días de existencia. En otras palabras, si las tasas suben durante el período de 10 días, obtendrá una mejor tasa para el término completo del CD.

Al igual que las cuentas de ahorro de GE Capital Bank, estos CD vienen con un depósito máximo de $ 1 millón. Se requiere un depósito mínimo de $ 500. Cada CD evalúa una sanción significativa por retiro anticipado, que varía desde el equivalente a 90 días de interés para CD con plazos de 12 meses o menos, hasta un interés anual completo en el vehículo de seis años. Si retira fondos demasiado pronto, podría perder parte de su capital.

Banca por teléfono

Aunque facturado como un banco en línea, los servicios de banca telefónica de GE Capital Bank reflejan sus opciones en línea. Puede usar el sistema automatizado de 24 horas de la compañía para realizar transferencias y depósitos o controlar su saldo, y los operadores humanos de la compañía están disponibles para ayudar con transacciones más complejas, como transferencias bancarias.

A diferencia de otros bancos en línea, GE Capital Bank ofrece la opción de realizar toda su actividad bancaria por teléfono. Esto podría ser útil si no cuenta con un servicio de Internet confiable o tiene reservas sobre la transmisión de información confidencial personal o financiera en línea.

CD Laddering

Al igual que algunos otros bancos en línea (incluido Ally Bank), GE Capital Bank ofrece escalas de CD. Una escalera de CD contiene varios CD de diferentes longitudes de términos, generalmente de uno a seis años, que se renuevan automáticamente al vencimiento. "Escalar" permite a los depositantes crear planes de ahorro a largo plazo sin perder el acceso sin penalización a sus fondos durante años.

Antes de configurar una escalera, se debe seleccionar una longitud de término máxima preferida, como tres o cinco años. Las fechas de vencimiento de los CD en la escalera se escalonarían a intervalos de un año, por lo que una escalera con un plazo máximo de cinco años incluiría vehículos de uno, dos, tres, cuatro y cinco años.

Al vencimiento, cada CD en la escalera se renueva como un nuevo CD con la longitud de término máxima especificada. De esta manera, cada peldaño de la escalera madura todos los años. Una vez que todos los CD en la escalera se hayan renovado, todo el proceso continuará indefinidamente hasta que el titular de la cuenta decida detenerlo. El titular de la cuenta también puede cancelar la renovación de un CD individual y retirar sus fondos en cualquier momento, aunque las penalidades por retiro anticipado aún se aplican si los fondos se retiran antes de que el CD venza.

Transferencias electrónicas internas / externas y transferencias de alambre

Los clientes de GE Capital Bank pueden registrar hasta cuatro cuentas bancarias externas para transferencias de fondos electrónicas en línea o por teléfono. Estas transferencias no cuestan nada para ejecutar, aunque las transferencias salientes de las cuentas de ahorro están limitadas a seis por ciclo de facturación. Las transferencias entrantes son ilimitadas. Dependiendo del destino o banco de origen, estas transferencias electrónicas de fondos pueden demorar de uno a tres días hábiles.

Los clientes también pueden usar GE Capital Bank para realizar transferencias bancarias. Estas son más flexibles que las transferencias de fondos electrónicas porque pueden emitirse (y recibir de) cualquier banco o institución con un número de ruta, no solo las cuatro cuentas registradas para transferencias electrónicas de fondos. Dicho esto, deben iniciarse por teléfono y se rigen por los seis límites de transferencia saliente por ciclo. Las transferencias gratuitas de GE Capital Bank le dan una ventaja sobre otras instituciones en línea, como Ally Bank y Capital One 360, que cobran tarifas de transferencia salientes de $ 20 y $ 40, respectivamente.

Ventajas

1. Tasas de interés altamente competitivas
Las tasas de interés de ahorro y CD de GE Capital Bank se encuentran entre las mejores del sector bancario en línea. El CD de cinco años de GE Capital Bank rinde un 2, 08%, mientras que los rendimientos de Ally Bank son solo del 1, 60%. Mientras tanto, el rendimiento del 0.35% en el CD de nueve meses de Everbank es la mitad del rendimiento del vehículo comparable de GE. La comparación con los bancos tradicionales es aún más evidente. Por ejemplo, el CD de 58 meses de Wells Fargo arroja solo 0, 50%, muy lejos del rendimiento del 2, 08% en el CD de cinco años de GE Capital Bank. Mientras tanto, el rendimiento de la cuenta de ahorro de 0, 90% de GE Capital Bank supera al rendimiento del 0, 87% de Ally. Aunque Everbank no ofrece una cuenta de ahorro, su tasa de cuenta del mercado monetario oscila entre 0, 61% y 0, 86%.

2. Sin saldos mínimos ni honorarios de cuenta en cuentas de ahorro
Los clientes de GE Capital Bank disfrutan de pocas restricciones en sus cuentas. Las cuentas de ahorros vienen sin cargos de cuenta o saldos mínimos, y los CD tienen un depósito mínimo de solo $ 500 (en comparación con los $ 1, 500 de Everbank). Para ser justos, las penalidades por retiro anticipado de GE Capital Bank son más abruptas que en otros bancos en línea: GE cobra hasta un año de intereses por certificados de depósito cancelados prematuramente, mientras que Ally aplica un interés máximo de seis meses.

3. CD de seis años
La mayoría de los bancos en línea, incluidos Ally Bank y Everbank, no ofrecen CD con plazos superiores a cinco años. Esto hace que el CD de seis años de GE Capital Bank sea una rareza relativa entre sus competidores directos. Muchos bancos tradicionales, como Bank of America y Wells Fargo, ofrecen CD con plazos de hasta 10 años; sin embargo, estos a menudo vienen con altos depósitos mínimos y tasas de interés sorprendentemente bajas. Por ejemplo, un CD de 10 años del Bank of America con un saldo de $ 500, 000 rinde solo 0.20%.

4. Garantías de tasa de CD de 10 días
En todos los CD recién abiertos, los clientes de GE Capital Bank disfrutan de acceso a la mejor tarifa posible dentro de los primeros 10 días de vida de la cuenta. Por ejemplo, si la tasa publicitada en el CD de cinco años de un titular de cuenta fluctuaba entre 2.08% y 2.15% dentro de los 10 días de su apertura, el titular de la cuenta quedaría bloqueado a la tasa del 2.15% durante toda la duración del CD, independientemente de la tasa anunciada en su primer día de vida. Ally Bank ofrece una garantía idéntica, pero Everbank y Aurora Bank no lo hacen. La mayoría de los bancos tradicionales tampoco.

5. Transferencias gratis
Las transferencias electrónicas entrantes y salientes son gratuitas en GE Capital Bank. Este es un beneficio único entre los bancos en línea. Las tarifas de transferencia electrónica de Everbank oscilan entre $ 6 y $ 30 por cable, dependiendo de la fuente o el destino de la transferencia y el método de transferencia, mientras que la tarifa de transferencia electrónica de Ally es de $ 20 por cable.

Desventajas

1. Sin cuenta corriente
GE Capital Bank no es una institución financiera de servicio completo. La compañía ofrece una cuenta de ahorro con una tasa de interés competitiva y 10 productos de CD distintos, pero no ofrece una cuenta de cheques. La mayoría de los demás bancos en línea, incluidos Ally Bank, Everbank y GE Capital Retail Bank, ofrecen cuentas corrientes de alto rendimiento con privilegios de transacción ilimitados. Como los titulares de las cuentas de ahorro de GE Capital Bank solo pueden hacer seis retiros por período de estado de cuenta, esto limita seriamente la capacidad de sus clientes de utilizar sus cuentas para satisfacer las necesidades financieras cotidianas.

2. No hay opción de IRA
A diferencia de GE Capital Retail Bank, Ally Bank y Capital One 360, GE Capital Bank no permite a sus clientes configurar sus cuentas de ahorro o CD como cuentas IRA. Como tal, los clientes no pueden proteger los ahorros de los impuestos federales si quieren usar los ahorros para la jubilación. Aquellos que quieran confiarle a GE Capital sus ahorros para la jubilación deberían recurrir a GE Capital Retail Bank.

3. Sin corretaje
Si bien no es común, algunos bancos en línea operan corretajes en línea. Por ejemplo, Capital One 360 ​​también mantiene un servicio de corretaje llamado Sharebuilder, que permite a los usuarios intercambiar acciones, bonos y otros vehículos de inversión. También permite a los usuarios transferir fondos libremente entre cuentas de corretaje y cuentas bancarias. Por el contrario, GE Capital Bank no está vinculado a una correduría en línea.

4. Sin cuentas de mercado monetario ni CD sin penalización
GE Capital Bank carece de ciertas opciones de cuenta ofrecidas por sus competidores directos, incluidas las cuentas del mercado monetario (disponibles a través de Ally, Everbank, GE Capital Retail Bank y Capital One 360) y CD sin penalización que permiten a los clientes retirar fondos en cualquier momento sin incurrir en una multa de interés (disponible a través de Ally Bank).

5. Sin relación directa con GE Capital Retail Bank
Por razones que siguen sin estar claras, ya pesar de sus nombres casi idénticos, no existen vínculos directos entre GE Capital Bank y GE Capital Retail Bank. Para los titulares de cuentas que desean aprovechar las mayores tasas de interés del primero mientras se aprovechan de las opciones de IRA y mercado monetario de este último, esto es un gran inconveniente.

6. Sin préstamos directos de automóviles, viviendas o negocios
GE Capital Bank no ofrece ningún préstamo a sus clientes. Mientras que Ally Bank tiene una sólida división de préstamos para automóviles y Everbank ofrece hipotecas a los posibles compradores de viviendas, GE Capital Bank es una institución de depósito único.

7. Disponibilidad limitada de servicio al cliente
El equipo de servicio al cliente de GE Capital Bank solo está disponible por teléfono los días de semana entre las 7am y las 11pm, hora central. El banco también carece de soporte de chat en línea, lo que requiere que los clientes envíen correos electrónicos o llamen durante el horario comercial para recibir servicio al cliente. Por el contrario, Ally Bank ofrece soporte las 24 horas, los 7 días de la semana, en su centro de llamadas, y tiene una función de chat en línea siempre activa, además del soporte por correo electrónico.

8. Límites máximos de saldo
Si bien es poco probable que afecte al ahorro promedio, GE Capital Bank tiene un saldo de cuenta máximo de $ 1 millón. El límite de Ally es de $ 1.5 millones. Los bancos tradicionales, como Wells Fargo y Citibank, no limitan los depósitos hasta $ 5 o $ 10 millones, si acaso los limitan. Sin embargo, el seguro de la FDIC solo cubre los primeros $ 250, 000 de cualquier depósito de cuenta.

9. Sin tarjetas de crédito o débito
A diferencia de Ally Bank y Capital One 360, que ofrecen tarjetas de crédito y débito para cuentas corrientes y de mercado monetario, GE Capital Bank no ofrece acceso a tarjetas de crédito o débito.

Palabra final

GE Capital Bank es realmente un banco de ahorros que ofrece productos diseñados para proteger su dinero. GE Capital Bank ofrece atractivas tasas de interés en un conjunto de cuentas de ahorro y CD. Las tarifas y los límites de saldos de la compañía son atractivos en comparación con otros bancos, y sus opciones de escalamiento de CD les permiten a los clientes crear planes de ahorro personalizados que mantienen el dinero seguro durante años a la vez que ofrecen un rendimiento modesto. Los CD a largo plazo (de seis años) también posicionan a GE Capital Bank como una opción sólida para los ahorradores. Los clientes bancarios que desean acceder a una gama más amplia de servicios y productos pueden preferir GE Capital Retail Bank / Optimizer + Plus, que no tiene vínculos directos con GE Capital Bank.

Veredicto

GE Capital Bank tiene buenas opciones para los ahorradores que buscan CD y cuentas de ahorro. Pero carece de otros productos de ahorro e inversión, incluidas las opciones de corretaje e IRA, por lo que no es una tienda de servicio completo para inversores y ahorradores. Sin préstamos ni opciones de financiación, también decepciona a los prestatarios.

Puntuación

3 de 5 estrellas: si solo quiere aparcar su dinero en CD o en cuentas de ahorro durante algunos años, GE Capital Bank está bien. Pero la falta de opciones de IRA hace que sea una opción pobre para ahorradores realmente a largo plazo.

¿Usted o un miembro de su familia han usado GE Capital Bank? ¿Recomendarías alguna de sus cuentas o productos a un amigo?

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